2026年底值得买的百万医疗险，推荐这7款

有人说，"健康是1，其他都是0"。

确实，在疾病面前，尤其是大病，真的分分钟回到解放前。

普通家庭如何守住自己的【1】？

除了医保外，一份能"兜底"的医疗险，真的非常有必要。

但产品那么多，怎么选到最好的医疗险呢？

年底了，我从保障内容、续保条件、健康告知、增值服务等多方面对比，选出了一批高性价比的好产品，一起来看看今年年底值得入手的百万医疗险有哪些。

一、值得买的百万医疗险推荐清单（保证长期续保）

保证续保的百万医疗险，最大的优势就是稳定——合同写死，不管是理赔过、身体变差还是产品停售，保证续保期内都能续上，不用担心保障中断。以下3款是年底最值得看的：

1、复星联合健康-星相守2号

【特点】

· 保证续保20年：不管是计划一（普通部）还是计划二（特需部），都保证续保20年，计划二在市场上非常稀缺

· 免赔额1万，无理赔逐年降1000元、最低5000元，更容易得到赔付

· 外购药及器械无清单限制，且可报手术机器人费

· 家庭单可共享免赔额、保费优惠，适合一家人一起投

· 重疾0免赔400万，质子重离子与重疾共享400万

【不足】

· 部分责任有限额，比如耐用医疗设备费计划一年累计1.5万

· 合同条款严格，投保方案确定后，20年保证续保期内免赔额和计划都不能变更

【适合人群】

追求长期稳定保障、看重外购药械保障、想要家庭一起投保的人群

点击查看星相守2号详情并预约投保

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2、中国人民人寿-金医保3号

【特点】

· 保证续保20年，免赔额1万无理赔逐年递减、最低7000元

· 保障超全面：基础保障外，可附加院外特药（195种含3种CAR-T）、外购药械、重疾住院津贴、轻中症关爱金等

· 增值服务全：重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理、特药服务等，都非常实用

【不足】

· 部分可选责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，是一年期

【适合人群】

追求长期稳定保障、保障全面，注重院外特药保障和增值服务的人群

点击查看金医保3号详情并预约投保

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3、中国人民人寿-金医保3号少儿中高端医疗险

【特点】

· 少儿专属，保证续保至19周岁

· 全责任0免赔，一般医疗5000元以内按80%赔付，5000元以上100%赔付，感冒发烧住院也能报

· 重疾医疗可扩展至二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部，以及50家指定私立医院

· 特药200+种含3种CAR-T，年度共用400万限额

【不足】

· 属于中高端医疗险，保费比1万免赔的百万医疗险高

· 外购药械、特定疾病门急诊、一般特需医疗这三个可选责任都是不保证续保的，只有主险保证续保至19岁

【适合人群】

想要给孩子0免赔保障、看重就医体验的家庭；出生满0日-17周岁可投

点击查看金医保3号少儿中高端医疗险详情并预约投保

二、免健告百万医疗险推荐

有些朋友有健康异常，或者是父母年龄比较大，想要买到心仪的百万医疗险，比较难。这里推荐考虑免健康告知的百万医疗险，不用健康告知，职业要求或年龄要求通常也比较宽松，大部分人都能买。

不过有一点需要注意，即既往症：一般来说，大部分产品对5类严重既往症（略有差异），比如癌症伴转移、严重心血管疾病等，是不赔的；一般既往症还是有机会获赔的，比如乳腺结节3级、未伴并发症的高血压、胆囊结石等。

值得买的免健告产品，推荐以下4款：

4、复星联合健康-超越保无忧版

【特点】

· 免健告中少有保证续保10年的，续航时间长，保证续保写入合同

· 保障超全面：自带癌症重度基因检测、重疾康复医疗金、重疾既往症医疗金（保证续保期间累计5000元）、重疾异地交通费等

· 重疾就医拓展至特需部，医疗资源更好、环境更舒适

· 特药199种含7款CAR-T

· 家庭单可共享免赔额、保费85折

【不足】

· 首保最高70周岁，70岁以上投不了

· 等待期60天，比一般产品长

· 7类重大既往症除外，投保前要仔细核对

【适合人群】

看中免健告又想锁长期续保、注重就医资源和环境的朋友；61-70岁有慢性病的父母

点击查看超越保无忧版详情并预约投保

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5、众安保险-众民保2026

【特点】

· 投保年龄广：新保最高105周岁，不限职业，高龄老人也能拥有大病保障

· 免健告，一般既往症可保可赔

· 医保内、医保外、质子重离子、特药各300万，满足绝大多数大病需求

· 增值服务丰富：门诊陪诊、住院护工等

【不足】

· 一年期产品，不能保证续保

· 5大类重大既往症不赔：肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管及糖脂代谢类、肺部疾病类、其他疾病类

· 其中明确：高血压/糖尿病一旦伴并发症，高血压/糖尿病及全部并发症均不在保障范围内；高危结节（4级及以上、大于8mm肺结节等）为除外既往症

· 免赔额1.5万，比一般百万医疗险高5000

【适合人群】

70岁以上高龄老人，以及带病投保人群

点击查看众民保2026详情并预约投保

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6、中华联合财险-长相安3号庆典版

【特点】

· 投保门槛极低：28天-105周岁可投，无职业类别限制，几乎人人都能买

· 年度总保额600万：医保内、医保外、质子重离子、特药、重疾特需各有额度

· 多项专属保障：重疾异地转诊公共交通/住宿费用、重疾住院津贴、重疾拓展特需保险金等

· 增值服务丰富：6项基础医疗服务权益+臻选健康管理服务（5选1）

【不足】

· 一年期产品，不能保证续保

· 重疾特需2万免赔，且只有达到重疾标准才能去特需部

· 部分责任缺少前后门急诊和门诊手术，整体比普通百万医疗险略弱

【适合人群】

70岁以上或有慢性病、想要重疾特需保障的人群；全家人一起投保共享免赔额

点击查看长相安3号庆典版详情并预约投保

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7、中华联合财险-长相安5号免健告中高端医疗险

【特点】

· 免健告中高端医疗险，年度共享800万保额

· 特需部、国际部、VIP部都能去，就医资源好

· 外购药品和器械不限清单，100%赔付，比很多有清单限制的产品更实用

· 院外特药285种含7款CAR-T

【不足】

· 一年期产品，不能保证续保

· 保费比百万医疗险层级的产品高，属于中高端层级

【适合人群】

有慢性病、想要中高端就医资源、看重外购药械保障的人群；预算充足的带病投保家庭

点击查看长相安5号详情并预约投保

年底产品调整多，投保前想确认某款还在不在售，可以找慧择保险网的顾问问一句。

三、总结

百万医疗险不是奢侈品，而是每个家庭的"刚需"！

如果家有小孩，或者抵抗力差的朋友，想要报销门诊治疗费用或覆盖1万元以内的住院医疗费用，推荐小额医疗险；如果更看重就医资源，不想排队看病，看中高端医疗险，可以看特需版、VIP部，部分甚至还能拓展到知名私立医院。

如果追求性价比，从以上几款百万医疗险挑选就很不错。

如果你想知道自己适合哪一款，或者想给全家定制专属方案，不清楚自己的结节等情况能买哪个，可以预约顾问一对一聊聊，先帮你核对健康告知，再给具体建议。

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本文涉及的产品保障责任、投保条件和理赔规则，以保险合同、当前投保页面及电子保单为准。

文中涉及健康告知的内容仅供参考，可能会发生变化，请以投保页面展示的健康告知为准。

文中保费示例只对应文中注明的年龄、性别、社保条件，实际保费以投保页面显示为准。

条款依据：星相守2号（复星联合优选二号长期住院医疗保险）；金医保3号（人保寿险关爱e生2.0长期医疗保险）；金医保3号少儿中高端医疗险（人保寿险关爱e生2.0少儿长期医疗保险）。