2026年11月百万医疗险热销清单，按健康情况分，8款全铺开

很多人觉得有医保就够，但真的经历过大病才明白：医保能兜底，目录外药品、进口耗材、ICU、质子重离子等，很多还得自己扛。百万医疗险的意义就在这儿：一年几百块，把大额住院风险转给保险公司，花小钱堵大窟窿。

但市面上产品那么多，怎么才能选到适合自己的？我根据保障内容、健康告知、报销范围、续保条件等多个维度，整理了2026年11月热销的百万医疗险清单，不管是身体健康的，还是有结节、三高、糖尿病等异常的，都有适配的好产品。帮大家花小钱，守住家庭看病的钱袋子。

一、值得买的百万医疗险（标准健告热销款）

以下几款都能通过标准健康告知的优先看：

1、复星联合健康-星相守2号

一句话定位：20年保证续保的长期百万医疗险，计划灵活，外购药不限清单

核心亮点：保证续保20年；免赔额1万，无理赔逐年降1000元、最低5000元；重疾0免赔400万；外购药及器械无清单限制；家庭单可共享免赔额、保费优惠

适合谁：追求长期稳定保障、看重外购药械保障、想要家庭一起投保的人群

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2、中国人民人寿-金医保3号

一句话定位：保证续保20年，特药195种含3种CAR-T，可选责任丰富

核心亮点：保证续保20年；免赔额1万，无理赔逐年降、最低7000元；重疾0免赔400万；可附加院外特药、外购药械、重疾住院津贴、轻中症关爱金等；增值服务全

适合谁：追求长期稳定、全面保障，注重院外特药和增值服务的人群

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3、众安保险-尊享e生2026

一句话定位：特药最丰富的一年期百万医疗险，特药326种含7款CAR-T

核心亮点：一年期产品；特药326种含7款CAR-T、4款NTRK、钇90等；质子重离子600万不限医院；一般医疗300万+门急诊300万共用1万免赔；医院范围覆盖二级及以上公立医院+183家私立医院普通部；核保友好，9类70种疾病经智能核保后有机会标体承保

适合谁：看重特药保障、预算有限、一年一续灵活选择的人群；有轻度体况如甲状腺结节3级的人群也可以考虑

注意：一年期不保证续保

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4、中国人民人寿-金医保3号少儿中高端医疗险

一句话定位：少儿专属0免赔中高端医疗险，保证续保至19岁

核心亮点：出生满0日-17周岁可投；保证续保至19岁；全责任0免赔（一般医疗5000元以内按80%赔付）；重疾扩展特需部+50家指定私立；可选40种特定疾病门急诊5万/年；特药200+种含3种CAR-T

适合谁：想要给孩子0免赔保障、看重就医体验（能去特需/私立）的家庭

注意：属于中高端医疗险，保费比1万免赔的百万医疗险高

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二、免健告百万医疗险热销款

有些朋友有健康异常，或者是父母年龄比较大，想要买到心仪的百万医疗险，比较难。这里推荐考虑免健康告知的百万医疗险，不用健康告知，职业要求或年龄要求通常也比较宽松，大部分人都能买。

不过有一点需要注意，即既往症：一般来说，大部分产品对5类严重既往症（略有差异），比如癌症伴转移、严重心血管疾病、肾功能衰竭等，是不赔的；一般既往症还是有机会获赔的，比如高血压二级、胆囊结石、良性肺结节等。

5、复星联合健康-超越保无忧版

一句话定位：免健告里唯一保证续保10年的百万医疗险，重疾扩展特需部

核心亮点：免健告+保证续保10年（写进合同）；保障超全面，自带癌症重度基因检测、重疾康复医疗金、重疾既往症5000元专项额度；特药199种含7款CAR-T；重疾就医拓展至特需部；家庭单可共享免赔额、保费85折

适合谁：看中免健告又想锁长期续保、注重就医资源和环境的人群；61-70岁有慢性病的父母

注意：首保最高70周岁，等待期60天，7类重大既往症除外

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6、众安保险-众民保2026

一句话定位：年龄上限最宽的免健告百万医疗险，0-105岁都能买

核心亮点：新保最高105周岁，不限职业；免健告，一般既往症可保可赔；医保内外、质子重离子、特药各300万；增值服务丰富：门诊陪诊、住院护工等

适合谁：70岁以上高龄老人、或有慢性病买不了标准健告和超越保的父母

注意：一年期不保证续保；5大类重大既往症不赔；免赔额1.5万

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7、中华联合财险-长相安3号庆典版

一句话定位：28天-105周岁可投，重疾扩展特需部，年度总保额600万

核心亮点：投保门槛极低，28天-105周岁可投，无职业限制；医保内外、质子重离子、特药、重疾特需各300万，年度共享600万；特需部有住院津贴；重疾异地转诊交通住宿、重疾住院津贴等多项专属保障；6项基础医疗服务权益

适合谁：70岁以上或有慢性病、想要重疾特需保障的人群；全家人一起投保共享免赔额

注意：一年期不保证续保；重疾特需2万免赔且只有达到重疾标准才能去特需部

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8、中华联合财险-长相安5号免健告中高端医疗险

一句话定位：免健告中高端医疗险，医院范围更宽

核心亮点：免健告；中高端层级，年度共享800万保额；特需部、国际部、VIP部都能去；外购药械不限清单、100%赔付；特药285种含7款CAR-T

适合谁：有慢性病、想要中高端就医资源（特需/国际部）的人群；预算充足的带病投保家庭

注意：一年期不保证续保；保费比百万医疗险层级的产品高

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产品的责任表看着都差不多，真要比出差别，可以让慧择保险网的顾问按你的预算拉一份对照清单。

三、总结：怎么挑

说到底，医疗险不是用来赚钱的，而是防止一场病把多年积蓄掏空。医保打底，医疗险补漏，搭配起来才更稳。

挑选时别只盯价格，续保条件、保障责任、免赔额、报销范围、健康告知，每一样都关系到能不能赔、能不能一直买。

· 身体健康 → 优先考虑保证续保的百万医疗险：星相守2号、金医保3号

· 预算有限 → 选一年期特药最丰富的：尊享e生2026

· 想给孩子0免赔 → 金医保3号少儿中高端医疗险

· 有结节、三高、糖尿病 → 试试免健告医疗险：超越保（61-70岁首选，免健告唯一保证续保）、众民保2026（70岁以上首选）、长相安3号庆典版

· 想要中高端就医资源 → 长相安5号免健告中高端医疗险

除了百万医疗险外，如果家有小孩，或者抵抗力差的朋友，想要报销门诊治疗费用或覆盖1万元以内的住院医疗费用，还可以配小额医疗险；如果更看重就医资源，不想排队看病，可以看中高端医疗险。

每个人的身体情况、预算、偏好都不一样，没有一款产品适合所有人。如果你看完还是拿不准自己的结节等其他情况能买哪一款，或者在健康告知上遇到了难题，可以预约顾问一对一聊聊，会根据你的实际情况，先帮你核对健康告知，再给具体建议。

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本文涉及的产品保障责任、投保条件和理赔规则，以保险合同、当前投保页面及电子保单为准。

文中涉及健康告知的内容仅供参考，可能会发生变化，请以投保页面展示的健康告知为准。

文中保费示例只对应文中注明的年龄、性别、社保条件，实际保费以投保页面显示为准。

条款依据：星相守2号（复星联合优选二号长期住院医疗保险）；金医保3号（人保寿险关爱e生2.0长期医疗保险）；尊享e生2026（众安在线个人医疗保险条款互联网2025版）。