老人上了年纪，意外往往就藏在日常瞬间里：洗澡时滑了一跤、下楼买菜时崴了脚、公园锻炼时闪了腰。这样的磕碰对年轻人来说可能不算什么，对高龄老人来说，却可能意味着一场大手术。
89岁这个年纪，能买的意外险确实不多了，但也不是没有。孝心安高龄版意外险，由鼎和财险承保、由慧择独家定制，最高100周岁可投，健康告知只有4个问题、6项问询，三高不在问询范围内。摔倒后的看病钱、住院时的陪护难题，它都能兜住。
这篇文章就把89岁老人关心的保障内容、增值服务、投保门槛、理赔流程逐一拆开讲，最后再说说正规投保入口。
一、孝心安高龄版都保什么？四块保障各赔多少？
先看钱。这款产品按年龄划了线：50—75周岁买计划一，76—100周岁买计划二。89岁这个年龄，正好落在计划二里，一年保费558元，摊到每天约1.53元。一年五百多块，换回来的是四块保障，一块一块往下看。
身故伤残这一块，保额5万。意外发生后180天内身故，直接赔5万；要是落下伤残，就按等级比例赔：10级最轻，赔10%；9级赔20%；8级赔30%，一级一级往上加，到1级最重，赔100%。等级由《人身保险伤残评定标准及代码》评定；同一次事故造成两处以上伤残的，按最重的那处赔，等级一样的，最多往上提一级。
平时用得最多的，是意外医疗这一项，保额1万。老人摔一跤，拍片、打石膏、开药，一趟门诊下来，费用多半落在社保范围内，单项金额通常不高，这1万块正好派上用场。怎么报？
先减掉200元：每次事故都有200元的绝对免赔，这部分自己承担。
剩下的社保范围内合理费用，报销比例100%，不用自己再承担。报到1万为止，这就是上限。
算笔账就清楚了。89岁的老人洗澡时滑倒，门诊加复查花了1500元，全在社保范围内，也没走医保报销。扣掉200元免赔，剩1300元按100%报，保险公司赔1300元，自己出200元。
两个边界得拎清：社保范围外的药和项目，不报；同一笔花费如果在社保或别处已经报过，保险公司只补差额，几头加起来不会超过你实际掏的钱。
还有一个容易被忽略的小项：救护车，额度500元。意外发生后24小时内叫120或999，车辆使用费在500元以内全额给付。注意，报的只是车费，车上用掉的诊疗费、检查费、药费、担架费、等候费，还有转院路上的开销，都不算。老人摔骨折了打120去医院，这一趟的车费能报。
最后一块是交通意外，特点是能叠加。乘坐客运交通工具出意外，导致身故或伤残，5万基础保额照赔，另外再补一笔：坐飞机赔50万；火车、地铁、轻轨这类轨道交通赔10万；公路客运车辆赔10万，网约车持有效客票或订单同样赔10万；轮船也是10万。
时间怎么算也要留意：飞机从过安检算到走出舱门，轮船从踏上甲板算到离开甲板。
比如老人坐飞机去看儿女，过完安检、还没出舱门就出了意外，180天内身故，家人作为受益人，能领5万身故金，再加50万航空意外金，一共55万。
不过这笔叠加有条件：得持有效客票、乘坐营运客运工具。自己开车，或者搭亲友的私家车，只能按基础保额赔。
四块加起来，就是计划二的全貌。另外记住：一个人在一个保险期间只能买1份，多买的部分不生效。
二、孝心安高龄版增值服务有哪些？从门诊到康复都管什么？
赔钱之外，这份保单还带四项服务，由慧择旗下“一要健康”和合作服务商提供。保单生效（T+7）之后就能申请，不用额外等；服务只限被保险人本人，没法转给别人，但预约的事子女可以代办。老人摔伤，从跑门诊到住院再到回家康复，子女未必都能守在身边，这四项正好分段接上。
看门诊那天，有门诊专属陪诊：专人帮着取号、交费，陪着做检查、取药，一年2次，每次最长4小时。急诊和急诊留观不含在内；CT、核磁、造影这类检查，陪诊员只在外等候，不进检查室。
住院期间，有住院专属护工：一对一照料生活起居、协助用药、监测体征，院内检查也陪着去，一年1次，一次最多连续3天，按24小时计。
出院后48小时内，会出一份院后康护指导书，内容按老人的情况量身定制，再安排专人打电话一条条讲，一年1次。
回家康复这段时间，还有远程康复指导：医护人员定期电话回访，指导怎么练、怎么养，最长跟6个月，一年1次。
用之前，有几条规矩要记牢。预约得提前2个工作日，具体怎么约，看保单里的服务手册；陪诊和护工只覆盖716个城市的市区，下辖的县、乡镇不在范围内，医院还得是二级及以上公立医院；春节法定假日，除夕到初七，暂停服务；约好了去不成，陪诊和护工要提前12小时取消，不然算用掉一次。
当年没用完的次数，到期就作废，不折现。
三、投保孝心安高龄版，地区、医院、职业、健康告知这四关怎么过？
能不能投，要看四关过不过得了。
先说地区。有12个地区不承保：北京市平谷区、密云区、怀柔区；天津市滨海区、静海区、北辰区；江苏省徐州市、南通市；河北省沧州市、秦皇岛市、唐山市、廊坊市、承德市；辽宁省（沈阳市、大连市除外）；吉林省全省；黑龙江省（哈尔滨市除外）；河南省全省；山东省（青岛市、济南市、临沂市除外）；四川省宜宾市、雅安市；
福建省南平市；内蒙古自治区全区。老人长期住在名单之外的地方，才能投；几个城市轮着住的，以一年里待得更久的那个地方为准。
再说医院。因意外看门诊、住院，得去中国境内（不含港澳台）二级及以上公立医院的普通部。特需部、国际部、私立医院，还有以康复、疗养、护理为主的机构，都不算认可医院。急救是例外：出事时救护车就近送医，急救费不限医院；病情稳定后，还是要转回认可医院接着治。
然后是职业。只保1—3类职业。退休在家、操持家务、坐办公室的老人，基本都符合条件；还在外面上工、职业超出1—3类的，比如高空作业，就投不了。
最后一关是健康告知，4个问题、6项问询：一问职业是否在1—3类之外；二问是否参加潜水、跳伞、攀岩这类高风险活动；三问眼下是否住院，或近3个月内有没有骨折、关节脱位；四问是否患有遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常，或有严重骨质疏松、骨癌、癫痫、先天性成骨不全症，是否被诊断为病理性骨折。
三高老人不用紧张：高血压、高血糖、高血脂都不在问询里，其余条件符合就能投。计划二写明的投保要求是“身体健康”，落到投保页上，就是这4个问题、6项问询全部选“否”。问到的问题必须如实回答，这是日后理赔顺利的前提。
四、孝心安高龄版什么时候生效？退保、理赔怎么办？
投保前，还有三件事得先弄清楚。
一是生效时间。投保成功、缴费完成，第7天零时保单才生效（T+7），买完不等于马上保。等老人摔了才想起买，是来不及的，提前备着更稳妥。
二是退保。这份保单没有犹豫期，投保后想退，只能拿回最低现金价值：先扣25%手续费，再按已生效天数折算，免不了有些损失，买前想清楚。
三是理赔流程。发生意外事故，尽早报案，可以联系保险公司，也可以直接联系慧择保险咨询顾问；注意保留好门急诊病历、诊断证明、医疗费用收据原件、费用明细清单和意外事故证明等相关材料，担心遗漏可以联系慧择4006366366协助。
这里要提醒一句：如果故意拖延，或者因为重大疏忽晚报案，导致事故性质、原因、损失程度难以确定，无法确定的部分保险公司不赔，所以一旦发生意外事故，越早报案越好。
票据、病历都留好，出险第一时间报案，理赔没有想象中那么麻烦。
五、给89岁老人投保孝心安高龄版，最该记住哪几件事？
写到这里，这张保单保什么、怎么赔、投保前要核对什么，都已经讲清楚了。最后再说几句掏心窝的话：给爸妈配保障这件事，最难的从来不是挑产品，而是想到的那一刻就去做。给89岁的老人投保，558元保一年，折算下来每天约1.53元，换来的是摔倒能报销、住院有人陪、坐飞机多一层保障。
投保前把四件事核对好：一是常住地不在12个不承保地区里；二是常去的医院属于二级及以上公立医院，而且去的是普通部；三是老人没有从事1—3类以外的职业；四是健康告知的4个问题、6项问询，老人都能如实答“否”。都确认了，就把这份保障给老人办上。
六、孝心安高龄版在哪买？正规投保入口怎么找？
看到这里，如果你已经想给家里老人配上这份保障，接下来最关心的，就是正规的投保入口在哪。
孝心安高龄版由鼎和财险承保、由慧择独家定制，正规投保渠道是慧择保险网。点下方链接，就能预约专属顾问，一对一协助投保。顾问会先帮你核对常住地是否属于不承保地区、常去的医院是否在认可范围内，健康告知也会逐条帮你把关；投保后万一出险，还可以联系顾问协助报案、整理理赔材料，少走弯路。
本文内容根据保险条款、官方投保须知及责任介绍整理，仅供参考，具体保障责任、免责条款、投保规则以保险合同及官方页面为准。
