光明慧选快领版怎么领？先看这5类人适不适合，不适合的别勉强

光明慧选快领版怎么领，答案不复杂：只能年领，领的钱等于基本保额，起领时间看缴费方式。真正值得花时间琢磨的是另一件事——这款产品适合什么人。

钱怎么领是产品定的，人合不合适是自己的事。下面按人来说，五类适合的，三类要避开的，对着自己的情况看就行。

一、已经配齐保障的人，为什么适合买？

重疾、医疗、意外这些先配齐的人，往下想的就是现金流：退休以后除了社保，还有一笔按时到账的钱。

年金险管的正是这一块。它不解决生病住院，也不解决意外身故，只解决"人还在，钱按年回来"。光明慧选快领版每年领一次，从约定的保单周年日开始，一直领到105岁，满期还有一笔满期金。

适合：保障型产品已经买齐，手里有余钱想补长期现金流的朋友。

二、45岁往上的人，适合买吗？

这个年纪买年金，最怕等太久。趸交第5个保单周年日就开始领，45岁投，50岁拿到第一笔，现金价值第4年回正。

45岁女性趸交，每年领到的钱大约是总保费的1.82%，一笔一笔领到105岁。数字不算惊艳，但它写进合同，每年到点就来。

光明慧选快领版45岁测算：45岁女性、趸交示例

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适合：45到60岁之间，想给退休生活加一层固定收入的朋友。

三、想给孩子留长期钱的父母，怎么用这款产品？

直接给一笔钱，怕孩子年纪小守不住；买成房子，门槛又太高。年金险是另一种思路：钱放在保单里，每年领一点，领一辈子。

0岁投保，第10个保单周年日开始领，孩子10岁起就有自己的现金流；上大学、成家要用大钱，可以通过减保取，每年不超过已交保费的20%。不想动就放着，每年继续领，控制权还在投保人手里。

光明慧选快领版0岁测算：0岁男孩、10年交示例

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适合：想给孩子留一笔细水长流的钱，又希望自己还握得住控制权的父母。

四、攒不下钱的人，为什么反而适合？

这类人不是没钱，是钱留不住。工资到账，房贷、孩子、日常开销一路走下来，年底一看账户还是那个数。

年金险的好处是交进去就不好随便动。前期退保现金价值低于已交保费，这个"不划算"反倒成了攒钱的约束。5千元起投，千元递增，先从小额开始，压力不大。

适合：收入稳定、想给自己设一个"取不出来的存钱罐"的朋友。

五、有笔长期闲钱不想操心，这款合适吗？

有人不想操心，只想要一个省事的安排：钱放进去，按年回来，中间不用管。这类人看中的不是数字有多高，是省心。

光明慧选快领版是固定利益加分红，能拿多少写在条款里，分红多少看公司经营。每年领一次，不用操作，也不用记着日子。

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适合：有笔三五年用不上、又不愿意花时间打理的钱，想换成固定现金流的朋友。

六、哪些人不适合？

第一类，三五年内可能要用这笔钱的人。前期退保现金价值低于已交保费，拿回来的比交进去的少，亏的是本金，这笔钱要放得住，才谈得上后面每年领多少。

第二类，不接受分红不确定、只想要固定高收益的人。红利是非保证利益，某些年度可能为零，含分红的演示IRR大约2.78%到2.82%，不是承诺。想要稳稳的高数字，这款不合适。

第三类，年龄已经超过所选缴费方式上限的人。趸交到80岁，3年交到77岁，5年交和6年交到75岁，10年交到70岁。卡在边上的，先确认能不能投，再谈领多少。

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七、适合的人，买之前还要核对什么？

缴费方式定下来，起领时间就跟着定了，后面改不了。所以别只看每年交多少，也想想这笔钱哪一年要用。

职业方面，1到6类都能投，不用为工种纠结。健康告知是年金简易版，问题不多，按页面如实回答就行，拿不准的让顾问陪着看。

产品好不好是一回事，适不适合自己另说，先看人在不在那五类里，再看每年能领多少。

慧择保险网

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这五类人里能对上一类，光明慧选快领版就值得往下算；一类都对不上，硬买只会让自己难受。年金险不是人人都该配的东西，它只适合确实需要一笔长期现金流的人。

本文内容仅供参考，由于产品迭代比较快，具体的费率、收益、保障以最新保险合同为准；本产品由光大永明人寿保险有限公司承保。

本文内容参考自光大永明慧选熹悦年金保险（分红型）条款。