光明慧选快领版怎么领？我把领取规则和能领多少钱算清楚了

买年金险，大家最关心的就两件事：怎么领，能领多少。最近问光明慧选快领版怎么领的朋友不少，我把这款的领取规则从头到尾捋了一遍，用大白话讲清楚。

这是光大永明人寿的分红型年金险，条款名叫光大永明慧选熹悦年金保险（分红型）。你每年能领的钱分两块：合同保证的年金，加上不保证的分红。下面分开说。

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一、光明慧选快领版的年金怎么领？

按年领，没有月领。从起领那年开始，只要被保险人每个保单周年日零时还在，保险公司就按当时的基本保额打一笔钱，一直打到105岁满期；满期再一次性给"基本保额＋已交保费"，合同结束。

第几年开始领，看你选哪种缴费方式：

趸交（一次交清）：第5个保单周年日起领；

3年交：第6个保单周年日起领；

5年交：第7个保单周年日起领；

6年交：第8个保单周年日起领；

10年交：第10个保单周年日起领。

简单说，缴费方式一定，起领时间就定了。不用等退休，到点就按年打钱。

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二、光明慧选快领版每年能领多少钱？

你每年能拿到两笔钱，一笔是稳的，一笔是额外的惊喜。

第一笔，是白纸黑字写在合同里的年金，条款第十条写得明白：每个保单周年日生存，按当时的基本保险金额给付。金额就是当时的基本保额，年年按时到账。拿30岁女性5年交、总保费100万来说，第7个保单周年日起，每年领17740元，一直领到105岁。这笔钱写进合同，必须给。

第二笔，是锦上添花的分红。这款产品从第一年起就参与分红，红利是现金分红，领法有三种：现金领取，每年红利直接到账；累积生息，红利留在保险公司复利滚存，要用再取；红利交清增额，拿红利去买增额，让以后每年领得更多。保单有效期内，三种领法可以申请变更。

按利益演示表（分红选现金领取），这个场景长期含分红IRR（真实年化回报）约2.78%；只算合同保证的部分，约1.61%。分红是固定收益之上多出的一截，但它不保证，实际派发以公司当年经营结果为准，某些年度可能为零。就算某年没有分红，合同里那笔年金也一分不少。

年金本身还有个选法：可以不直接拿走，转去买交清增额，换以后每年领得更多。适合不着急用钱、想让领取越滚越大的人。

30岁女性、5年交测算示例

我帮你把两笔钱放一起看：合同保证的年金打底，分红做添头，这笔账就好算了。

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三、买了光明慧选快领版，中途急用钱怎么办？

两条路：减保和保单贷款。

减保，就是提前取一部分钱出来用。犹豫期过后就能申请，但每个保单年度累计取出对应的现金价值，不能超过已交保费的20%。取完以后，保额、年金和现金价值都按同比例往下调。

保单贷款，是拿保单做抵押借钱，最高能借到现金价值的80%，每次最长180天。借了要按时还，欠款滚到超过现金价值，合同效力会中止。

还要提醒一句，这款前期退保是会亏本金的。趸交前3年、5年交前5年、10年交前8年，保证现金价值都低于已交保费，这时候退保，拿回来的比交的少。所以放进来的钱，最好是几年内用不上的闲钱。

我的提醒就一句：用钱的路子有，但这笔钱进来之前，先想好几年内用不上。

四、光明慧选快领版谁都能买吗？

门槛不高。几千元就能起投，按千元整数往上加；投保年龄从出生满30天到80岁（趸交），1到6类职业都能买；健康告知是简单版，按自己的实际情况填就行，不少朋友卡在这一步，拿不准就找人帮你核对。

如果对领取规则、缴费方式的选择还有不了解的地方，可以咨询慧择保险网的顾问，一对一为你解答。慧择是纳斯达克上市的持牌保险经纪平台，合作保险公司超过150家，年金险的测算和答疑，他们天天在做。

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五、谁适合买光明慧选快领版？

如果你符合下面任意一条，这款就值得认真看看：

想早点开始领钱的：不想等到退休，最快第5个保单周年日就能领；

想要确定现金流的：年金和满期金写进合同，领到105岁，活多久领多久；

给孩子存教育金的：10年交第10个保单周年日起领，时间刚好接上孩子上学用钱；

给自己或父母做补充收入的：每年固定一笔，年年到账；

手里有闲钱、几年内用不上的：资金回正快，趸交第4年现金价值就超过已交保费。

反过来，三五年内有大额支出计划的、指望靠它博高收益的，这款不适合。

六、写在最后的话

光明慧选快领版怎么领，说到这已经清楚了：年金按年领，起领时间跟着缴费方式走，最早第5个保单周年日；分红有现金领取、累积生息、交清增额三种领法；急用钱还有减保和保单贷款两条路。

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不过上面讲的是通用规则，落到你自己身上，能领多少、第几年领，都要按年龄、性别和缴费方式重新算。我的建议就一句，先让顾问按你的情况算一遍，再决定。

本文内容仅供参考，由于产品迭代比较快，具体的费率、收益、保障以最新保险合同为准；本产品由光大永明人寿保险有限公司承保。

本文内容参考自光大永明慧选熹悦年金保险（分红型）条款。