有什么适合60岁以上的防癌险

引言

不少叔叔阿姨到了六十岁以后，都开始琢磨给自己添一份保障，很多人都会问，六十岁以上还能买合适的防癌险吗？今天咱们就来聊聊这个问题，给大家说清楚怎么选。

一. 优先选健康要求松的

60岁以上的叔叔阿姨，大多身上会带点老年常见慢性病，比如高血压、糖尿病、结节之类的，很多普通重疾险会卡健康告知，根本买不进去，选防癌险第一关就得挑健康要求松的。

有过结节的朋友别发愁，很多针对老人的防癌险，只要求结节直径不超过一定数值，没有病理检查疑癌，就能正常投保。比如杭州63岁的陈阿姨，两年前体检查出肺部有4毫米的磨玻璃结节，医生说定期随访就可以，她找了好几款重疾险都被拒保，最后选了一款健康要求松的防癌险，顺利通过核保，没加保费也没除外责任。

有高血压、糖尿病的朋友也不用慌，很多老人防癌险，只要血压、血糖能通过服药控制在稳定范围，没有并发症，就能投保。比如武汉65岁的刘叔叔，患高血压快十年了，一直规律吃药，血压控制得很平稳，没有出现心脑方面的并发症，他挑的这款防癌险就直接标体承保了，不用额外加费，也没把高血压相关的责任除外。

哪怕之前得过良性肿瘤，只要切除之后恢复得好，复查没有异常，很多健康要求松的防癌险也能投保。比如济南61岁的周叔叔，五年前做过肠胃良性息肉切除手术，术后每年复查都没发现新问题，他投保的时候只需要提供最近的复查报告，就顺利通过了核保，成功拿到了保障。

买的时候别隐瞒健康情况，也不用自己瞎猜，符合告知里的要求就直接投，如果有部分指标没符合，可以把最近的复查报告发给保险公司核保，很多情况都能正常保。千万别为了能投保隐瞒病史，不然真出事了理赔会出问题，咱们买保障就是买安心，按实说就好。

二. 按需选赔付方式

咱们先说说一次性给付型，就是确诊合同约定的癌症之后，保险公司直接给你一笔钱，这笔钱怎么用没人管你，你拿去付治疗费、请护工、买营养补品，甚至用来出去散心调理身体都可以。如果你担心万一生病后，手里一下子拿不出大笔应急钱，或者想要一笔自由支配的资金安排后续生活，选这个就很合适。

我给你举个真实的例子，今年65岁的重庆刘叔，退休前一直在工厂上班，年轻的时候落下了支气管炎，之前单位体检就查出肺结节，他一直怕发展成癌症，手头攒了十万块养老钱，本来想着留着防老，又怕真生病不够用，后来听朋友介绍选了一次性给付型防癌险，每年交几千块，两年后体检查出早期肺癌，保险公司确认符合条件后，直接给了20万赔付。刘叔做手术花了8万，剩下的12万，他拿了5万请了专业康复师上门调理，剩下的存起来当养老钱，不用动自己原来的积蓄，子女也不用特意凑钱给他治病，压力小了很多，恢复得也比预想快。

接下来再说说报销型防癌险，这个是你治疗癌症花了多少钱，拿着收费单据去保险公司报销，花多少报多少，不会超过你实际花的费用，一般不会提前给你一笔钱，主要就是用来覆盖治疗癌症的医疗开销。如果你已经有了不错的储蓄，就是怕癌症治疗的大笔费用花光积蓄，选这个类型就很合适。

比如61岁的杭州陈阿姨，手里有不少退休金，还有几十万存款，子女也都事业稳定，她就是怕万一得癌症，靶向药、进口耗材这些不少钱，虽然自己付得起，但不想把一辈子攒的钱都花在治病上，就选了一年一交的报销型防癌险，一年保费不到一千块。去年她确诊结肠癌，靶向治疗加手术一共花了16万，医保报了7万，剩下的9万符合理赔条件，都通过防癌险报销了，自己只花了不到一万，原来的存款一分没动，现在恢复得也挺好，还能天天去公园跳广场舞。

你要是拿不定主意选哪个，可以结合自己的情况来：如果本身存款不多，子女经济条件也一般，优先选给付型，手里攥着一笔钱心里踏实；如果你存款够多，就是想分担治疗开销，选报销型就够，保费还更便宜，不会给你添负担。

图片来源：unsplash

三. 匹配经济能力选缴费

如果您每个月退休工资不算高，手里的积蓄只够日常应急，只想早点把保障落定不惦记后续缴费，可以直接选趸交，一次性把保费交齐，往后不用每年惦记交钱，也能拿到合同约定的防癌保障。

去年我遇到西安的刘叔叔，今年64岁，每个月退休金三千多，手里存了十万块准备给孙辈当压岁钱，还有一部分留着自己看病吃药，不敢每年固定从积蓄里拿钱交保费，怕后续万一手头紧交不上，保障就断了。后来他选了趸交，一共交了不到八千块，换了十万块的癌症确诊保障，一次性交完，之后再也不用操心缴费的事儿，平时该买菜买菜，该遛弯遛弯，心里踏实多了。

如果您退休金稳定，每个月除去生活费还能剩一些，手里也想留点余钱应对其他突发开销，可以选三年、五年这种短期分期缴费，分摊下来每年交的钱不多，压力不大，缴费期结束就能一直享受保障，也不用长期惦记这事。

就拿武汉的陈阿姨来说，今年61岁，每个月退休金四千多，子女每个月还会给两千块零花钱，她不想一下子把积蓄都拿出来交保费，觉得手里留着钱更安心，就选了五年分期缴费，每年只需要交不到两千块，平均下来每个月才一百多，从平时的零花钱里就能挤出来，完全不影响日常生活，也顺利买到了需要的防癌保障。

如果您年纪刚过60，身体条件也符合投保要求，经济条件属于细水长流的类型，可以选十年分期缴费，分摊下来每年交的保费会更低，每个月拿出来的钱更少，就算后续缴费期间不幸确诊癌症，符合合同要求的话，后续没交的保费也不用再交了，直接就能拿到赔付，性价比更高。比如济南的周叔叔，刚满60，退休金五千多，身体除了有点高血压其他都没问题，就选了十年分期缴费，每个月才花不到三百块，对他来说完全没压力，就算真的出事，后续保费也不用交了，相当于用更小的成本拿到了足够的保障。

四. 关注实用附加责任

咱们选防癌险的时候，别只盯着基础的癌症赔付责任，多看看附加的实用责任，说不定哪一天就能帮上大忙，多添一份保障总没错。

咱们先说说癌症住院津贴这个附加责任，这个责任真的很贴咱们普通人的日常。就拿济南的陈叔叔举例，陈叔叔今年65岁，投保的时候特意加上了这个附加责任，后来他查出胃癌住院，前前后后住了42天院，每天都能拿到约定额度的津贴，这些钱刚好覆盖了他住院期间的餐费、往返医院的打车费，还有护工的部分开销，不用自己额外从积蓄里掏钱填这些零碎支出，减轻了不少额外负担。很多叔叔阿姨觉得附加责任要多花钱，其实这项责任一般加不了多少钱，就能换来实打实的日常补贴，性价比很不错。

然后就是癌症二次赔付的附加责任，这个对本身有癌症家族史的叔叔阿姨特别实用。杭州的刘阿姨今年63岁，她妈妈和姐姐都得过癌症，她自己也担心身体出问题，投保的时候就加上了癌症二次赔付的责任。后来她第一年确诊了乳腺癌，拿到了基础赔付，治疗之后恢复得还不错，结果五年之后又查出了卵巢癌，符合附加责任的赔付条件，又拿到了一笔赔付金，这笔钱刚好付了第二次治疗的自费药费用，不用动自己给孙子存的教育钱，也不用麻烦孩子额外掏钱。

还有针对原位癌这类早期癌症的额外赔付附加责任，很多基础防癌险对早期癌症的赔付比例不高，加上这个附加责任之后，能多拿到一笔钱。武汉的周阿姨今年61岁，去年体检查出来宫颈原位癌，她投保的时候加了原位癌额外赔付的附加责任，除了基础的赔付之外，又多拿了一笔钱，她用这笔钱去做了定期的术后复查，还买了不少调养身体的营养品，恢复得比预期快很多。

最后要提醒大家，附加责任不是加得越多越好，要根据自己的情况选。要是您本身身体状况一般，还有癌症家族史，那可以把癌症二次赔付和原位癌额外赔付加上；要是您平时活动不方便，住院大概率需要请护工，那就加上住院津贴；要是预算实在有限，就只选一两个最实用的就行，不用为了用不上的责任多花钱。

结语

总结下来，60岁以上人群选防癌险，优先挑健康要求宽松、能顺利通过告知的，再结合自己的存款和需求选赔付方式、缴费方式，条件允许可以附加实用的相关责任，这样就能选到适配自己的防癌保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。