55岁交住院险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，是不是人到55岁，开始担心生病住院花不少钱，想添份住院险，却不知道能享到啥待遇？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想知道的都讲清楚。

核心待遇有哪些？

第一个待遇就是能报销住院期间的常规医疗花费。比如咱们住院的时候，病房的床位费、日常输液打针的治疗费、拍CT做检查的检查费、护士的护理费，这些符合合同约定的花费，都能按照约定比例报销。拿之前我接触过的例子说，山东青岛的张叔55岁，刚投保满等待期，就因为急性阑尾炎住院手术，总共住院花了八千多，医保报完之后，自己还要掏三千两百多，最后这份住院险给他报了两千八百多，自己只出了四百多，相当于没花多少钱就把手术做了。

第二个待遇，很多产品会覆盖手术相关费用。不管是小手术还是需要多花钱的中型手术，只要是住院期间做的符合约定的手术，手术费、麻醉费、手术耗材费这些都能按约定报销。还是说张叔这次阑尾炎，手术加耗材一共花了四千多，医保报完剩下的一千八，也在住院险的报销范围内，直接按比例报了，不用自己扛这笔费用。

第三个待遇，不少产品包含住院前后的门诊相关费用报销。一般来说，住院前七天的门诊，还有出院后三十天内，因为同一个病症去做的复查门诊，对应的门诊费用也能报。还是说张叔，他手术出院之后，一周要去医院换一次药，换了三次，总共花了两百多门诊费，最后也都按比例报了，不用自己额外掏钱。部分产品还能覆盖门诊手术的花费，如果不需要住院，只做门诊手术的话，对应的费用也能按约定报销，实用性很强。

第四个待遇，部分产品会有额外的住院补贴。就是你每住一天院，会给你发一笔固定金额的补贴，这笔钱你可以随便用，比如用来买营养补品，或者用来支付住院期间的打车费、陪护人员的餐费，都没问题。比如广州的王姨55岁投保之后，因为肺炎住了12天院，除了报销剩下的医疗花费，还拿到了一共一千二的住院补贴，刚好够给陪护的女儿发误工补贴，一点不额外花家里的钱。

要提醒大家一点，不同产品的待遇范围不一样，有的只保医保范围内的费用，有的可以覆盖医保外的自费药、进口耗材，买的时候一定要看清楚。如果你平时担心用到进口药或者自费耗材，就选能报医保外费用的；如果预算有限，先买保医保内的基础款也够用，先把基础保障占上，总比没有保障强。

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投保要满足啥条件？

第一个条件，年龄符合要求。不同的住院险，对投保年龄的设置不一样，多数普通住院险，都把投保年龄上限设到60岁，55岁刚好卡在可投范围内，大部分产品都能选，不用太担心年龄卡脖子的问题。不过也有少部分产品把年龄上限设得低，比如只卖到50岁，这种咱们直接跳过就行，找符合年龄要求的就好。

第二个条件，必须通过健康告知。这是投保住院险最核心的要求，55岁这个年纪，身体多多少少会有一些小毛病，比如常见的高血压、高血脂、血糖偏高、甲状腺结节等等，千万别隐瞒病情，一定要如实回答健康告知里的问题。我给你举个例子，家住沈阳的张叔，55岁查出有甲状腺结节，投保的时候怕通不过，就没说这件事，后来因为甲状腺相关问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到他投保前就有这个问题，直接拒赔了，白交了好几年保费，还没拿到赔偿，太亏了。如果你的身体没什么大问题，体检各项指标都正常，那基本都能顺利通过。如果有常见的慢性病，只要结节、息肉属于良性，血压血糖吃药能控制在正常范围，也有不少产品可以通过智能核保给出承保结论，不用太担心。

第三个条件，被保险人的日常活动能力符合要求。大部分住院险都要求被保险人能正常生活、正常自理，不能是已经卧床不起、需要别人全天候照顾的状态。比如你每天能正常出门遛弯、买菜做饭，打理自己的生活，那就符合这个要求；如果已经因为重病长期住院，或者常年卧病在床，没办法自主活动，那大多不符合投保要求。

第四个条件，部分产品会要求有基本医保。不少针对中老年人的住院险，会要求投保前已经配置了职工医保或者居民医保，没有医保的话，没办法买这款，就算买了，赔付比例也会低不少。当然也有不需要医保就能买的产品，只是这类产品相对少一点，价格也会高一些。

第五个条件，部分产品会有职业限制。如果你是普通的办公室职员、退休人员、务农的普通劳动者，那基本所有产品都能投；如果是从事高风险职业，比如高空作业、井下作业这类，就要看清楚产品的职业要求，不符合职业要求的别乱投，不然理赔的时候容易出问题。

按需选险指南

身体健康，日常体检没什么异常指标，平时也很少吃药跑医院的朋友，可以优先挑保障范围全的产品。上海的张叔叔今年55岁，退休前是国企职工，每年单位都安排体检，各项指标都在正常范围，子女给的零花钱也不少，预算比较宽松，最后挑了覆盖特需病房、质子重离子治疗、住院前后门诊报销的产品。去年张叔叔因为肺结节住院手术，选了特需病房，医保报销完之后，剩下的自费部分，大部分都走住院险报销了，自己只花了几千块，既享受到了好的就医环境，也没给子女添多少经济压力。

有常见慢性病，比如高血压、糖尿病，平时一直吃药控制，病情很稳定的朋友，别盯着保障特别全的产品瞎蹲，找对健康告知要求宽松，明确标注可以承保你这种慢性病的产品就行。广州的王阿姨55岁，患高血压五六年了，一直按时吃药，血压控制得很平稳，之前投了好几款，都因为高血压被延期或者拒保了，后来找到一款对原发性高血压1-2级，控制稳定就可以正常承保的产品，顺利投上了。上个月王阿姨因为糖尿病足住院调理，除了高血压相关的既往症免责，这次住院的合理费用，都按约定给报销了，要是当初硬着头皮隐瞒病情投保，最后肯定拿不到赔付，白交保费。

预算不多，每年只能拿出来千八百块安排保险的朋友，不用硬撑着买保障很全的产品，先把基础住院报销保障配齐就行。河南的赵叔叔今年55岁，儿子刚买了房，还在还房贷，老两口手里余钱不多，每年能拿出来一千块左右买保险，最后选了只覆盖基础住院医疗费用的产品，保额够用到医保报销后的补充报销，保费一年也就八百多。去年赵叔叔因为急性阑尾炎住院做手术，总共花了一万二千多，医保报了七千多，剩下的四千多，都走这份住院险报了，自己没掏多少钱，保费压力也小，对他来说刚好够用。

已经有了医保，还想给子女减轻负担，担心生病花光养老钱的朋友，可以重点关注免赔额低的产品。很多人55岁已经退休，手里攒了一笔养老钱，就想把这笔钱留着自己养老、旅游，不想因为一场病把养老钱花出去，也不想伸手跟子女要钱看病，那就选免赔额在一万以内，甚至几千块的产品，刚好能覆盖医保报销后剩下的大部分费用，小额住院费用也能报，不用等到花很多钱才能用上，实用性更强。

要是平时经常去医院做检查，或者有过住院病史，拿不准自己能不能投上的，可以试试支持智能核保的产品，线上就能做核保，几分钟就能出结果，投不上也不会留下记录，不会影响你买其他产品，不用反复跑保险公司线下网点，在家动动手指就能弄明白自己能不能买，方便又省心。

投保避坑小贴士

别隐瞒健康状况，该说啥就得说啥。之前我碰到张叔，55岁查出来有甲状腺结节，投保的时候怕过不了健康告知，就偷偷没说。后来他因为甲状腺相关问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的体检记录，直接拒赔了，之前交的保费也打了水漂，张叔悔得不行。55岁多多少少都有点小毛病，不管是结节、增生还是高血压、糖尿病，健康告知问到的，全都如实说就行，真符合要求就能投，不符合硬投也没用。

一定要看清楚免责条款里，哪些情况不赔。很多朋友投保的时候只看能赔啥，从来不看不能赔啥，等理赔的时候才发现踩坑。比如很多住院险都约定，整形美容、正骨按摩这类非必要治疗项目不赔，遗传性疾病、先天疾病也不在保障范围内，还有一些因为既往症引发的住院费用，也不会赔。你55岁投保之前，就得把免责条款一条一条读明白，别等出了事才知道，自己要报的情况本来就不在保障里，白跑一趟。

多留意续保条件，这点对55岁的朋友特别重要。有些产品买的时候能投，但是保障一年到期之后，要是你这一年住过院、生过病，第二年就不让你续了，相当于你刚好需要保障的时候，没保险可用了。咱们选的时候，尽量挑那种续保不用重新做健康告知的，哪怕你身体出了新问题，也能接着保，不用再重新审核，保障不会断。

别轻信宣传里的“不限报销范围”，得看清楚条款到底怎么写。有些产品宣传能报所有住院费用，其实只报医保范围内的费用，医保外的自费药、进口器材都不报。55岁之后生病，很多时候会用到医保外的好药，要是只报医保内，剩下的自费部分还是得自己掏大价钱。你选的时候，得确认清楚，要不要包含医保外住院费用的报销，根据自己的需求选，别光听销售说。

别盲目买多份，重复投保没用。有些朋友觉得，多买几份住院险，就能多报几次钱，其实住院险是报销型的，你总共花了多少钱，最多就报你花的那些钱，不会多给你。你买一份够额度的就够用，多买反而浪费保费，白花冤枉钱。55岁本来预算就有限，把钱花在提升保额、选对保障内容上，比买多份有用多了。

结语

总的来说，55岁投保住院险，最直接的待遇就是能报销住院产生的符合约定的相关费用，帮咱们分担生病住院的经济压力，不用太担心给子女添负担。大家只要结合自己的健康情况、预算选合适的产品，做好健康告知，就能享受到对应的保障，给自己添一份安心啦。

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