50岁老人住院险有哪些 70岁老人住院险有哪些

引言

是不是正在给家里长辈挑住院险发愁？是不是翻了好多内容，还是分不清50岁和70岁的长辈分别能买哪些住院险？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 50岁专属险种盘点

如果长辈身体状态不错，日常没什么大毛病，每年体检只有一点小异常，优先选普通住院医疗险，这类险种购买条件宽松，只要符合年龄要求，大部分常规体况都能投保。51岁的王先生就是这种情况，平时每天早上都去公园打太极，只有一点轻度脂肪肝，投保的时候如实告知了情况，顺利通过核保。他选的是年交缴费方式，每年保费几百块，压力不大，赔付的时候按实际住院花费，扣除社保报销之后按比例报，住院的检查费、床位费、合理药品费都能涵盖，个人要掏的钱一下子少了很多。

要是你预算比较充足，除了基础住院报销，还可以选带住院津贴的险种，这类险种除了报销住院的实际花费，还会按住院的天数给你发补贴。就拿我身边的例子说，53岁的赵阿姨还在开社区小卖部，本来每月能赚几千块，去年不小心摔了腿住院半个月，小卖部只能关门，这段时间不仅没收入，还要找人帮忙看店付工钱。她买的住院险带津贴责任，出院之后除了报销医药费，还拿到了每天一百多的津贴，刚好补上了关门的损失，相当于帮她兜住了停工这段时间的收入缺口，实用性很强。

如果长辈已经有了社保，但想保障更全面一点，可以选补充住院医疗险。这类险种专门补社保报不了的部分，比如社保起付线以下的花费、社保报销后剩下的自付部分，都能按比例再报一次。54岁的刘阿姨去年因为阑尾炎住院，总花费八千多，社保报了四千多，剩下的三千多里，两千多都属于社保不报的自费部分，她买的补充住院险刚好把这部分报了八成，自己只花了不到五百块，比没买的时候少掏了一千八百多，算下来很划算。这类险种的价格也不高，一般年交也就两三百到上千不等，根据你选的保额调整，大部分家庭都能承受。

要是长辈有一些常见的慢性基础病，比如轻度高血压、血糖稍微偏高一点，买不了核保严格的险种，可以选专门针对中老年的普惠型住院险，这类险种健康告知很宽松，甚至有些只问是不是已经得了重疾，常见的小毛病都不影响投保。52岁的孙阿姨有三年高血压病史，一直吃药控制，血压都很稳定，之前买普通住院险因为高血压被延期了，后来换了这类普惠型住院险，很顺利就投保成功了。今年春天孙阿姨因为血压波动住院调理了一周，花费六千多，社保报完之后剩下的两千多，顺利按条款报了七成，理赔没出任何问题。

买50岁的住院险，一定要注意这几点，首先别隐瞒健康情况，问到的就如实说，不然理赔容易出问题；其次要看好条款里的住院范围，是不是包含意外住院和疾病住院，大部分都涵盖，但有少数只保其中一种，别买错了；最后看赔付比例和免赔额，免赔额越低，能拿到赔付的门槛就越低，同等价格下优先选免赔额低、赔付比例高的。购买直接找正规保险公司的官方渠道，线上可以在官网、官方公众号买，线下可以找正规代理人了解，都很方便。

二. 70岁可选险种梳理

首先给大家说第一种，就是核保宽松的普惠型住院医疗险。咱们70岁的长辈，大多都有一两个基础毛病，比如高血压、糖尿病这些常见慢性病，很多严格核保的险种根本买不了，这种核保宽松的就很合适，大部分情况只要如实写清楚健康情况就能通过，不用做额外的体检。拿我身边的例子说，71岁的王大爷患原发性高血压五六年，平时一直吃药控制，血压稳定，子女给他挑住院险的时候，跑了好几个渠道都因为高血压被卡，最后选了这种核保宽松的，提交了平时的拿药记录就顺利投保了，去年冬天王大爷因为高血压引发头晕住院，花了八千多，社保报完之后，剩下的符合条款的部分都按比例报了，自己只掏了一千出头，确实帮家里减轻了不少负担。

第二种是专门针对高龄群体设计的防癌住院险。这类险种只保障因为癌症相关住院产生的费用，投保年龄上限普遍比较高，70岁完全符合购买条件，而且核保比普通医疗险更宽松，就算有糖尿病、高血压这些基础病，只要不是和癌症相关的问题，基本都能买。比如73岁的赵奶奶，之前查出来有乳腺结节，分级不高，其他方面都没问题，普通住院医疗险核保没通过，最后选了这种防癌住院险，投保的时候只问了有没有相关癌症病史，结节的情况不影响承保，今年春天赵奶奶因为早期肺癌住院手术，社保报完之后，剩下的住院费、手术费都走了理赔，很快就到账了。这类险种价格不算贵，一年几百块就能买到几十万的保额，预算不多的家庭也能承担，缴费一般都是一年一交，不会有长期缴费的压力，如果你担心长辈得癌症的住院花费，选这类很合适。

第三种是带住院津贴的防癌意外险附加住院保障。很多70岁的长辈已经买不了高额的医疗险了，可以选这类附加责任，意外险本身70岁很多产品都能买，附加的住院津贴或者住院医疗责任，能覆盖一部分意外或者疾病住院的花费。比如72岁的刘爷爷平时喜欢去公园遛弯，不小心摔了一跤骨折住院，意外险的医疗责任先报了意外治疗的费用，附加的住院津贴还按住院天数给了补贴，每天一百多块，刚好用来付护工的三餐和部分护理费，也算是额外的补充。这类险种购买条件宽松，只要不是完全不能自理的长辈都能买，价格也低，一年一两百块就能搞定，适合作为已经买不了其他险种之后的补充保障。

买这些险种的时候，先看购买年龄限制，确认产品支持70岁投保再往下看，别白忙活。然后重点看赔付规则，比如有没有免赔额，免赔额就是需要自己掏的部分，一般免赔额越低，自己掏的钱越少，当然价格会稍高一点，大家可以根据预算选。还要看免责条款里有没有把常见的老年慢性病相关住院排除，比如有的产品直接说不赔既往高血压引发的住院，那如果长辈有高血压，买了也没用，一定要看清楚。

最后说购买方法，不管选哪一种，都直接走正规保险公司的官方线上渠道或者线下网点买，别找不知名的小中介，避免踩坑。如果长辈身体情况比较复杂，可以把体检报告和平时的拿药记录准备好，提前问清楚保险公司的核保要求，确认能投保再交钱，这样不会出问题。

图片来源：unsplash

三. 按健康条件选对应款

如果50岁左右的长辈，日常体检没什么大问题，血压血糖血脂都在正常范围，也没有住过院做过手术，那可选的范围就比较宽。

50岁的王叔叔，每年单位都组织体检，各项指标都正常，平时也只是偶尔小感冒，这种情况可以挑报销比例高、免赔额低的住院险，这类险种一般能覆盖普通住院、手术甚至部分特需病房的花费，缴费可以选年交，一年缴费几百块到上千元不等，根据你选的保额不同有变化，想买的话直接找正规保险公司的官方渠道就能投保，投保的时候只需要按要求填好健康告知就行，基本都能顺利通过。

如果50岁长辈有明确的既往症，比如日常控制稳定的高血压、糖尿病，不用太担心，也有合适的选择。现在不少住院险对这些控制稳定的慢性病核保比较宽松，只要长辈平时吃药就能把指标稳住，没有出现过并发症，投保的时候如实说清楚病史，大多能正常承保，只不过条款里会约定，这个既往症引起的住院不赔付，其他突发的新毛病住院都能按比例报，适合不想因为小毛病就放弃保障的家庭，预算不用太高，一年几百块就能买到基础保额。

如果是70岁的长辈身体很硬朗，平时自己买菜遛弯，体检也没什么大问题，这种可以挑包含住院津贴的住院险。除了报销住院的医疗花费，还能按住院天数给补贴，一天几十到上百块，可以用来买营养品、付护工的部分费用，减轻家里的开销。要注意的是，这类险种一般会有免赔天数，比如住不满3天不给津贴，买的时候看清楚条款就行，70岁大多还能投保，缴费选年交就可以，价格比50岁的略高一些，一般一年一千多就能买到不错的保障。

如果70岁长辈有多种慢性病，常年吃药控制，那直接挑核保最宽松的普惠型住院相关险种就可以，这类产品大多不需要严格健康告知，只要能正常生活就能买，价格也很便宜，一年只需要几百块，能报一部分医保报销之后剩下的住院花费，适合身体条件买不了普通住院险的长辈。

有一点要记牢，不管长辈是什么健康条件，投保的时候都要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前有个62岁的赵阿姨，查出来有甲状腺结节，投保的时候没说，后来因为甲状腺相关问题住院申请理赔，保险公司查出来之前的体检记录，直接拒赔了，之前交的保费也打了水漂，这点一定要注意。

四. 投保避坑注意事项

第一，一定要如实填写健康告知，绝对不能隐瞒病史。之前有位58岁的王叔叔，自己有多年的腰椎间盘突出，投保的时候怕通不过核保，就没提这件事，后来因为腰椎问题急性发作住院，花了八千多块，申请理赔的时候，保险公司调出之前的体检记录，发现他早就确诊过这个问题，直接拒赔了，交的保费只退了很少一部分，后悔都来不及。记住，健康告知问什么答什么，不问的不用主动说，但是问过的内容一定要如实讲，哪怕是已经控制住的慢性病也不能瞒。

第二，一定要翻清楚免责条款，哪些情况不赔提前弄明白。别光听销售人员说什么都保，大多数住院险都有明确的不赔范围，比如美容整形类的住院、保健疗养类的住院，还有一些约定的既往症引发的住院，都不在赔付范围内。之前有位62岁的张阿姨，跟着老姐妹去做了养生调理项目，之后引发身体不适住院，买的住院险刚好把这种非必要的养生项目相关住院列在免责里，最后也没能拿到赔付，白跑了好幾趟理赔流程。所以买之前一定要花十分钟把免责条款过一遍，拿不准的直接问保险顾问，别稀里糊涂签字。

第三，别贪便宜买保障额度太低的产品。不少朋友觉得，反正老人住院也花不了太多，买个便宜点的凑数就行，结果真出事的时候才发现，额度不够覆盖花费。比如之前有位51岁的刘大哥，给妻子买了一份一年只需要交一百多的住院险，额度只有一万，后来妻子因为肺炎住院，加上术后调理花了快四万，一万的额度根本不够，剩下的三万多都得自己掏。其实50岁的老人，一年花几百块就能买到十几万额度的住院险，根据自己的预算选合适额度就好，没必要为了省几十块，让保障打折扣。

第四，注意看等待期的约定，别刚买完就体检住院。大多数住院险都有30天到90天的等待期，等待期内生病住院是不赔付的，只有过了等待期之后出险才能走理赔。之前有位69岁的赵叔叔，打算给老伴买住院险，买完之后刚好赶上社区安排免费体检，查出来肺部有结节需要住院手术，这个时候刚好还在90天的等待期里，最后申请理赔没能通过。所以，如果已经买了保险，还在等待期里，尽量不要做全身体检，也不要主动去医院查一些小毛病，日常感冒发烧拿药没关系，只要不是大问题，可以等过了等待期再做检查。

第五，要从正规渠道购买，别乱点陌生链接买不知名产品。现在不少人会在短视频、朋友圈看到推销，点进去填了信息买了，最后真出事的时候才发现，要么是卖保险的人找不到了，要么是产品本身就有漏洞，理赔的时候处处受阻。不管你买50岁还是70岁的住院险，都要去正规保险公司的官方平台，或者找持正规执业证的保险顾问购买，买完之后一定要拿到电子或者纸质保单，查清楚保单的真实性，这样后续理赔才有保障。

结语

总的来说，50岁的长辈可选的住院险选择更多，身体没问题可以选保障全、带住院津贴的类型，预算有限选基础住院报销款就行；70岁的长辈也不用愁买不到，优先挑核保宽松、能接受慢性病投保的险种就好。不管给多大年纪的长辈买，都要对照健康情况如实告知，看准免责条款，根据自家预算选就不会出错，给长辈配上合适的住院险，真遇到住院情况，能帮咱们家庭减轻不少经济压力呢。

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