70岁交住院险有什么待遇

引言

叔叔阿姨们，咱们人到70岁，会不会总琢磨着要是住院治病，能不能有份保障帮忙扛点花费呀？会不会好奇这个年纪买住院险，到底能享受到什么待遇呢？今天咱就把这些问题说清楚。

住院报销核心待遇

你去医院住院，符合合同要求的花费都能按比例报，这是最实在的待遇。咱拿实际例子说，家住北京的张叔今年71岁，之前查出来有轻度高血压，一直吃药控制着没大碍，去年冬天不小心摔了一跤，骨折了要住院做手术打钢钉。从住院登记到术后拆线出院，总共住了12天，算下来床位费、检查费、手术费、术后用的药和护理费，总共花了快八万，医保报完之后自己还要出四万三千多。张叔之前刚好在70岁那年买了符合年龄要求的住院险，这次住院符合理赔要求，最后按合同报了三万三千多，自己只花不到一万，比原本预估的开支少了好多，不用动自己存的养老钱，也没给儿子添太多负担。

不同项目的报销待遇都有明确约定，床位费一般能报普通病房的费用，不会限制得太死，只要是公立医院普通部的床位，大多都在报销范围内。日常做的检查、输液换药这些护理费，还有手术用的器械耗材，只要是治疗必需的，符合要求都能报。药品费也分情况，医保目录内的药品报销比例会高一些，部分产品也能覆盖部分医保外的药品，具体要以合同条款写的为准。

有一点要明确，不是所有住院花费都能享报销待遇，如果你是因为整容、美容或者孕前检查这类非疾病治疗类的住院，大多都不在报销待遇范围内，还有一些合同明确列出来的既往症，如果投保的时候没如实告知，也没法享受对应报销待遇。另外如果是去了不合要求的医院住院，比如不是二级及以上公立医院普通部，也可能没法享受报销待遇，这点一定要提前看清楚条款。

还有不少住院险会额外给住院津贴待遇，就是你住一天院，给你发一笔固定金额的津贴，这笔钱可以用来付住院的吃饭钱、打车钱，或者买营养品，不要求你拿发票报销，只要有出院证明上的住院天数就能申请。张叔买的那款就有这个待遇，每天给一百块，住了12天就发了一千二，刚好把他家属送饭来回打车还有吃饭的钱覆盖了，相当于额外省了一笔开销。

享受待遇的前提是你得符合要求，出险之后一定要第一时间报案，保留好所有住院的单据，比如出院小结、费用清单、发票这些，所有材料都留好，提交上去审核通过就能拿到报销款。如果自己不知道怎么整理材料，可以找帮你投保的业务员帮忙整理，或者打保险公司的客服电话咨询，按要求一步步来就不会出错。

投保条件要摸清楚

首先得认准年龄门槛，不是所有住院险都允许70岁投保。不少产品的投保年龄上限卡在65岁，超过年龄的话，即便身体再好也没办法买，你找产品的时候，先把年龄筛选条件加上，直接找开放70岁投保的产品，别浪费时间挨个看。

再来说说健康要求，这是70岁朋友投保最关键的一关。大部分住院险都会要求如实填写健康告知，70岁多多少少会有一些常见的基础问题，比如高血压、糖尿病这类，要对着健康告知一条一条读，问到的问题如实回答就好，没问到的不用主动多说。

拿张叔叔举个例子，张叔叔今年70，有两年的高血压病史，平时吃药控制得很稳定，他找了一款开放70岁投保的住院险，健康告知里只问了是否有恶性肿瘤、脑溢血这类严重病史，没问到控制稳定的高血压，张叔叔如实填写之后，顺利通过了核保，成功投保。要是张叔叔当初因为担心，故意隐瞒了自己有过轻微心梗的病史，之后真的因为心脏相关问题住院，保险公司查到病史，就会拒绝理赔，保费交了也拿不到赔偿，吃亏的还是自己。

部分产品会要求70岁投保人提前做体检，而且得是保险公司指定机构的体检报告，自己去医院做的不算，你要是碰到这种要求，别嫌麻烦，按照要求去做就好，体检结果符合要求就能投保，要是结果不达标，也别硬投，换一款健康告知宽松的产品就行。

最后还要留意职业限制，虽然大部分70岁朋友都已经退休了，不再参加工作，但要是你还在做一些有轻度风险的活儿，比如小区绿化维护、帮超市搬运货物这类，要看看产品对职业有没有要求，部分产品会限制高风险职业投保，对应不上你的职业情况，买了也会影响后续理赔，一定要提前核对清楚。

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不同人群选购建议

身体硬朗，日常体检没太大异常指标的朋友，可选保障覆盖范围更全的产品。这种产品一般可以覆盖绝大多数住院场景里的合理花费，不管是因为小毛病住院调理，还是突发问题住院治疗，符合条款的花费都能按比例报销。比如家住北京的张爷爷，今年正好70岁，日常每天都遛弯打太极，身体状态比不少六十岁的人都好，他选了一款保障范围全的住院险，去年秋天因为急性肺炎住院，前前后后花了八万多，符合条款的部分都按约定比例报了，自己只出了一万多的免赔部分，压力小了很多。

身体有一些常见基础病，比如高血压、糖尿病，平时吃药就能控制住病情的朋友，优先选健康告知宽松的产品。这类产品不会对常见可控的基础病做严格限制，大部分符合条件都能正常投保。就说70岁的王阿姨吧，患高血压快十年了，一直规律吃药，血压控制得很稳，她之前问了几款要求严格的产品都没通过，后来选了健康告知宽松的产品顺利投保，今年春天因为糖尿病并发症住了半个月院，报销了大部分住院费用，帮儿子减轻了不少负担。

经济条件一般，每月只有固定养老金的朋友，优先选性价比高的产品。这类产品一般每年缴费不高，不会给日常生活增添太多负担，同时能重点覆盖大额住院花费，避免一场大病花掉大半积蓄。比如70岁的赵叔叔，老伴身体不好常年需要吃药，儿子收入也不高，他就选了一款每年缴费几千块的产品，只保障住院的大额花费，去年做了白内障手术加住院调理，总花费两万多，报销了一万八，自己只出了两千多，完全不影响家里的日常开销。

之前已经买过一些基础保障，想补充住院报销额度的朋友，可以选额外提升报销额度的产品。比如不少70岁的朋友之前买了普惠型的医疗保障，但是报销比例和额度都不算高，再买一份住院险就能补充缺口，自己需要掏的钱就更少了。70岁的刘伯伯之前就买了一份普惠型医疗，去年因为脑梗住院，普惠型报了一部分之后，剩下的符合条件的费用又从新买的住院险里报了八成，最后自己承担的费用还不到总花费的十分之一。

想要投保流程简单，后续理赔省心的朋友，优先选支持线上投保、线上理赔的产品，而且尽量选每年缴费的方式。一次缴清虽然看起来省事，但对于70岁的朋友来说，一次性拿出一大笔钱总归会影响手头的流动资金，年交每年只需要交一次，压力更小，而且如果后续觉得产品不合适，也可以灵活调整更换。另外线上理赔不用跑线下网点，手机上传单据就能申请，子女帮忙操作也很方便，不用自己来回跑折腾。

投保避坑注意事项

第一，别隐瞒健康情况，如实回答健康告知的每一个问题。就拿72岁的张叔举例，他三年前查出过冠心病，投保的时候怕买不上，就没说这个病史，后来因为心梗住院申请理赔，保险公司核对病历的时候发现了隐瞒的情况，最后没能理赔，保费也打了水漂。哪怕是很小的既往症，只要健康告知问到了，就老老实实说，符合要求就投，不符合就换产品，别存侥幸心理。

第二，一定要弄清楚免赔额是多少，别只看宣传页上的报销比例就下单。举个例子，两款产品宣传都写着报销比例80%，一款免赔额是0，一款免赔额是2000元，要是你这次住院总共花了3000元符合报销条件，前一款能报2400元，后一款扣除2000元免赔额只能报800元，差出整整1600元。70岁朋友住院大多是慢性病调理，单次花费不一定特别高，免赔额高低对实际拿到的报销款影响很大，买之前一定要把免赔额这一项翻出来看明白。

第三，看清楚除外责任，别稀里糊涂买了，出事了才发现自己的情况不赔。很多70岁朋友都有常见的老年病，比如关节炎、腰椎间盘突出，还有一些意外险范畴的意外摔伤，有的住院险会把部分原有慢性病加重、或者特定场景的意外除外，比如有的产品不赔康复理疗类的费用，要是你住院就是做康复调理，买了这种产品根本报不了。买之前一定要翻到除外责任那一页，把不赔的情况一条条看，和自己常出问题的身体部位对一对，别买错。

第四，别信口头承诺，所有保障都要落到白纸黑字的条款上。不少业务员推销的时候会说，“这个啥都能报，你放心买”，结果真出事了，条款里根本没这项保障。就说王阿姨，业务员当时说靶向药都能报，她就买了，后来用了靶向药申请理赔才发现，条款里只报销医保内的靶向药，自费的进口靶向药不在范围内，多花了几万块全得自己掏。不管业务员说得多好听，一定要自己翻条款核对，写进合同的才算数，口头说的一概不算。

第五，提前弄明白理赔流程和需要准备的材料，别等到理赔的时候手忙脚误出错。买了之后可以把需要的单据清单记下来，一般住院之后，要留存好住院病历、费用发票、费用明细清单、出院小结这些材料，要是缺了任意一样，都可能耽误理赔进度。另外也要问清楚理赔的申请渠道，是找业务员代办，还是线上自己提交，多久能出结果，提前记清楚，真需要理赔的时候直接按流程走，不会出乱子。

结语

总的来说，70岁投保住院险，能享受到符合约定的住院费用报销待遇，帮咱们分担生病住院的开支，不给子女添太多负担。咱们只要对照自己的健康情况、经济能力选，看清条款做好健康告知，就能选到适合自己的保障，安安心心享待遇啦。

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