50岁老人医疗保险有哪些

引言

人过五十，身子骨难免偶尔闹点小毛病，不少叔叔阿姨开始操心医疗保障的事儿，孝顺的子女也想给爸妈配齐合适的保障，是不是好多人都在犯愁：到底适合50岁长辈的医疗保险都有啥？今天咱就把这个问题说清楚，看完你就知道该怎么选了。

一. 医保是基础必参保

不管你身体条件怎么样，经济条件好不好，只要到了50岁，医保必须先安排上，这是最基础的兜底保障，谁都不能缺。

50岁之后，身体出问题的概率慢慢变高，平时头疼脑热拿药，万一住院做手术，都能帮你兜住基础费用，不会一病就把家里存款掏空。拿我身边真实的例子来说，楼下小区的陈叔今年51岁，之前觉得自己身体硬朗，年年交城乡居民医保觉得花冤枉钱，就断交了两年。结果去年冬天突发肺炎引发并发症，住院治疗加术后调理一共花了三万八千多，因为断保，一分钱都没报，全是自己掏的腰包，心疼得陈叔好长一段时间都舍不得买肉吃。后来刚到下一年度集中缴费期，陈叔立马就去社区把保费交了，逢人就说，这钱不能省，一定要交。

针对不同情况的50岁人群，给大家直接说参保方法。如果你还在单位上班，直接跟着单位交城镇职工医保就行，每个月从工资里扣保费，单位帮你承担大部分，不用自己操心，只要记得别让单位断缴就可以。

如果你已经没在单位上班了，经济条件尚可，可以以灵活就业人员的身份交城镇职工医保，缴费相对居民医保高一点，但报销比例也更高，累计交够年限，退休之后不用继续交钱也能享受医保待遇，性价比不低。缴费可以选按月交，也可以按年交，直接去当地社保经办点或者线上政务平台就能办理。

如果你经济条件一般，或者身体有小毛病没法交职工医保，那就交城乡居民医保，一年只需要交一次费，价格便宜，报销门槛也低，不管你身体好不好，只要是符合参保条件，都能买，每年缴费期跟着社区通知走，线上线下都能交，非常方便。

最后再给大家提两个要注意的点，第一，尽量不要断保，断保之后重新参保一般会有等待期，等待期里生病住院不给报销，万一刚好赶上生病，吃亏的是自己；第二，住院看病、去定点药店拿药，记得主动出示医保凭证，该报的一定要报，别白白浪费自己的保障。

二. 百万医疗补大额缺口

适合身体状况不错，有一定预算的50岁人群配置，主要解决医保报销后，剩余大额住院治疗费用的负担。

给大家说个身边的例子，家住山东济宁的王叔，今年51岁，平时身体硬朗，没有既往病史，儿子孝顺，去年给他配置了一份百万医疗，年交保费不到一千块。今年春天王叔因为突发肺结节手术住院，前后治疗一共花了13万，医保报销完之后，还有接近7万的自付费用，这部分扣掉一万的免赔额之后，剩下的6万都走百万医疗报销了，最后王叔自己只掏了一万多，要是没有这份保险，这大几万的支出对普通家庭来说也是不小的压力。

购买条件上，要求满足健康告知，50岁人群大多有一些血压血脂轻度异常的小问题，只要如实告知，大部分情况还是可以正常投保的，年龄基本都能覆盖这个年龄段的人群，不用太担心年龄超标的问题。

它的优势很明显，保额足够应对大额治疗支出，报销范围覆盖医保外的自费药、进口耗材，医保报不了的部分它都能补得上，价格对于50岁人群来说也不算贵，一年几百到一千多，大部分家庭都能承担。缺点就是有一万的免赔额，也就是一万以下的住院费用没法报销，主要就是保大额支出，小额住院它不管，这点一定要提前清楚。

购买的时候，优先选保障稳定、能连续续保的产品，线上正规的保险平台、线下保险公司代理人都可以买，缴费一般选年交就行，每年到期自动扣费或者手动续费都可以。赔付的时候，只要是符合合同约定的住院治疗费用，保留好医院的诊断证明、缴费单据、医保报销凭证，直接申请理赔就行，大部分理赔都能线上办理，流程不算复杂。

给不同情况的朋友提不同建议：要是你身体各项指标都正常，每年体检没什么大问题，家庭预算也能拿出来一千左右的保费，一定要安排上；要是你的预算偏紧，可以先买上医保和普惠医疗，等后续预算充足了再补充；要是你的身体已经有一些异常，没法通过百万医疗的健康告知，别硬投，直接转去买防癌医疗就可以。

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三. 防癌医疗保特殊情况

我先给你说清楚，哪类人适合选防癌医疗险？就是50岁之后身体带点常见小毛病，过不了百万医疗健康告知的朋友，比如常年高血压、糖尿病、甲状腺结节分级比较高，或者有一些其他慢性基础病的朋友，直接选防癌医疗险就行，它只针对癌症相关的治疗费用做保障，购买门槛比百万医疗低很多，大部分带基础病的朋友都能买上。

给你说个身边真实的例子。我邻居张叔今年54岁，有十年的二型糖尿病史，平时一直靠吃药控糖，之前子女想给他买百万医疗，健康告知怎么都过不了，后来听社区的保险宣传员介绍，选了一份防癌医疗险。前年张叔体检查出肺腺癌早期，赶紧住院做手术，加上术后吃靶向药，前后总共花了近15万，医保报销完之后，还剩9万多要自己掏，最后这份防癌医疗险给报了8万6千多，自己只花了不到一万块。要是没买这份保险，子女攒的买房首付都要动一大块，整个家里的压力都特别大，买了之后就踏实太多了。

咱说下它的优缺点，优点很明确，就是健康告知宽松，大部分50岁有基础病的老人都能买到，价格比百万医疗高一点，但也不会太夸张，一般50岁左右一年也就一千多块，普通工薪家庭都能承受。缺点也得给你说清楚，它只保癌症相关的治疗费用，其他疾病或者意外住院的费用是不报销的，所以它就是给买不了百万医疗的朋友做的兜底保障，不能完全替代百万医疗。

说几个买的时候必须注意的点。首先一定要看保障范围，要选能覆盖癌症住院医疗、特殊门诊、靶向药费用的，现在很多癌症治疗靶向药是大头，一定要把这个责任包含进去。其次要看清楚续保条件，优先选保障续保时间长的，避免今年得病理赔之后，明年就不让你买了。最后要看清楚免赔额，免赔额越低，自己能报的就越多，同等条件下选免赔额低的就对了。

最后给你说具体购买方法和缴费方式，你可以找正规保险公司的线下代理人，也可以在正规的第三方保险平台线上购买，缴费一般选年交就行，不用一次性交清，压力小。要是你本身身体条件差，买不了其他商业医疗险，别犹豫，直接安排防癌医疗，花不多的钱，给癌症治疗留足保障，不至于让家里一下子被治病钱拖垮，对普通家庭来说真的很实用。

四. 普惠医疗兜底门槛低

对大多数普通家庭来说，普惠医疗就是给50岁老人留的兜底保障，就算身体有小毛病、经济条件一般，也能买得上。

我给你说个身边真实的例子，51岁的刘叔，前几年查出来有冠心病，长期吃药控制，之前想给买百万医疗，健康告知怎么都过不了，手里钱也不宽裕，不想花大价钱买其他健康险，女儿给找到了本地的普惠医疗，顺着社区发的二维码，三五分钟就填完信息买上了，一年缴费才一百多块钱，刘叔说，这点钱出去吃两顿饭都不够，买个保障太值了。去年冬天刘叔因为冠心病加重住院，前前后后一共花了八万多，医保报销完，自己还得掏四万多，本来女儿已经准备好掏这笔钱，结果找普惠医疗报销了两万八，最后家里只出了一万多，大大缓解了压力，刘叔跟街坊邻居聊天的时候总说，幸好当时买了这个，不然真得给孩子添不少负担。

直接说购买条件，基本没有太多限制，只要你买了当地的医保，不管是职工医保还是城乡居民医保，都能买。不像其他商业医疗险那样卡健康状况，就算已经得了高血压、糖尿病、冠心病这些慢性病，也可以正常投保，部分已经得癌症的人群也能买，就是赔付比例会稍微低一点，但总比没有保障强太多。

说说它的优缺点，优点就是门槛低，价格亲民，一般五十岁左右的人群，一年保费也就一百到两百块，大多数家庭都能承担得起；能报销医保目录内，医保报销完剩下的自费部分，部分产品还能报销一部分医保目录外的自费药，刚好补上医保报不完的缺口。缺点就是报销比例比百万医疗低一些，很多有免赔额，报销的门槛比百万医疗高一点，而且大多是一年一买，保障只保一年，今年能买不代表明年一定能买，但就算这样，它作为兜底保障的作用还是没法代替。

直接给你可操作的购买建议，你可以先看看自己本地有没有这类普惠医疗，一般都是当地和保险公司合作推出的，你可以问问社区工作人员，或者搜一搜本地官方社保平台的推送，就能找到购买入口。买的时候不用找乱七八糟的第三方，就在官方给的渠道买，不会上当受骗。缴费就是一年一交，一次付一年的钱，不用一下子交很多，压力很小。赔付的时候直接线上申请，把住院的票据、诊断证明这些材料上传就行，符合要求就能赔钱，流程也很简单。如果你家老人健康状况不好，买不起其他商业医疗险，或者家里经济条件一般，掏不起太贵的保费，直接买这个准没错，别嫌它报销比例低，有保障总比没保障强，真出事了能帮你报一点是一点，就能减轻不少负担。

结语

这么说下来，50岁朋友选医疗保险的路径其实很清晰：先把基础的医保办好，接着按照自己的健康状况、经济条件选补充险种就行：身体好选百万医疗补大额缺口，身体有小问题选防癌医疗聚焦癌症保障，经济一般或者健康问题多就选普惠医疗兜底。不管选哪种，适合自己的就是好选择，别跟风乱买，看完这篇赶紧给家里长辈或者自己安排上合适的保障吧。

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