工人年龄超过55岁怎么买学平险

引言

嘿，你是不是家里或者身边有超过55岁还在务工的工人朋友？是不是纳闷这么大年纪还能买学平险吗？能买的话又该怎么挑怎么买呢？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

先核对投保准入条件

先找产品条款里写的年龄上限，别光听旁人说“超过55岁买不了”就直接放弃，也别闷头交钱瞎忙活。现在不少针对务工人员的学平险，都把投保年龄放宽到了60岁，只要你还没超过这个年龄，就有可选项。我身边56岁在建材厂做分拣工的老周，之前听一起干活的工友说超了55肯定买不了，就一直没想着给自己配，直到去年分拣板材的时候被边角划伤，缝针花了小三千，全是自己掏的腰包，后来才知道其实有不少符合年龄要求的产品能选，后悔了好一阵。

再核对职业要求，不是只要年龄够就能买，得看你干的活在不在承保职业范围内。比如你是在工地做脚手架搭建，还是在工厂做流水线后勤，不同产品对职业的要求不一样，有的只接受一二类低风险职业，有的可以覆盖部分中等风险的务工岗位。57岁在小区做绿化修剪的刘叔，去年想投保的时候没仔细看职业要求，买完之后才发现他做的绿化高空修剪不在承保范围内，真出事了根本赔不了，白交了保费。所以一定要对着职业列表一条一条核对，把自己的实际工作内容对应上，别嫌麻烦。

别隐瞒实际年龄，也别虚报工作内容，不少朋友想着差个两三岁没关系，或者把高风险工种改成低风险的，就为了能投保，这种做法真的不可取。保险公司理赔的时候都会核查个人信息和职业情况，一旦查出来信息不符，直接会拒绝赔付，到时候保费白花，还得不到该有的保障，亏的还是自己。我认识59岁的老陈，在工地做墙体抹灰，为了能投保，把职业改成了后勤保洁，结果后来不小心从梯子上摔下来骨折，理赔的时候保险公司查到他实际职业不符合要求，愣是没给赔，几万块医药费全自己扛了。

如果是单位统一组织投保，也要自己核对一遍准入条件，别觉得单位已经统一办理了就肯定没问题。有时候单位统计信息的时候可能会出错，漏了年龄或者错报了职业，自己多核对一遍，就能避免之后出问题。比如今年55岁刚过生日的老郑，单位统一办投保的时候把他的年龄写成了54岁，他自己没核对，后来出了意外申请理赔，才发现年龄不对不符合要求，折腾了好久才解决，耽误了不少时间。

要是拿不准自己符不符合要求，可以直接找正规渠道的工作人员问清楚，把自己的实际年龄和干的什么活说清楚，让对方帮你确认能不能投保。别自己猜来猜去，也别听不熟的人随便乱说，找正规的工作人员确认，得到的信息才准确，能帮你省好多不必要的功夫。比如58岁做停车场看守的老孙，之前拿不准自己超龄能不能投，就直接找线下正规代理人问了，对方帮他核对了年龄和职业，很快就确认符合要求，当天就完成了投保流程，一点弯路都没走。

按需搭配保障内容

如果你是常年在户外工地做零散作业的超55岁工人，那优先选带足额意外医疗责任的，磕磕碰碰擦破皮、扭伤骨折这些小意外是家常便饭，有意外医疗就能报销门诊或者住院的费用，不用自己硬扛医药费。

比如56岁的陈叔，在城郊工地做杂活，搬材料的时候不小心被钢筋划破小腿，缝了五针花了快一千八，他之前特意选了带一万额度意外医疗的，扣除免赔额后报了一千五，自己只花了三百多，要是他当初选了没意外医疗的基础款，这一千八就得全自己出，对靠力气赚钱的工人来说，也是一笔不小的开销。

如果你是在厂区做后勤、清洁或者门卫这类室内岗位，日常干活意外风险低一点，但是年纪大了容易闹点小毛病，感冒肺炎或者肠胃不舒服都可能需要住院，那可以优先选带小额住院医疗责任的，能报社保外用药的就更好，毕竟不少常用药社保报不了，有了这项保障能帮你省不少钱。

57岁的刘阿姨在制衣厂做门卫，去年冬天得了流感引发肺炎住院，前后花了六千多，社保报完还剩三千多没覆盖，她选的学平险带两千块的小额住院医疗，扣除免赔后报了一千八，相当于自己只花了一千多，要是没这项责任，这三千多都得自己掏，刘阿姨说当初多选这项多花了几十块，太值了。

如果你本身已经有了职工医保，日常也有其他商业医疗险做兜底，预算又比较有限，那就选基础款就行，只保意外身故、意外伤残，价格便宜，每年几十块就能搞定，不用花多余的钱去买用不上的保障。

如果你本身没有其他医保，预算也宽松一点，就可以选责任全一点的组合款，把意外医疗、住院医疗都加上，每年也就一百多块，能覆盖大部分日常可能遇到的风险，不会出了事没钱治。不管你选哪一种，都要对着自己的干活场景和已有保障挑，别别人买啥你买啥，适合自己的才划算。

图片来源：unsplash

靠谱购买渠道指南

线上可以选正规持牌的第三方保险销售平台，大部分平台都支持在线筛选年龄符合要求的产品，你输入自己的年龄和职业信息，系统会自动帮你过滤不符合要求的产品，省得你一个个翻条款找要求。操作也很简单，跟着页面提示填身份信息、职业信息，确认保障内容之后直接在线缴费就完成投保了，保单直接存在你的账号里，随时能查能下载，理赔的时候直接在线申请就行。像56岁在工地做库管的老陈，平时没事就爱刷手机看新闻，捣鼓这些线上操作一点问题都没有，花了不到十分钟就选好投完了，比跑线下找人方便多了。

要是你不熟悉智能手机操作，或者就相信面对面沟通，找线下正规保险公司的代理人就很合适，你把自己年龄55+、是工人、想买学平险的需求直接说，代理人会帮你挑符合投保条件的产品，还能面对面给你讲清楚哪部分保、哪部分不保，有听不懂的地方当场就能问清楚。帮你填好信息之后，你只需要核对信息签字缴费就行，后续有理赔需求也能直接找代理人帮忙跟进。比如58岁在小区物业做维修的刘叔，智能手机只会接打电话，别的操作都摸不清，找到常给小区邻居办业务的代理人，代理人听完他的情况，当天就帮他筛选出两个符合年龄要求的方案，对比之后选了合适的，没两天就出了保单，刘叔觉得比自己瞎琢磨靠谱多了。

还有不少工地或者工厂会统一给工人团购学平险，要是你现在还在单位上班，直接找单位的行政或者后勤部门问问就行，大部分单位对接的保险产品，已经提前筛选过年龄和职业要求，只要单位说55岁以上的工人也能买，你直接报名交钱就行，不用自己花时间找产品，单位统一办理还能省不少事儿，后续理赔也有人帮忙对接。比如57岁在路桥项目做杂工的周叔，项目给所有工人统一团购学平险，本来周叔还担心自己超年龄买不了，问了项目负责人，说这次团购的产品年龄放宽到60岁，周叔直接报了名，从报名到拿到保单全程没自己跑，省心又省力。

还有一类渠道是正规的保险公司官方公众号，你关注保险公司的官方公众号之后，在里面找产品板块，直接搜学平险就能看到符合要求的产品，这里的产品都是保险公司官方直售，不用担心遇到不靠谱的中介，信息也都是公开透明的，你看完产品介绍和条款，符合要求直接投保就行，后续有问题也能直接在公众号上找客服咨询。平时习惯用微信的朋友，选这个渠道也很方便，不用下载额外的APP，占手机内存。

不管你选哪个渠道，都要提前确认这个渠道有正规的保险销售资质，别随便点陌生链接买，也别找没有资质的个人中介买，避免买到无效保单。投保之后记得查一下保单的真实性，可以打对应保险公司的官方客服电话核对，确认保单生效、信息都没错再放心，这样买完之后真出事理赔才不会出问题。

这些细节别漏看

第一，先仔细核对职业类别要求，别想当然投保。很多超55岁的工人朋友，干的工种不一样，有的是工地杂工，有的是高空作业辅助工，有的是厂区后勤保洁，学平险对不同职业的准入要求不一样。比如56岁的刘叔，在工地帮着搭脚手架，属于需要明确标注的高处作业相关工种，他随便找了一款没看职业要求就投了，后来不小心踩滑扭伤，申请理赔才发现，这款学平险把这类工种列在了免责里，最后一分钱都没报成，白花了保费还耽误了事。所以不管你干的是什么活，投保前先翻到条款里的职业分类表，对应好自己的工种，确认不在免责列表里再付款。

第二，盯清楚意外医疗的报销范围和免赔额。咱们工人朋友日常碰擦伤、扭拉伤是常有的事，很多人买学平险就是奔着意外医疗报销去的。这里要分两种情况看，如果平时看病喜欢去公立医院普通部，那就确认清楚能不能报销社保外的用药和耗材，咱们干活受伤有时候需要用到进口缝合线或者外用药，社保报不了，要是保险能报就能省不少钱。另外要看免赔额，有的学平险免赔额定得偏高，一百多两百多都有，要是你平时小病小伤治疗花费不高，可能达不到理赔门槛，就选免赔额低一点的，更实用。比如57岁的陈姨在制衣厂做剪线工，之前买的学平险意外医疗免赔额是200元，一次她被缝纫机扎了手指，治疗花了280元，最后只报了80元，其实选免赔额更低的，就能多报一些。

第三，确认健康告知要求，别隐瞒也别瞎填。超过55岁之后，不少人多少有点高血压、糖尿病之类的慢性病，学平险的健康告知一般不会太严格，但也要一条一条对着看。符合要求就如实选，不符合就换一款，别抱着“反正保险公司查不到”的心态隐瞒病史。比如58岁的周叔，有两年高血压病史，投保的时候没如实填，后来他干活的时候突发头晕摔倒受伤住院，保险公司核查病史的时候发现他早就有高血压，而且投保时没告知，最后就拒绝了理赔。咱们买保险就是为了出事能有保障，不如实告知，最后吃亏的还是自己。

第四，搞清楚投保的份数限制，别重复多买浪费钱。很多工人朋友怕保障不够，一口气买个两三份，其实大部分学平险都规定了同一投保人只能买一份，多买的部分是不赔付的。比如56岁的吴叔，听人说多买几份就能多赔，就一次性在三个平台各买了一份，后来他骑车摔了骨折，花了八千多，最后只有一份能理赔，另外两份直接退了保费，等于白忙活一场，还占了自己的资金。所以买之前看清楚条款里的投保份数要求，买一份符合需求的就够，要是觉得保额不够，可以选保额更高的单份，不用买多份。

第五，记住保单生效时间，别等着出事了才想起投保。很多学平险不是投保当天就生效的，一般会有两三天的等待期，有的甚至更长。要是你过两天就要上工，别拖着，提前几天投保，等到生效了再上工，避免刚干活就出事，刚好卡在等待期里没法理赔。比如59岁的郑叔，第二天就要去工地做杂工，当天才想起买学平险，结果保单第三天才能生效，结果第二天就砸伤了脚，没法申请理赔，所有医药费都得自己出。提前个三五天投保，把这个时间差留出来，才能踏踏实实干活。

结语

总结一下，超过55岁的工人朋友想买学平险，第一步先核对投保的年龄和职业要求，确认自己符合准入条件后，再结合自己的工作场景挑对应的保障内容，选户外作业就侧重意外相关责任，做内勤后勤就可以选带小病医疗的版本，找正规线上平台或者线下靠谱代理人购买都可以，最后一定要仔细看清免责条款和续保要求，别踩不必要的坑，这样就能顺利买到适合自己的学平险啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。