事业单位养老保险转企业亏吗

引言

不少朋友换工作的时候，都会遇到一个头疼问题：原本在事业单位交的养老保险，现在要转到企业接着交，到底会不会吃亏呀？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 事业单位与企业养老金差异

我先给你说点实打实的差异，你直接对照自己情况看就行。

先说说缴费方面的不一样。在事业单位的时候，多数人个人缴费部分比例固定，单位配套的部分也是按规定足额缴纳，部分事业单位原来还有职业年金作为补充，退休之后能多领一笔钱。到企业之后，缴费基数是按你个人工资收入核定的，如果你在事业单位原来工资不算高，到企业之后工资涨了，缴费基数会变高；要是你跳到企业之后工资反而降了，缴费基数也会跟着降低，这个差异很直接。

然后说养老待遇的组成不一样。事业单位退休后的养老金，除了基础养老金和个人账户养老金，还有过渡性养老金以及职业年金待遇，整体结构里补充待遇占比不低。企业这边，大部分单位没有额外的补充养老待遇，多数人退休后只有基础养老金加个人账户养老金，部分企业会有企业年金，但不是强制配置，覆盖率不算高。

再说说待遇计算的差异。事业单位养老保险改革前参加工作、改革后退休的人员，有过渡性养老金的计算政策，会对你改革前的工龄进行视同缴费认定，这部分年限会直接算进你的累计缴费年限里，给你基础待遇做加持。到企业之后，如果你的视同缴费年限认定手续办对了，那这部分权益不会丢，但要是手续没办好，可能会影响最终待遇计算结果，这点你一定要记牢。

不同收入群体的差异感受也不一样。如果你原来在事业单位是中高层收入，跳到企业之后收入涨幅不大，转换之后你个人每个月要扣的缴费变多，单位给你缴的部分不一定比事业单位原来的标准高，长期累计下来，可能退休待遇会和原来在事业单位退休有落差。如果你原来在事业单位是基层低收入，跳到企业之后工资涨了不少，缴费基数上去了，个人账户累计的钱变多，反而可能退休后拿的钱比一直待在事业单位要多。

不同年龄转换差异也不一样。如果你距离退休还有二三十年才换工作，累计缴费时间长，缴费基数变化对最终待遇的影响会慢慢体现，差异不会太明显；如果你距离退休不到十年才转换，原来事业单位累计的待遇已经差不多定了，转换后缴费时间短，整体待遇和原来在事业单位退休比，差异会比较明显。

图片来源：unsplash

二. 转换后的经济影响

如果你是刚从事业单位离职不久，年纪还不到四十岁，转换之后短期内到手工资会有变化，长期来看不一定亏哦。

先给你说短期内的变化，事业单位以前的养老保险缴费模式，个人缴费比例不高，单位配套的部分很多，转到企业之后，个人要按新的比例缴费，每个月从工资里扣的钱会变多，拿到手的现金会少一点，这是很多人转了之后直观感受到的变化，不用太吃惊。

那长期的影响呢，如果你转到企业之后，所在单位给你按实际工资足额缴费，缴费基数比你之前在事业单位的时候更高，缴费年限也能累计上，退休之后拿到的养老金不会比留在事业单位少。就拿我身边的例子说吧，之前有个朋友从地方事业单位辞职去了互联网公司，公司每个月按实际的月薪缴费，比他之前在事业单位的缴费基数高了一倍多，他交了二十年，退休的时候算下来，每个月拿到的钱，比他原来留在事业单位退休的同事还多一点。

如果你已经快到退休年龄，比如已经五十岁以上，才打算从事业单位转到企业，那就要算一算经济账了。这种情况你之前在事业单位的缴费年限会合并计算，但是剩下的缴费时间不多，企业缴费的基数要是没比原来高很多，退休后拿到的养老金可能会比留在事业单位少一点，这种情况转换就要谨慎。

还有一种情况要注意，如果你转换之后断缴了一段时间，哪怕后续重新缴费，累计缴费的年限减少，也会影响最终拿到的养老金数额，经济上就会吃亏。所以转换的时候一定要做好衔接，让新单位直接帮你接续上，不要留空窗，这一点一定要记牢，别因为断缴平白损失待遇。不同的年龄、不同的新单位缴费情况，带来的经济影响完全不一样，你得结合自己的实际情况算清楚，别盲目跟着别人转。

三. 个人案例分析

今年42岁的张姐，之前在本地一家公益类事业单位干了18年，一直缴纳事业单位养老保险。去年她辞职创业做手工文创店，生意走上正轨之后，有人给她介绍了企业社保代缴的渠道，她纠结了半个多月，跑来问我转过去会不会亏。

张姐最后还是办了转移，把之前事业单位的缴费年限合并到了企业养老保险账户里。她算了一笔账，自己创业每年交企业养老保险的费用，比留在事业单位按个人身份续交事业单位养老保险，费用略低一些，而且缴费档位自己可以灵活选，她选择了中档缴费，每年都能根据自己的营收情况调整。

和张姐情况不一样的是老周，老周今年50岁，在事业单位干了25年，还有5年就要退休了，单位改制要求他把养老保险转到企业。老周当时特别担心，怕自己退休后拿的钱变少，到处打听会不会亏。

老周办了转移之后发现，之前在事业单位的视同缴费年限全都算进了累计缴费年限里，个人账户里的资金也一并转移合并了。他退休之后核算养老金，按规则新老办法对比计算，最终拿到的养老金，和他之前预期的差不多，没有出现明显减少的情况。

还有一个刚工作3年的95后小林，之前考进了事业单位，干了两年觉得不适应，辞职去了一家互联网企业，单位直接给交企业养老保险，他顺理成章就做了转移。现在他累计缴费年限已经5年，他说反正自己还年轻，缴费年限一直累计，不管是在事业单位还是企业交，都是累计进自己账户，没必要纠结亏不亏，找到适合自己的工作最重要。

从这几个案例能看出来，转换亏不亏，完全看你的个人情况：如果你快退休，已经有很长的事业单位缴费年限，转换之后缴费年限合并计算，不会有明显损失；如果你还年轻，刚工作没几年，转换之后累计缴费年限，换工作更顺畅，谈不上亏；如果你是自己创业，转成企业养老保险之后缴费更灵活，能适配你的收入情况，反而更划算。

四. 如何选择合适的养老保险

如果你是刚从事业单位离职，准备去企业发展的年轻朋友，比如30岁左右的，其实不用太纠结转换的得失，优先跟着新单位走就行。这个年龄段还有二三十年的缴费时间，转换之后只要正常在企业缴费，累计缴费年限会持续增加，最后核算待遇的时候，缴费年限长就是很大的优势，你现在重心放在职业发展上，收入涨了，个人缴费基数也会跟着提高，对以后领待遇只会有帮助。

如果你是距离退休还有不到十年的中年朋友，那得结合自己的实际情况来选。比如你已经在事业单位工作了二十年，辞职后打算自己创业或者去民营企业工作，先算清楚自己现在累计的缴费年限，再看看未来在企业缴费的基数能不能比之前高。如果新单位给你开的工资高，缴费基数也高，那转换过去没问题，多缴长缴最后待遇不会差；如果你新工作的缴费基数比之前低很多，你也可以选择以灵活就业身份自己缴费，保持之前的缴费基数，不会让累积的权益缩水太多。

如果你是健康条件不太好，平时需要经常就医的朋友，转换养老保险的时候也要注意，现在事业单位的养老保险和医疗保险大多是绑定办理的，转换到企业之后，企业也会正常给你交职工医保，待遇不会下降，你只要确认新单位按时给你缴费就可以，不用因为担心医保待遇放弃转换养老保险。

给大家举个实际的例子，张姐今年45岁，之前在事业单位做了18年行政工作，后来辞职去了一家私企做行政主管，新单位给她开的工资比之前高，缴费基数也比之前高，她当时纠结要不要转，后来听了建议直接转了过去，现在还有五年退休，累计缴费年限会到28年，比一直留在事业单位不转，最后每个月领的待遇还多了小几百，完全没有亏。

如果你现在已经从事业单位离职，还没找好新的工作，那也别让社保断缴，你可以先办理社保托管，以个人身份继续缴费，等找到新工作之后再转到企业缴费，这样不会中断你的缴费年限，也不会影响你的累计缴费权益。不管你是什么情况，都记住，养老保险的待遇和累计缴费年限、平均缴费基数直接相关，只要你保持正常缴费，不无故断缴，转换之后的权益都能得到保障，不用过度担心转换会吃亏。

五. 注意事项与建议

第一个要注意的是，先捋清楚自己的视同缴费年限有没有记录完整。我见过不少朋友，原来在事业单位工作了十几年，这些年限属于社保制度改革前的视同缴费，要是转出的时候没让原单位把档案整理好，把这段经历的材料盖章确认，到了新单位参保后，社保部门认不出来，算养老金的时候就会少算这块的待遇，平白吃亏。所以转出前一定要找原单位的人事部门核对，把所有工作经历的纸质材料放进档案，再转到新参保地的社保机构存档，别嫌麻烦，这步错了后面改起来很费劲。

第二个要搞清楚，原来事业单位的职业年金怎么处理。很多人转的时候只盯着养老保险，忘了职业年金。如果新的企业单位给交职业年金或者企业年金，那直接把原来的账户转过去接续就可以，账户里的钱会一直累计，以后退休一起领。要是新单位不给交相关的补充养老，那就把原账户保留在原参保地，等退休的时候再提取或者按月领，不要随便提前提取出来，提前拿出来就没了后续的累计收益，以后养老钱会少一大块。

给不同情况的朋友分情况说下建议哈，如果你是距离退休还有二三十年的年轻人，只是因为个人发展想从事业单位跳去企业，那就放心转，不用怕亏。你还能交很多年，企业那边只要单位给按正常基数缴费，加上你之前的年限累计，最后算下来不会比一直在事业单位交差多少，更何况你换工作本来就是为了更高的收入，现在多赚的钱也能补贴养老，实在不放心，还能自己额外再买份商业养老保险补充，完全没问题。

如果你是距离退休只有不到十年的中年人，那转之前一定要算清楚账，最好提前找社保经办机构算一下，现在转出，到退休大概能拿多少，和一直留在事业单位退休差多少。我身边有个老哥，距离退休还有七年，原来在事业单位是中层，本来要去企业当高管，算完发现，转出后养老金比原单位退休少了近一千块每个月，加上企业那边给的年薪比原单位一年多十几万，他算下来，哪怕养老金少点，七年多赚的钱也够覆盖后续的差额，最后才决定转的。要是你转去企业之后，收入并没有明显提升，那还是要谨慎考虑，不要冲动做决定。

最后还有个小提醒，不管你是什么情况，转完之后一定要自己查一下社保缴费记录和年限接续对不对。转完的三个月内，登录当地社保平台查一下，看看原来的缴费年限、视同年限都有没有录入进去，账户转移的钱有没有到新账户。要是发现不对，赶紧找两边的社保机构核对更正，拖得时间越久，找材料更正越麻烦，别等到退休要算待遇了才发现问题，那时候耽误领养老金就不好了。如果健康状况允许，手里还有闲钱，不管转不转，都可以根据自己的经济能力，搭配一份适合自己的商业养老保险作为补充，多一层保障，退休后生活品质也能更稳。

结语

看完这些内容，其实能不能说亏，得看你自己的实际情况哦。要是你是年轻刚跳槽的朋友，本来就打算在企业长期干，新单位缴费基数还不低，那转换过来根本不亏，年限还能累计，未来领的钱也有保障；要是你快到退休年龄，原本在事业单位已经缴了很多年，只是临时去企业干几年，那其实也不用太担心，只要累计年限够，最后还是会按规定给你核算待遇，不会平白吃亏。你只要跟着自己的职业规划走，提前去社保部门办好衔接手续，按时缴费，就不用纠结亏不亏这件事儿～

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