机关事业单位养老保险缴够多少年

引言

你是不是正准备入职机关事业单位，对着社保说明翻来翻去，还在疑惑养老保险到底要缴够多少年才符合要求？是不是担心缴不够年限影响之后的养老待遇？今天咱们就一起来聊聊这个大家都关心的问题。

一. 了解基本规则

我刚进街道办工作的小表妹上周还拉着我问这个问题呢，今天就跟大家掰扯清楚哈。咱们直接说结论，最低要累计缴满十五年，这是硬要求，记好哈。

你别听人家瞎传什么必须连续缴不能断，不对哈，累计计算就行，中间换工作断个三五个月甚至一两年，之前缴的年限也都算数，不会清零，这点你放宽心。

像小张之前在省直单位干了八年，后来辞职去企业干了六年，前后加起来十四年，还差一年，只要退休前补上或者接着缴够一年，累计满十五年就行，不是非要在一个单位干够十五年，别被错误说法吓住。

如果你是快到退休年龄才参加工作，也别慌，你可以按规则逐年缴，一直缴到满十五年再办退休手续，不用急着一次性补缴，补缴的方式现在也不是都能用，得看当地的具体要求，别自己瞎操作，最好先问清楚单位的人事专员。

还有朋友问，我已经缴满十五年了，但是还没到退休年龄，现在能不能停缴啊？我直接给建议：别停。咱们这个保险是跟你的缴费年限挂钩的，你缴的时间越长，后面拿到的待遇越高，现在停缴太亏了。比如隔壁单位的老王，四十五岁就缴满十五年了，当时听朋友说不用缴了，直接停了，等到六十岁退休的时候，每个月拿到的钱比同工龄一直缴到退休的同事少了快一千块，悔得不行，逢人就说千万别早早停缴。

还有女干部满五十岁、男同志满六十岁到退休年龄的时候，一定要提前核对一下自己的累计缴费年限，差几个月就提前补上，别等办退休手续的时候才发现不够，还得延期退休，多等一年才能领待遇，太耽误事。

如果你是从别的险种转到这个保险，之前的缴费年限，符合规定的可以合并计算，你要记得把之前的缴费记录整理好，交给单位的经办部门核对，别漏了之前的缴费年限，白亏了年限吃亏待遇。

图片来源：unsplash

二. 缴费年限的影响

缴费年限直接影响你退休后能领到手的养老待遇，这一点咱们先记牢。就拿张姐举例子吧，张姐今年五十岁，在当地一家公立幼儿园上班，之前因为个人原因断交过五年的保费，临近退休算了算，刚好缴满十五年，办理退休手续之后，每个月能领到两千出头的养老待遇，和她同岗位同薪资，一直正常缴费没有断缴的李姐，算下来缴费年限有二十八年，每个月能领到三千八百多，差了一千多块钱，平时买菜、给孙子买零食、出门遛弯的零花钱一下子就拉开差距了，你看缴费年限差了十三年，每个月的养老待遇差了快一倍，影响够直观吧。

缴费年限满足最低要求，是你办理退休手续、按月领待遇的前提，要是没达到最低年限，没法正常办退休，享受不到按月领养老待遇的福利，只能按规定一次性结算或者延迟缴费，直到满足要求才行。就说楼下的王叔吧，刚到退休年龄，算下来总缴费年限才十三年，还差两年没够，只能按要求继续缴，延迟两年再办退休，晚两年才能按月领到待遇，打乱了本来想好的退休之后去海南过冬的计划，本来和老伙计都约好了看房，这下只能往后推，挺不方便的。

缴费年限越长，个人账户累计的储存额越多，以后计算养老待遇的时候，基础养老金的计发比例也更高，这是多缴多得长缴长得的规则，咱们普通人跟着规则走，待遇肯定会更高。比如同样是每个月按相同的基数缴费，缴二十年的肯定比缴十五年的，每个月多领不少，这个差值会一直跟着你的养老待遇，哪怕以后每年调整待遇，不少地方调整待遇的时候也会参照缴费年限来涨，缴费年限长的，涨的额度也会更高，年限的影响是长期的，不是只算刚退休那会。

如果你现在还年轻，距离退休还有二三十年，尽量不要随便断缴，能正常缴费就保持连续，要是换工作间隙暂时没上班，也可以按规定自己续缴，尽量别让缴费年限空着，多累计一年，以后就多一年的待遇。如果你已经临近退休，还差个两三年满足最低年限，可以按规定办理延缴，凑够最低年限，不要选择一次性结算，一次性结算之后就没法享受按月领待遇了，不划算。

如果你经济条件一般，没办法负担更高的缴费，那起码要保证缴够最低年限，先拿到按月领待遇的资格，再考虑多累计年限。要是经济条件不错，能多缴就多缴，能多累计年限就多累计，退休之后的生活保障会更好。还是举例子，赵哥今年四十岁，之前下岗之后自己缴保费，手头紧的时候就想着只缴够十五年就停，后来算了算，就算按最低基数缴费，每个月多缴几十块，到退休多累计十五年年限，每个月能多领近一千块，还是挺值的，所以后来一直坚持缴，到退休的时候缴了三十四年，每个月领的待遇足够覆盖日常开销，不用给儿女添负担，自己花着也舒心。

三. 如何计算退休金

咱们先拿实际案例来算，就说张阿姨吧，她在机关事业单位工作了三十年，退休前上一年度当地月平均工资是六千元，她本人的平均缴费工资指数是一点一，个人账户累计储存额是十五万元，退休年龄对应的计发月数是一百九十五。

第一部分算基础待遇，公式很简单，用上一年度当地职工月平均工资，乘以（一加本人平均缴费工资指数）除以二，再乘以累计缴费年限，最后乘以百分之一。套到张阿姨身上就是六千乘以（一加一点一）除以二乘以三十乘以百分之一，算下来基础部分就是一千八百九十元。

第二部分算个人账户待遇，直接用个人账户累计储存额除以计发月数就行，张阿姨这儿就是十五万除以一百九十五，算下来大概是七百六十九元。如果是在改革前参加工作、改革后退休的朋友，还会多一块过渡性待遇，这个会根据当地制定的公式，结合你改革前的工作年限来计算，张阿姨刚好是改革后参加工作，就没有这部分。

咱们再拿另一位老周的例子看看，老周工龄三十五年，平均缴费指数是一点二，当地上年度平均工资还是六千，个人账户累计存了十八万，计发月数同样是一百九十五。基础待遇算下来是六千乘以（一加一点二）除以二乘以三十五乘以百分之一，等于两千三百一十元；个人账户部分是十八万除以一百九十五，大概九百二十三块，加起来每个月就有三千二百多，比张阿姨高出不少。

从这两个例子就能看出来，缴费年限越长，平均缴费指数越高，个人账户存的钱越多，最后算出来的退休金就越高。如果你还没退休，在条件允许的情况下，尽量保持正常连续缴费，不要中断，也尽量按对应档次缴足费用，最后到手的待遇就会更高。如果临近退休，你也可以提前到社保经办窗口，让工作人员帮你预估一下大概的待遇数额，心里提前有数。

四. 注意事项与建议

刚入职机关事业单位的年轻朋友，别觉得缴够最低要求年限就够了，尽量别随便断缴。我有个朋友小周，工作第三年的时候辞了职自己创业，想着之前已经缴了快五年，再凑够年限就行，就没接着续缴，结果后来创业不顺又考回了事业单位，之前的缴费年限只能累计，中断的那几年不算缴费年限，最后核算退休金的时候，比同工龄一直缴费的同事每个月少拿近一千块，挺亏的。

临近退休的朋友，提前半年左右核对一下自己的累计缴费年限，看看有没有断缴漏缴的记录，比如之前调动工作的时候，有没有衔接不上的空档，单位有没有按时给你申报缴费。我邻居张叔，去年办理退休的时候，才发现十年前单位调动的时候，有三个月的缴费没接上，差了三个月没达到累计要求，折腾了两个多月才补完手续，推迟了两个多月才领到退休金，本来计划好的旅游也推迟了，提前核对就能避免这种麻烦。

如果是身体条件允许，打算退休之后继续返聘工作的朋友，只要还没办理退休手续，单位就得继续给你缴费，别同意单位给你停缴的建议，多缴费一年，累计年限就多一年，退休金核算的时候也会多算一部分，而且就算你最后只多缴了几个月，累计上去也能给你涨一点待遇，没坏处。之前有个李阿姨，单位让她快退休的时候提前办理停缴，说返聘工资照发，她没同意，坚持缴到了退休当月，最后每个月多了两百多块，累计下来十几年也能拿到不少。

经济条件一般，中途换工作断缴了的朋友，如果断缴的时间段是在入职新单位之前，能补缴就尽量补缴，要是补缴有困难，也可以通过新单位接续缴费，保证累计年限持续涨，不要直接就弃缴了。我同事小王，之前换工作空了半年没缴费，当时觉得手头紧不想补，后来听了建议攒了钱补上了，现在累计年限已经够要求，还多了半年，以后退休也能多拿一点，压力也不大。

要是你之前在企业工作过，后来考进机关事业单位，一定要把之前的养老保险缴费年限转移合并过来，别觉得反正机关事业单位重新缴就行，不用管之前的，之前的缴费年限合并之后，会累计计算，你的累计年限更长，退休金也会更高。我表姐之前在企业工作了七年，考进事业单位之后忘了转移合并，退休前半年才想起来去办，办完之后累计年限多了七年，每个月退休金多了快八百，要是早办就不用退休前赶手续这么折腾了。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，机关事业单位养老保险最低要累计缴满十五年，才能在达到法定退休年龄后按月领养老金。刚入职的年轻朋友，只要正常跟着单位参保缴费就可以，不用特意补缴之前的年限，按时参保就是稳赚；临近退休、累计缴费快到十五年的朋友，可以提前到社保经办部门核对缴费记录，要是有断缴漏缴，按规定补缴补齐全，别耽误自己领待遇；已经缴满十五年还没到退休年龄的朋友，只要你还在机关事业单位工作，就得继续缴费，缴费时间越长、缴费基数越高，退休后能领到的养老金就越多，晚年生活保障也更扎实。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。