机关事业单位养老保险就是编内吗

引言

很多朋友找我唠嗑的时候都会问：是不是参加机关事业单位养老保险的，就一定是机关事业单位的编内人员呀？今天咱们就来聊清楚这个问题，帮你把心里的疑问捋明白。

什么是机关事业单位养老保险

我先给你说结论哈，机关事业单位养老保险≠只有编内人员能参加，别搞混这个关系哦。

先给你举个身边的例子，我邻居张姐在本地一所公办中学做行政，已经做了8年，她一开始是学校签合同招进来的非编人员，前几年单位人事通知说，单位所有符合用工条件的职工都可以参保机关事业单位养老保险，张姐就跟着办了参保，现在已经缴费6年了，等到退休年龄满足要求，就能领对应的养老待遇。你看，这不就是非编也参加了这个养老保险吗？

从参保条件来看，只要是在机关事业单位工作、和单位建立了合法劳动关系的人员，不管是不是编内，都符合这个险种的参保要求，并不是把门槛只留给编内人员的。所以如果你是在机关事业单位干活的合同工，完全可以问问单位人事，能不能给你参保这个险种，别默认自己没资格就不问了。

从缴费方式来看，这个险种是单位和个人一起缴费的，不管你是编内还是非编，只要参保了，缴费规则都是统一的，个人承担的部分会从每个月的工资里代扣，单位承担的部分由单位统一缴纳，不用个人跑腿操作。就像刚才说的张姐，每个月工资里都会扣对应比例的保费，单位部分学校直接打给社保经办机构，张姐自己只需要核对工资条里的扣费对不对就可以。

如果你现在是刚进入机关事业单位工作的新人，不管招录你的时候说的是编内还是聘用，第一时间要做的就是找人事确认参保情况，确认自己有没有参加这个养老保险。要是单位说不给你参，你可以对照自己的用工合同，找社保经办机构咨询确认自己的权益，别稀里糊涂漏缴了保费，影响以后退休的待遇。

编内人员的福利待遇

你是不是以为只要交机关事业单位养老保险的，就一定是编内人员呀？咱们先拿身边的例子说，我朋友小林去年考进了本地的公立图书馆，招聘的时候明确说招的是编内工作人员，入职之后单位人事就给他办理了机关事业单位养老保险，除了这个保险之外，单位还会给交职业年金，这部分费用单位承担一部分，个人从工资里扣一部分，退休之后小林除了能领机关事业单位养老保险的待遇，还能额外领职业年金的钱，养老保障更扎实。

编内的朋友，除了养老相关的待遇，平时的医保保障也和参保类型挂钩，编内人员的医保缴费会按照全额工资作为基数，报销比例也比不少普通职工要高一些，门诊、住院都能享受到对应的报销，日常看病的负担轻很多。像我家楼下的社区卫生服务中心，张医生是编内人员，前阵子他因为高血压住院调理，总共花了八千多，医保报销之后自己只付了不到一千五，要是换作很多非编的普通职工，自己承担的费用会多不少。

咱们再说说工伤和生育相关的待遇，编内人员如果是在工作时间、因为工作原因受伤，走工伤认定流程之后，相关的医疗费用都能按规定报销，治疗期间岗位还会给保留，不会因为受伤没法工作就丢了饭碗。女性编内人员休产假的时候，除了享受生育报销，还能拿到单位发放的基本工资，生育津贴也能按规定领取，收入不会因为生孩子断档，不用为了休产假担心攒的积蓄不够用。

编内参加机关事业单位养老保险的朋友，缴费比例是固定的，个人只需要按规定的比例从工资里扣费，单位承担对应的单位缴费部分，不需要个人全额承担费用，每个月从工资里扣的钱不多，不会给日常的生活带来太大的经济压力。而且缴费年限累计计算，哪怕之后因为工作调动换了单位，之前的缴费年限也能合并在一起，不用重新累计，不会影响退休之后的待遇计算。

给编内参保朋友提两个实用建议，第一，每年记得查询一下自己的养老保险缴费记录，看看单位是不是按时足额缴费了，如果发现有断缴漏缴的情况，及时找单位人事部门核对补费，避免影响退休之后的待遇。第二，如果临近退休，可以提前一到三个月去社保经办部门核对自己的缴费年限和个人账户累计额，提前把需要补充的材料准备好，这样退休手续办得更顺畅，能按时领到养老保险待遇，不会耽误自己的养老生活。如果你之后要换工作去企业，也不用太担心，养老保险关系可以顺利转移，之前的缴费年限也都会认可，不会白交。

图片来源：unsplash

非编内人员如何选择保险

我先问大家一句，有没有朋友在机关事业单位做后勤、保洁或者合同工呀？是不是看着身边编内同事有专门的养老保险，自己也发愁不知道怎么选合适的养老保障？我给你说，别慌，咱分情况选，肯定能找到适配自己的方案。

刚参加工作没几年、年轻收入不算高的朋友，先把职工基本养老保险安排上。你看，咱们身边有个例子，26岁的小周在本地一家公办幼儿园做保育员，签的是劳动合同，不算编内，每个月到手四千多。单位按规定给她交了职工基本养老保险，每个月从工资里扣三百多，单位补一部分，她一开始还觉得扣了钱手头紧，后来听我们讲明白，知道这钱累计缴费年限够了，到退休年龄就能领养老金，也就踏实交着。像小周这样的年轻非编朋友，不管单位给不给交，只要符合参保条件，一定要优先交职工养老，缴费稳定累计，以后待遇计算也清晰，负担不算重，基础保障先打牢。

如果是年纪四十多，在机关事业单位做非编工作快十年，之前没怎么交过养老保险，经济条件还可以的朋友，可以选职工养老加居民养老搭配的方式。举个例子，45岁的张阿姨在街道办事处做保洁，一直是非用工，之前在家务农只交过几年城乡居民养老，现在每个月到手三千，儿子女儿都工作了，每个月能攒下一千多。我们给她的建议就是，先以灵活就业身份交职工养老保险，之前的居民养老缴费年限和个人账户都可以按规定衔接进去，剩下的部分再接着交居民养老补年限，这样既可以提高以后退休的待遇水平，也不会因为一下子交太多钱影响日常开支，适合中年才开始规划养老、手里有一点积蓄的非编朋友。

要是已经过了五十岁，距离退休没几年，之前没累计够缴费，经济条件一般的朋友，优先选城乡居民养老保险就挺好。比如52岁的刘叔在公立公园做保安，非编用工，之前一直在打零工，没交过职工养老，现在每个月到手两千八，家里要帮孩子还一部分房贷，余钱不多。城乡居民养老保险按年缴费，档次可以自己选，从几百到几千都有，刘叔选了每年一千的档次，自己交，子女也帮着补点，交满年限到退休年龄就能领钱，虽然每个月领的不算多，但是缴费压力小，也有稳定的养老保障，适合年龄偏大、预算有限的非编朋友。

如果是收入不错，想要退休之后生活质量更高的非编朋友，在交完基础养老保险之后，可以再配置商业养老险补充。比如35岁的陈姐，在公立设计院做行政非编，每个月到手八千多，年终奖还有几万，手里有二十多万积蓄，已经交了好几年职工养老，她想以后退休了能经常出去旅游，不希望养老金比编内同事差太多。我们就建议她在职工养老之外，选合适的商业养老险，按自己的预算选缴费期，每个月交一千多，交二十年，到退休年龄就能额外领一笔钱，加上职工养老的养老金，完全能支撑她的退休计划，适合收入偏高、想要提高养老保障水平的非编朋友。

还有不少朋友是劳务派遣到机关事业单位的非编，劳动关系在派遣公司，这时候一定要提醒派遣公司给你交职工养老保险，这是规定内的权益，一定不要放弃。要是派遣公司不给交，自己也要按灵活就业身份交，别断了缴费累计，养老保险的待遇和累计缴费年限、缴费基数直接挂钩，交的时间越长，基数越高，以后领的就越多，不管选哪一种方案，坚持缴费都是最关键的，选对适合自己经济情况的，养老保障就不会差。

保险购买建议

如果你是刚入职机关事业单位的编内新人，单位会统一给你办理机关事业单位养老保险，不用自己额外操作，每个月工资里会自动扣除个人缴费部分，跟着单位走就行，正常缴满年限，退休后就能领对应的养老待遇，不用多操心。要是你是刚入职的非编人员，先问问单位有没有给你办理职工养老保险，很多单位现在都会给聘用人员缴纳职工养老保险，这个待遇和保障和编内的职工养老保险是类似的，一定要跟着单位缴，别嫌扣工资不划算，长期下来对养老保障很有用。

我给你说个真实的例子，小林在本地一家公立图书馆做行政助理，属于非聘用人员，刚进去的时候，HR问他要不要缴单位的职工养老保险，他觉得每个月要扣几百块，到手工资少了不划算，就想放弃，把钱拿到手花。工作五年之后，小林身边同岗位的姐姐到龄退休，因为一直缴着职工养老保险，每个月都能领到固定的养老钱，平时出去旅游、买保健品都不用伸手问孩子要，生活质量很高。小林这才慌了，赶紧找单位补缴了之前断缴的部分，现在每个月都按时缴费，说这下退休心里有底了。

如果你是在机关事业单位做保洁、后勤这种灵活用工的非编人员，单位没给你统一办理职工养老保险，你可以自己以灵活就业人员身份交职工养老保险，缴费基数可以根据你每个月的收入选，收入高就选高一点的基数，未来领的待遇也会高一些；收入暂时不稳定的话，就选低一点的基数，先把缴费续上，别断缴太久，累计缴费年限会影响你退休后的待遇，尽量保持缴费连续。要是你收入确实比较低，负担不起灵活就业养老保险的费用，也可以交城乡居民养老保险，这个缴费档次从低到高都有，你每年根据自己的经济情况选就行，适合经济基础一般，暂时没有更高缴费能力的朋友，退休后也能领到一笔基础的养老钱，保障基本生活没问题。

如果你已经快到退休年龄，累计缴费还没满足要求，不管你是编内还是非编，都可以按规定办理延长缴费，缴满足够的年限再办理退休手续，别直接放弃，多缴几年，退休后就能拿到长期稳定的养老待遇，比存一笔活期放在手里更适合养老规划。要是你已经有了机关事业单位或者职工养老保险，还想给自己加一层养老保障，可以根据自己的经济条件，再配置合适的商业养老险，比如手里每年有结余的中年人，可以选适合的产品做补充，退休后除了基础养老保险的待遇，还能多领一笔钱，提升退休后的生活质量，比如想要出去旅游、改善吃住都有更多余钱。

最后提醒大家一句，不管你是不是编内，养老保险都是买时间买保障，越早开始缴，累计的年限就越长，未来退休拿到的待遇就越高，不要因为眼前一点小钱就断缴或者不缴，年纪大了之后才能体会到，每个月按时领到养老钱，是非常踏实的保障。选缴费档次的时候，根据自己当下的收入来，别硬撑着选太高的档次，影响现在的日常生活，适合自己的就是最好的。

结语

看到这儿你肯定能回答开头的问题啦：机关事业单位养老保险不等于只有编内人员能参，只是咱们平时见得最多的就是编内人员参保而已。如果你刚入职机关事业单位，先问清楚自己的用工属性，编内就跟着单位走正常参保流程就行，不用自己瞎操心；如果你是同单位的非编合同工，也别担心没保障，要求单位按规定给你参保职工养老保险，要是想给自己再加一层保障，可以根据自己的年龄、收入选合适的商业养老类保险，刚工作手头不宽就选低缴费的长期缴，年纪大了临近退休就重点选回本快、领取稳定的，健康状况不好就优先选对健康要求宽松的产品，总归能搭配出适合自己的养老保障。就拿我们刚才说的小张来说，后来跟单位协商按规定参保了职工养老保险，还额外加了一份适合自己的养老补充，现在也踏踏实实攒着养老金呢。不管你是编内还是非编，提前规划好养老总归没错。

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