有什么适合50岁以上的学平险

引言

咱们身边不少五十岁以上的朋友，还在上学进修、上老年大学对吧？想给自己添份适合的保障，那有没有适合这个年龄段的学平险呢？今天咱们就把这个问题说清楚。

先确认购买准入条件

咱们先把最基础的门槛摸清楚，别忙活半天选了产品，最后连投保资格都没有，白耽误时间。

年龄卡死第一道关，50岁以上的朋友想投学平险，首先得把自己的身份证拿出来算清楚周岁年龄，别按虚岁算，保险都认周岁。大多数针对在校在读群体的这类产品，会把年龄上限卡在55周岁，少部分宽松一点的能放宽到60周岁，也有一些只覆盖正规全日制在校学生，超过法定上学年龄就不让投了，所以第一步先把年龄要求对清楚。举个例子，52岁的刘叔叔报了市里面的老年大学书法班，一开始没看年龄要求，选了一款只保18到50周岁在校学生的产品，填信息的时候才发现年龄超了，没法投保，白白浪费了半个多小时填资料。

第二关要卡在读身份，学平险本来就是给在校在读的学生设计的，不是说你年龄到了50以上随便就能买。如果你是在正规老年大学、成人进修院校、职业技能培训机构读全日制或者长期注册在籍的课程，那大部分都符合要求；要是只是报了个周末的短期兴趣班，连正式学籍都没有，那大概率不符合准入要求。投保的时候一般都需要提供在读证明，比如老年大学的学生证、学校开的在读证明，或者机构出具的在籍学习证明，提前把这些材料准备好，别等投保的时候手忙脚乱找不到。还是说刘叔叔，他报的市老年大学是正式注册有学籍的，报名之后就拿到了加盖学校公章的学生证，投保的时候直接拍照上传就通过了身份验证，很快就完成了投保流程。

第三要看健康要求，50岁以上的朋友多多少少都会有一些常见的小毛病，别觉得学平险只保意外就不用看健康告知。不同产品的健康宽松程度不一样，有的产品健康告知只问有没有严重的重大疾病，常见的高血压、糖尿病、高血脂这些都不问；有的产品健康要求就严格一点，就算是小毛病也会卡。咱们买的时候一定要对着健康告知一条一条看，符合要求再投，别隐瞒病情。举个例子，54岁的陈阿姨，有二十年的高血压病史，一直吃药控制，她选产品的时候特意挑了健康告知不问高血压的，顺利通过了核保；要是她选了健康告知问询高血压的产品，就算侥幸投保，之后出了险也可能会因为未如实告知被拒赔。

最后还要确认参保渠道的要求，很多学平险只接受由学校或者在读机构统一组织投保，不接受个人单独购买，也有部分产品允许个人自行投保。如果你所在的老年大学或者进修机构统一组织投保，那就跟着集体投就可以，一般机构已经帮你把准入条件都核对过了，只要你是机构的在籍学生，就能投；如果机构不统一组织，你自己找产品的时候，就要确认清楚这款产品能不能个人单独投保，别找了半天只接受团投，个人买不了。

核对这些准入条件其实花不了十分钟，把这些都核对清楚了，确定自己符合所有要求之后再往下挑保障，不然选了半天保障挺好，结果因为不符合准入条件投不了，纯粹白费功夫。

图片来源：unsplash

按需挑选核心保障项

平时爱参加学校组织的户外写生、徒步登山、球类运动这类活动的叔叔阿姨，一定要优先把意外医疗保障放在第一位挑。咱们这个年纪骨头不比年轻人，户外随便绊一下摔一下，都可能出现扭伤、骨折，去医院门诊、拍片子、拿药都得花钱，意外医疗刚好能覆盖这部分开销。就说52岁的赵叔叔吧，在老年大学报了户外摄影班，上周跟着去郊外拍照，踩滑了崴了脚，去医院拍CT开了活血化瘀的药，前后花了小一千，因为投保的时候特意选了带意外医疗的，扣除免赔额之后大部分都报下来了，自己没掏多少钱，这不就帮家里减轻了点负担嘛。

如果您只是在学校上一些安静的课程，比如书法、国画、古典文学这类，平时很少出门运动，也很少参加集体外出活动，那可以侧重看意外身故伤残保障的额度，再搭配基础的门诊医疗就够了。这个年纪出门大多子女会叮嘱小心，自己日常也会注意，但保上一份心里更踏实，就算真出了啥状况，也不用给子女添额外的经济压力。

经常跟着学校去外地参加研学、交流活动，或者跨省参加各类比赛、展览的长辈，可以多留意一下有没有额外的交通意外保障。咱们坐高铁、长途汽车出行，保上交通额外责任，出行过程里遇到意外状况，能多一层保障。54岁的刘阿姨去年跟着老年大学舞蹈队去外地参加汇演，坐大巴遇到急刹车闪了腰，本来基础意外医疗已经能报，她选的这款还附加了交通意外额外补助，最后又多拿了一笔补助，刚好覆盖了来回的路费，挺贴心的。

要是平时身体就有点小毛病，偶尔需要住院调理的，可以选带住院津贴保障的附加项。这种保障不需要你报销住院医药费，只要是因为保障范围内的情况住院，每天给固定额度的津贴，不管你用来补医药费还是买营养品都可以，自由支配度很高。之前有个53岁的陈叔叔，上老年大学的时候不小心感冒引发肺炎住院，他买的学平险带了每天八十块的住院津贴，住了十二天院，下来领了九百多块津贴，刚好够买一箱牛奶和蛋白粉补身体，特别实用。

记住哦，咱们挑保障千万不要贪多，不是附加项越多越好，那些什么高端体检、齿科护理这类附加服务，对咱们大多数长辈来说用不上，还得多花钱，直接砍掉就好，只选贴合自己日常上课、活动需求的保障就行，花合适的钱，买刚好能用得上的保障，这才是最划算的选择。

不同需求对应方案

如果你是预算不算充裕，只想着保日常出门上课、参加校内活动的基础风险，选只涵盖核心意外保障，保费适中的产品就行。咱们算笔账，这类产品一年缴费也就一百出头，就能覆盖意外受伤后的门诊、住院医疗费用，平时上楼梯崴脚、擦碰划伤去处理伤口，或者不小心摔了需要缝针拍片，花的钱只要在保障额度里，符合要求都能按比例报销，对于只是想给自己上个基础保障，不想多花钱的朋友来说完全够用。比如家住老城区的陈叔，今年52岁，刚报了家附近的老年合唱班，每个星期只去两次，平时大部分时间还是在家附近遛弯，他就选了这种基础款，一年只花一百一十多，平时出门上课不用担心磕碰出事没地方报，压力很小。

如果你身体还算硬朗，平时喜欢上需要动起来的课程，比如太极班、门球班、广场舞集训，甚至经常跟着学校组织去周边参加交流活动，预算也稍微宽松一点，可以选带住院津贴的版本。这类比基础款贵几十块钱一年，但是如果意外受伤需要住院，每天能给一笔固定的补贴，用来付住院的床位费、吃饭钱，或者弥补家属请假陪护的花销，能缓解不少额外支出的压力。之前有个54岁的刘阿姨，在老年大学学柔力球，训练的时候不小心崴了脚引发骨折住了一周院，她买的就是带津贴的款，除了报销住院的手术和药费，每天还拿到八十块津贴，一周下来刚好覆盖了她女儿请假扣的工资，相当于没因为这趟意外多花额外的钱。

如果你本身有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病、关节炎这种，别慌，选健康告知宽松的产品就可以。很多学平险的健康告知只问是不是严重的重疾，不会揪着常见慢性病不放，投保的时候如实说清楚自己的身体情况就行，不用硬去挤健康要求严格的产品，白白浪费时间。就像之前提到的张阿姨，今年54岁，患高血压五六年了，一直吃药控制得很稳定，她选了不对常见慢性病做要求的产品，后来下楼拿课本的时候踩滑摔了胳膊骨折，花了八千多的治疗费，报销的时候一点问题都没有，顺利拿到了六千多的赔付，要是当初没选对，隐瞒病情投保反而拿不到赔付，得不偿失。

如果你已经有了社保和其他商业意外险，只是想补一份针对校内学习、活动的额外保障，那就选额度适中、保费便宜的补充型就行。不用追求太高的额度，只要覆盖校内发生意外时候社保报完剩下的部分就够，这样一年只花几十块钱就能补上缺口，性价比很高。比如51岁的周叔叔，之前自己买过一份综合意外险，后来报了老年摄影班，经常跟着班级外拍，就想着多补一份针对学习活动的保障，选了这种补充款，一年只花不到八十，要是外拍时候出事，能多一层报销，心里更踏实。

如果你是刚报了长期的全日制老年进修班，未来两三年都要固定上课，还经常参加班级组织的集体活动，可以选择一次性缴几年保费的长期版本，不仅不用每年惦记着续保，价格还比一年一买稍微便宜一点，适合稳定上课的朋友。比如50岁的赵叔叔，刚退休就报了三年制的国画进修班，想系统学习画画，他就选了三年缴的版本，算下来比每年买便宜了不到一百块，也不用每年到点就要操作续保，省了不少麻烦。

必看避坑注意事项

第一，别漏看免责条款。很多叔叔阿姨投保的时候，只看宣传页上写了能保什么，不翻后面印着小字的免责条款，稀里糊涂就签了字。比如之前有一位52岁的赵叔叔，在老年大学学乒乓球，打球的时候突发心梗摔倒，申请理赔的时候才发现，条款里写了因既往慢性病发作诱发的意外不赔。赵叔叔本身就有冠心病，投保的时候没注意看这条，最后没能拿到理赔，白白花了保费。所以拿到保单之后，一定要先翻到免责条款那一页，一条一条读明白，有看不懂的就找帮你办理的工作人员问清楚，别把疑问留到出事之后。

第二，一定要如实做健康告知。别觉得自己年纪大了有小毛病很正常，瞒着不说就能蒙混过关。之前有一位54岁的刘阿姨，早就查出来有糖尿病，投保的时候怕被拒保，就把这个情况瞒了下来。后来她在学校组织的外出写生路上摔了一跤，伤口因为糖尿病一直不愈合，住了半个多月院，申请理赔的时候，保险公司查到她之前的就诊记录，因为隐瞒病史直接拒赔了。不管你身体有什么小问题，健康告知问到了就如实说，没问到的不用多说，健康告知宽松的产品有不少，没必要抱着侥幸心理隐瞒。

第三，要确认理赔要不要提供在读证明。学平险本来是给在校学生做的，不少产品会要求理赔的时候出具就读机构开的在读证明，证明出事的时候你确实是在读学员。比如之前有一位51岁的陈叔叔，报了一个短期的摄影研修班，课程结束之后没再续报，结果课程结束半个月之后，他自己去以前的摄影基地拍照摔了伤，这时候早就不是在读状态了，机构也没法给他开在读证明，最后申请理赔也没通过。如果你是报的短期课程，要确认保障期限是不是和你的就读期限一致，如果课程结束就别再接着交钱续这份保险了，换其他适合的产品就行。

第四，别混淆意外医疗和住院医疗的报销范围。很多叔叔阿姨以为只要住院就能报，其实学平险里的意外医疗，只管因为意外导致的医疗费用，不管生病住院的花费。比如你要是感冒、肺炎这种生病住院，这份保险是不赔的。还有的产品意外医疗只报社保范围内的用药，社保外的进口药、自费药不报，要是你想要报社保外的费用，投保的时候就要特意看清楚条款里的报销范围，别买错了不符合需求的产品。

第五，别买超出自身需求的附加险。不少产品会绑定一些额外的附加险，看起来保障多，其实对你来说根本用不上，还得多交不少保费。比如有的产品绑定了针对青少年疾病的保障，50岁以上的人根本不会得这些病，买了就是浪费钱。你只需要挑符合你自身需求的保障就行，平时爱运动怕摔碰，就把意外医疗买足，多余的没用的附加险直接去掉就行，能省不少冤枉钱。

结语

总结来说，50岁以上在读的长辈选学平险，核心就是先确认年龄和在读要求，再照着自己的实际需求挑保障：经常参加户外活动上课的重点盯意外医疗，预算宽松的添个住院津贴，身体有小毛病的就选健康告知宽松的产品，投保前仔细看清免责条款，如实填健康信息就不会踩坑啦，这样选出来的学平险，就能给咱们长辈的校园学习生活添上靠谱保障。

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