机关事业单位和企业养老保险区别

引言

你是不是换工作的时候，从机关事业单位跳到企业，或是从企业换到机关事业单位，摸着脑袋纳闷，这两种养老保险到底有啥不一样？会不会影响咱们退休之后拿的钱？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 覆盖范围不同

咱们直接说哈，这两类养老保险覆盖的人群不一样，你先对应看看自己属于哪类，别搞混了。

如果你是机关事业单位的在编工作人员，那一般都是参加机关事业单位养老保险，比如你考上了街道办的正式编制，或者考上了公立学校的教师编制，入职之后单位就会给你办理这一类养老保险，不用你自己选。

如果你是普通企业的员工，不管你是在民营企业还是国企上班，都是参加企业养老保险，哪怕你是企业的高管，只要你不是编制内人员，走的都是这一类。比如刚毕业的小王进了本地一家互联网公司，签了劳动合同，公司人事给办的就是企业养老保险。

还有灵活就业人员，比如自己开小店的个体户，或者靠接活生活的自由职业者，只能参加企业养老保险，没法参加机关事业单位养老保险。比如自己在家接设计私活的小李，每个月自己交保费，交的就是企业养老保险。

那有人问了，我已经从机关事业单位离职了，之后还能交机关事业单位养老保险吗？不行哦，离职之后你不再是编制内人员，只能以灵活就业身份交企业养老保险。还有那种单位转制，原本的机关事业单位改成企业了，原来的编制内人员也要转成企业养老保险，不再享受原来的覆盖规则。

给大家提个实用建议哈：如果你现在找工作，想进编制，可以提前问清楚入职后的养老保险类型，也能帮你确认是不是真的在编岗位；如果你是灵活就业，不用瞎琢磨能不能交机关事业单位养老保险，直接去社保经办点办理企业养老保险参保就可以，流程也很简单，带好身份证就能办。不同年龄的朋友也可以对应选，刚毕业想考编的朋友，只要考上编制，自然会纳入机关事业单位养老保险覆盖范围；要是打算一直做自由职业，那就一直交企业养老保险，累计缴费满足要求，退休后就能领待遇，不用纠结自己不属于哪一类的覆盖范围。

图片来源：unsplash

二. 缴费比例差异

咱们先直接说现状，机关事业单位这边，单位和个人都要按固定比例缴费，个人缴费部分直接从每月工资里扣，单位承担的部分由单位统一缴纳，进入对应的统筹账户。

企业这边的缴费比例，会根据地方的实际要求有所浮动，个人一般按自己工资基数的固定比例扣，单位按整体工资总额的比例交，最后也会分统筹账户和个人账户分开管理。

给你举个实际的对比例子，28岁的小林毕业后考进了本地的街道办事处，每个月应发工资是5000元，他每个月要从工资里扣出规定比例的钱存进自己养老保险个人账户，单位每个月也会按规定比例，对应他的工资基数，缴够对应费用进入统筹账户，这笔钱不用小林自己掏腰包，单位直接统一缴纳。而小林的大学同学小郭，在本地一家民营企业做行政，每个月应发工资也是5000元，小郭每个月从工资里扣除的个人缴费比例，和小林差不多，但单位缴纳的部分，和小林所在机关事业单位的单位缴费比例不一样，总体来看单位缴费的占比，机关事业单位单位缴费部分和企业单位缴费部分有明显差别。

如果你刚毕业找工作，纠结选机关事业单位相关岗位还是普通企业岗位，从缴费这件事来看，不用过度纠结比例，不管比例怎么差，最终都是和你的缴费基数、缴费年限挂钩的。如果你是在企业工作，收入浮动比较大，建议你尽量按高一点的基数缴费，别为了每个月少扣一点钱选最低基数，多缴费，年限够长，退休后能领到的待遇也会更高。如果你已经在机关事业单位工作，就按单位的规定正常缴费就行，不用自己额外操心缴费比例的问题，单位会统一办理，每个月按要求扣除个人部分就可以。

如果你打算换工作，从企业换到机关事业单位，不用纠结之前企业缴费的比例不一样，缴费年限都会累计计算，个人账户里的钱也会一并转移，不会因为比例不同浪费你之前的缴费年限。反过来从机关事业单位换到企业工作也一样，之前的缴费记录都有效，只需要按新单位的缴费要求继续缴费就可以。如果你的收入不稳定，是企业里的灵活就业人员，自己承担全部缴费，那你可以根据自己每个月的经济情况，选适合自己的缴费档次，手头宽松选高一点，手头紧就选低一点，只要保证不断缴，累计缴费满足要求就可以。

三. 退休待遇对比

咱们先拿同城市同工龄的两个人来唠，就能看出不一样。张姐在市区事业单位干了30年，老李在当地制造企业干了同样30年，两个人缴费年限差不多，退休前的工资基数也接近，最后拿到手的钱差了不少哦。

缴费方式不同，待遇计算方式也不一样哦。走机关事业单位这边的，计算待遇的时候会结合你退休前的工资水平、工龄来算，还会有过渡性待遇补贴，养老金和退休前的工资挂钩比例比较高，一般能拿到退休前基本工资的六成到八成左右。走企业这边的，待遇主要看个人账户累计的储存额、缴费年限和当地平均工资，缴费基数低、缴费年限短的话，拿到的钱就会少一些。

除了基本的养老金，额外的待遇也不一样哦。机关事业单位退休人员一般还有职业年金，这部分是额外的补充养老待遇，每个月能多领一笔钱，整体养老保障更稳。企业这边只有部分单位会给职工交企业年金，大部分普通职工是没有这部分额外补充的，全靠基本养老保险撑着。

退休之后待遇调整的节奏也有区别哦。这些年调整待遇的时候，不同群体调整的幅度和计算方式不一样，机关事业单位退休人员的养老金基数本身比较高，调整之后增加的绝对值也会多一点，企业退休人员要是缴费年限短、基数低，调整之后增加的金额就会少一些。

给不同情况的朋友提两个实用建议：如果你刚毕业考进了机关事业单位，按规定正常缴费就行，别忘了职业年金也是单位和个人一起交的，不用你额外操作，安心交够年限就行，退休之后待遇有保障。如果你是在企业上班，手头宽裕的话，尽量选高一点的缴费基数，交的时间越长越好，要是单位不给交补充养老，你可以自己配置点商业养老做补充，别到退休了才发现账户钱不够花。比如刚才说的老李，他当年没选高基数，缴费还断断续续，最后领的钱比张姐少了快一半，养老的时候只能省着花，要是他当年多交点，现在日子能宽松不少。

四. 转移接续规定

从机关事业单位跳槽去企业工作，或者从企业考进机关事业单位，养老保险都能正常转移接续，不会白交之前的缴费年限，你不用太担心。

如果你是从机关事业单位转到企业工作，之前在机关事业单位的视同缴费年限会被认定保留，实际缴费的部分也会一起转移，个人账户储存额全额转过去，统筹部分也会按规定转出相应比例，到新单位后直接接着交就可以，之前的缴费年限会累计计算。如果你之前在机关事业单位参加的是机关事业单位养老保险，转到企业后就改交企业养老保险，缴费规则直接按企业这边的要求走就行，不用重新办开户，直接做转移对接。

如果你是从企业考进机关事业单位，之前在企业交的养老保险，个人账户储存额全额转到机关事业单位的养老保险账户里，缴费年限也会累计计算，之前交的每一年都算入你的累计缴费时长，不会凭空消失。到岗之后单位会帮你办理新增参保和转移手续，你只需要配合提供之前参保地的相关信息就行，不用自己跑很多流程。

跨地区换工作同时换参保类型的话，你要注意提前查好原参保地的转移经办网点，现在线上就能在官方社保平台提交转移申请，不用两地来回跑。如果是同地区换参保类型，直接由新单位帮你做险种变更和接续，你不需要额外操作，只要确认自己的缴费记录能对上就行。

我身边有个真实的例子，小林之前在县城的机关事业单位做了5年聘用人员，交了5年机关事业单位养老保险，后来他辞职去了省会城市的互联网企业工作，要把养老保险转去企业这边。他就是在官方社保APP上提交了转移申请，不到两周就办完了，之前5年的实际缴费年限全部累计，个人账户里的钱也全部转了过来。后来小林工作了15年，到退休年龄的时候，累计缴费年限刚好够办理退休，顺利领到了养老金。要是转移的时候没做好接续，那5年的缴费年限没法累计，他还得延迟缴费满年限才能退休，多亏提前办好了转移，才没影响自己按时领待遇。

如果你是快到退休年龄才换参保类型，建议你提前半年去社保经办点核对自己之前的所有缴费记录，确认视同缴费年限的认定材料有没有齐全，避免到退休的时候因为材料不全耽误办手续。如果换工作后暂时没找到新单位，你也可以先以灵活就业身份交养老保险，等找到新单位之后再做转移，缴费年限照样累计，不会断了你的保障。

五. 实际案例分享

张姐今年42岁，之前在老家的机关事业单位做编外文员，交了10年机关事业单位养老保险，后来她辞职带着孩子来省会陪读，换了一家互联网企业做行政。刚入职的时候，人事给她办养老保险转移，她还懵懵的，不知道两边交的钱能不能合在一起算年限。按照规定，她之前在机关事业单位交的年限，转移之后可以合并计算，个人缴费部分也全额转过来合并到新账户里，这下她就放心了，不用担心之前10年白交了。

李明之前在本地的机关事业单位做了15年工勤岗位，交了15年机关事业单位养老保险，36岁的时候他辞职创业开了一家小的建材门店，自己按照灵活就业身份交企业养老保险。现在他55岁，累计交够了满额年限，准备办理退休。核算待遇的时候，他机关事业单位那段的缴费年限合并进总年限，待遇计算的时候分开核算再相加，每个月拿到的钱比一直自己交企业养老保险多了近三百块，刚好够覆盖他每个月的买药开销，对生活帮助不小。

陈叔25岁进国企工作，交了20年企业养老保险，45岁的时候通过公开招考进了本地的事业单位，变成在编人员，开始交机关事业单位养老保险。办理转移的时候，他之前企业养老保险个人账户里的钱全部转到新账户，之前20年的缴费年限也保留，退休的时候合并计算待遇。他今年60岁退休，算下来每个月到手的待遇，比如果一直在企业交下来多了大概五百块，足够支付他每个月的小区物业费和孙子的放学托管费，减轻了不少生活压力。

刚毕业的小林，之前校招进了一家民营企业，交了两年企业养老保险，后来考上了家乡的乡镇事业单位，现在开始交机关事业单位养老保险。他过来问我，之前两年的企业养老保险算不算年限，用不用重新开账户。直接告诉小林，不用重新开，把之前企业养老的账户转移合并到现在的机关事业单位养老账户就行，两年缴费年限正常累计，不会清零，也不会影响他之后的待遇计算。不用纠结之前在企业交的那几年，安心接着交就行。

给大家提几个针对性的建议：如果你刚从企业考进机关事业单位，一定要及时办理养老保险转移，把之前的缴费年限合并进去，别放着不管，累计的年限越长，退休待遇越高。如果你从机关事业单位辞职去企业工作，也不用担心之前的缴费白交，转移之后正常累计，个人账户的钱一分都不会少。如果你是灵活就业人员，之前交过其中一种，后来换参保渠道，记得及时办理合并，不要同时交两份，重复缴费没法重复享受待遇，还得额外办退费，耽误时间。不同经济情况的朋友，根据自己的就业变动走转移流程就行，稳定缴费持续累计，才是拿到合适养老待遇的关键。

结语

看完这些区别，你是不是已经理清两者的不同啦？如果你刚毕业进入机关事业单位工作，正常跟着单位走参保流程就行，不用额外操作，安心按要求缴费就可以；如果你是刚进企业工作的年轻人，收入还不算高，正常缴单位的职工养老保险就行，这是基础保障一定要缴，要是手头还有余钱，也可以补充其他养老保障；如果你是临近换工作，从机关事业单位跳去企业，记得提前问好转移接续的流程，按要求走手续就能续上缴费年限；如果你已经是中年人，从企业转到机关事业单位，同样及时办理转移，之前的缴费年限会累计计算，不用太担心。不管你在哪个单位，都要记得按时缴费，才能保证退休后能拿到相应待遇，安安稳稳养老~

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