70岁以上长期保险需要多少钱

引言

嘿，各位叔叔阿姨，还有想着给爸妈张罗保障的年轻人，是不是心里都打了个问号：咱们长辈过了70岁，想买份长期保险，到底得花多少钱呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你摸明白这里头的门道。

不同险种价格差异大

咱们先拿侧重老年高发重疾保障的长期险来说。70岁以上买这类长期险，保障期限一般能保到终身或者保10年以上，价格一般在每年三千到八千元不等。我给你举个实打实的例子，杭州的陈伯伯71岁，日常身体没大毛病，只是年轻的时候有点老胃病，没有严重的既往病史，他挑的这款长期重疾类保障，每年交三千八百多，交5年，保障额度最高有15万，覆盖了胃癌、肺癌这些老年人高发的重症，确诊符合条件就能赔，后续不用再交保费，保障一直都有。如果是身体更硬朗、70岁刚达标年龄线，想选更高额度的，价格会涨到每年六千到八千，交完一次或者分3年交完就行，适合预算比较宽松的朋友。

再说说侧重身故保障的长期险，这类险种价格就亲民很多。70岁以上买这类长期险，年交一般在一千到三千元之间，很多都能保终身。同样拿例子说，成都的赵阿姨73岁，子女想给她买一份留一点备用金，选的就是这类长期险，每年交一千二百多，交10年，最终身故能赔10万元，价格很低，哪怕是普通退休家庭也能承担，不会给日常开支添负担。要是预算再少点，也能选年交几百块的，保额低一点，但总保费压力很小，适合只想添个基础保障的家庭。

接着聊聊长期护理类的长期保险，这也是很多70岁以上朋友需要的。要是担心以后失能没人照顾，选这类长期险，价格一般在每年两千到六千元不等。比如南京的周爷爷72岁，子女帮他选了一份长期护理的长期险，每年交两千四百块，交10年，要是以后因为疾病或者意外生活不能自理，符合条款要求，每个月能领几千块的护理津贴，足够请一个护工帮忙做基础护理，不用全部靠子女出钱出力。要是想要更高的护理津贴额度，价格会涨到每年五千左右，适合已经提前做好养老规划，预算充足的朋友。

还有一类是长期防癌的长期保险，这是针对癌症保障的专属险种，很多70岁以上朋友都能买。价格比重疾类的长期险要低一些，一般年交在两千到五千元不等。比如武汉的孙阿姨70岁，家族里有癌症病史，她就选了一份长期防癌险，每年交两千三百块，交10年，最高保额有20万，确诊癌症符合要求就能一次性赔，后续治疗费用能缓解不少压力。要是年龄到了75岁，还符合购买条件的话，价格会上涨一点，一般每年多一千块左右，也在多数家庭能接受的范围里。

给大家说点直接的建议，要是你现在已经70岁以上，预算有限，优先看身故保障或者长期防癌险，价格低，保障针对性强，不会给你添经济压力；要是预算充足，平时身体还不错，可以考虑带重疾保障的长期险，保障更全面。一定要根据自己的预算挑，别为了买高保额省了生活费，那就得不偿失了。

身体状况影响报价

完全健康的70岁以上老人买同一款长期保险，报价是最基础的档位，没有任何上浮。我接触过杭州的陈伯伯，今年73岁，日常除了散步遛弯，还能帮儿子接孙子放学，每年体检各项指标都在正常范围，没有高血压、糖尿病这些常见老年基础病，也从来没住过院动过手术。他咨询一份保障常见老年重疾的长期保险，最终给出的年缴报价是2800元，这就是这个险种给到73岁健康人群的基础价格。

有轻微基础病，不影响正常生活的70岁以上老人，报价一般会比健康人群上浮10%到30%左右，部分险种还会对相关疾病做责任免除。就说刚才提过的上海李叔叔吧，71岁，患2型轻度糖尿病5年，平时一直按时吃药控制，血糖稳定，也没出现并发症。他看了和陈伯伯同类型的长期重疾保障，保险公司核保之后给出的年缴报价是3600元左右，比陈伯伯的报价高了近三成，同时条款里明确说，因为糖尿病引发的相关并发症不在赔付范围里，其他重疾保障依旧有效。李叔叔觉得这个条件能接受，就按这个报价投保了。

有过病史，已经痊愈三五年以上的老人，报价也会和健康人群有区别，得看具体病史的类型来定。比如西安的李阿姨，74岁，6年前查出来有早期甲状腺结节，做了切除手术之后，这么多年复查都没发现异常，也不需要持续吃药。她买侧重身故保障的长期保险，报价只比同年龄健康人群高了8%左右，也没有加额外的责任免除，核保顺利通过了。如果是曾经患过较为严重的疾病，治愈时间还不到两年的话，不少长期保险会直接拒保，不会给出报价。

患有中度或者控制不佳的基础病，报价上浮会更多，甚至直接没法投保。我认识哈尔滨的李大爷，72岁，患高血压快10年了，平时有时候忘了吃药，血压波动比较大，还偶尔出现头晕的情况。他找了好几家机构咨询长期重疾险，要么给出的报价比健康人群高了近一半，年缴要四千多，要么就直接说没法承保，只能选择一些对健康要求更低的险种。

这里给大家直接说可操作的建议：投保前一定要如实填写健康告知，别隐瞒自己的身体情况，不然就算买了，后续申请理赔也会出问题。不管报价高低，只要核保能通过，保障符合你的需求，就可以考虑投保；如果这个险种报价太高超出你的预算，就换一个对健康要求更宽松、价格更低的长期险种就好，不用硬盯着一款产品不放。

按经济实力选方案

每月可支配闲钱在两千元以上、无大额日常开销的叔叔阿姨，优先选保障覆盖全面的方案。举个例子，杭州73岁的陈叔叔，每个月退休工资六千多，儿女都已经成家，没有房贷车贷压力，平时除了买菜散步，没什么大开销，手里还有几十万积蓄。这种情况就可以选每年缴费五千到八千元、保障范围包含常见老年高发疾病、也涵盖身故责任的长期险，缴费期可以选五年到十年，不用一下子拿出一大笔钱，退休工资就能覆盖保费，退休生活也不会受影响，万一身体出问题需要治疗，能报销不少自费项目，也不用拖累儿女，自己手里的积蓄还能留着到处旅游、安享晚年。

每月可支配闲钱在一千到两千元的朋友，可以选侧重核心保障的方案，砍掉不必要的附加责任，把保费控制在每年两千元到三千元左右。比如成都74岁的周阿姨，每个月退休工资三千八百块，自己要吃药调养身体，每个月固定花掉小一千，剩下的钱也不多。这种情况不用勉强买高保费的全保障产品，只选保常见老年高发重疾和意外医疗的长期险就够，去掉那些不实用的返还责任、分红责任，保费直接降下来，核心保障也不缺，每年缴费两千出头，对日常开支没什么影响，真遇到问题也能拿到一笔钱救急。

每个月可支配闲钱不足一千元，或者大部分钱都要留着看病买药的叔叔阿姨，可以选每年一千元左右的基础保障长期险，优先覆盖最容易用到的保障责任。举个例子，郑州72岁的赵叔叔，之前身体一直不太好，每个月药钱要花好几百，退休工资只有三千出头，攒下来的积蓄也不多。这种情况就不用追求高保额，选只覆盖身故责任加基础意外医疗的长期险就行，每年缴费八九百块，压力很小，万一有需要，也能给儿女留下一点钱办后事，不会一下子把家里的积蓄掏空。

如果是儿女帮父母买长期险，小家庭每个月收入在一万元以上、没有大额负债的，就帮父母选全面一点的方案，每年几千块的保费，对小家庭来说没什么压力，能给父母更踏实的保障。要是小家庭本身房贷车贷压力大，每个月余钱不多，那就帮父母选基础款的长期险，每年一千多块，花小钱把核心保障配齐，也比没有保障强，不会因为买保险加重自己的生活负担。

这里还要提醒一句，不管你经济条件怎么样，都不要把攒着看病、养老的积蓄一次性拿出来交保费。哪怕经济条件好，也尽量选年缴的方式，拉长缴费时间，手里留足现金应对突发状况，别让买保险反而变成了生活负担，选符合你当下承受能力的方案，才是适合你的好方案。

图片来源：unsplash

购保必看核心注意点

第一，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。我给你举个例子，杭州73岁的赵伯伯，之前查出过甲状腺结节，买长期险的时候怕通不过就没说，结果一年后因为甲状腺相关问题申请理赔，保险公司核对就诊记录的时候查到了之前的病史，直接拒赔了，之前交的保费也打了水漂，得不偿失。哪怕只是小毛病、之前住过院、吃过一段时间的处方药，都要按要求说清楚，符合要求就正常投保，不符合也别硬投，不然最后保障拿不到，平白亏了钱。

第二，一定要一条一条看清楚赔付条件，别只听销售人员说“都能赔”就签字。比如不少针对70岁以上的长期重疾类险种，会把一些老年人高发的问题放在免责条款里，或者要求达到特定的状态才能赔，不是查出问题就给钱。比如成都74岁的陈阿姨，买之前听人说只要得大病就赔，结果确诊之后申请理赔才发现，条款里要求她得的病要达到某个严重程度才能赔付，她当时刚好没达标，就没拿到赔偿。所以你掏钱之前，一定要把赔付的要求一条一条读明白，把自己最怕发生、最需要保障的情况对应进去，确认这些情况符合赔付要求再掏钱。

第三，要确认清楚保障期限，别把短期险当成长期险买。不少销售人员会把一年期的产品包装成长期保障推荐给70岁以上的朋友，价格看着便宜，但其实明年能不能续保不一定，停售了就没保障了。如果你想买的是长期保险，一定要在合同里找到明确写了保障期限的内容，比如保10年、保20年还是保终身，白纸黑字写清楚才作数。比如沈阳72岁的刘叔叔，之前就误把一年期产品当成长期险买了，交了两年钱之后，产品停售没法续保，年纪更大了更难买合适的保障，耽误了不少事。

第四，要根据自己的收支情况选缴费方式，别硬扛着压力选一次性缴清。70岁以上的朋友大多收入不多，靠养老金生活，大部分人选年缴就可以，每年交一次，每次交几千或者上千元，压力小很多，就算中间有什么变动，也不会一下子投入太多钱。如果家里条件确实不错，想一次性交清省事儿，也要留足三年以上的生活费和应急钱，别把养老钱都放进保费里，万一需要用钱的时候取不出来，反而影响生活。

第五，一定要通过正规渠道购买，别找不知名的第三方或者个人私下买。很多针对老年人的不实宣传，都是通过线下小讲座、熟人推荐来的，说的价格低保障好，其实都是假保单，最后钱交了找不到人，理赔无门。你可以找正规保险公司的线下网点，或者正规保险平台的工作人员咨询购买，买完之后及时去保险公司官网或者官方客服查询保单真伪，确认保单生效之后再放心。

结语

其实咱们算下来，70岁以上买长期保险，价格从一千到几千都有，就看你选什么保障、身体情况怎么样、能接受多少预算。不用上来就盯着贵的买，先摸清楚自己最担心啥，再顺着需求挑，选个自己缴费没压力、保障刚好对上需求的就很合适，最后别忘了一定要如实说自己身体情况，看好条款再签字哦。

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