事业养老保险和企业医疗保险

引言

你是不是正在找靠谱的养老保障和医疗保障，对着事业养老保险和企业医疗保险犯愁，不知道自己能不能买、该怎么买？别着急，这篇内容就帮你把相关问题说清楚。

一. 什么是事业养老保险？

它是针对对应就业群体的养老保障，缴费由单位和个人共同承担。

你入职对应单位，单位会统一办理参保手续，不用你自己跑流程办理。个人缴费部分会直接从工资里扣除，单位承担的部分直接划入统筹账户，你每个月只要核对工资条上的扣费数额对不对就行。

最低缴费年限有明确要求，满足年限要求，等到法定退休年龄就能按月领养老待遇了。你缴的时间越长，每个月领到的钱就越多；你缴费的基数越高，领到的钱也会越多，这个是直接挂钩的，没什么模糊空间。

它的优势很明显，有单位帮你承担大部分缴费，个人不用掏太多钱，而且待遇会根据物价和工资水平调整，不会一直停留在一个数，能帮你应对退休后的基本生活开销，不会让你养老全靠存款或者子女接济。

它也有一些需要注意的点，如果你换工作，从对应单位换到其他类型企业，一定要记得办理养老关系转移，把你的缴费年限和个人账户累计上，别断了累计年限，不然最后达不到最低要求，就没法按时领待遇了。

如果你辞职暂时没工作，也可以按照灵活就业的身份自己接续缴费，不会让之前的缴费白缴，只要你累计缴费满足要求，等到年龄照样领待遇。

如果你快到退休年龄，发现累计缴费还差一点没满足要求，可以按规定一次性补缴不足的部分，补完之后就能正常办理退休手续领钱了。

不管你是刚入职对应单位的新人，还是已经在岗位上干了多年的老员工，都要定期查一下自己的缴费记录，看看单位有没有按时给你缴费，个人账户累计对不对，要是发现漏缴了，及时找单位补上，别等到快退休了才发现问题，耽误自己领待遇。

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二. 事业养老保险适合谁？

第一类是在事业单位编制内工作的人员，这类人群符合参保要求，直接跟着单位参保就可以，不用自己额外操心缴费流程，每个月会按规定扣除个人缴费部分，单位也会配套缴费，日常只要定期查询一下自己的缴费记录，确认缴费状态正常就行。

第二类是已经从事业单位流动到企业工作的人群，你之前在事业单位工作的缴费年限可以累计计算，不会浪费之前的缴费记录，建议你办理社保关系转移的时候，提前整理好之前的工作证明材料，直接走官方转移通道办理，转移完成后继续按规定缴费就可以，保证缴费年限连续累计，不会影响之后的待遇领取。

第三类是收入稳定，想要补充退休后养老保障的人群，如果你现在经济条件允许，又想让退休后的养老待遇更扎实，符合参保条件的话一定要按时参保缴费，尽量不要断缴，缴费年限越长，缴费基数越高，之后能领到的待遇就越高，适合想要长期稳定规划养老生活的朋友。

第四类是健康条件一般，担心退休后除了养老金之外没有其他稳定收入来源的人群，这类保险能给你提供长期稳定的养老待遇发放，只要满足最低缴费要求，达到退休年龄之后就能按月领钱，能覆盖每个月的基本生活开支，帮你减轻子女的养老负担，就算身体不好没法再工作赚钱，也能有稳定的收入进账。

举个常见的情况，42岁的张姐之前在地方事业单位工作了15年，后来因为家庭原因辞职去了一家民营企业工作，她按照要求办理了事业养老保险关系转移，累计缴费年限合并计算之后，她继续在新单位参保缴费，等到她55岁退休的时候，累计缴费年限已经满20年，每个月都能领到稳定的养老待遇，平时的生活费、买药钱都能从这笔待遇里出，不用事事伸手向子女要，自己的生活也能保持独立自在，这就是符合条件参保之后带来的实实在在的好处。

如果你本身符合参保的条件，不管你是刚入职事业单位的年轻人，还是已经工作十几年的老员工，都要坚持参保缴费，不要因为暂时换工作就随意断缴，尽量保证缴费的连续性，给自己的养老生活多添一份稳定保障。如果是灵活就业人员，符合参保政策要求的也可以自己申请参保，按年或者按月缴费都可以，根据自己的经济情况选择适合的缴费基数就可以。

三. 企业医疗保险怎么选？

刚参加工作的年轻人，收入不算高，平时偶尔熬夜作息不规律，建议优先选覆盖门诊和常用检查的保障就行。不用追求太全的高端责任，控制好每个月扣费的额度，把钱留出来放日常开销更合适，毕竟年轻人大多身体底子不错，很少会有大额住院开销，先把基础保障兜住就够。

上有老下有小的中年上班族，收入相对稳定，身体也开始出现一些小问题，建议优先加保住院相关的补充责任，再加上门诊特殊病种的保障。平时要是得个慢性病需要长期拿药做治疗，基础医保报完之后，补充责任能再报一部分，能帮你减轻不少养家之余的医疗负担。如果你平时经常去外地出差，还可以加上异地就医相关的保障责任，避免在外看病报销不便的问题。

已经退休再出来工作的朋友，大多已经有基础保障，选企业医疗保险的时候，优先选覆盖高龄常见健康问题的保障。别盲目选保障范围太宽泛的产品，很多针对年轻人的轻症重症责任对你来说用处不大，不如把预算放在常见的门诊和住院报销上，用起来更顺手。

身体条件有点小问题的朋友，别着急随便选，先看清楚准入要求，找没有严格健康门槛的选项。有些要求宽松的，只要你能正常参加工作就能参保，不用太担心因为既往症买不了，买了之后对应责任也能按比例报销，不会直接拒保拒赔。

经济条件不错，想要更好就医体验的朋友，可以加上支持私立医院就医、特需病房的责任。平时看病不用挤公立的普通病房，能享受到更舒适的就医环境，额外多花的费用也能按比例报销，不用自己承担全部开销。比如你平时看专科专家号，普通门诊排不上队，走特需通道的费用就能走报销，省了不少烦心事。

四. 购买保险前的注意事项

先核对自己的参保身份信息，有没有和实际情况对得上。比如买事业养老保险，参加工作的起止时间、视同缴费的时长这些信息，一定要一条条核对清楚，要是信息错了，后续领待遇的时候容易出问题，发现不对立刻找参保经办机构改，别拖到最后。

再梳理清楚自己的健康状况，不能隐瞒病史买企业医疗保险。不管是身体有旧疾，还是之前住过院做过手术，都要按照要求如实告诉承保方，不要抱着侥幸心理瞒报。要是隐瞒了，后续真的申请赔付，对方查到病史，会拒绝赔付，你交的钱就白花了，还得不到该有的保障。

算清楚自己每年能拿出来缴费的钱，别超出自己的经济负担。买事业养老保险，如果你是需要自己承担全部缴费的情况，可以根据自己的收入选合适的缴费档次，收入不稳定就选低一点的档次，先保证能持续缴费不断缴，别为了选高档次给自己添生活压力。买企业医疗保险，也要结合年收入安排，一般把一年保费控制在年收入的百分之五以内就可以，别影响日常的生活开支，更别借钱买保险。

提前理清楚保障的范围和除外责任，别等要赔付的时候才发现不在保障里。买企业医疗保险，要看清楚哪些项目能报，哪些不能报，比如有的不报自费药，有的不报整形美容、体检这类项目，都提前看明白，选符合你需求的。买事业养老保险，也要提前弄清楚满足什么条件能领待遇，需要累计交够多少年，到龄之后怎么办理领取手续，这些都提前搞清楚，别到该领的时候手忙脚乱找不到流程。

买之前找正规渠道办理，别找不明来历的中介或者个人。事业养老保险要找社保经办机构或者官方认可的代办网点办理，企业医疗保险找有资质的正规保险机构或者其官方授权的销售人员办理，不要轻信网上一些所谓的“内部优惠”“一次性补缴”这类说辞，避免被骗取钱财，有不清楚的地方直接打官方客服电话问，不要随便给个人转款交钱。

五. 案例分享：保险的实际应用

42岁的张姐之前在事业单位工作，后来辞聘下海开了一家小花店，本来一直担心之前的养老衔接出问题，后来按照流程办理了事业养老保险的衔接转移，续缴之后，缴费年限直接合并计算了，张姐这下放下心来，她说本来怕之前十几年的缴费白费，现在好了，到年龄照样能领养老金，不用给刚结婚的儿子添负担。

张姐开了花店之后，自己续缴了事业养老保险，选的是按月缴费的方式，每个月从绑定的银行卡自动扣费，不用特意跑经办点，对她这种每天守店走不开的小老板来说特别方便，她现在每个月缴的费用，根据自己花店的营收情况选的中档档次，既不影响店铺周转，也能保证退休后拿到合适的养老金。

张姐同时给自己和店里两个帮工都买了企业医疗保险，去年秋天，帮工小李不小心得肺炎住院，前后花了一万三千多，基本医保报销之后，剩下的四千多符合条款的部分，企业医疗保险报销了三千出头，最后小李自己只花了不到一千块。小李刚毕业没几年，手上存款不多，要是没有这份保险，这笔支出对他来说压力挺大的，张姐给员工买这份保险，也没花多少钱，每个人一年的费用也就几千块，还留住了员工，大家都觉得张姐靠谱，干活也更用心了。

30岁的小吴之前在企业上班，已经买了企业医疗保险，去年考上了公益类事业单位，他本来疑惑事业养老保险怎么衔接，直接带了原单位的缴费凭证去经办点办理，不到一周就办好了转移合并，他现在按照要求正常缴费就行，他经济条件不错，除了事业养老保险，还继续保留了企业医疗保险，叠加之后，生病住院的报销比例更高，自己花的钱更少。

刚工作五年的小林，经济条件一般，刚辞职换了新工作，新单位给交企业医疗保险，他想自己缴事业养老保险，选了最低档次的缴费，按年缴费，这样每年只需要缴一次，压力小很多，他说先把保障的坑填上，等以后收入涨了再调整缴费档次，这样既不影响当下的生活，也给未来的养老留了保障，要是之后找到带养老保障的新单位，直接转移合并就行，一点不麻烦。

结语

看完这些内容，你应该对事业养老保险和企业医疗保险的配置有清晰方向啦。根据自己的年龄、收入、健康状况选对适合自己的配置，就能拿到实打实的保障，不用为养老和日常医疗花销过度担心，记好这些要点，快去梳理自己的保障方案吧。

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