事业单位养老保险转灵活就业

引言

你是不是刚从事业单位离职，打算自己干，正发愁原来的养老保险该怎么处理？想转成灵活就业身份参保却不知道该咋操作、要注意啥？今天咱们就聊聊这事，给你说清所有你关心的问题。

为什么要转灵活就业保险？

我先问你哦，你是不是刚从事业单位离职，打算自己做点小生意、接散活干？是不是担心之前交了好多年的养老保险断了，影响以后领待遇？这时候转成灵活就业身份交养老保险，就是顺理成章的选择呀。

第一个很实际的原因，就是可以累计缴费年限。你之前在事业单位交的年限，转了之后能直接续上，不会白交，满足最低要求之后，到了年龄就能领相应待遇，不用从头开始算，这对已经交了三五年甚至更久的朋友来说太重要了。比如你之前在单位交了八年，离职之后转灵活就业接着交，八年直接累计进去，不用重新攒年限，省了好多年时间。

第二个，它能适配你的灵活工作状态。你从事业单位出来，不管是开小店、做自媒体还是接项目，收入可能不像在单位那样按月固定拿，但灵活就业养老保险缴费档次可以自己选，今年收入好就选高一点的档次，明年手头紧就换低一点的，不用硬扛超出承受能力的缴费压力，进退都方便。

第三个，它能保持保障的连续性。如果不转，直接断缴的话，哪怕以后找到新工作再续，中间断的这几年不仅少算缴费年限，待遇核算的时候也会受影响。转成灵活就业接着交，保障一直没断，你踏踏实实忙自己的事就行，不用一直记挂着养老保险的事儿。

不同情况的朋友，转的必要性也不一样，我给你分情况说：如果你才二十多岁，刚从单位出来，打算长期自己干，转了之后接着交，攒几十年下来，以后退休待遇不会差，完全可以转；如果你已经四十多快五十了，之前已经交了十几年，转了之后续上，刚好能凑够年限，不用怕到年龄不够要求，必须转；如果身体健康不太好，没法长时间坐班干稳定工作，打算长期自己在家接活，转了之后自己交着，保障一直续着，心里也踏实；如果手头预算有限，就选最低档次的缴费就行，先把保障留住，以后收入涨了再调档次也不迟。

举个日常的例子，小张之前在地方的文化事业单位做内勤，干了六年，因为家里孩子没人带，辞职之后自己在家接文案排版的活，变成了灵活接单的自由从业者。她一开始没想着转，断了大半年，后来问了身边朋友，赶紧去办了转保，接着按最低档次交，现在她接活收入不稳定，档位年年按需调，之前六年的年限也累计上了，现在已经交了快八年，再过二十多年到年龄就能领待遇，一点不耽误。如果她当时没转，那六年的缴费年限虽然不会清零，但断缴的这些年不累计，整体待遇就会少一块，现在转了接着交，所有年限都算进去，以后的保障更稳妥。

转保前的准备事项

先查清楚自己在事业单位缴了多少年养老保险，累计缴费年限、个人账户余额都捋明白，打印好缴费明细存好，别等转的时候摸不清底数。我身边之前有个朋友，从单位出来急着转保，连自己交了多少年都记不清，跑了三趟社保大厅才补完材料，耽误了快半个月时间，你可别学他。

先确认自己后续的收入情况，再规划要不要转。如果接下来做灵活就业，收入不太稳定，就别盲目一次性转，先留好缓冲空间。比如你接下来打算接点零散的设计活，这个月可能有大单子进账，下个月可能没活干，就得提前留出来至少半年的缴费钱，别到该缴费的时候拿不出钱，断缴影响待遇。

如果你年龄距离退休还有超过15年，身体状态不错，只是想换自由职业生活，转保之前先把原单位的社保关系停掉，开好社保缴费凭证，别让原单位继续帮你扣费，也别出现两边都没缴费的空窗期。一般停保手续在原单位人事部门就能办，提前一周跟人事打个招呼，很快就能办好，别等到离职半个月了才想起要停保，多出的费用还得自己承担，划不来。

如果你身体不太好，最近几年经常要跑医院，转保之前问问当地社保部门，灵活就业社保的医保待遇和事业单位的医保待遇有啥不一样，别转完了才发现住院报销比例降了，多花不少冤枉钱。比如我家楼下开水果店的张姐，之前从单位出来直接转了灵活就业，没打听医保的事儿，后来住院才发现报销比例比之前低了快十个百分点，住一次院多花小几千，后悔都来不及。

转保之前先打听好你户口所在地和常住地的转保要求，有些地方要求灵活就业社保必须在户口所在地缴纳，如果你在外地打工，想在常住地交，得提前准备好居住证之类的材料，别到了社保大厅才发现缺材料，白跑一趟。如果你之前在事业单位有视同缴费年限，提前把人事档案整理好，存到正规的档案保管机构，视同缴费年限核算待遇的时候必须要用到，档案丢了或者拆封了，都没法认定，会影响你之后拿待遇。

如何选择合适的保险产品？

先看自身年龄，分情况挑档位。如果你才二三十岁，刚从事业单位辞掉，出来做自由职业，手头余钱不多，你就选低一点的缴费档位就行，每个月交的钱少，压力小，先把保障续上不中断，等以后收入涨了再调高档位也完全没问题。如果你已经四五十岁了，没几年就要到领取年纪，之前在事业单位已经交了不少年限，现在手头有点积蓄，那可以选中等偏上的档位，多交一点，以后领的也会多一些。

再看你手头的经济状况，别硬撑。要是你每个月灵活就业收入波动大，这个月赚得多下个月可能没进项，那你就选按年缴费还是按月缴费，收入不稳选按年交，赶上赚钱多的那一年一次性交清，不用每个月惦记着扣钱，压力小很多。要是每个月有稳定的进账，那按月交就行，每个月扣一点，没什么感觉。要是你手里连一年的缴费钱都凑不出来，千万别借钱去交高档位，先交最低档位保住缴费年限不断，比什么都重要。

结合你自身健康情况调整方向。要是你身体不太好，平时经常跑医院，除了养老保险，记得先把基础的职工医保交上，别光盯着养老保险，医保的保障当下就能用上，养老保险是以后领钱，两者优先级得分清楚。要是你身体挺好，平时很少生病，居民医保也能先顶着，把更多预算留给养老保险，多交几年年限，以后领的更多。要是你已经有其他商业医疗保障，那可以把更多预算倾斜到养老保险上。

对照你自己的缴费年限算一算。如果你之前在事业单位已经交满十几年，离最低要求没几年了，那你可以选稍高一点的档位，把最后这几年交完，累计下来的缴费基数不低，以后领取待遇也会好一些。如果你之前只交了三五年，还有二三十年才要领待遇，那不用急着交高档位，保持匀速交就行，每年按自己收入调整，不用一下子给自己太大压力。

我给你说个真实的例子，张姐之前在本地一家事业单位做后勤，做了8年，去年因为要照顾上学的孩子，辞职出来做手工活接订单，时间比较自由，她今年36岁，手里只有几万块积蓄，每个月接活收入大概两三千块，波动也不小。她按照上面说的，选了最低缴费档位的养老保险，按月缴费，同时交了职工医保，每个月总共扣一千出头，压力不大，也没断了之前的缴费年限，现在既能顾着孩子，社保保障也没落下，等到了年限，退休就能领钱，平时医保看病也能报销，挺踏实。如果她当时硬撑着选高档位，每个月要扣两千多，手工活收入不稳定，很可能交不上断缴，反而亏了缴费年限。

还有一点，别忘了确认之前事业单位的缴费年限能不能合并，选产品的时候，一定要问清楚，之前的缴费记录会累计进去，不用重新算，这对你以后领待遇影响很大，别选了不能合并的，白亏了之前那么多年的缴费。

图片来源：unsplash

转保后的注意事项

第一，记得按时缴费，别断缴。转成灵活就业身份参保后，不像之前在事业单位那样单位会帮你按月代扣，所有缴费都得自己盯。你可以给手机设置每个月缴费日的提醒，或者直接办个自动代扣，把钱提前存在绑定的银行卡里，避免忘缴影响累计缴费年限。如果是刚从单位离职转灵活就业，中间尽量别留空窗，衔接上更稳妥。

第二，根据自己手里的钱选缴费档次，别硬撑。灵活就业参保可以自己选缴费档次，收入不稳定的时候，选低一点的档次就好，别为了高待遇硬顶高档缴费，把自己的日常周转资金都占了。比如你这个月接了活收入不错，可以选中档，下个月没接到活，就调低档次，怎么顺手怎么来，毕竟灵活就业就是赚不固定的钱，缴费也要灵活调整。

第三，记得确认缴费记录，别缴了钱没记录。每次缴完费的一两个工作日，就打开社保线上平台查一查，看看缴费是不是已经到账，记录有没有更新。要是遇到系统延迟或者扣款成功没入账的情况，赶紧找社保经办机构核对处理，别等快退休了才发现少了好几年的记录，补都麻烦。我身边就有朋友转保之后缴了半年钱，一直没查，后来换城市交社保才发现有两笔费用没入账，跑了三趟才办好核对，提前查就能省好多麻烦。

第四，要是找到新工作，及时办理衔接。转了灵活就业之后，如果找到新的单位给交社保，赶紧停掉自己的灵活就业缴费，别两边同时缴，同时缴两份也不会给你算两份待遇，纯纯浪费钱。停保之后让新单位直接做增员就能接上，一点都不麻烦。

第五，身体不好或者年龄偏大的朋友，别中断缴费。很多接近退休年龄的朋友，从事业单位出来转灵活就业，差个三五年就满缴费年限了，就算手头紧一点，尽量也别断缴，不然到了年龄没法办理待遇申领，还要多缴几年才能领钱，反而不划算。如果经济实在困难，可以申请对应的社保补贴，减轻一点缴费压力。

案例分享：成功转保的经验

张姐今年42岁，之前在老家的区属事业单位做了18年后勤行政，去年因为孩子考去省会读高中，她申请辞职陪读，打算在省会做点零散的家政补贴家用，就需要把原来事业单位的养老保险转成灵活就业身份缴纳。

张姐一开始怕转保麻烦，还托了亲戚帮忙打听，后来自己带着身份证、原单位开的养老保险缴费凭证，去了居住地的街道社保服务中心，窗口工作人员当场就帮她办好了转移接续，前后不到半小时就搞定。她给身边准备转保的朋友提了个醒，一定要提前把原单位给的缴费材料整理好，带好本人身份证，直接去线下社保服务网点就能办，不用跑好几个地方折腾。

转保的时候张姐遇到了选缴费档次的问题，她当时算了一笔账，自己做家政每个月收入大概四千多，孩子上学还要花不少，她就选了最低档次的缴费，每个月只需要缴不到一千块，压力不大，还能接着累计缴费年限。后来今年她收入涨了一些，又在社保平台上改成了稍高一点的档次，这个档次改起来很方便，线上就能操作，不用线下跑手续。给大家提个建议，如果你现阶段收入不稳定，就选跟自己收入匹配的低档缴费，等之后收入上去了再调整档次就行，不用硬撑着选高档次给自己添压力。

张姐之前在事业单位缴了18年，转成灵活就业之后，原来的缴费年限直接累计进去了，没有清零，也没有浪费之前的缴费记录。她算过，等到她55岁的时候，累计缴费年限就满20年了，到年龄就能办理退休领养老金。张姐说，很多朋友担心原来事业单位交的年限不算数，这个完全不用怕，只要按流程办转移，所有缴费年限都会连续累计，不会浪费之前的积累。

转保之后张姐一直记得按时缴费，她怕自己忘记，就在手机社保APP上办了自动扣费，每个月到时间自动从绑定的银行卡里扣钱，从来没断过。她也提醒大家，如果不小心断缴了，不用太着急，目前灵活就业养老保险断缴不需要补缴，直接接着缴就行，累计缴费年限不受影响，只是如果临近退休还没缴够最低要求的年限，记得提前申请延期缴费就行。张姐转保之后现在既陪着孩子读书，又有一份灵活的收入，养老保障也没断，心里特别踏实，她说只要把该办的手续走对，选对适合自己的缴费方式，转保之后一点都不闹心。

结语

其实从事业单位养老保险转成灵活就业保险，完全可以根据自己当下的情况灵活调整。要是你刚从事业单位离职，打算自己做小生意，手头预算不算宽余，可以先按最低缴费档次缴，先把缴费年限续上，别断了累计缴费时长；要是你已经四十多，距离退休没多少年，手头有一定积蓄，那就可以按稍高的档次缴费，累计下来以后的待遇也会更可观；要是你刚离职没找到新方向，健康状况不太好，可以先按灵活就业缴着养老保险，等找到新单位再转走，不用有太多顾虑。就像张姐那样，提前理清楚自己的需求，一步步按流程操作，就能顺顺利利完成转保，也能一直给自己留好养老保障。你只要根据自己的经济条件、年龄规划选对适合自己的方式就可以啦。

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