事业单位养老保险转灵活就业人员

引言

你是不是从事业单位离职之后，完全搞不懂养老保险该怎么衔接？不知道转成灵活就业人员养老保险要怎么做，会有哪些影响？别着急，咱们今天就把这些问题掰扯清楚。

一. 转换前的准备

先理清楚自己原来在事业单位养老保险的缴费时长、个人账户余额，直接带身份证去当地社保经办网点打印缴费明细就可以，别嫌麻烦，这一步错了后面衔接容易出问题。

核对下自己原来的缴费记录有没有断缴、漏缴的情况，如果是单位之前漏缴的，尽量在转出前让原单位补齐，别带着缺口转，后续补起来手续会复杂很多。

先想好自己未来的缴费规划，如果你现在手头比较宽松，每个月能稳定拿出钱缴费，可以选稍高一点的缴费基数；要是你现在刚离职，收入还不稳定，就先选低一点的基数，别硬扛着选高的，万一断缴反而影响累计年限。

不同年龄阶段准备的重点不一样，如果你距离法定退休年龄不足十年，那要提前算一算自己累计缴费能到多少年，心里先有个数；如果你才三十出头，刚从单位出来做自由职业，不用太纠结当下的缴费基数，只要保持连续缴费就好。

如果你健康状况不太好，别光盯着养老保险，转换的时候也要顺便想好后续医疗保障的安排，不少人转了灵活就业社保之后，职工医保也可以一起转，不要只转养老保险落下医保，真遇到需要看病的时候没保障就麻烦了。

提前查好你户籍地或者常居住地的社保接收要求，现在不少地方允许外地户籍在常居住地直接接灵活就业社保，也有部分地方要求有居住证，提前把需要的材料准备好，别到了办理的时候缺这少那白跑一趟。

打算转换之前，先整理好自己手头的备用金，最好留出来至少半年的缴费钱，毕竟灵活就业是自己全额缴费，要是遇到几个月收入不好的时候，也能按时缴费，不会断了累计年限。

图片来源：unsplash

二. 险种选择与对比

如果你之前在事业单位交过养老保险，现在辞职出来做灵活就业了，只能接着交职工养老保险，没法转别的类型，这一点先给你说清楚。接下来就给你分不同情况说怎么选缴费档次，不同档次的特点不一样，对应不同人群。

如果你是刚从单位出来，手里积蓄不多，最近一两年收入也不太稳定，比如刚出来做自媒体、摆流动小摊，每个月收入忽高忽低，那直接选最低缴费档次就行。这个档位每个月交的钱少，压力小，还能保证你的养老保险缴费不断，累计缴费年限不会停，不会影响以后领待遇。而且缴费年限是累计计算的，断几个月也不用太焦虑，但一直交着肯定比断着好，选低档位先把缴费保住就对了。

如果你已经出来做灵活就业两三年了，收入稳下来了，每个月能有固定进账，手里也留了几万块应急资金，那可以选中等缴费档次。中等档次交的钱比最低档多一点，但也不会给你造成太大生活压力，累计下来，个人账户里的钱会比最低档多一些，以后每个月能领的待遇也会高一点。比如你打算再交二十年，中等档比最低档每个月多交两三百，退休后每个月多领大几百，性价比还是不错的，适合大多数收入稳定的灵活就业朋友。

如果你是做自由设计师、独立咨询师这类高收入灵活就业，手里积蓄充足，还没交够最低年限，距离退休还有十年以上时间，那可以选较高缴费档次。养老保险个人账户的钱越多，未来领的待遇就越高，现在多交，到退休之后能拿到的钱也更充足，能支撑你更好的退休生活。不过这里要提醒你，一定要留足至少一年的生活费和应急看病的钱，别把所有钱都投进去，影响日常周转。

给你举个实际的对比，35岁的张姐从事业单位辞职，开了一家社区美甲店，每个月营收稳定在八千左右，除掉成本房租能剩四千，她手里留了三万块应急，选了中等缴费档次，每个月交七百多，占她月纯收入不到五分之一，没什么压力。同样是35岁从单位出来的小李，刚出来跑货运，有时候一个月赚一万多，有时候只能赚两千，他就选了最低档，每个月交四百出头，就算当月赚得少也能交得起，不会断缴。如果你距离退休不到五年，还没交够年限，不管收入怎么样，都选你能承受的最高档位，因为这时候多交，对退休待遇的影响更明显，能快速提升你以后的领取标准。如果你身体不太好，手里积蓄少，就优先选最低档位，先保证缴费年限够，健康比什么都重要，先把基本保障拿到手再说。

三. 购买渠道与流程

第一个渠道就是线下社保经办服务大厅，你直接带好身份证、原来事业单位给你开的养老保险缴费凭证，去你户籍地或者常住地的社保大厅窗口就能办，怕记不住东西可以提前把户口本、社保卡也带上，省得多跑一趟。到了之后找工作人员说清楚你要把事业单位的养老保险转成灵活就业身份继续缴，人家给你填单子核对信息，当场就能给你办好基础手续，后续等两边社保部门对接转移基金就行，不用你自己跑。

第二个渠道是线上当地社保官方平台，比如很多地方都有自己的社保APP或者政务服务小程序，你搜养老保险转移接续，按提示填写个人信息，上传身份证和原缴费凭证照片就能提交申请，在家躺着就能办，不用请假跑大厅，适合平时工作忙没时间出门的朋友。提交之后你还能在平台上随时看审核进度，审核通不通过都会给你发消息通知，省心又方便。

接下来给你说具体流程，第一步你得先从原来的事业单位这边开出基本养老保险参保缴费凭证，这个一般找原单位的人事部门就能开，不用你自己跑，人事帮你办好给你就行。第二步你拿着凭证，不管线上线下，向你现在要参保的社保经办机构提出转移接续申请就行。第三步就是两边社保部门对接，原参保地把你的养老保险基金转过来，新参保地这边给你办好账户合并，整个流程就走完了。

如果你的养老保险之前断缴过，转成灵活就业之后不用补之前断的部分，直接接着缴就行，当然你想补也可以按当地要求补，这个看你自己的经济情况来。要是你换过好几个地方参保，没关系，都可以转到你现在的灵活就业账户里合并，累计算缴费年限，不用你分开留着好几个账户。

不同渠道适合不同的人，你要是不会用智能手机，或者怕线上填错信息，那就直接去线下大厅，现场有工作人员帮你核对，错了当场改。你要是住的离社保大厅远，平时没时间出门，那就走线上渠道，10分钟就能填完申请。不管选哪个渠道，办完申请之后记得留好你的申请单号，万一要查询进度直接报号就能查，不用再重新找信息。

四. 注意事项与常见问题

第一，别断缴！从单位离职办转换的间隙，算好时间衔接，尽量别让缴费断档。断缴之后，之前累计的缴费年限不会清零，但是会影响后续累计最低缴费年限的计算，万一临近退休还没凑够年限，还得延后办理退休，晚领待遇，挺不划算的。要是你中间没找到衔接的缴费节点，自己先按灵活就业身份续上，就不会出问题。

第二，缴费档次选适合自己的就行，别硬撑着选高档次。灵活就业人员养老保险的缴费档次可以自己选，不同档次交的钱不一样，最后退休待遇也会有差别，但是不是选越高越好？完全不是，要是你现在收入不稳定，每个月硬扛高缴费，反而会影响日常开销，甚至交几个月就交不起停了，那更亏。收入稳定、手里余钱充足，可以选稍高一点的档次，多积累；收入一般波动大，就选中等或者偏低档次，先保证能持续缴费不断档才是关键。

第三，转移的时候别忘了核对缴费记录。办转移手续的时候，一定要核对原来事业单位的缴费年限、缴费基数有没有录对，要是有信息不对的地方，当场找工作人员核对修正，别等好几年之后要办退休了才发现错了，到时候再补材料改信息会麻烦很多。

第四，到年龄别忘提前办退休手续。很多自己交灵活就业的朋友，平时没人提醒，很容易错过退休办理时间。你自己记好，符合退休条件、累计缴费年限够了，提前一两个月去社保经办点问清楚需要带什么材料，提前准备，到点就提交申请，别拖，拖得越久越麻烦。

第五，要是你之后又找到新工作，进了新单位，记得及时把灵活就业的社保关系转到新单位，让单位接着帮你交。不用一直自己以灵活就业身份交，新单位交的话，单位会承担一部分费用，你自己压力小很多，而且缴费年限照样累计，不影响待遇。

五. 案例分析与建议

32岁的张姐之前在市属事业单位工作了6年，去年因为要照顾上学的孩子，主动辞职回家做起了插画接稿的灵活活儿，原来事业单位缴的养老保险一直搁着没动，来找我问该怎么处理。

张姐现在每月接稿收入大概有五千多，身体没啥毛病，未来打算自己干到退休，就是怕退休后养老金太少不够花。我给她的建议是直接把事业单位的养老保险关系转成灵活就业人员养老保险，累计年限合并计算，之前6年的缴费年限直接算进去，不用重新累计。她现在收入稳定，就按当地社平工资的中档选缴费基数，按月缴费就行，这样不会给每月生活带来太大压力，后续收入涨了再调高基数就行。

48岁的李哥原来在事业单位待了15年，去年单位调整后他出来自己开了家小副食店，距离法定退休年龄还有12年，之前养老保险已经缴够了最低年限，他问是不是可以不用再缴了。

我给李哥的建议是，最好还是继续缴费转成灵活就业人员身份。养老保险遵循多缴多得、长缴多得的规则，之前15年只是满足了领养老金的最低要求，现在继续缴费，累计年限越长，最后领的养老金越高，而且之前事业单位的缴费年限和个人账户储存额都会合并计算，不会浪费之前的缴费。李哥现在小店生意稳定，手里也有一点积蓄，可以选当地社平工资的低档缴费，压力不大，还能累计年限，退休后能多领钱。

28岁的小王在事业单位工作了3年，觉得体制内工作不适合自己，辞职去做了全职自媒体，现在刚起步，每月收入不太稳定，有时候只有两三千，有时候能过万，身体检查都正常，问该怎么转。

我给小王的建议是，先按当地最低缴费基数缴费，先把缴费关系衔接上，别让缴费年限断了，等后面收入提高了，再调整缴费基数就行。转换的时候直接带身份证去社保经办机构就能办，不用跑原单位开多余的材料，现在很多地方线上也能办，在家提交材料就可以。别因为现在收入不稳定就停缴，断缴会减少累计缴费年限，最后影响养老金待遇，先缴着保住累计年限最划算。

55岁的陈叔原来在事业单位工作了10年，辞职自己做装修包工已经快20年，之前一直没转关系，现在距离退休还有5年，问现在转还来得及吗。

我给陈叔的建议是，赶紧办转移合并，之前事业单位的10年缴费年限加上你后来如果缴够的年限，累计起来肯定超过最低要求了，现在转了之后，按你能承受的基数继续缴5年，到退休年龄就能正常办理退休领养老金了。办理的时候带好原单位给的养老保险缴费材料，去社保经办机构核对一下缴费记录，确认之前的缴费年限和个人账户都对，接着缴就行，不会耽误你退休领待遇。

总结下来，不管你是什么年龄、什么收入情况，从事业单位辞工做灵活就业，第一件事就是把原来的养老保险关系转过来，之前的缴费不会白缴，年限和个人账户都会合并。根据你当下的收入选缴费基数，收入低选低档，收入高选中高档，别断缴，累计年限越长对你越有利，办理流程都很简单，带好身份证去当地社保部门就能办。

结语

总的来说，从事业单位养老保险转成灵活就业养老保险其实不难，只要提前准备好材料，走对流程就不会出问题。如果你刚从单位离职，手头不算宽松，可以选按最低档次缴费，先把缴费年限接上，别让社保断缴影响累计年限；如果人到中年，收入稳定又想退休后多拿点，可以选较高的缴费档次，多缴对你后期领取待遇更有好处；哪怕刚换工作暂时收入不稳定，也可以按年选适合自己的档次，不用硬扛高缴费。我给大家说的那个张姐的例子就是最好的证明，她之前在事业单位工作八年，辞职开了小店，就是按我刚才说的步骤转了灵活就业，接上了之前的缴费年限，现在退休每个月能领对应待遇，养老生活也有保障。只要根据自己的实际情况选，做好衔接，就能给自己的养老做好保障啦。

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