学平险线下报销流程 报销学平险流程是什么

引言

家里孩子上学，不少家长都给孩子买了学平险，可真要是需要报销的时候，很多人都摸不着头脑：线下到底该走哪些流程？步骤会不会很麻烦呢？别着急，这篇文章就给你把这些问题说清楚。

一. 保障范围到底保哪些

我给你举个实打实的例子，去年楼下读初二的小宇上体育课抢篮球，落地踩在同学脚上崴了，撕脱性骨折打石膏住了一周院，前后花了九千多。社保报完四千多之后，剩下三千多自费部分走学平险报了两千八，帮家里省了不小一笔钱，这就是学平险最常用的意外医疗保障。

除了意外受伤的门诊、住院医疗，常见的保障还包括意外身故伤残，孩子上学路上或者在校发生意外情况，符合约定就能拿到赔付，给家长留一份兜底的依靠。部分学平险还包含疾病住院医疗，比如孩子得肺炎、阑尾炎住院治疗，符合约定也能按比例报销。

不是所有情况都能赔，你得记清楚几个明确不赔的范围。比如已经提前知道的先天性疾病、投保前就有的旧伤复发，大多不在保障范围内。还有有资质的医院要求，大多要求二级及以上公立医院普通部，要是图近去了私立诊所或者小诊所，报不了的概率很高，这点一定要提前看条款。

这里我给你提个明确可操作的建议，拿到保险单之后，直接翻保障责任那一页，把能赔的、不能赔的、免赔额、报销比例都划出来。比如有的是意外医疗免赔额一百，报销比例百分之八十，社保外用药能不能报也得看清楚，有的只报社保范围内，有的可以报部分社保外，差异不小。

比如小宇这次用的固定材料，刚好在这款学平险的社保外报销范围内，所以才多报了一千多，如果是不含社保外的产品，这笔钱就报不了。所以不管你是刚买还是已经买了，一定要核对清楚保障范围，别等出事了才想起翻保单，到时候才发现不在保障里，白跑一趟耽误时间。

二. 不同家庭经济如何挑

如果是普通工薪家庭，每个月除了房贷、车贷、孩子日常教育开支，剩下可自由支配的结余不多，我建议你直接选基础款的学平险就够用，这类学平险一年缴费只要几十到一百元左右，覆盖基本的意外磕碰门诊报销、意外住院报销，还有基础的身故伤残保障，完全能满足日常孩子在校的常见风险需求。我认识一位宝妈小林，夫妻俩人每个月要还八千多房贷，孩子刚上小学，她选的就是一百元出头的基础学平险，去年孩子在学校跑步崴了脚，拍片子加开药花了一千二百多，社保报了五百多，剩下六百多符合理赔条件的部分，学平险按照比例报了五百出头，基本上没自己花多少钱，也没给家庭添额外负担。

如果是预算宽松、想要多一层保障的家庭，可以选带额外责任的升级款学平险。这类学平险一年缴费大概两百到三百元，除了基础的意外和住院医疗责任，还会加上住院津贴、重疾额外给付等责任，孩子住院的时候，每天能领几十到一百元的津贴，可以用来补贴住院期间的伙食费、陪护的交通费，相当于给家长减轻一部分陪护的额外开支。我同事家孩子去年确诊肺炎住院，一共住了八天，他买的升级款学平险，每天给八十元住院津贴，一共领了六百四十元，刚好覆盖了他这八天在医院附近租折叠床、吃饭的开销，相当于没花这笔额外的钱。

如果家里孩子本身体质偏弱，经常因为呼吸道、消化道问题住院，你可以优先挑报销比例高、免赔额低的学平险，不用盲目追求额外附加的花哨责任。很多学平险的意外医疗免赔额可以选零免赔或者一百元免赔，免赔额越低，你能拿到理赔的门槛就越低，报销比例越高，自己承担的部分就越少。比如我小区的张阿姨家孙子，从小体质不好，一到换季就容易犯支气管炎住院，他们特意选了免赔额一百元，住院医疗报销比例能到百分之八十的产品，去年冬天住院花了四千多，社保报完剩下一千八，学平险报了一千三百多，自己只花了不到五百，比选免赔额五百元的产品多报了四百多，非常划算。

如果家里孩子已经有了其他商业医疗险，只需要学平险做补充，那就不用买贵的，选最便宜的基础款就行。很多家长已经给孩子买了百万医疗险，还有小额门诊医疗险，这时候学平险只需要覆盖学校要求的基础保障，满足入学要求就可以，花几十块钱搞定就行，重复买贵的产品，就算出险也不能重复报销，等于白白浪费了保费。比如我一个亲戚，已经给孩子买了百万医疗和小额医疗，入学的时候只买了八十块的基础学平险，完全满足学校要求，也没多花冤枉钱。

还有一类单亲家庭，本身只有一份收入来源，开支压力比较大，我建议把保费控制在一百五十元以内，重点优先保住意外医疗责任，孩子在学校活动多，意外磕碰、摔伤烫伤都是高发风险，把这部分的报销比例提上去，比加一堆没用的责任实用得多，不用为了所谓的全面保障，给自己添多余的保费压力。

图片来源：unsplash

三. 线下报销手续怎么走

第一步，提前整理好所有需要的纸质材料，别落东西。我同事家的孩子去年打球崴了脚，韧带拉伤做了微创手术，第一次去线下网点报销，就漏带了住院费用的原始发票，网点工作人员没办法受理，只能回家取，来回多花了两个小时折腾。你要准备的材料包括：孩子的身份证件或者户口本复印件、监护人自己的银行卡和身份证，还有完整的就医材料——门诊要带门诊病历、检查报告、缴费发票；住院要带出院小结、费用总清单、住院发票，不管是门诊还是住院，发票必须拿原件，只有缴费截图或者缴费记录不行哦。

第二步，提前确认报销网点的营业时间。别挑周末或者节假日过去，很多线下网点节假日不办公，跑空一趟太浪费时间。你可以提前找学校负责学平险的老师问清楚网点地址和上班时间，也可以直接打保险公司公开的客服电话确认，问好之后再出发，省得白跑。

第三步，到网点之后先取号，跟着工作人员的指引填报销申请单。申请单上面要写清楚孩子的姓名、就读学校、出险的时间地点和具体经过，比如孩子是几月几号在学校体育课摔伤，在哪里做的治疗，一共花了多少钱，这些信息要如实写，别写错时间或者治疗地点，不然会耽误审核进度。填完之后把所有整理好的材料交给工作人员，他们会当场帮你核对材料齐不齐。

要是材料都齐了，工作人员会给你一张收单回执，你收好回执就可以回家等消息了。一般审核会在几个工作日内完成，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到时候你查一下账户余额就能查到。

如果工作人员核对的时候发现你缺了某份材料，比如缺了医生开具的诊断证明，你可以当场记下来缺的材料，找时间补好之后再送过来就行，不用太着急。要是有些材料没办法当场拿到原件，也可以问问工作人员能不能先交加盖医院公章的复印件，大部分情况只要材料真实有效，都可以正常走报销流程。

四. 容易忽略的拒赔坑点

第一个坑，就是没在要求的医院就诊。之前有个朋友家孩子半夜突发急性肠胃炎，小区附近刚好有个私立诊所，离得近看着也方便，就直接在那边挂号输液了。等后来拿了单据去线下报销，才被告知学平险要求必须在二级及以上公立医院就诊，私立诊所不在报销范围内，最后这笔钱一分都没报下来。这里给大家提个醒，要是孩子真的突发不舒服，先优先往符合要求的医院送，要是情况真的紧急必须先去附近机构处理，一定要记得及时和承保公司说明情况，沟通好后续报销的要求，别稀里糊涂看完病才发现不符合要求白花钱。

第二个坑，没及时报案耽误理赔。之前我楼下张阿姨家孙子在学校打球崴了脚，当时想着伤不重，自己先贴膏药休养，过了两个多月伤情反复需要住院手术，这才想起之前买过学平险，赶紧跑去申请报销。结果因为超过了条款要求的报案期限，保险公司需要重新核对伤情和事故的关联性，一来二去折腾了快三个月才办好理赔，中间张阿姨跑了五六次线下网点，还补了好多次材料，既费时间又费心。建议大家，孩子出险之后，不管伤轻伤重，只要想着要走报销，尽量在三天内联系学校或者保险公司报案，最晚也别超过条款要求的期限，别拖着不处理留下麻烦。

第三个坑，健康告知没如实填写。去年有个家长找我吐槽，说孩子查出来肺炎住院，申请报销被拒了，后来才知道，孩子投保之前就有先天性的肺部小结节，投保的时候家长觉得这点小毛病不影响，就没填在健康告知里。保险公司核查病史的时候查到了之前的体检记录，直接以未如实告知为由拒赔了。这里说清楚，学平险的健康告知一般都比较宽松，只有少数严重的既往症要求告知，但这不代表你可以随便填，问到的问题一定要如实回答，没问到的可以不用主动说，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了吃亏的是自己。

第四个坑，把免责条款里的项目当成能赔。很多家长买学平险的时候，只看宣传里说保什么，不看里面说不保什么。比如有的孩子是在私立学校组织的校外攀岩、探险这类高风险活动中受伤，这类项目一般都在学平险的免责范围内，申请报销肯定会被拒。还有一些美容类的项目，比如孩子摔破了脸，家长想做美容祛疤，要是条款里没把祛疤纳入意外医疗报销范围，这部分费用也报不了。建议大家拿到保单之后，一定要抽十几分钟翻一下免责条款，把哪些不能赔记清楚，别到申请报销的时候才发现不在保障范围内，白白跑一趟。

第五个坑，弄丢了原始发票。线下报销必须要医疗费的原始发票，很多家长报销完社保之后，就把原始发票留在社保那边了，自己只留了复印件，拿着复印件去报销学平险，肯定没办法通过审核。这里给大家说个实用的办法，你报销社保的时候，可以跟社保工作人员说清楚，后续还要报销学平险，请对方给你开一个发票分割单，盖上社保的章，再把原始发票复印件附在后面，拿着这些材料去线下报销，就符合要求了，别直接把原始发票留在社保不拿相关凭证，不然真的没办法顺利报销。

结语

总的来说，学平险价格不高，对学生群体来说很实用，基本覆盖了日常校园生活里常见的风险，不管是什么经济条件的家庭，给孩子备上一份都合适，买的时候看好保障范围和免赔额、医院要求这些细节，如实填健康告知就不会出问题。如果要走线下报销，记得提前把发票原件、病历、个人身份证明这些材料准备齐全，提前联系承保方问清楚要求，就能顺顺利利完成报销，不用白跑冤枉路啦。

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