学平险具体赔偿流程 学平险如何申请报销流程

引言

家里孩子在校读书，不少家长都给孩子买了学平险，可真遇到要理赔报销的情况，你知道该怎么操作吗？别着急，今天咱们就把你想问的这两个问题说清楚。

一. 理赔三步走：材料齐就能拿钱

第一步先报案，别等治疗完半个月才想起说，最好是出险之后3天内联系保险公司备案。就拿我身边朋友家的例子说，小学五年级的男生上篮球课抢篮板，落地踩在别人脚上崴了，撕脱性骨折需要住院手术，孩子爸爸当天办完住院手续，就打了保险公司的客服电话说了情况，客服直接给了他后续需要准备材料的清单，还提醒了哪些单据不能丢，全程省了好多麻烦。要是超过时间再报案，部分材料可能找不到，还会延长审核时间，耽误拿钱。对了，除了打电话，现在很多保险公司都支持线上公众号报案，按提示填清楚出险时间、原因、孩子的个人信息就行，不用特意跑线下，很方便。

第二步就是整理所有材料，这一步是最容易出错的，缺一样都要补半天。给你列清楚必带的东西：第一是孩子的身份证明和监护人身份证，还有银行卡，到时候赔款直接打这张卡上；第二是完整的医疗材料，包括门诊病历、住院志、出院小结、所有的医疗费发票、费用总清单，每一样都要盖医院的公章，不能只拿手机拍的照片，一定要纸质原件。刚才说的崴脚那个孩子，爸爸整理材料的时候，特意把缴费之后医院给的每一张小票都夹在文件袋里，连拍X光的缴费单据都没丢，提交之后一次就过了，没有让补材料。要是你不小心弄丢了发票原件，赶紧去医院的收费窗口补打盖红章的存根联，不然没办法报销。

第三步就是提交材料等审核，现在提交方式也很多，你可以直接交给学校负责学平险的老师，由老师统一交给保险公司，很多家长都选这种方式，省得自己跑。也可以自己拍照上传到保险公司的线上端口，或者寄给保险公司的线下网点。提交之后一般一周左右就会出审核结果，如果材料都没问题，符合保障范围，赔款很快就会打到你留的银行卡上。还是那个崴脚的例子，孩子爸爸把材料交给学校老师之后，第六天就收到了3800多的赔款，刚好覆盖了大部分的自费手术耗材费用，给家里减轻了不少负担。

你别觉得流程麻烦，其实只要每一步按要求做，真的不难，核心就是别拖、别丢材料。很多家长觉得孩子花的钱不多，懒得走流程，其实学平险一年本来就便宜，出险了该报就报，不要浪费了这份保障。

还有个小提示，如果你走的是其他保险先报销，拿了发票复印件，一定要让先报销的保险给你盖分割单的章，拿着分割单和复印件照样可以找学平险报剩余的部分，不用非要留着原件，这点很多人都不知道，记下来能省不少事。

二. 这三类情况赔款会卡壳

第一类容易卡壳的，是免责条款里明确列明的情况。之前有个初中生在学校和同学打闹动手，不小心把自己胳膊打骨裂了，住了一周院花了四千多，家长找保险公司申请报销，结果被拒赔了。翻出合同一看，责任免除条款里写得明明白白，斗殴、故意行为导致的受伤，不在保障范围内，不管花多少钱都报不了。提醒大家，拿到合同之后，不用全本逐字读，直接翻到责任免除那一页，把列出来的情况过一遍，心里有数就不会白跑一趟。

第二类卡壳的，是投保前就有的旧毛病，投保之后才治疗申请报销。去年有个小朋友，刚上小学一年级，家长刚开学买了学平险，过了两个月孩子因为先天性心脏病住院，家长拿着单据去申请报销，也被卡住了。因为学平险一般只保投保之后新发生的意外或者疾病，投保之前就确诊的既往症，大多不在保障范围内，除非投保的时候提前如实告知，保险公司专门同意承保，不然很难拿到赔款。给大家提个醒，要是孩子有已经确诊的慢性病或者先天性疾病，投保的时候一定要主动告诉保险公司，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后赔不了，白白浪费保费。

第三类卡壳的，是没走规定的就医流程，或者单据不全。之前有个小朋友周末在外玩耍摔了下巴，家长图方便，直接找了家家附近没在定点名单里的私人诊所缝合，花了两千多，拿着收款收据去报销，结果直接被退回来了。学平险一般要求去正规的公立定点医院就诊，私人诊所或者非定点医院的费用，大多不给报。还有些家长大意，把医院给的原始发票弄丢了，只有缴费的手机截图，也会被卡住，因为保险公司必须要医院盖章的原始票据才能核账，没有原件根本没法走流程。

还有一种容易被忽略的小情况，就是超过申请理赔的时效了。不少家长觉得，反正孩子治完了，先忙工作忙孩子，过了大半年才想起找保险公司申请，这个时候就容易卡流程。虽然不会直接拒赔，但是因为时间过去太久，很多单据容易丢，保险公司核赔调查也麻烦，会拖很久才能拿到钱，所以最好是孩子治疗结束，拿到所有单据之后，就尽快提交申请。

给大家一个可操作的小建议，拿到学平险的保单之后，把免责条款、定点医院要求、理赔时效这三点，用荧光笔标出来，贴在冰箱门上，真出事的时候直接翻出来对照，看看自己的情况是不是符合要求，材料是不是都齐，能避开九成以上的卡壳坑。

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三. 三类家庭怎么选更划算

第一类是普通工薪家庭，孩子大多身体健康，日常主要是上学往返、校内活动，预算有限，选基础保障款就够用。这类产品一般覆盖意外身故伤残、意外门诊、普通住院医疗三块基础责任，一年缴费不到一百元，完全能覆盖日常磕碰、发烧肺炎住院这类常见花销。比如家住县城的张女士，给上小学一年级的儿子选了基础款，一年交86块钱，上个月儿子体育课崴脚拍片子加敷药，花了1100多，报销下来自己只出了200多，性价比很高，完全贴合这类家庭的需求。

第二类是孩子经常生病、体质偏弱的家庭，可以选带额外特疾保障和住院津贴的版本。这类家庭孩子一旦住院，不光要出医疗费，家长还要请假陪护，额外的津贴能补上误工费的缺口，特疾保障也能应对儿童常见的特定健康问题。比如之前提到的王爸爸，他儿子从小体质偏弱，换季经常肺炎住院，他在基础保障之外，每年多花98元附加了住院津贴和特疾责任，去年儿子支气管炎住院12天，不光报销了九成的住院医疗费，还按每天250元的标准领到了3000元的住院津贴，刚好补上了王爸爸请假陪护扣掉的工资，大大减轻了家庭的额外负担。

第三类是对医疗条件要求比较高、预算充足的家庭，可以选包含私立医院特需部报销的扩展款。不少家庭孩子生病后，更愿意去人少环境好的私立医院或者公立医院特需部，避免交叉感染，基础款一般只报普通公立医院的费用，扩展款就能覆盖这类就医场景，虽然每年缴费比基础款高两三百，但是对于追求就医体验的家庭来说，这笔投入很值。比如家住一线城市的刘女士，孩子从小过敏体质，经常需要去私立医院做检查和调理，她选了可报私立医院的扩展款，一年缴费300多，上个月孩子查过敏原加做脱敏治疗，花了4200多，全部按比例报销了，不用自己承担额外开支，体验很好。

给孩子选学平险的时候，不用盲目追求贵的产品，要贴合自己家的实际情况来挑。如果孩子已经有了其他商业医疗险，只买基础款做补充就可以，不用重复买责任相近的保障，避免浪费保费。如果孩子还没有其他医疗保障，可以根据自己的预算和需求，叠加需要的附加责任，不用硬着头皮买全所有附加项，只加自己用得到的就可以。

另外还要注意，给孩子买之前一定要看清楚健康告知，如果孩子有既往的慢性健康问题，要如实填写告知，不要隐瞒，不然后续申请理赔的时候可能会出现问题。选的时候重点盯报销比例、免赔额这两个核心内容，同样价格下选报销比例高、免赔额低的，对我们更有利。

结语

总的来说，学平险理赔和申请报销并不复杂，记住先报案、收好所有带医院盖章的票据材料，按要求提交后等着审核打款就行，只要符合保障范围，理赔流程都很顺畅。选购的时候也不用乱选，根据自家孩子的身体情况和家庭经济条件挑就对：普通工薪家庭选百元左右的基础保障就够，孩子平时容易生病受伤，可以选带住院津贴的版本，家里预算宽松再加一份额外的特疾保障，花不多的钱就能给在校孩子添一份实在保障。

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