购买学平险操作流程 学平险申请流程

引言

家里有娃上学的家长朋友们，是不是都听过学平险，却从来没搞懂过到底该怎么买、怎么申请？今天咱们就把这些问题掰扯明白，一步步给你讲清楚。

一. 谁能买？先看看年龄

咱们先把范围划清楚，国内的学平险，首先卡的第一个条件就是年龄，对应上学的阶段来卡，不会乱开购买门槛。

先给刚送娃去幼儿园的家长说，市面上多数的学平险，从孩子满3岁、进入公办或者民办普惠幼儿园开始，就符合购买条件了，不用纠结孩子还没上小学能不能买，只要孩子正常在园上学，有幼儿园的统一学籍，就能跟着学校走参保流程。比如我家楼下张姐家的娃，今年刚满三岁半，进了家附近的公立幼儿园，九月开学的时候，班主任就在家长群里发了参保通知，直接跟着走流程就报上了，一点门槛都没卡。

接下来是小学阶段的孩子，6岁到12岁这个年龄段的孩子，不管是公立小学还是私立小学，只要孩子正常在校就读，有正规学籍，都符合购买要求。这个阶段的孩子爱跑爱跳，追逐打闹、体育课磕碰都是常事，正好符合学平险的保障场景，年龄上完全符合，只要学校组织参保，直接报就行。如果是转学的孩子，学籍转到新学校之后，也一样可以跟着新学校买，不用因为转学断了保障。

然后是初中和高中阶段的孩子，12岁到18岁这个年龄段，只要正常在校读初中、高中，包括职高、中专这类中等职业学校，也都符合购买要求。这个年龄段的孩子开始上强度更高的体育课，参加运动会、校外实践活动也更多，意外风险比小学阶段还高一点，年龄刚好卡在范围内，家长不用额外找其他渠道投保，跟着学校走就很方便。去年我亲戚家上高二的孩子，参加校运会跑步摔了擦伤缝针，最后就是走学平险报了门诊的费用，当时就是高一开学跟着学校买的，年龄完全符合要求，流程走的很顺。

如果是不满3岁的学龄前孩子，还没进幼儿园的，一般没办法买学校统一组织的学平险，想要这类保障，可以找保险公司单独购买符合年龄的类似产品，不用硬等幼儿园开学参保。另外，如果是超过18岁还在读高中的孩子，只要还保留高中学籍，正常在校就读，也还是可以买的，不用因为年龄刚超18就买不了，只要学籍没问题就可以。

这里要提醒一下，只有正常在校就读、符合对应年龄的孩子才能买，在家自行学习没有正规学籍的孩子，一般不符合购买要求，想要给孩子配置保障，可以选其他合适的产品。另外不同渠道的学平险，年龄要求会稍微有点浮动，比如有的渠道会把年龄放宽到2岁半，只要孩子已经入园就能买，具体可以问一下孩子的班主任，或者卖保险的业务员，别因为差半个月年龄白跑一趟。

二. 怎么赔？看病报销很简单

先给大家说我身边真实发生的案例，去年秋天我家楼下上初二的小男孩浩浩，放学跟同学在操场打羽毛球，捡球的时候没注意脚下台阶，直接摔了一跤，胳膊肘磕了个两厘米长的口子，流了不少血，老师赶紧给家长打电话送去医院，清创缝针打破伤风，前前后后花了小八百，浩浩妈妈想起学校通知买了学平险，就按着流程申请理赔，不到一周就报了六百多，相当于自己只花了一百多，要是没买的话，就得全自己掏钱，你说实用不实用？

第一步，先留好所有报销凭证，不管是门诊挂号费票据、缴费小票、病历本、检查报告，还是住院的费用清单、出院小结，每一张都要收好，别随手乱扔，少一样都可能耽误审核进度，像浩浩妈妈就是把所有小票都用文件袋装好，一个都没丢，审核的时候一次就过了。

第二步，分清楚两种申请渠道，第一种是学校统一代办，你把整理好的材料交给班主任，剩下的初审、提交流程学校会帮你处理，你只需要等着收钱就行，适合平时工作忙、不太会操作手机线上流程的家长。第二种是自己直接找承保公司申请，大部分公司都有线上公众号或者官方小程序，上传所有凭证的照片就能提交申请，不用跑线下也不用麻烦老师，自己在家就能搞定，适合会用手机的年轻家长。

不同情况的报销，走的流程也不一样，如果是意外门诊，像磕磕碰碰、猫抓狗咬打疫苗这种，治疗结束之后一次性整理好材料申请就行，不用提前报备，要是是需要住院的情况，最好在住院之后三天内通知一下学校或者承保公司，避免后续审核的时候出现不必要的麻烦。

最后给大家提两个要注意的点，第一，一定要在治疗结束后半年内申请理赔，超过时间就没法申请了，别放着放着忘了；第二，报销只报符合医保范围的用药和治疗项目，自费的进口药、特殊耗材一般是不报的，看病的时候可以提前跟医生说自己有学平险，尽量开医保范围内的药，能多报一点。总的来说，学平险理赔真的不复杂，只要材料齐全，按着步骤走，一般都能顺利拿到赔款，给家长减轻不少经济负担。

三. 多少钱？预算灵活随便挑

大部分学平险一年几十元就能拿下基础保障，对普通工薪家庭来说完全没压力，就算月收入不高的家庭，也能轻松负担这份保障。比如刚搬来小区的张妈妈，家有两个上小学的孩子，夫妻俩打零工收入不算稳定，选了每人六十多的基础款，一年下来两个孩子总花费才一百出头，一杯奶茶钱就能给孩子换一整年的保障，完全不会增加生活负担。

如果想要更全的保障，可以选一百到两百元左右的中端款，这个档位会增加更多门诊责任、或者提高住院报销额度，适合担心孩子经常生病、想要更稳保障的家庭。比如同事李姐家的孩子从小体质偏弱，春秋换季总容易肺炎住院，她选了一百五十元左右的中端款，比基础款多了一倍的住院报销额度，去年孩子住了一周院，社保报完之后剩下的符合要求的花费，学平险报了七成多，自己只花了几百元，比只买基础款省了小一千。

预算比较宽松的家庭，也可以选两百元以上的款式，这个档位一般会额外增加一些特色责任，比如意外伤害后的整形责任，或者常见青少年轻症的额外给付，保障更全面，适合愿意给孩子多配置一点保障、预算充足的家庭。住在我楼上的王爸爸，孩子从小练习轮滑，经常参加户外训练，他怕孩子运动受伤需要医美修复，选了两百八十元的款式，多了几万额度的意外整形责任，虽然目前还没用到，但每次孩子出去训练他都更安心。

给不同年龄段孩子选，也可以对应调整预算，幼儿园孩子活泼好动，磕磕碰碰多，选一百元左右的中端基础款足够；小学到初中的孩子开始参加更多体育活动，也容易得一些传染类小病，可以选一百五左右的中端款，额度够高，性价比也不错；高中孩子自主活动多，对意外保障要求更高，可以根据家庭预算选到两百元左右的款式，不用硬逼自己买贵的，选符合自己经济情况的就好。

别觉得贵的就一定好，也别为了省几块钱选完全没覆盖需求的，几十元的基础款能满足基础意外和住院报销需求，适合预算有限的家庭，一百多的覆盖更多场景，两三百的补充特色责任，不管拿多少预算出来，都能找到合适的选项，不用为了这份保障省掉孩子的书本费或者生活费，完全可以灵活搭配。

图片来源：unsplash

四. 怎么选？健康情况要留意

首先，不管孩子平时身体怎么样，一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。就说楼下张阿姨家的孩子，从小有慢性过敏性鼻炎，投保的时候张阿姨觉得这就是小毛病，不用写上去，结果后来孩子因为鼻炎引发鼻窦炎住院申请报销，保险公司核保时查到了孩子之前的就诊记录，最后直接拒赔，折腾大半年都没拿到赔偿，本来几百块就能解决的事，最后亏了好几千住院费，得不偿失。

如果孩子有已经痊愈的旧疾，比如之前得过肺炎，治愈之后满半年以上没复发，直接在告知栏写清楚病情和治愈时间就可以，大部分情况都能正常承保，不用过度担心。去年同事家的小孩，一年级的时候得过急性阑尾炎，做手术切除之后恢复得很好，投保的时候把出院小结拍照上传，核保很快就通过了，正常享受保障，没有任何附加条件。

如果孩子有还在调理中的慢性小病，比如经常发作的哮喘、轻度贫血，可以选健康告知要求宽松的产品，不用硬挤健康要求严格的池子。之前我闺蜜家的孩子有轻度先天性心脏病，做了介入手术之后一直在定期复查，状态稳定，她一开始投了健康要求严的，直接被延期承保，后来换了告知宽松的，提交了最近半年的复查报告，就顺利承保了，现在孩子出去玩，闺蜜都放心多了。

别听信旁人说的“不说也没人查”，现在孩子的就诊记录都是联网可查的，只要是在正规医院看的病，核保都能查到，隐瞒告知百分百会留下隐患，日后真的出事，本来该赔的钱拿不到，浪费保费还耽误事儿。

最后给不同健康状况的孩子直接说选法：孩子完全健康，随便选符合年龄学籍的就行，挑责任对应自己需求的就好；孩子有痊愈旧疾，带好治愈材料如实告知，走正常核保流程；孩子有稳定的慢性病，直接找告知宽松的选项，提交复查报告就行；别说自己嫌麻烦不告知，这一步是真的不能省，对你对孩子都负责。

结语

总的来说，购买学平险的路径有两个，一个是开学后跟着学校统一组织报名，把保费交给学校对接的工作人员，等统一出单就行；另一个是自己找正规保险平台自主投保，填好孩子的学籍信息、身份信息，按提示选保障后直接在线缴费就能完成购买。要是后续需要申请理赔，记得先整理好就医的所有票据、诊断证明这些材料，找学校对接老师帮忙提交，或者自己在线上上传给承保机构，等审核完成就能拿到理赔款项啦。不同情况的家长可以按需选，预算有限选基础款就行，想要更全保障再选保额高一些的，提前给孩子备好这份保障，家长也能更放心~

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