好福利学平险报销流程 学平险报销核磁流程

引言

家里有娃上学的家长们，是不是不少都给孩子买了学平险，可真遇到要报销的时候，是不是一下就犯了难？想要做核磁检查，这笔费用能不能报？到底要走哪些步骤才能顺利拿到报销款？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 啥叫学平险？看这里就懂

我家楼下邻居前阵子刚遇到这么一件事：读初二的儿子课间和同学追着玩，不小心从台阶踩空摔下来，胳膊肿得老高，去医院拍片子发现骨裂，打石膏住了三天院，前前后后花了小八千，最后走学平险报了五千多，自己只掏了两千出头，省心又省钱。今天我就拿这个真实的事儿，给大家掰扯明白。

学平险就是专门给在校学生准备的小额保障，不管是小学、中学还是大学，只要符合年龄要求都能买，一般健康要求也比较宽松，就算孩子有点小毛病，大多也能正常投保。不像很多商业医疗险对健康要求严，学平险对咱们普通家长来说，门槛很低，入手不难。

它覆盖的就是孩子日常在学校容易遇到的意外情况，比如课间打闹磕伤、体育课崴脚、放学路上摔了，这些都能赔，同时还附带住院医疗的保障，孩子因为感冒肺炎住个院，花的钱也能按比例报一部分，像开头邻居家孩子的意外受伤，正好就踩中了它的保障范围。

它的价格很亲民，一般一年也就一百多到三百多不等，适合大多数普通家庭，就算你预算不算多，也能给孩子配上一份基础保障，不会给家庭月支出添太多负担。很多家长会担心，孩子已经有医保了，还要买这个吗？我给你们说个实在话：医保报销有起付线，还有报销比例限制，很多自费项目医保报不了，学平险刚好能补上这部分缺口，相当于给医保打了个辅助。

举个例子，刚才说的邻居家孩子，本身有居民医保，医保先报了三千，剩下五千的自付部分，走学平险扣除一百块的免赔额之后，按百分之八十报，最后报了差不多三千九，加上医保的报销，总共报了快七千，自己只承担剩下的一千多，这个作用一下就体现出来了。如果你的孩子正上学，预算不算高，想要给孩子加个基础保障，先配一份学平险是很务实的选择，对刚上小学的孩子、经常跑跳爱打闹的孩子来说，尤其实用。

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二. 门诊住院能报多少钱？

先给大家说个真实的例子，我邻居家上小学的小孩，上周体育课跑完步着凉转成肺炎，住了一周院，总共花了八千多，社保先报了四千三，剩下三千七百多走学平险报了两千八百多，自己只掏九百多，压力小了不少。

一般来说，门诊和住院的报销额度是分开算的，不会混在一起用。门诊大多会设一个免赔额，比如一百块，就是说一百块以内的费用自己出，超过一百块的部分按比例报，不同的方案比例不一样，大多在六成到八成之间，普通的感冒发烧、摔破皮缝针都能算进去。比如孩子摔了下巴，去门诊清创缝针花了五百块，去掉一百块免赔，剩下四百块按七成报，就能报两百八，自己只出两百二，其实没花多少钱。

住院的免赔额一般比门诊高一点，大多在两百块到五百块不等，报销比例也会比门诊高一些，一般在七成到九成之间，而且整体的住院额度会比门诊高不少。刚才邻居家的例子，总花费八千多，社保报完之后剩下的部分，去掉免赔额之后按比例报销，算下来确实帮家里省了不少钱。

不同预算选的不同方案，额度差别也很大。普通工薪家庭，给孩子选基础款，门诊额度一般在两三千，住院额度在几万块，应付日常的小毛病小意外完全够用，一年缴费也不高，大多不到两百块。如果想要更高一点的保障，选中等额度的，门诊额度能到五千左右，住院额度能到十几万，一年缴费也就两三百块，大部分家庭都能承受。

给大家两个实用的小建议：第一，不管孩子平时身体怎么样，都一定要保留好所有的收费票据、病历单，不管是挂号费还是药费、检查费的小票都别丢，报销的时候都要用，少一样都可能耽误你的报销进度。第二，如果你家孩子经常需要跑医院，选报销比例高一点的方案就行，不用硬冲最高额度，结合自己家的月收入规划来选就好，每个月挤个几十块出来就能安排妥当，不会给家里造成负担。

三. 核磁检查费能报销吗？

我先给大家说个上周朋友碰到的真事。朋友家上初二的孩子，跑步的时候摔了一跤，站起来总说膝盖疼，走路有点打软，拍了X光没看出问题，医生就让做个核磁看看韧带有没有损伤，前前后后花了八百多检查费。朋友一开始犯嘀咕，这个钱能走学平险报不，就来找我问。

先给大家说结论：只要是符合条件的核磁检查费，都能按学平险的约定报销，不是只有开刀住院的钱才能报，这点可以放宽心。那什么叫符合条件？核心就是一点：这个核磁必须是因为意外伤害或者突发疾病去医院治疗，医生要求做的检查，才可以报。如果你是提前去做全身体检，主动要求加做核磁排查保健，这种不在保障范围内，报不了的。

还是拿刚才那个例子说，孩子是摔了之后医生要求拍核磁找病因，这个完全符合报销要求，最后朋友按流程交了材料，报了六百多，自己只出了不到两百，省了不少钱。那具体报销比例是多少呢？不同方案不一样，一般扣除免赔额之后，会按约定比例报销，比如扣除一百块免赔，剩下的按七成报，或者有的门诊额度高的能报到八成，具体看你买的方案，买的时候记得翻一下条款里的检查费用约定就行。

给大家提两个实操要注意的点，别到时候因为材料不全报不了。第一，一定要保留好医生开的检查申请单，这个是证明你是遵医嘱做检查的关键材料，别随手丢了，挂号单、缴费发票也要一并收好。第二，如果是门诊做的核磁，走门诊报销额度，如果是住院期间做的核磁，就算进住院医疗费用里，分开算额度，别搞混了。

给不同情况的家长提个小建议，如果孩子本身经常运动，比如学校校队的，平时跑跳多容易受伤，买学平险的时候可以选门诊额度高一点的方案，万一需要做核磁这类不算便宜的检查，能多报一点，减轻负担。如果孩子平时很少生病受伤，选基础额度也足够，不用多花额外的钱。

四. 几档方案怎么搭配更值？

先来给大家说第一个典型家庭情况，这是我身边朋友张姐家的情况，张姐夫妻二人都是工薪阶层，月收入扣除房贷和日常开销之后，每个月能拿出来给孩子买保险的预算也就两百块左右，家里孩子刚上小学一年级，平时就是在学校上课，偶尔参加学校的户外活动，没有既往病史，身体挺健康的。

针对张姐这种预算有限、孩子年龄小身体健康的家庭，我直接给建议：选基础档的学平险方案就足够了。基础档一般一年缴费也就一百多块，完全符合预算，覆盖的内容也够用，包含了常见的意外门诊、住院医疗，还有基础的身故伤残保障，孩子平时在学校跑跳摔倒磕伤、不小心感冒发烧住院，还有符合报销要求的核磁这类检查费用，都能按比例报，完全能覆盖日常的风险。不需要硬挤钱买更高档的方案，把钱省下来留给孩子买文具、报兴趣班，或者攒起来当孩子以后的教育金都更实用。

再来说第二个典型家庭，是家住市区的刘叔家，刘叔家里条件不错，孩子上初二，平时孩子喜欢踢足球，经常参加学校的校队训练，偶尔还会去外地参加比赛，运动量大，发生意外的概率比普通孩子高不少，而且家里每年能拿出来四千左右给孩子配置保障，预算很充足。

针对刘叔这种预算充足，孩子日常风险更高的家庭，我的建议是选高档的学平险方案，或者可以在基础学平险之外，加购一份补充的意外医疗保障，一起搭配。高档的学平险方案，报销比例比基础档更高，免赔额也更低，像核磁这类检查，很多基础档可能有额度限制，高档的报销额度更高，比如孩子踢足球摔了伤到膝盖，需要做核磁排查韧带损伤，做一次核磁一千多块，高档方案报销下来自己只需要付很少的钱，比基础档能省下不少自付费用。而且高档方案一般还会额外增加比如校外意外保障、突发疾病门诊保障这些内容，孩子外出参加比赛的时候出问题也能报，更贴合这类高活动量孩子的保障需求。

那如果是家里孩子有过轻微的既往病史，比如经常过敏、或者小时候得过肺炎已经痊愈，预算中等，每个月能拿出三百多块安排保障的家庭，应该怎么选？我的建议是选中档的学平险方案就很合适。中档方案一年缴费大概两三百块，比基础档报销比例高，额度也更充足，大部分普通的既往病史康复之后，也能正常投保，不会有过多的限制，平时孩子因为旧症复查做核磁，符合条款要求的也能按比例报销，预算不会太高，保障也比基础档更扎实，刚好贴合中等预算家庭的需求。

还有一种情况是已经给孩子买过其他商业医疗险的家庭，只是想补一份学平险做额外补充，这种不管预算多少，都直接选基础档就够了。你已经有了其他高额度的医疗险兜底，学平险只需要覆盖学校范围内的小额意外和门诊就够了，不用多花钱买更高档，重复购买也不会重复赔付，浪费钱完全没必要。

结语

总结一下哈，咱们普通学平险的整体报销流程就是：先把看病所有的票据、诊断证明都收齐，找学校负责老师提交材料，或者自己直接在线上申请，等着审核打款就行。关于大家问的核磁报销，只要是因为意外或者疾病就医需要做的核磁检查，都可以按照咱们学平险对应的比例报销，提前记得收好检查报告和缴费票据就行。关于怎么买，预算有限的普通工薪家庭，选基础款就足够覆盖孩子日常意外、小病的就医开支；如果孩子平时经常运动容易受伤，或者家里条件允许，可以加一点预算选保障范围更宽的方案，多花一点钱能拿到更充足的保障。总之，给孩子买学平险不用瞎跟风，按照自家的情况选就好，记得收好每一张就医票据，报销的时候能省不少心。

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