70岁交综合险有什么待遇

引言

嘿，不少到了70岁的朋友和家里有老人的晚辈都在问，70岁交综合险到底能有什么待遇呀？今天咱就好好聊聊这个问题，把大家想问的事儿说清楚。

一. 核心待遇大盘点

先给大家说最常用的意外相关待遇，70岁叔叔阿姨出门买菜、遛弯、接孩子，一不小心摔一崴、磕碰擦伤都很常见，投保符合要求的综合险之后，大部分意外导致的门诊、住院医疗费用，都能按约定比例报销，覆盖医保外的用药和治疗项目也不少。

去年我接触到上海的张叔，今年刚好72岁，两年前70岁的时候投了合适的综合险，上个月下楼倒垃圾踩滑摔了导致桡骨骨折，需要打固定支架，支架费用不走医保，光这一项就花了六千多。后来申请理赔，除去约定的免赔额，剩下的费用按合同约定报了七成多，自己只掏了一千出头，张叔说这笔钱省了孙子下个月买课外资料的钱，确实帮了大忙。

第二是住院津贴待遇，只要是符合合同约定的住院情况，不管是意外还是疾病导致的，每天都能领一笔固定的津贴，这笔钱你可以随便花，交住院伙食费、请护工的零头，或者给孩子买水果都可以，相当于给你住院期间补贴点日常开销。还是说刚才的张叔，他这次住院一共住了12天，按合同约定每天领80块津贴，一共领了960块，刚好够付他住院期间请护工帮着擦身、打饭的费用，没额外花家里的钱。

第三是部分产品会包含特定护理待遇，如果因为约定的情况需要长期居家护理，每个月可以领一笔护理补贴，70岁之后不少老人行动慢慢不方便，万一需要人长期照顾，请护工的费用不低，这笔补贴能帮家里减轻不少负担。比如广州的王阿姨，70岁投保之后，第三年中风留下了后遗症，半边身子动不了需要专人护理，每个月能领一千多的护理补贴，刚好够请钟点护工每天过来帮着按摩、做康复，减轻了儿子女儿的经济压力。

最后还有一点，部分综合险会给投保人提供配套的增值服务，比如免费的线上问诊、上门慢病护理预约、体检优惠之类的，平时有点小毛病不用跑医院排队，直接在线问医生，很适合腿脚不方便的70岁老人，这些附加待遇也能给平时生活添不少方便。

二. 购买条件要搞懂

第一，年龄卡得很明确。目前市面在售的这类综合险，大多都把投保年龄上限放开到70岁，刚好卡在这个年龄的朋友，大部分都符合基础门槛，不用太担心年龄卡壳。不过要提醒你，有些产品是要求生日前投保，要是刚过完70岁生日没几天，有些产品就投不了了，记得核对清楚自己的身份证出生日期，对照产品要求来，别白跑一趟。

第二，健康告知是核心门槛。70岁的朋友大多或多或少有点基础毛病，比如常见的高血压、糖尿病、冠心病这些，不同产品对健康要求不一样。有些产品要求没住过院，半年内没做过手术，有些产品只要求没有确诊过恶性肿瘤这类重度疾病，高血压只要日常吃药控制得住就可以投。像之前沈阳的张叔，70岁，有二十年高血压，一直吃降压药，血压控制得挺稳，找了健康告知宽松的产品就顺利投保了；同小区的刘叔，半年前刚做过心脏支架手术，不符合要求，就没能投保成功。

第三，要如实填健康告知，别存侥幸。很多朋友想着反正年龄大了，有点小毛病保险公司查不到，干脆瞒过去算了，这个做法绝对不可取。理赔的时候保险公司会调阅你的体检记录、医院就诊记录，只要查出来你投保前隐瞒了已经有的毛病，直接会拒赔，保费也可能不退，吃亏的还是自己。有啥说啥就好，符合就投，不符合咱换别的产品就行。

第四，部分产品有身体功能要求。有些综合险会要求老人能正常生活自理，要是已经瘫痪或者常年卧床，没法自己吃饭穿衣上厕所，大多是买不了的。如果只是腿脚不太方便，靠拐杖能自己活动，日常生活能自理，一般都不影响投保。

第五，投保人和被投保人的关系也有要求。如果是自己给自己投保，只要符合上面的条件就行；要是子女给父母买，大多产品都认可子女作为投保人，只需要提供祖孙之外的直系亲属关系证明就行，操作起来也不麻烦，一般户口本就能证明。

图片来源：unsplash

三. 按需挑选更贴心

经济基础普通的家庭，优先选侧重意外医疗和基础住院保障的综合险。很多70岁长辈日常出门买菜、遛弯，不小心摔碰扭伤的概率不低，这类保障刚好对应高频风险，而且价格不高，每年缴费几百块就能拿到基础保障，不会给家庭添太多负担。去年认识的山东张叔，家里条件一般，儿子刚买完房手头紧，张叔70岁就选了侧重意外和基础住院的综合险，年缴才四百多，今年春天骑三轮车买菜蹭到路边石头摔了腿，缝针加换药花了一千八，医保报完剩七百多，保险报了六百出头，相当于自己只出一百块，刚好贴合日常需求。

经济条件比较宽松，退休工资高、子女也能贴补的家庭，可以选带特定疾病护理津贴的综合险。70岁之后不少长辈得慢性病或者需要长期护理的情况多，如果能拿到护理津贴，能请护工的钱就多一份，也能减轻子女贴身照顾的压力。我接触过上海的王阿公，70岁的时候子女帮他选了带护理津贴的综合险，每年缴费两千出头，去年阿公脑梗术后需要在家做康复护理，每个月能拿到一千五的津贴，连续拿了六个月，刚好够给上门康复师付一半的费用，子女不用额外挤钱出来，阿公也能得到专业的照顾。

身体状况比较好，没有过往大病、日常体检指标都正常的长辈，可以选保障责任更全一点的综合险。毕竟身体条件好能符合大部分产品的投保要求，不用特意找放宽告知的产品，可以把保障范围扩得更开，除了意外和住院，还能加上一些常见疾病的额外保障，获得更全的呵护。广州的陈阿姨70岁，退休前一直坚持跳广场舞，身体各项指标都正常，投保的时候顺利通过了严格的健康告知，选了保障更全的，去年体检查出常见结节需要手术，除了住院医疗报销，还拿到了一笔定额给付，补贴了术后营养品的开销，性价比很高。

身体状况一般，有常年稳定的慢性病、或者有过既往病史的长辈，别硬冲保障全的产品，重点选健康告知宽松的综合险就好。这类产品不会对常见的慢性病做过多限制，只要如实填写目前病情稳定，大多能正常投保，千万别为了买保障全的产品隐瞒病史，不然最后理赔出问题，反而得不偿失。郑州的刘阿姨70岁，有十年高血压病史，一直吃药控制得不错，之前想投一款保障全的产品，健康告知过不了，后来转投了健康告知宽松的综合险，顺利投保，今年冬天因为高血压引发并发症住院，医保报完之后，保险也按约定给报了剩余部分的住院费用，解决了不小的问题。

如果只是想给医保做补充，只应对突发的意外和住院开销，那就选纯保障型的综合险，别选带储蓄功能的。纯保障型的价格更低，保障杠杆更高，每一分钱都花在保障上，刚好贴合70岁长辈的保障需求；如果你本身已经有了不错的基础保障，还想兼顾一点储蓄，可以选带轻度储蓄功能的，但也要优先看保障责任，再看储蓄部分，别本末倒置就好。

四. 投保避坑小贴士

一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心态隐瞒病史。之前我见过江苏的张叔叔，70岁的时候本来有多年冠心病，投保的时候怕通不过就没说，后来因为冠心病引发并发症住院申请理赔，保险公司核查病历发现了投保前就有这个病史，直接拒绝了理赔，保费也只退回了很少一部分，竹篮打水一场空，最后跟子女也闹了不愉快，一家人都憋屈。70岁的朋友大多都有一些基础毛病，健康告知问什么就答什么，没问到的不用主动说，别隐瞒也别多说，按照实际情况填就好。

一定要仔细核对免赔额和赔付比例，别光听销售人员介绍就稀里糊涂签字。同样是报销意外住院费用，有的产品约定免赔额100元，扣除100元后剩下的符合要求的费用按比例报；有的产品免赔额是500元，能报销的额度直接少了几百块。还有的产品只报销社保范围内的费用，社保外自费的进口药、耗材一分不报；有的可以报社保外费用，这对70岁容易遭遇意外的老人来说，差距真的很大。比如之前河南的王阿姨摔了腿，用了进口的固定材料花了六千多，她买的那款不能报社保外，这六千多全自己掏，而同小区和她一起投保的李阿姨选了能报社保外的产品，最后报了四千多，一下子就差出不少钱。买之前一定要把这两项内容看清楚，挑符合自己需求的。

一定要走正规渠道购买，别轻信街头传单或者陌生电话推销。不少推销人员会打着给老年人送福利的旗号，把产品吹得特别好，其实卖的要么是条款坑多的产品，要么就是假保单。之前广州有一群老人在公园被推销人员拦住，说给70岁老人的专属综合险，比保险公司卖的划算，好多老人当场交了钱，后来真出事了才发现根本找不到承保的地方，钱也追不回来。要买就去保险公司的线下营业网点，或者保险公司官方的线上平台，别贪小便宜吃大亏。

一定要弄清楚保障范围和除外责任，别以为买了综合险啥都能报。很多产品都会把一些情况列在除外责任里，比如有的产品不保障高风险运动导致的意外，如果你平时喜欢爬山、钓鱼，不小心出事，可能就没法赔；有的产品对既往症引发的住院不赔付，如果你之前就有腰椎间盘突出，后来因为这个病住院，就算投保过了，也没法拿到理赔。买之前一定把这两部分内容读明白，别等出事了才发现自己需要的保障根本不在合同里。

一定要让子女帮着把把关，别自己一个人拿主意。70岁的朋友眼神大多不太好，密密麻麻的合同条款很难一字一句看明白，加上不少推销人员专门抓住老年人想给自己省负担、给子女少添麻烦的心理忽悠，很容易就选错产品。让子女帮着核对一下条款，看看有没有坑，结合家庭的经济状况和老人的身体情况选，能避开很多不必要的麻烦。

结语

总的来说，70岁买综合险，主要能拿到意外医疗报销、住院相关费用报销，部分还能享受到护理津贴，刚好贴合咱们老年人容易摔碰、生病住院的实际需求，只要符合年龄要求、如实做好健康告知，根据自己的经济条件和身体状况挑就对了，按照咱们说的避坑要点选，就能买到适合自己的保障，帮咱们减轻养老看病的经济负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。