学平险保险流程是什么 学平险需要什么流程

引言

你是不是给孩子买学平险的时候，看着一堆流程一头雾水？是不是还在纠结整个流程需要做什么，哪一步容易出错？别着急，今天我们就把这些问题说清楚，给你靠谱的参考。

一. 学平险主要保哪些方面

先给你说最核心的保障块，第一个就是意外医疗，这也是用得最多的一块。孩子上学，不管是下课追跑打闹磕破胳膊缝针，还是体育课跳山羊崴了脚，或者被同学不小心碰掉半颗牙，去门诊清创、拍片子、拿药的费用，还有住院治疗的费用，都在这块保障范围内。

给你举个真实的小例子，我邻居家上三年级的男孩，上个月在学校上手工课，拿剪刀剪彩纸的时候手滑，剪刀划到了同桌的胳膊，缝了五针花了两千八百多，除了百来块的自费项目，剩下一千九百多都走学平险报掉了，没让双方家长掏太多钱，省了不少纠纷。你看，日常小磕碰小意外真的离不开这块保障。

第二个是意外身故伤残保障，这块属于给家长兜底的基础保障，虽然大家都不想用到，但必须要有。万一孩子出了比较严重的意外，留下伤残影响后续生活，这笔钱能补贴一部分康复和护理的开支。

第三个是住院医疗保障，不光意外导致的住院能报，孩子得常见的疾病比如肺炎、阑尾炎做手术、急性肠胃炎住院这些，符合要求的花费也能报。隔壁小区有个小朋友，去年秋冬换季得支原体肺炎住了一周院，社保报完之后还剩两千多自费部分，走学平险报了一千六百多，相当于给家里减轻了小一半的负担。很多家长不知道，孩子感冒发烧拖成肺炎住院其实挺常见，有了这块保障，不用太担心额外的开支压得慌。

现在不少学平险还会加上一些额外保障，比如未成年人疫苗接种不良反应保障，还有校园盗抢保障、食物中毒保障这些，虽然用到的概率不高，但加进去也能多一层兜底。

给你提两个针对性建议，第一，给孩子选的时候，先看意外医疗的报销范围，能覆盖社保外用药的优先选，毕竟万一孩子需要用进口钢钉或者进口缝合材料，社保不报销，有这块保障就能省不少钱；第二，如果孩子已经有了百万医疗险，学平险的小额住院医疗也还是留着，因为百万医疗险有免赔额，几千块的住院费刚好走学平险报，不用动百万医疗险的额度，搭配着用最划算。不同预算的家庭都能找到适配的，基础款几十块，带全额外保障的也就一百多，对普通家庭来说完全没压力。

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二. 理赔流程具体怎么走

第一步先报案，这是不能跳过的第一步。不管你是孩子家长还是老师，出事之后第一时间联系承保的保险公司就行，一般打官方客服电话，或者在投保的平台找线上入口都能报。别拖着，超过太久报案，反而容易耽误审核。就拿之前邻居家的例子说，孩子上小学三年级，上体育课跳山羊的时候落地不稳，胳膊错位骨折了，送完医院固定好，当天家长就给保险公司打了电话，客服当场就告诉了需要准备哪些材料，一点没耽误后续流程。

报案之后，整理好所有需要的材料，别漏东西。通常需要孩子的身份证明、学校开的意外事故说明、医院的诊断书、所有的收费票据、用药清单，如果是住院的话还要出院小结，走医保报销过的还要带上医保报销后的结算单。你可以把所有材料都复印一份留底，避免原件寄过去之后自己没留存，后面补材料麻烦。还是说刚才那户邻居，因为提前问清楚了材料清单，出院当天就把所有东西整理齐了，没少带任何一样，省了好几趟跑腿的功夫。

第三步提交材料，现在提交方式很多，你怎么方便怎么来。如果你是找线下代理人买的，可以直接把材料交给代理人帮忙提交；如果你是线上投保的，直接按照提示上传电子材料就行，不用寄原件，省事很多；要是要求寄纸质材料，你寄的时候选可以查物流的快递，自己留好物流单，确保对方能收到。刚才那个骨折的案例就是线上投保的，家长直接在公众号上传了所有材料的照片，不到十分钟就提交完成，不用跑线下网点。

提交之后就是等保险公司审核，这段时间你不用一直盯着，要是审核过程中材料有问题，保险公司会主动联系你补材料，你按照要求补就行。一般小额理赔三到五个工作日就能出结果，稍微大额一点的也不会拖太久。还是那个骨折的案子，一共花了八千多的医疗费，医保报了四千多，剩下的三千多走学平险理赔，审核用了三天，确认符合条款之后，就直接打款到家长预留的银行卡里了。

最后到账之后，你核对一下到账金额和理赔通知书上的数额对不对，要是有疑问，直接打客服电话问清楚计算方式就行。别觉得不好意思，所有理赔都是按照条款算的，有疑问问清楚就好。这里提醒你一句，一定要记住，不是所有治疗都能赔，比如条款里明确排除的项目，肯定是赔不了的，提前看清楚条款，就不会有不必要的误会。

三. 选购要注意哪些坑

先来说第一个容易踩的坑，就是免赔额和报销比例的坑。不少家长选的时候只看总保额数字，不仔细看免赔额和报销比例。比如有家长之前给孩子买的时候，只看到宣传说意外医疗能报几千块，就直接下单了，拿到条款才发现，每次报销都要先扣掉三百块的免赔额，而且报销比例只有六成，剩下的钱都要自己出。原本孩子摔骨折花了一千二百块，算下来扣掉三百免赔额，剩下九百块只能报五百四十块，最后自己还要掏六百多，和家长预想的差很多。建议你选购的时候，优先选免赔额低、报销比例高的选项，别只盯着总保额看。

再来说第二个坑，医院范围的坑。很多家长默认只要是医院都能报，其实不少学平险会明确要求，必须是二级及以上公立医院普通部才能报销，私立医院、公立医院的特需部、国际部都不在报销范围内。之前有位家住郊区的家长，孩子半夜得急病，家附近刚好有一家口碑不错的私立医院，就直接送过去治疗了，花了八千多块，事后申请理赔才发现，这家私立医院不在承保范围内，一分钱都报不了，平白损失了几千块。建议你买之前一定要看清楚承保的医院范围，别等出事了才后悔。

第三个坑，免责条款的坑。尤其是关于孩子日常运动的免责，很多家长容易忽略。孩子在学校难免会参加体育活动，有些学平险会把高风险运动列进免责里，比如攀岩、潜水、学校组织的定向越野之类的，甚至还有一些会把篮球足球这类常见的校园球类运动，也算作免责范围。之前有个初中生，在学校参加校队的足球训练，不小心崴了脚导致骨裂，住院花了小一万，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了对抗性球类运动不在保障范围内，最后没能拿到理赔。建议你翻一翻免责条款，把孩子平时常参加的运动核对一遍，别踩这个隐形坑。

第四个坑，健康告知的坑。不少家长觉得，学平险是给学生买的，不需要健康告知，随便买就行，其实很多学平险都会有健康要求，比如会要求孩子不能有先天性疾病、慢性疾病之类的。之前有家长，孩子本身有常见的慢性疾病，买的时候没仔细看健康告知，也没主动说明，后来孩子因为相关问题住院治疗，申请理赔的时候，保险公司查到孩子之前就有病史，直接拒赔了，还不退保费。建议你买的时候一定要认真读健康告知，问到的内容如实说，别隐瞒，不然最后吃亏的是自己。

最后还要注意一个坑，就是续保的坑。有些学平险是一年一买，不保证续保，如果孩子上一年出险理赔过，第二年就没办法再买了。如果孩子身体出了小问题，之后再买其他保险也可能被拒。建议你优先选接受连续投保，不会因为出过险就拒绝续保的产品，给孩子稳定的保障。

四. 不同家庭怎么选更合适

普通工薪家庭，日常开支不算低，还要攒钱供孩子上学、还房贷，预算本来就比较紧张，直接选基础款的学平险就够用。基础款一般只要几十块钱，已经覆盖了孩子日常最容易遇到的意外磕碰、校园意外门诊和普通住院的保障，刚好契合这类家庭的核心需求，不需要额外加钱扩保障，不会给家庭增加不必要的经济负担。去年小区里的张姐家就是这种情况，夫妻俩一个做行政一个跑快递，每个月除去房贷和日常开销，剩下的存款不算多，给上小学的儿子选了基础款学平险，一学期才几十块。今年春天孩子在学校玩单杠摔下来，胳膊缝了八针，前后花了三千多块医疗费，最后报下来两千出头，完全覆盖了大部分开支，张姐说这点预算花得特别值。

收入稳定、预算比较宽松的小康家庭，可以选保障稍全一点的版本，加上疾病住院、住院津贴这类责任，一年也就一百出头，压力不大，保障更踏实。毕竟孩子换季容易感冒发烧，万一引发肺炎之类的疾病住院，也能帮忙分摊费用。楼下的李哥家就是这种情况，夫妻都是国企职工，收入稳定，给上初中的女儿选了带疾病住院和住院津贴的学平险。去年冬天女儿得流感住了一周院，除去社保报销的部分，学平险又报了剩下的八成，还每天给了几十块的住院津贴，刚好覆盖了家属陪护的吃饭、交通开销，相当于没花多少钱就把病看好了。

家里孩子本身体质偏弱，经常生病跑医院的，选的时候要优先挑疾病住院报销比例高、免赔额低的款式。别选那种免赔额超过五百，报销比例还低于六成的，不然报不了多少钱，相当于白买。比如邻居王阿姨家的孙子，从小体质就不好，一到冬天就容易支气管炎住院，之前选的学平险免赔额五百，报销比例只有五成，去年住院花了四千，社保报了两千之后，学平险只报了七百多。今年重新选了一款免赔额一百，报销比例八成的，同样的花费，社保报完之后，学平险多报了快一千块，省下来的钱能给孩子多买两盒增强免疫力的保健品，划算很多。

家里孩子喜欢参加体育活动，平时爱踢球、打球、爬山的，选的时候一定要看清楚条款，确认高风险校园运动在保障范围内。有些学平险会把对抗性体育活动列为除外责任，要是孩子踢球受伤了不给赔，那真的白花钱。比如同事家读高中的儿子，是校足球队的前锋，前年图便宜选了一款没仔细看条款，结果去年比赛的时候崴了脚骨折，申请理赔才发现条款里把对抗性球类运动除外了，一分钱都没报，今年重新换了一款明确包含校园体育活动意外的，才踏实放心。

如果已经给孩子买了其他商业医疗险，也别直接跳过学平险。学平险的投保门槛很低，就算孩子身体有些小异常，大多也能顺利投保，而且价格便宜，能作为商业医疗险的补充，意外门诊的小额开支刚好可以用学平险报，不用动大额医疗险的额度，搭配起来更实用。比如我朋友家的孩子，已经买了百万医疗险，还是加买了一份学平险，上个月孩子被猫抓了打疫苗，花了快三百块，刚好走学平险报销，不用走百万医疗险的免赔额，特别方便。

结语

看完这些你肯定搞懂学平险的整个流程啦：选购的时候先看条款、挑符合你家需求的版本，按学校通知或者官方渠道缴费投保就行；真出事别慌，第一时间报案，收好医院给的所有单据，按要求提交资料等理赔到账就可以。几十上百块就能给在校孩子添上基础保障，选对用好就能帮咱们家庭减轻不少额外负担。

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