事业单位没给交养老保险怎么办

引言

如果你现在正遇到事业单位没给自己交养老保险的情况，是不是心里犯嘀咕：以后养老没这部分保障可怎么办呀？有没有靠谱的办法补上这块缺口呢？别着急，咱们慢慢说清楚相关的内容，帮你找到适合自己的应对方向。

一. 先了解现状

你先直接找单位人事部门问清楚，到底是漏缴了、还是压根没给你登记参保，还是说你是编外聘用的特殊用工情况，别自己瞎猜，先把实际情况摸清楚。

如果是漏缴了，直接跟单位协商补缴就行，大部分正规单位都会配合处理，这本来就是单位应该承担的责任。要是单位说没办法补缴，你得把自己的劳动合同、工资条、考勤记录这些材料都整理好，留好证据，这些都是能证明你和单位存在劳动关系的东西，后续不管找哪个部门协调都用得上。

如果你是和单位签的劳务派遣合同，那得去找和你签合同的派遣公司问，养老保险的参保责任一般是由签订劳动合同的主体承担的，别找错了对象耽误事。

要是你属于单位聘用的临时用工，试用期还没结束，也得看清楚合同里写的参保时间约定，有些单位会约定转正之后参保，试用期的后续也会补缴，这种情况你可以等试用期结束之后再核对，要是转正之后还不给交，再找相关部门反馈就行。

不管是哪种情况，你都得先把自己的社保缴费记录查清楚，你可以直接通过线上社保服务平台查询，也可以去线下的社保经办网点打印缴费明细，把每一段的缴费情况都理清楚，确认到底是不是真的没交，有没有交错账户的情况，别因为没查到记录就误以为单位没交，先把实锤拿到手，后续处理起来才更顺畅。

二. 补充商业养老保险

不同收入群体可以根据自己的预算选，刚工作没几年、手头不太宽松的年轻朋友，选缴费期拉长的类型就可以，每个月扣几百块，压力很小，等到退休年龄就能按时领钱。

收入稳定、手里有闲置资金的中年朋友，可以缩短缴费期，一次性或者分几年缴清，早早锁定未来的领取额度，不用担心里边后续收入波动影响缴费。

健康状况不一样选的方向也不同，如果本身身体没什么大问题，普通类型就可以满足需求；要是已经有一些基础问题，可以选对健康要求比较宽松的类型，大部分只要如实告知就能通过核保，不用因为健康问题被卡。

不同年龄阶段规划方向不一样，30到40岁的朋友，缴费时间可以拉得长一点，每年缴费压力低，累积几十年后，退休能领到的钱也不少，刚好和法定退休年龄衔接上。50岁左右准备退休的朋友，尽量选短缴费期的产品，尽量在退休前缴完费用，退休之后马上就能开始领钱，补上社保缺口。

这种商业养老保险的优缺点也很清楚，优点是领取规则写进合同，未来能领多少钱提前就能算清楚，不会有波动，能帮你稳稳规划退休后的生活，不管是用来贴补生活费，还是计划每年出去旅游，都能提前安排好。缺点是它的灵活性相对不高，如果提前支取会有一定损失，所以尽量用闲钱投保，不要把日常要用的流动资金都放进去。

缴费方式可以选按月缴、按年缴或者一次性缴，按月缴适合工资稳定的上班族，每个月发工资自动扣费，不用特意记日子；按年缴适合有年终奖金或者副业收入的朋友，一年安排一次就行；一次性缴适合手里有一大笔闲钱，不想做其他高风险投资的朋友，一次搞定，不用后续操心。

赔付也就是领取方式也很简单，到了你约定的领取年龄，只要按时做一下领取认证，每个月或者每年的钱会自动打到你留的银行卡里，和领社保养老金差不多，操作很简单，不需要复杂的申请流程。

三. 如何选择适合的保险

先看你的年龄，如果你刚三十出头，距离退休还有很长时间，选择缴费期拉长的产品就可以，每个月扣的保费压力小，还能利用长时间平滑投入，不用一下子拿出来一大笔钱。要是你已经快五十，距离领取待遇的时间没多少年了，可以选缴费期短一点的，一次或者分几年交清，到点就能按时领钱。

再看你的经济情况，每个月余钱不多，就选固定按月或者按年缴费的，每次交的钱少一点，不影响日常的生活开销，哪怕工资不高，也能攒下一份养老的保障。要是你手头有一笔暂时用不上的闲钱，也可以选择一次性交清，锁定长期的收益，不用再担心后续缴费有压力。

再结合你的健康情况，大多数这类产品对健康要求不算高，就算有点小毛病也能买，不过有些产品会有健康告知，如果你的身体没什么大问题，可以正常选就行，如果身体有一些异常，直接找对健康要求宽松的产品，别硬卡着健康告知买，提前问清楚再入手，避免后续出问题。

还要看你自己的需求，你要是想退休之后每个月都能有一笔固定的钱补贴生活，就选领取金额固定，能一直领的，这样每个月都能拿到钱，和单位发的养老待遇互补，日常买菜、逛公园、交物业费都够花。你要是担心自己走得早，钱没领完浪费，就选带身故责任的，剩下没领的钱能给到家人，不会让自己交的保费打了水漂。

最后别忘了看领取时间，一定要选领取时间和你计划退休的时间匹配的，比如你打算六十岁退休领钱，就别选六十五岁才开始领的，不然早几年都拿不到钱，帮不上你刚退休时候的忙，刚好对接你的退休时间，才能及时补上养老缺口。

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四. 购买渠道与注意事项

你可以通过保险公司官方线下网点购买，去网点能当面和业务员沟通所有细节，有疑问当场就能得到解答，适合不习惯线上操作的朋友。你也可以找保险公司认可的正规保险代理人购买，靠谱的代理人会根据你的实际情况梳理需求，帮你搭配方案，后续有理赔、保全这类问题也能帮你跟进处理。还可以通过保险公司官方网站、官方APP或者正规的互联网保险销售平台购买，线上购买可以自己慢慢对比产品信息，操作方便，随时随地都能选购，适合熟悉互联网操作的年轻人。

不管选哪个渠道，首先要确认销售方的正规资质，不要找私下代收保费的个人，所有保费都要走官方缴费通道，避免遇上诈骗造成资金损失。

买之前一定要仔细看条款内容，重点看保障的领取条件、领取时间、领取金额，还有免责内容，比如什么情况下不能领取，退保会有什么样的损失，这些都要提前弄明白，不要只听销售人员的口头介绍，一切以正式条款内容为准。

要结合自己的长期资金规划来选缴费方式，如果你收入比较稳定，可以选分期缴费，每年拿出一部分收入缴纳，不会给当下生活造成太大压力；如果你手头有一笔暂时不用的闲钱，也可以选择一次性缴费，后续不用再操心缴费的事情。一定要注意，不要把所有闲钱都放进这类保险里，要留足3到6个月的生活费作为应急资金，避免急用钱的时候取不出来造成麻烦。

填写健康告知的时候，要如实填写自己的健康情况，不要隐瞒过往病史或者身体异常，不然后续申请领取保障的时候，可能会出现纠纷，影响自己正常享受权益。如果有看不懂的健康告知提问，直接问销售人员或者客服，弄明白之后再填写，不要随意勾选。

五. 案例分享：老王的选择

老王今年48岁，在当地一家事业单位做编外后勤工作，单位一直没给缴纳职工养老保险。老王之前一直没当回事，直到前两年整理社保账户的时候才发现，自己累计缴费才刚满5年，眼看距离法定退休年龄没几年了，这才慌了神来找我问办法。

一开始老王想直接补缴欠缴的费用，跑了好几趟社保经办部门咨询，因为不符合当地的补缴政策，没能办下来。他那段时间天天愁，说本来想着退休后能有份固定收入，现在看来全没着落，怕给刚结婚买房的儿子添负担。

我跟他梳理了情况之后，给他提了两个方向：先找单位协商补缴，协商不成走社保经办部门投诉，同时补充一份个人的养老保障。老王回去之后就找了单位人事沟通，单位承认漏缴的问题，但是因为编制原因没办法补缴，最后给了一笔一次性的现金补偿。拿到这笔补偿之后，老王拿着钱来找我，问怎么配置商业养老保险。

老王每个月到手工资四千多，儿子刚结婚还没要小孩，暂时不需要他贴补，手里还有十几万的积蓄，平时身体还算健康，没有什么大毛病。我建议他不要把手里的积蓄全放进去，拿三分之一出来做分期缴费的养老保险，剩下的留着当应急的医疗备用金，每个月再从工资里拿出五百块缴费。

老王听了建议选了合适的产品，选了60岁开始领钱，每个月能领一千多，加上他自己接着自己缴职工养老保险，到退休的时候凑一凑也能累计满最低年限，退休后每个月能再领一份基础养老金。现在老王已经缴了三年费了，偶尔跟我聊天还说，现在心里踏实多了，原来总怕退休后手紧，现在两份保障加起来，平时花自己的钱，不用伸手跟儿子要，逢年过节还能给孙子包个红包，日子过得踏实多了。

其实像老王这种情况，不少在事业单位做编外、临时岗位的朋友都会碰到，千万不要一直拖着不处理，先找单位协商争取权益，再根据自己的情况补一份养老保障，不管收入多少，都能掏出一部分钱做规划，越早准备，退休后的压力越小。

结语

总结一下，遇到事业单位没给交养老保险的情况，先把单位这边的情况梳理清楚之后，咱们可以自己做好养老补充。不同条件的朋友都能找到合适的选择：刚工作没多久预算有限的，可以选缴费灵活的产品，慢慢积累；接近退休想求稳的，可以选领取确定的产品，提前规划好每年能拿多少钱；健康有小问题的，也有核保宽松的产品可以选。只要尽早着手规划，一样能拿到稳定的养老补充，安安稳稳享受退休生活。

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