_学平险申请流程 学平险死亡赔偿流程

引言

各位家里有学生的朋友，是不是一直好奇学平险申请到底要走哪些步骤？如果真遇到不幸的情况，相关赔偿又该怎么申请？今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 意外身故赔付标准定吗

这个问题直接给答案：是确定的，每一份合同里都写得明明白白，不会含糊不清给家长添堵。我之前接触过一位家住河北县城的王妈妈，孩子刚上初一，放暑假骑车出门，路上出了意外，人没留住，这个家本来靠着夫妻俩人打零工供孩子读书，突然遭遇这事，不光精神垮了，连接下来的生活都没了着落。之前王妈妈给孩子买过学平险，找保险公司一问，合同里写的意外身故额度清清楚楚，很快就办完了手续拿到了理赔款，这笔钱帮他们夫妻结清了治疗时候欠的外债，也留了一点钱能慢慢调理身体重新过日子，要是额度没定清楚，这个家本来就难，还要再折腾扯皮，那真是雪上加霜。

不同产品的额度会有区别，不是所有产品赔的钱都一样，你买的时候翻一眼合同里的身故责任那栏，一眼就能看到明确数字，不会有模棱两可的说法。如果你是给小学低年级孩子买，不用刻意追求特别高的额度，选一个符合你预算的数字就好，毕竟给孩子买学平险，本来就是图个兜底保障，不用硬扛超出你经济能力的保费。

如果你是给高中或者大学的孩子买，可以根据你家的经济情况调整选择，如果经济条件宽松，可以选额度稍高一些的，要是经济条件一般，选基础额度的就够用，不会让你有缴费压力。

这里要提醒大家一点，只有符合合同约定的情况，才会按约定额度赔付，合同里明确免除责任的情况，是不会赔付的，你买的时候一定要把免责条款扫一眼，不用逐字逐句抠，但常见的情况要心里有数，别等到出事了才发现不符合约定，白白着急。

总的来说，不管你选哪一款，赔付标准都是提前定死写进合同的，不会随便改动，你只要买的时候核对好额度，确认自己能接受对应的保费，就可以放心买，不用怕事后说不清。

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二. 门诊住院报销要注意

首先，所有单据要留全，别随手扔。不管是挂号的小票、缴费的发票、医生写的病历本、做检查的报告单，还是出院的时候医院给开的出院小结，一样都不能落。我邻居家小朋友上周吃冷饮闹了急性肠胃炎，去社区门诊挂水，妈妈嫌占地方把挂号小票扔了，结果报销的时候补了三次手续，折腾了快半个月才拿到钱。你别嫌麻烦，拿到单据先找个固定文件袋装好，手机再拍一套清晰的原图存在相册里，纸质丢了还有电子备份能救急。

然后，要认准报销范围内的项目，不是所有花费都能报。学平险一般只报符合医保目录的用药和治疗，如果你主动要求用医保外的进口药、高端自费检查，这部分是报不了的。楼下王妈妈家孩子摔破了胳膊，缝针的时候选了自费的美容线，最后美容线的钱没给报，缝针的清创、止血这些基础费用都按比例报了，提前搞清楚这点，就不会拿到报销款之后觉得不对劲。

第三，及时报案，别拖太久。一般要在孩子出院或者看门诊之后十天内联系保险公司，最迟别超过三十天。我同事去年冬天孩子得肺炎住院，她忙着照顾孩子，忘了说这回事，过了三个多月才想起来申请，最后跑了好几个部门开证明，耽误了快两个月才审核通过。早报案早提交，保险公司也能早帮你核对信息，拿钱更快。

第四，弄清楚免赔额和报销比例，心里先有数。大部分学平险门诊会有一百元左右的免赔额，就是说这一百块你自己出，超过一百的部分再按比例报，比例一般在百分之六十到八十之间，住院的免赔额会更低，报销比例更高。孩子看门诊花了六百，扣掉一百免赔，剩下五百按百分之七十报，就能报三百五，提前算清楚大概能拿多少钱，不会有预期差。

最后，走对申请渠道，别跑错地方。现在大部分都可以直接在投保的平台上传材料，微信或者保险公司的线上服务号就能提交，不用特意跑到保险公司线下网点。如果你不会线上操作，直接打保险公司的客服电话，会有工作人员一步一步教你，或者告诉你附近的网点地址，带着纸质材料过去交就行。别自己瞎琢磨，直接找工作人员问，比你自己翻条款省时间多了。

三. 根据收入挑选合适款

如果是普通工薪家庭，每月房贷车贷加一家人的日常开销已经占了不少收入，给孩子买学平险不用追求高额度，选基础款就够用。基础款一般每年只需要花几十到一百多块，就能覆盖基础的意外医疗、住院医疗还有身故责任，满足学校要求的基本保障完全没问题，也不会给家庭造成额外的经济负担。就拿小区里开小超市的王姐来说，她和爱人每天起早贪黑看店，一家四口挤在六十多平的老房子里，每年给上小学的儿子买学平险，就选一百块出头的基础款，去年孩子玩滑板摔骨折住院，社保报完之后，学平险又报了四千多的自费药，完全覆盖了剩下的开支，没花多少保费就解决了大问题。

如果是家庭年收入在十几万到二十几万，日常开支比较宽松，还能留出一些结余做储蓄，可以给孩子选中等额度的版本。这类产品每年保费大概在两百到三百块，比基础款多了一些额外的责任，比如意外门诊的报销额度更高，还能覆盖部分自费药，身故责任的额度也会高一些，保障更全面，保费也在多数家庭可以承受的范围内。同事小吴就是这种情况，夫妻俩都是国企职工，家里只有一个女儿，每年给女儿选两百多块的中等额度学平险，去年女儿查出来急性阑尾炎手术住院，社保报完之后，自己只花了不到一千块，大部分剩下的费用都走了学平险报销，既没有多花冤枉钱，保障也比基础款踏实很多。

如果是家庭年收入比较高，日常没有太大的经济压力，想要给孩子更充足的保障，可以选高保额的版本。这类产品每年保费大概在三百到五百块，除了基础的医疗和身故责任，还会增加一些特殊的保障责任，报销范围也更广，对自费项目的覆盖比例也更高，能给孩子更充分的兜底。我朋友林哥家里做建材生意，家庭条件比较宽裕，给儿子选的就是四百块左右的高保额版本，去年儿子出去研学不小心感染肺炎住院，用了一些进口的止咳消炎药，这些药社保不报销，最后都走学平险按比例报了，前后一共报了八千多，林哥说就多花了两三百块，保障踏实多了，这点保费对他来说根本不算什么。

如果是给刚上幼儿园的小朋友买，这个年纪的孩子抵抗力差，经常感冒发烧住医院，意外磕碰也多，不管收入水平怎么样，都可以优先把医疗额度做高一点，身故额度可以根据收入调整。低收入家庭可以把医疗额度选到五万，身故额度选十万就够；中等收入可以把医疗额度做到十万，身故额度二十万；高收入家庭可以把医疗额度做到二十万，身故额度五十万，适配自己的情况就好。

如果是给已经上高中或者大学的孩子买，孩子自身活动能力强，意外风险会高一些，可以根据收入调整身故和意外医疗的额度。低收入家庭保持基础额度就好，中等收入可以适当提高意外医疗的报销比例，高收入家庭可以把意外医疗和身故额度都拉高，不用盲目跟风买超过自己承受能力的产品，适合自己家庭经济情况的，就是最好的选择。

四. 提交材料步骤很简单

先给大家说普通申请理赔（比如门诊、住院报销）的第一步，先把需要的材料准备全，别东找西找漏了耽误时间。要是孩子因为生病或者意外去了门诊住院，先把医院给的所有单子都收好好了：门诊的话要留病历本、挂号单、收费票据、费用明细清单，如果做了检查还要留检查报告；住院的话要加开出院小结、诊断证明书，这些都是医院会给你的，你出院的时候直接在服务台一次性打印全就行，别漏掉任何一张小票据。

准备好材料之后，第二步就是选提交渠道，现在真的不用跑保险公司网点，太省时间了。大多数都可以直接在你买险的平台上提交，比如你是在学校统一买的，找班主任要投保的对接入口，直接把拍好的材料传上去就行；要是你自己找业务员买的，直接把材料发给业务员，他们会帮你走提交流程；自己在线上买的，打开对应的公众号或者小程序，找理赔申请的入口，按照提示上传就可以，整个操作也就花十几分钟。

说到这里给大家举个真实的小例子，上个月楼下王姐家上小学三年级的孩子在学校摔破了额头，缝了五针花了四千多。王姐就是按照流程走的：先在医院把所有票据都打印好，回到家把每份材料都用手机拍清晰，每张照片只拍一份材料，字都拍清楚不反光，然后找到班主任，班主任把投保平台的理赔入口发她，她对着提示一步一步填好孩子的信息、出险时间和原因，十五分钟就提交完了，连家门都没出，根本不用来回跑。

那如果是死亡赔偿申请，需要的材料会多几样，步骤也还是简单。除了要提供孩子的身份证明、保单相关信息之外，还要准备死亡证明，这个是由医院或者相关部门开具的，还有能证明亲属关系的材料，比如户口本或者派出所开的亲属关系证明，以及受益人的身份证明。这些材料准备好之后，同样按照刚才说的渠道提交就行，要是有不清楚的地方，直接打承保公司的客服电话问，接线人员会一步步告诉你怎么补材料、怎么提交，不会让你摸不着头脑。

给大家提个实打实的小建议，你提交材料之前，可以先把所有材料都复印一份自己留着，避免原件交上去之后自己需要用却找不到。拍照的时候一定要保证文字清晰，不要拍歪了，也不要有反光，要是材料文字模糊，保险公司还要让你重新传，反而耽误时间。只要材料准备齐全，提交流程真的一点都不复杂，大多三天以内就会有工作人员联系你反馈核实情况，不用过分担心手续麻烦的问题。

结语

看完这些你清楚了吧？不管是日常门诊住院的报销申请，还是不幸发生后的身故赔偿申请，流程都不复杂：日常理赔先收好所有诊疗单据，选线上提交材料或者线下交材料都可以，等保险公司核实后就能按约定拿到赔付；如果是不幸发生身故，只要准备好对应身份材料和相关证明，提交后保险公司核实确认，就会按约定赔付对应保额，帮家里度过难关。给孩子选学平险的时候，就按咱们说的，结合自家收入来挑：普通家庭选基础保障款就够，保费不高也能覆盖日常需求；条件宽裕的可以选额度更高的版本，不用盲目跟风买贵的，适合自家情况的就好。

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