60岁交综合险有什么待遇

引言

不少刚满60岁的叔叔阿姨，还有想帮爸妈张罗保障的年轻人，心里都打了个问号：60岁交综合险，到底能拿到什么待遇？值不值得入手？今天咱就把这个问题说清楚。

日常医疗可获报销

60岁参保综合险，大多包含日常医疗报销待遇，就是咱们平时去门诊看病拿药、住院治疗产生的符合要求的花费，都能按比例申请报销，不用自己硬扛全部开销。

拿广州的张阿姨举个例子，张阿姨今年62，退休后查出了糖尿病，每个月都要去社区医院测血糖、开降糖药，每年还要住两次院调理血糖，之前这些钱全从自己的养老金里出，每个月算下来要花小一千，给本来不算宽裕的日常开支添了不少负担。60岁退休那年她买了符合要求的综合险，之后每次门诊拿药、住院调理的费用，除了社保报销完，剩下符合条款要求的部分，都能走综合险再报一部分，现在每个月自己只需要掏两三百块，一下子减轻了不少压力，逢人就说这份报销待遇帮了自己大忙。

这里直接给你可操作的建议，选的时候一定要优先挑包含门诊报销责任的产品。不少60岁能买的综合险，只覆盖住院责任，可咱们这个年纪，大多有高血压、糖尿病这类慢性病，平时主要花费就是门诊拿药，只有住院责任的话，解决不了日常的小开销压力，包含门诊责任才能贴合咱们的日常需求。

另外要仔细看报销范围，优先选能报销自费药、自费项目的产品。很多常规的基础报销，只报社保范围内的项目，可不少常用的进口降压药、降糖药，还有一些实用的检查项目，都不在社保范围内，如果综合险能覆盖这部分，报销下来能省更多钱。

还有一点要记牢，报销的时候要整理好所有的单据，门诊的挂号单、缴费凭证、处方笺，住院的出院小结、费用清单，一样都别落，按照保险公司要求提交材料，能加快报销审核的速度，更快拿到报销款。如果健康状况有小异常，比如已经查出了高血压、糖尿病，一定要提前如实告知健康情况，别隐瞒，不然后续申请报销的时候容易出问题。

图片来源：unsplash

意外风险有托底

60岁之后，咱们腿脚不像年轻人灵便，出门买个菜、遛弯跳个广场舞，都可能遇到崴脚、摔倒这类意外状况，一份合格的综合险，意外责任就是给咱们托住风险的兜底网。

我邻居张叔今年62岁，去年冬天一早去公园打太极，路面结了薄冰没注意，一脚踩滑摔了一跤，右胳膊桡骨骨折，还做了内固定手术，前前后后住院、手术、拿药花了快三万块。他当时刚好在60岁那年买了符合要求的综合险，里面包含意外医疗责任，除了社保报销的部分，剩下符合条款的自费药、床位费这些，又报了快一万五，最后自己只花了几千块，没给在外工作的孩子添太多负担。

大部分60岁可投保的综合险，意外责任都会覆盖意外摔伤、交通意外、烫伤扭伤这类常见场景，符合条款要求的意外门诊、意外住院费用都可以按约定比例申请赔付，要是因为意外导致行动不便需要护理，部分产品还能给到对应的护理补贴。

如果本身平时出门多，比如经常要帮子女接送孩子，或者爱到处遛弯游玩，挑综合险的时候一定要优先看意外医疗的保障细节，选报销范围包含自费项目的，毕竟咱们摔倒骨折常常用到的进口钢板、效果好的自费药，很多窄范围的产品报不了，能报自费项目的，实际拿到的赔付会实在很多。

要是你本身有基础病，腿脚本来就不太稳，建议选意外保额不太低、核保宽松的产品，不用刻意追求太高的保额，符合自己的日常出行需求就行，投保的时候一定要如实说清楚自己的身体情况，别隐瞒，不然真出事申请赔付会出问题。

最后给咱们提个醒，拿到合同以后一定要自己翻一遍意外部分的免责条款，比如有的产品不赔高风险运动导致的意外，如果你平时爱爬登山、跳舞这种常规运动一般都在保障里，提前看清楚，心里也踏实。

按需选适配方案

经济基础一般、每年能拿出的保费预算有限的朋友，直接选基础款就行。这个档位一般只覆盖住院医疗、意外医疗两个核心责任，一年保费大多在千元以内，不会给你的日常开支添负担，刚好能解决咱们这个年纪最担心的生病住院花钱多的问题，把有限的钱花在刀刃上。就拿广州的张阿姨来说，60岁退休后每个月退休金不到三千，儿子刚买房还在还贷款，她不想给孩子添压力，最后就选了基础款的综合险，一年才八百多，平时摔碰受伤、生病住院都能报，刚好贴合她的需求。

健康状况不太好，已经有高血压、糖尿病这类常见慢性病的朋友，一定要选核保宽松的产品。很多严格核保的产品会直接拒保已经有慢性病的人群，不用硬凑，直接找对慢性病核保友好的综合险就可以，不少这类产品只要你如实告知当前病情，没有达到条款里拒保的程度，都能正常参保，而且部分还能对并发症的相关治疗费用按比例报销。杭州的刘叔叔60岁查出高血压已经五六年，一直吃药控制，找了好几款都因为高血压被拒保，最后选了一款核保宽松的综合险成功参保，去年他因为高血压引发脑供血不足住院，出院后也顺利拿到了报销。

已经有基础医保，想再补充一份全面保障的朋友，可以选带额外责任的中高端款。这个档位除了基础的住院、意外保障，很多还会增加门诊报销、异地就医补贴这些责任，适合平时经常要去门诊拿药、或者想去大医院看病的朋友，不过保费会比基础款高一些，每年大概在两三千左右，适合手头宽裕、想要更全托底的朋友。成都的陈叔叔夫妻俩都退休了，两个人退休金加起来有八千多，孩子也已经事业稳定，他们就一起买了带门诊责任的综合险，平时陈叔叔去医院开糖尿病的药，阿姨做关节理疗，都能按比例报销，每个月能省出好几百的药钱。

已经买了其他单独险种，只需要补缺口的朋友，可以针对性选带缺口责任的综合险。比如你已经买了单独的意外险，就可以选侧重医疗责任的综合险；如果你已经有了百万医疗，就可以选侧重门诊和意外小额医疗的责任，不用重复买全责任，这样既能补好保障缺口，又能省下不必要的保费。南京的周阿姨之前女儿给她买了单独的百万医疗，只报大额住院费用，平时小额门诊和意外受伤都报不了，她就加了一份侧重小额医疗和意外责任的综合险，平时几百几千的门诊费也能报，和百万医疗刚好衔接上。

预算特别有限，又想尽量多覆盖一点保障的朋友，可以选一年期的综合险产品，缴费方式选按年交就行，不用选长期缴费的，每年缴费压力小，万一后续有更合适的产品，也方便更换。这个方式对那些刚过60岁，还没摸清自己需求的朋友特别友好，先买一份一年期的试试，觉得保障合适第二年再续就行，不合适就换别的，灵活性很强。

购前必看避坑点

首先别漏看免责条款。很多叔叔阿姨买保险的时候，光听销售说能保什么，就匆匆签字付钱，压根没翻后面的免责部分。去年广州有位张叔，60岁刚退休想着买份综合险图安心，听销售说摔了碰了都能报，就直接买了，后来张叔跳广场舞崴了脚做理疗，申请理赔才发现，条款里写了非必要的理疗康复项目不在报销范围内，白花了钱还闹心。所以不管销售说得多顺耳，你都要把免责部分一条一条捋清楚，搞明白哪些情况不给赔，心里有数再下手。

其次一定要如实填健康告知。别觉得自己年纪大了，有小毛病不说就能蒙混过关，也别听别人说“不用填那么细”就瞎写。杭州有位陈阿姨，60岁查出来有结节，投保的时候怕被拒保，就没填上，后来因为相关问题住院申请理赔，保险公司核查病史发现了没告知的内容，没办法正常理赔，之前交的钱也打了水漂。其实现在不少适合60岁的综合险核保都比较宽松，就算有高血压、糖尿病这类常见老年慢性病，也有能买的产品，如实说清楚就好，别隐瞒给后续理赔埋雷。

第三要搞清楚缴费规则，别冲动选长期缴费。60岁很多人都是拿退休工资生活，手里的余钱都是攒了一辈子的养老钱，有些产品会推荐你分多年缴费，说每期压力小，但是算下来总费用会高出不少。武汉有位李叔，之前听销售说分10年交每个月只需要花几十块，就签了字，后来才发现自己算错了，十年下来总保费比一次性交贵了快三分之一，而且要是中途想退保，只能拿回很少一部分钱，进退两难。所以你要根据自己手里的钱选缴费方式，要是手里能拿出够的钱，选一次性缴费或者短期缴费更划算，要是手头不宽松，再考虑分期，也得算清楚总费用再决定。

第四别轻信“什么都能保”的宣传。不少销售会跟60岁的朋友说，这款综合险生病、意外、养老全都管，听起来特别诱人，其实很多责任都是附加的，要么保额特别低，要么赔付条件卡得特别严。成都有位刘阿姨，听销售说这款连老年白内障都能保，还能给养老补贴，就花了大价钱买了，后来做白内障手术，报销下来才赔了几百块，所谓的养老补贴，要等到八十岁以后才能领，金额也少得可怜。所以你要抓住核心需求，60岁买综合险，先把医疗、意外这两个核心保障做足，那些花里胡哨的附加责任，没用的就别多花钱加了。

最后一定要认准正规渠道购买。别随便在路边听了讲座，或者跟着老伙计买陌生渠道的产品，更别信上门推销、朋友圈里私售的不知名产品。郑州有位赵叔，在小区门口的养生讲座上听人推综合险，说比保险公司卖的划算，就当场转了钱，后来出险要理赔，找不到对接的人，才发现买的是不正规的产品，根本没办法理赔。要买就找保险公司官方网点、官方app，或者找持正规资质的保险顾问买，买完之后也要收好保单、缴费凭证，后续理赔才能顺顺利利。

结语

总结下来，60岁买综合险，核心待遇就是日常看病、意外受伤能帮着分担开销，给咱们老年人的养老生活添一份保障。大家可以对照自己的钱包、身体情况挑，选符合自己需求的就好，别忘记投保前把条款看明白，选到合适的保障，才能踏踏实实享受晚年生活呀。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。