55岁的老人适合买什么综合险

引言

家里有55岁长辈，正发愁不知道该给长辈选什么样的综合险？要不要花这个钱？会不会踩坑？今天咱们就把这个问题聊清楚。

健康优先选医疗为主

55岁的朋友身体开始走下坡路，小到感冒发烧、关节疼痛，大到需要住院检查调理，医疗开支是绕不开的刚性需求，选综合险先把医疗保障做扎实才是正理。

给大家说个真实例子，我小区张姐今年刚好55，之前孩子想给她买份综合险，她怕花钱说自己身体硬朗用不着，结果去年体检查出结节需要手术住院，前前后后加上术后调理花了四万多，职工医保报完之后自己还掏了两万多，张姐心疼得好几天没睡好觉。后来孩子还是给她买了带医疗责任的综合险，今年春天张姐去做术后复查，门诊拿药的费用报了八成，自掏的钱没多少，张姐逢人就说，早知道一开始就听孩子的话了。

健康状况还不错、平时没什么慢性病的朋友，选综合险的时候直接盯着医疗责任看，优先选覆盖住院医疗报销的，条件允许的话，挑包含普通门诊和特药报销的就更好。这个年纪去医院，除了住院，平时开药、定期做复查都是常事儿，把这些责任包含进去，平时看病也能用上，不会买了保险只能等大病才用得上。

选的时候记得多留意两个细节，一个是赔付比例，同一个价位的产品，优先选赔付比例高的；另一个是免赔额，免赔额越低，能报下来的钱就越多，对咱们来说越划算。别光看总保额有多高，能用得上的责任才实在，要是保额看着高，很多常见医疗项目都不报，那就是花冤枉钱。

要是你是帮家里55岁的长辈选，也别忘了这点，老人舍不得花钱看病，有了医疗责任的综合险，报销下来压力小，老人也不会硬扛着不去看病，能早点调理身体，少遭不少罪，这就是买对保险的意义。

预算有限选消费型款

咱们先拿实际例子说，住在县城的陈叔今年刚好55岁，儿子刚买房还在还房贷，自己和老伴每个月的养老钱也就几千块，想给自己添份保障，又不想给孩子添负担，算来算去每个月最多能挤出来两百多块买保险。

后来陈叔选了消费型的综合险，一年下来缴费也就三千出头，分摊到每个月才两百多，完全在他能承受的范围内，不会因为交保费影响日常买菜、买药的花销。

这种消费型综合险，一般保障责任涵盖常见的意外身故伤残、意外医疗、住院医疗报销，刚好贴合55岁人群日常容易碰到的磕碰、摔倒、住院看病这些风险，不会给你捆绑一堆用不上的储蓄责任，把钱都花在实打实的保障上。

缴费大多是一年一缴，不会要求你一下子缴十几二十年的固定费用，要是之后觉得这个产品不合适，或者手头更紧张了，下一年停缴就可以，不会有损失，灵活性很强。

买的时候你要注意这几点，第一，先看清楚保障范围，有没有把你常担心的意外门诊、住院报销涵盖进去，别光看便宜，拿到保单一看常见的情况都不赔。第二，要看清楚免赔额和赔付比例，比如意外医疗免赔额越低、赔付比例越高，实际能拿到的报销就越多。第三，要注意保障年龄，大部分这类产品最高可以续保到七八十岁，投保的时候看看后续续保的条件，别买了没两年就不让续了。

还是拿陈叔说，去年春天他去公园遛弯，踩滑摔了一跤，骨裂住院花了八千多，医保报销之后剩下四千多，这份消费型综合险给报了三千五，自己只花了几百块，既没动给孩子留的积蓄，也没影响日常开支，陈叔说当初选这个消费型的，选对了。

要是你是子女，想给55岁的父母添保障，手头暂时不宽松，也可以选这类产品，先给父母把基础保障搭起来，之后经济条件好了，再慢慢补充其他保障也不迟，总比一直没有保障要强。

图片来源：unsplash

健康不佳选宽松告知

55岁这个年纪，不少叔叔阿姨都有血压高、血糖高这类常见的慢性病，身体完全没小毛病的不多，这时候挑综合险，别盯着普通健康要求严的产品瞎碰，直接选健康告知宽松的综合险就对了。

去年我碰到街坊的刘阿姨，今年刚满55，患原发性高血压快10年了，一直靠吃药控制，血压保持得还算稳。最开始她女儿帮她挑了一款普通综合险，健康告知里明确问到了高血压病史，一问就卡壳，直接投不了保。后来换了一款健康告知宽松的，只问了有没有严重并发症，没卡死原发性高血压本身，顺利投了保。

这不，今年开春刘阿姨血压波动引发了头晕住了一周院，前后花了快八千块，提交理赔申请没几天，就按照条款约定报了六千多，自己只出了一千多的免赔额部分。如果当初硬投普通款被拒，或者抱着侥幸隐瞒病史，这次肯定拿不到理赔，所有钱都得自己掏，这就是选对产品的好处。

有慢性病的朋友挑这类产品，记住两个关键点，先看健康告知的提问，别碰那些问到你现有病史还要求必须确诊多少年以上、血压血糖必须控制在某个严格数值的，直接找只问有没有严重器官病变、有没有恶性肿瘤这类严重疾病的就可以。另外，别隐瞒身体情况，不管告知要求多宽松，问到的问题都如实说，没问到的可以不用主动讲，这是符合要求的，也不会影响后续理赔。

还有人担心这种宽松告知的产品价格会贵，其实多数产品只比普通款贵一两成，对于买不了普通综合险的55岁老人来说，能顺利买到符合需求的保障，已经比完全没保障强很多。如果你的预算能接受这个价格，身体又有拿得出记录的慢性病，选这类产品，就是给你自己和子女都添了一份踏实的保障。

投保必做如实告知

我先给你说个真实发生的事儿，55岁的刘叔半年前想给自个儿买一份综合险，当时销售问他有没有既往病史，刘叔想起十年前查出过轻微脂肪肝，当时治好了之后一直没复发，他想着这都是老黄历了，说了反而可能通不过投保，不如不说，省得麻烦，就没填在健康告知里。

今年春天刘叔因为血脂异常引发急性胰腺炎住院，前前后后花了八万多，出院之后拿着单据去申请理赔，保险公司核查的时候查到了刘叔十年前的体检记录，发现他投保的时候刻意隐瞒了这个病史，直接做出了拒赔决定，还解除了保险合同，只退了很少一部分现金价值，刘叔这下亏大了，本来指望着保险分担费用，结果啥都没捞着，还白花了大几千保费。

这个事儿其实给咱们所有55岁准备买综合险的朋友敲了警钟，不管你之前的毛病多轻、时隔多久，只要健康告知问到了，就得实打实说出来，不能瞒也不能瞎改，咱们国家的保险实行的是询问告知原则，问什么答什么，没问到的可以不说，但问到的一定要说真话。

很多55岁的朋友身上多多少少带点慢性病，比如高血压、高血糖、脂肪肝这些，不少人会抱着侥幸心理，觉得我这病控制得好，平时都不用吃药，不说也没人知道，反正投保也不用体检，就算以后出事也不一定查得到。这话可不对，现在医院、体检中心的记录都是联网的，你在哪一年做过体检、查出过什么问题、住过几次院，保险公司一查就能查到，根本瞒不住，到最后吃亏的肯定是你自己。

还有不少孝顺的子女帮爸妈买保险，怕爸妈过不了告知，就想着帮着瞒病史，这绝对不行，一定要提前跟爸妈问清楚过往的看病、体检经历，对照健康告知一条一条核对，不确定的就找销售问清楚，该提供体检报告就提供，该走人工核保就走人工核保，就算最后没能标体承保，加费承保或者除外承保，也比隐瞒病史最后被拒赔强。别为了能顺利投保就隐瞒，最后竹篮打水一场空，还耽误了大事。

结语

总结下来，55岁选综合险，跟着自身情况挑就没错：身体状态好、预算充足，优先选保障全、医疗责任足的综合险；手里预算有限，选保障实用的消费型综合险也够用；要是本身有慢性病，认准健康告知宽松的产品就行。最后别忘如实填写健康情况，这样买对的综合险，真遇到事能帮咱们兜底，让生活更踏实安心。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。