旅游境外险价格 旅游险怎么买在哪买

引言

打算出境游玩的小伙伴，是不是都有过这些疑问：旅游境外险价格到底差多少？旅游险到底怎么买、在哪买才靠谱不会踩坑？别着急，接下来我们就把这些问题说清楚讲明白。

一. 保费高低怎么看是否值

很多朋友逛境外旅游险的时候，一打开列表就蒙了，同样是境外旅游险，有的人花几十块就能买一周，有的人要花好几百，到底选贵的还是选便宜的？直接给你说我的观点，别光看保费数字，得对应你的出行需求看，贵有贵的道理，便宜也有便宜的适用场景，不是越便宜越好，也不是越贵越划算。

去年我同事小周跟闺蜜去东南亚玩一周，当时图便宜选了一款八十多块的一周套餐，当时只看了能覆盖意外医疗，觉得够用了，结果出发前一天她急性肠胃炎犯了，在当地门诊看诊拿药花了三千多，回来申请理赔才发现，这款便宜产品的意外医疗免赔额有一千，而且只报销社保范围内的用药，当地门诊开的不少药都不在报销范围内，最后只报了不到八百，相当于大部分钱还是自己掏的。如果当时她多花六十块，选一款一百四十多、零免赔、不限社保用药的产品，就能全额报销这笔钱了，算下来反而更划算。

要判断保费值不值，先看核心保额够不够你的出行目的地。比如去医疗费用比较高的地区，你选个十万医疗保额的低价产品肯定不够，保费再便宜也没用，这种情况就得选医疗保额更高的产品，保费自然会高一点，这笔钱不能省。如果是去医疗费用整体偏低的地区，行程也只是普通的城市观光，不碰任何刺激性项目，选基础保额的低价产品就够用，没必要多花钱拉高保额，浪费预算。

然后要对应你的行程内容看附加保障，很多保费贵的产品，是多了高风险运动保障、行李证件丢失保障、行程延误保障这些内容。比如你这次去境外就是要去滑雪、潜水，那你就得选包含这些项目保障的产品，保费会比普通产品贵几十到上百，但是这个钱必须花，要是你图便宜买了不含高风险项目的产品，真出了意外，保险公司是不赔的，反而亏大了。如果你的行程就是每天逛景点、逛商场，根本不会碰这些项目，那就没必要多花钱买带这些附加保障的产品，选基础款就够。

还有一点别忽略，要看免责条款里有没有你需要避开的坑。有的低价产品，看起来保额够，但是会把很多常见的境外突发情况列在免责里，比如突发的既往症不赔，行程延误要延误四小时以上才赔，行李丢失要丢了超过两千才赔，这些隐形限制都会拉低保障的实际价值。有的保费稍高的产品，这些限制都放宽，比如既往症突发也能赔，延误两小时就可以赔钱，虽然多花几十块，但是实际能用得上的保障多很多，算下来反而更值。所以你选的时候，别光盯着保费看，翻两页免责条款，看看有没有你在意的限制，再对比价格，就能选到性价比合适的了。

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二. 哪里购买渠道更安全

第一个靠谱渠道就是保险公司官方渠道，不管是官网、官方APP还是线下门店，都是直接和保险公司对接，不会有中间商赚差价，也不会出现买错保单、保单信息同步错漏的问题。要是你习惯线下面对面沟通，直接去保险公司的线下门店，找工作人员给你讲清楚每一条责任，当场就能核对投保信息，有什么疑问当场就能解决，适合年纪比较大、不太会操作线上平台的朋友。要是你习惯线上操作，直接打开保险公司官方APP或者官网，选好境外旅游的目的地、出行天数，就能直接选对应方案投保，电子保单直接发你邮箱，存手机或者打印出来都方便，全程自己操作，十几分钟就能搞定。

第二个靠谱渠道是正规持牌保险经纪平台，这些平台都是有正规资质的，上面会挂不同保险公司的产品，你可以在上面直接对比不同方案的保障内容和价格，不用自己跑好几个地方找产品，适合想货比三家、挑个性价比方案的朋友。不过要记住，选经纪平台一定要先查对方的资质，别点开陌生链接里的平台，也别轻信社交平台上主动私信你的经纪人，一定要选大家都比较熟悉、口碑稳定的正规平台，避免遇上黑平台卷走保费的情况。

第三个渠道就是你报境外旅行团的时候，旅行社也会代为投保，这个渠道比较省心，你报团的时候直接跟着团单一起买就行，不用自己额外花时间找产品。不过这里要提醒你，跟着旅行社买的时候，一定要问清楚保障的保额是多少，保障范围包不包含你要去做的项目，有没有遗漏的保障责任。之前有朋友跟着旅行团买了境外险，结果自己额外安排了潜水项目，保单里没把这个项目列在保障范围内，后来出了小意外没法理赔，只能自己承担损失，这就是没提前问清楚的坑。

千万别随便选不知名的第三方小网站，或者社交平台上个人兜售的保单，我身边就有这么个例子，老张去年计划去东南亚玩，刷短视频的时候看到有人卖境外险，价格比正规渠道便宜几十块，他想着都差不多，就直接转钱给对方买了。结果到了国外，不小心摔了一跤骨折，需要做手术，打电话找保险公司理赔，保险公司说根本就没有他的投保记录，兜售保单的人也联系不上了，最后几万块的手术费只能自己掏，省了几十块钱亏了几万，实在得不偿失。

不管你选哪个渠道，买完之后都要做两件事：第一件事是查验保单的真实性，直接打承保保险公司的官方客服电话，报上你的保单号和身份证信息，核对一下投保信息对不对；第二件事是把电子保单存到手机云端，再打印一份纸质版和护照放在一起，同时把保险公司的紧急救援电话存到手机通讯录里，万一出事能第一时间联系上，不会找不到对接的人。

三. 就医理赔流程怎样跑

不管你是刚落地崴了脚，还是逛景点突然肠胃不舒服，第一时间先找保单上留的24小时救援电话打过去，别自己先拖着扛着找医院，打这个电话不仅能帮你就近推荐符合要求的合作医院，还能提前跟医院沟通好后续的支付问题，省得你自己一头雾水乱跑折腾。

我给你说个真实案例，去年张阿姨跟团去东南亚旅游，半夜突发急性腹痛需要马上住院，张阿姨的女儿第一时间翻出电子保单找到了救援电话，接线工作人员马上帮她们联系了当地合作的公立医院，还提前跟医院对接了保险信息，当天住院就走了直付流程，张阿姨从头到尾没掏一分钱的住院押金和治疗费，回来之后也不用再整理一堆材料跑来跑去理赔，全程省心又省力。换个情况说，如果当时没先打这个电话，自己随便找了个不在保险合作范围内的诊所，后续理赔很可能会遇到麻烦，甚至还会被拒赔，这点一定要记牢。

打完电话之后，你要把所有的单据都保存好，不管是挂号单、缴费小票、医生开的诊断证明，还是开药的处方，每一张都别乱扔，最好找个文件袋单独装起来，或者全部拍成清晰的照片存在手机云盘里，避免纸质单据弄丢找不到。如果是需要你自己先垫付费用的情况，这些单据就是你后续申请理赔的核心凭证，缺任何一张都可能耽误你的理赔进度。

要是走垫付后理赔的流程，回国之后你就可以整理好所有材料，直接联系卖给你保险的平台或者保险公司提交申请，一般线上就能传材料，不用特意跑线下网点。提交之后你就等着审核就可以，符合条款约定的费用，都会按约定打给你。

最后提醒你一点，不管你是走直付还是垫付理赔，都要如实跟工作人员说明情况，别隐瞒行程或者受伤发病的原因，瞒报信息很可能会影响理赔，只要是符合条款约定的情况，按流程走下来都能顺利拿到赔付，不用太担心。

四. 不同人群方案怎么选

学生党穷游，预算通常不高，出行时间大多在一周以内，出行路线也都是热门景区，不会去玩高风险项目。这种情况选基础款就可以，价格大多在一百多块，能覆盖基础意外医疗、行李丢失、行程延误这些常见情况就行，不用花大价钱买额外保障。我身边就有个刚毕业的大学生，毕业旅行去东南亚玩一周，预算本来就紧，就挑了基础款境外旅游险，没想到赶飞机的时候航空公司临时调整航班，延误了六个多小时，最后顺利拿到了行程延误的赔付，刚好抵得上他当晚住酒店的钱，一百多块的保费换来了实在的保障，完全符合他的需求。

年轻上班族出国自由行，不少人喜欢玩点刺激项目，比如潜水、登山、滑雪这类。普通基础款一般不包含这类项目的保障，一定要选附加了高风险运动保障的版本。之前有个朋友去泰国玩深潜，下水的时候不小心脚被珊瑚刮伤了，缝了五针，因为他提前买了包含高风险运动的保险，所有医疗费用都顺利报销了，要是没加这项保障，这笔钱就得自己全出，出国就医的花费可不低。这种方案价格大概在三百多块，比基础款贵一点，但对于爱探险的上班族来说，花这点钱买个安心很有必要。

带孩子出境游的家庭，优先选意外医疗额度够高、包含孩子常见突发疾病保障的产品。小孩出门容易乱跑摔跤，或是换了环境水土不服发烧拉肚子，去境外医院看诊拿药都不便宜。这种情况不用刻意追求太全的保障，重点把医疗保额做足，再加个行李丢失保障就够，毕竟小孩的随身物品多，万一丢了证件、奶粉尿布之类的，能有赔付也能减少不少损失。价格大概在四百块左右，如果是出行十几天的长途游，也只需要多付几十块，就能把保障期限拉长，整体性价比很不错。

退休长辈出境跟团游，大多会选择一周到十天的短途行程，不少长辈有常见的基础慢性病，选产品的时候一定要挑没有硬性要求全健康告知、能覆盖慢性病急性发作保障的产品。很多老人出门怕花钱，总想挑最便宜的，但是不少低价产品会把原有慢性病急性发作除外，万一在境外出了问题，根本没法赔。之前有个阿姨跟团去日本，本来就有血压问题，玩的时候太累突然血压升高，送医之后，因为她买的保险包含慢性病急性发作保障，顺利报销了八千多的医药费，要是当初贪便宜买了不含这项的保险，这钱就只能自己掏。这类方案价格大概在三百多，比基础款贵几十块，但是对长辈来说，这项保障太重要了。

出境商务出差的职场人，出行时间一般不长，大多在三到七天，主要需求是航班延误、行李证件丢失、紧急会议取消这类和行程相关的保障，意外医疗选基础额度就够，重点把行程相关的保障做足就可以。这类方案价格大多在两百多块，刚好贴合出差的需求，不会多花冤枉钱，万一遇到航班延误或是护照丢失，也能拿到对应的赔付，还能提供紧急补办证件的协助，帮你快速解决问题，不耽误正事。

结语

总结下来，旅游境外险的价格跨度很大，从百元左右到几百元都有，主要看你的出行时长、保额要求和保障内容，没必要盲目选贵的，但一定要选保额够、保障覆盖你出行需求的。购买渠道认准保险公司官方平台或者正规持牌保险经纪渠道就行，别贪小便宜找不知名第三方。最后再提醒一句，不同人群按需挑，预算有限选基础保障版就行，带老人孩子出行可以把医疗保额选高一点，玩高风险项目记得把对应保障加上，提前买好保单存好联系方式，出门才能玩得安心。

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