旅游团体险怎么说 旅游险如何投保

引言

跟团出门玩，不少朋友都想问：旅游团体险到底是什么？出门玩该怎么买旅游险？别着急，这篇内容就来给你说清楚这些问题。

一. 如何选购？保障责任很重要

挑旅游团体险，第一件事就是核对保障责任，别拿到保单只看价格，糊里糊涂就签单。

先看基础的意外保障，团体出行大家行程凑在一起，万一有人摔倒磕碰、扭伤骨折，这类常见意外能不能覆盖？去年我朋友组织三十多个人的近郊徒步团，有个成员下山踩滑崴了脚，韧带拉伤需要固定复位，因为当初选的时候特意勾了意外责任，后续治疗费都走了赔付，没让组织者和个人额外掏太多钱。如果当初只图便宜选了责任不全的，这笔钱就得自己扛。

再看意外医疗的报销范围，门诊能不能报？住院能不能报？有没有限社保范围内用药？很多人容易忽略这点。前年有个二十多人的摄影团去山区采风，有个成员被树枝刮破了比较深的口子，医生给开了不用皮试的进口破伤风针，结果当初选的旅游团体险只报社保内用药，这几百块的针钱就没法报，最后还是大家凑了份子。如果你的团里有老人或者容易过敏的成员，建议选能覆盖部分社保外用药的产品，应对这种小意外更踏实。

还要看有没有包含行程相关的特殊责任。如果你组织的是爬山、漂流这类轻度户外项目，一定要确认保单把这类项目包含在内，不少基础款的旅游团体险，会把部分户外项目列为免责，出事不赔。之前有社区组织中老年登山队出游，买的时候没看这项，刚好有人登山的时候滑摔出险，最后才发现这项不在保障里，只能自己承担费用。如果是普通市内休闲游、近郊赏花，不用选带高风险项目的，价格还能更便宜。

如果是多人成团出行，还要看人员调整的规则。不少临时组的团，出发前可能有人临时换人参团，有的产品可以免费调整参保人员，有的要收手续费，甚至不让改。之前有个公司组织部门出游，出发前三天有两个员工感冒去不了，换了另外两个去，买的那家可以免费改名单，没多花钱，要是选了不能改的，相当于白扔了两个人的保费，新来的还得重新买，平白多花一笔钱。

最后别忘记看免责条款，哪些情况不赔提前弄清楚，比如个人故意寻衅受伤、从事高风险活动没告知这些，大多都不赔，提前看明白，别等出事了才发现不符合理赔要求。

二. 意外医疗？单据千万别扔掉

出门游玩不管大小意外受伤，看完病之后第一件事，别忙着继续逛，先把手里所有和就医相关的单据整理好收起来，一张都别落下。

不管最后你是不是要申请理赔，先把单据收好都没有错，万一后期需要走理赔流程，缺了任何一张关键单据，都有可能耽误你的理赔进度，甚至让你拿不到本该拿到的赔付。

我身边就有过真实的例子，去年春天，有个朋友报了一个二十人的近郊赏花团体游，出发前领队帮所有人统一买了旅游团体险。当时大家都觉得就是爬个小山，不可能出事，结果朋友在下山的时候踩滑了，崴了脚还蹭掉了一大块皮，领队赶紧把她送到附近的社区医院处理伤口，还缝了两针，前前后后花了小一千块。

处理完伤口回到车上，朋友觉得疼，整个人都蔫蔫的，随手把医院给的所有单据都塞到了牛仔裤口袋里，回到家换衣服的时候直接把牛仔裤丢进了洗衣机。等过了几天想起理赔的事儿，翻遍口袋只剩下一团泡得发烂、字迹全糊的纸，连医院名称都认不出来了。

后来她特意抽空跑了两趟医院，想要补打发票和费用清单，医院的财务说，补打发票流程很麻烦，而且当时她是付的现金，挂号的单子也没留，查记录花了整整一下午，最后虽然补到了一部分费用单据，还是有两百多块的耗材费用没办法开出证明，最后这部分只能自己承担，相当于平白多花了钱。

建议大家不管是跟团游还是自由行，只要买了旅游险，随身带个小文件袋，或者找个固定的防水密封袋放单据。看完病之后，先把所有单据拍一张清晰的照片存在手机云端，就算原件丢了，有清晰的照片也能帮你更快去医院补开材料，也能帮保险公司更快核对你的理赔信息。

除了发票和费用清单，医院开的诊断证明、门诊病历、检查报告单，这些也都要留好，不要随便乱扔。很多人觉得只有交钱的发票重要，其实诊断证明是用来证明你这次受伤确实是旅游途中发生的意外，不是旧伤也不是本来就有的毛病，这些材料缺了，理赔流程也走不下去。只要你把所有材料都保存完整，提交之后理赔的速度会快很多，也不会平白无故给自己增添麻烦。

图片来源：unsplash

三. 老人孩子？投保门槛需注意

带老人孩子出门组队旅游，买旅游团体险最先要卡的就是投保门槛，别等出事才发现买错了赔不了。

我前阵子帮邻居张阿姨处理过一桩理赔的事儿，细节说出来大家就能明白门槛有多重要。张阿姨退休后组织老同事一起报了近郊的三日团游，出发前旅行社给所有人统一办了旅游团体险，张阿姨自己也没多想就跟着买了。结果游玩第一天，张阿姨爬小山的时候脚滑摔了，髌骨骨裂要做手术，家里人找保险公司理赔，才发现这份团体险的投保年龄上限是七十岁，张阿姨那时候已经七十二了，根本不符合投保条件，最后一分钱都没拿到，几万块的手术费全自己掏了。

所以给团里的老人买，最先要核对投保年龄要求。一般来说，不同旅游团体险对高龄老人的年龄限制不一样，如果你组织的团里有超过六十岁的老人，一定要提前问清楚，找对应年龄能承保的产品，别直接默认跟着大团体走就没问题。另外如果老人有常见的慢性病，一定要看清楚健康告知要求，要是健康告知里问到了相关病史，一定要如实说，别抱着侥幸心理隐瞒。就像张阿姨那个团里还有个王叔叔，有糖尿病，投保的时候旅行社没问，他自己也没说，后来要是出事其实也没法赔，提前核对清楚才安心。

再说说孩子，很多人觉得孩子年纪小身体好，投保肯定没门槛，其实这里也有坑。如果是带不满一周岁的婴儿跟团出游，不少旅游团体险对被保险人的最低年龄有要求，有的要求满三十天，有的要求满九十天，没达到年龄买了也不赔。之前就有一对年轻夫妻，刚生完孩子两个月，跟着亲戚的家庭团出门自驾游，凑在一起买了团体旅游险，结果孩子路上突发急性肠胃炎住院，申请理赔的时候才发现，这份团险要求被保险人满九十天才能投保，孩子还没到年龄，最后也只能自己付钱。

给孩子买还要注意，有些旅游团体险对未成年人的意外医疗保障有特殊约定，比如有的不报销自费药，有的对门诊和住院的赔付比例不一样，提前看清楚。如果带孩子去玩漂流、爬山这类有一定活动强度的项目，还要确认孩子能不能投保对应的保障责任，别到时候孩子出事了，才发现项目不在保障范围内。

总结下来很简单，给老人孩子买旅游团体险，先查年龄要求，再看健康告知，该如实说的别隐瞒，不符合要求的就换对应的产品，别图省事随便买，不然真出事了哭都来不及。

四. 出险报案？流程清晰才省力

不管是跟团还是自由行投保，真出事第一时间先打电话或者线上给保险公司报案，别拖着不吭声，想着回来再说。别存侥幸，想着小伤自己扛就行，要是后续伤处出问题，超过约定时间再报案，保险公司核对事故信息很麻烦，你的理赔申请也容易出问题。

我之前碰到过一个例子，张阿姨跟社区组织的省内短途游，在景区步道上崴了脚，当时觉得就是扭了一下，没肿太厉害，想着反正花不了多少钱，就没给保险公司说，也没留现场的照片。结果回到家第三天，脚肿得穿不上鞋，去医院拍片发现骨裂，前前后后花了小几千，这时候才想起自己买过旅游团体险，赶紧联系报案。

因为已经过去三天，景区的监控早就覆盖了，当时一起同行的团友也各自忙自己的事，张阿姨拿不出有效证据证明是旅游途中受的伤，保险公司核对了快半个月，最后只能给赔付了一半的费用，剩下的都得张阿姨自己出。本来能全报的钱，就因为晚报案，平白少了一大块。

那报案之后要做什么？你只要按照要求整理好材料就行，医院的诊断书、收费票据、检查报告，还有你当时的门票、跟团的行程单，这些都整理好，别缺页少项，要是是跟团出游，也可以让旅行社帮你核对一下材料有没有漏。线上投保的直接在平台上传电子版就可以，线下投保的按照保险公司要求寄纸质材料，寄之前自己留一份复印件，避免材料丢了补起来麻烦。

提交材料之后，你可以隔两三天问问进度，别交完就不管了。要是保险公司说缺材料，你赶紧补，别拖着。如果材料都齐，符合保障范围，赔付的钱会按照约定打到你预留的银行卡里，你到时候查收一下到账情况就行。记住，整个流程你只要盯紧信息和材料，别超时、别漏材料，理赔就会顺很多，不会平白出一堆糟心事。

结语

整理下来你肯定就清楚啦，要是你是单位组织出游、朋友结伴组团出行，直接选旅游团体险就很合适，价格比单独买每人份更划算，统一投保也不用挨个折腾。不管是买团体还是个人旅游险，记住这几点准没错：先挑覆盖意外和医疗的责任，别光贪低价；不管是去景区还是周边玩，看完病所有单据都收好；给老人孩子买，一定要提前看投保要求，身体情况如实说；真出了事儿第一时间找保险公司报案。按照咱们说的选，你就能轻轻松松买到合适的保障，安安心心玩啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。