有什么适合60岁以上的综合险

引言

叔叔阿姨们，人到60岁之后，多多少少都会有点小毛病，想给自己添一份靠谱的综合保障，却不知道该挑哪一款？到底有没有合适的综合险能选呢？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，给大家说清楚该怎么选。

按需锁定核心保障

60岁以上长辈选综合险，先得摸清楚自己日常最需要啥保障，别看着宣传啥都好就乱买，白花冤枉钱不说，真出事了还赔不了，白忙活一场。

常出门遛弯买菜、接送孙辈的叔叔阿姨，优先锁意外相关保障。咱们年纪大了反应慢，路滑摔个跤、被电动车蹭一下，都是挺常见的事，磕着碰着去门诊包扎，或者骨折住院都要花钱，选综合险的时候就得盯紧有没有意外医疗责任，最好带点住院津贴，住院每天补点钱，哪怕用来买个营养品，也能帮子女减轻点负担。

就拿住我家楼下的张叔来说，张叔今年62，每天早上都去公园打太极，下午还要去小学门口接孙女放学，去年冬天雪后路滑，他接孩子的时候没站稳摔了一跤，左脚踝骨裂打了石膏，住了一周院，门诊检查加住院手术前前后后花了八千多。他之前选综合险的时候特意选了带意外医疗的，最后报销了七千多，自己只花了几百块，还拿了几百块的住院津贴，张叔说当初就想着天天出门走动，意外这块得顾着，这钱花得太值了。

不爱出门、大多在家待着，或者本身基础毛病多的叔叔阿姨，重点盯住院相关的医疗保障。咱们上了年纪，高血压、糖尿病这类基础问题都不少，万一突发不适要住院，哪怕有医保，报销完自己还要出不少，选综合险的时候，就挑涵盖普通住院医疗报销的，不用贪那种花大价钱保罕见大病的，先把日常常见的住院开销给兜住。

还有不少长辈想给子女少添麻烦，选综合险的时候，可以加上身故责任，不用买太高额度，够办后事的开销就好，不给孩子留额外负担。另外要是你经常跟着老伙伴出去短途旅游，还可以选带个公共交通意外责任的，出门坐车坐船都多一层保障。总之，啥场景用得最多，就先把对应保障给选上，没必要为用不上的责任多掏钱。

健康状况对应选品

身体完全健康，体检没什么异常指标的叔叔阿姨，可选范围比较宽，直接挑保障责任全的综合险就行。比如62岁的陈叔叔，每年都做全身体检，血压血糖血脂全正常，他挑的综合险不仅涵盖日常意外，还能保住院医疗，甚至包含特定轻症的额外补贴，一旦发生符合条款的情况，都能按约定拿到赔付，整体保障很扎实。

患常见慢性病，比如高血压、糖尿病、高血脂，只要平时吃药控制得好，没有严重并发症，就找健康告知宽松的综合险就行。王阿姨63岁，患高血压五六年，每天按时吃降压药，血压一直控制在稳定范围，之前投普通综合险，因为健康告知卡了下来，后来选了健康告知宽松的产品，只问了有没有严重并发症，没追问日常血压数值，顺利投了保，今年冬天因为血压波动引发头晕住院，出院提交资料后，很快就拿到了对应赔付，报销了大部分住院花费，没因为既往症拒赔。

做过小型手术，比如切除良性结节、白内障手术，术后恢复超过一年，复查没异常的话，大部分宽松款综合险都能买。64岁王伯伯前年做了肺部良性结节切除手术，术后每半年复查都没异常，投保的时候如实告知了手术情况，保险公司直接标准承保了，去年冬天他得肺炎住院，申请理赔后很快就结了款，帮子女省了不少开支。

年纪超过70岁，就算身体有些小毛病，也有对应可选的综合险，不用觉得年纪大就买不到合适的保障。72岁王奶奶有轻度关节炎，平时走路腿会疼，走不远，很多产品投保年龄上限到75岁，她刚好符合要求，而且健康告知只问了有没有严重心脑血管疾病，没把关节炎列入拒保范围，上个月她出门买菜不小心摔了，膝盖擦破感染住院，意外医疗责任报销了门诊换药和住院的花费，一分没少赔。

买的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒病史，不然真到理赔的时候会出问题。之前李阿姨怕买不上，隐瞒了自己做过心脏支架的病史，后来因为心脏问题住院申请理赔，保险公司查到之前的手术记录，没法赔付，还退了已交的保费，白花钱不说还没了保障，所以一定要如实说，符合要求就投，不符合就选宽松款，别存侥幸心理。

经济条件匹配方案

如果您每月退休收入不算高，只想花点小钱添一份基础保障，完全可以选低预算的入门款综合险。就拿楼下62岁的陈叔叔来说，他每个月退休金三千出头，老伴身体也需要长期调理吃药，家里余钱不多，最后选了一年交几百块的入门综合险，涵盖日常意外磕碰的门诊报销、普通小病住院的费用报销，刚好覆盖他平时最担心的小毛病、小意外风险，每年交的钱对他来说没压力，不用省吃俭用挤保费，也能拿到实打实的保障。建议您如果是这类情况，就盯着基础保障选，别贪多买贵，把钱花在刚需保障上就够。

如果您退休收入稳定，每个月有几千到一万左右的结余，想给自己添一份够用的综合保障，可以选中档位的综合险。比如小区里66岁的林阿姨，她和老伴每个月退休金加起来一万多，子女也都成家不用帮衬，俩人除了存点养老钱，每年能拿出两三千块安排保障，她选的这款综合险，除了基础的意外、住院医疗，还多了身故责任和异地就医交通费补贴，去年她去外地探亲不小心摔了腿，异地住院不仅报销了住院费，还领到了交通费补贴，比入门款保障更贴心，保费也在承受范围内。建议您这类情况可以把常用的保障都配上，不用追求顶配，够用就行。

如果您家里经济条件不错，退休后手里有不少积蓄，想要更全的保障覆盖，可以选高预算的全面型综合险。比如朋友家64岁的张爷爷，子女事业稳定，主动给他掏钱买保障，选的就是保障责任更全的综合险，除了常规的意外、医疗，还覆盖了异地转诊、护理补贴等责任，去年张爷爷做了个小手术住院，不仅报销了大部分住院费用，因为术后需要请护工照顾，还拿到了护理补贴，很大程度上减轻了子女的开销，也让张爷爷养病的时候不用心疼钱。建议您这类情况可以把能配上的实用保障都配齐，给自己更踏实的保障。

缴费方式也得跟着经济条件调整，如果您手里攒了一笔钱，不想每年都惦记交保费，可以选一次性缴清的方式，一次交完钱，后面几十年都不用再操心缴费的事，适合手里有闲置资金、不想每年续费的朋友。如果您想把钱留在手里当养老零花钱，那就选按年缴费的方式，每年交一次，分摊下来每年的压力更小，适合预算不算特别多，或者想把钱留着日常花的朋友。

最后要提醒一句，不管您经济条件怎么样，都别硬着头皮买超出预算的产品。好多叔叔阿姨总想给自己买最好的，勒紧裤腰带交保费，最后日常生活费都受影响，反而得不偿失。选的时候就按着自己能轻松拿出来的钱挑，能覆盖自己最担心的风险就好，适合自己预算的，才是靠谱的。

图片来源：unsplash

购保必避这些坑

第一个坑，别随便乱填健康告知，也别故意隐瞒身体情况，更别轻信“不用看健康告知随便买”的话。之前有个62岁的陈叔叔，早就查出来有糖尿病，买综合险的时候怕买不上，就没填自己的病史，后来因为糖尿病引发并发症住院申请理赔，保险公司核对病史查到了之前的就诊记录，直接拒赔，之前交的保费只退了很少一部分，钱没少花，最后一点保障都没拿到。正确的做法是，问什么答什么，问到的病史如实说，没问到的不用主动讲，如果是健康告知宽松的产品，就算有常见的慢性病也能买，不用瞎隐瞒。

第二个坑，一定要看清楚免责条款，别觉得条款字多就跳过不看。就像之前我们说的张叔叔，64岁，买综合险的时候只听销售说什么都能赔，自己没翻免责条款，后来他因为旧的腰椎问题住院，才发现条款里明确写了既往症不赔，白白折腾了半天也没拿到赔付。买的时候一定要翻到免责那一页，看看哪些情况不赔，比如本身就有的老毛病能不能赔，哪些日常行为不在保障范围里，一条条看明白，别等出事才后悔。

第三个坑，别贪便宜买保障范围和年龄不对的产品。有些价格特别低的综合险，其实只保到60岁，你62岁买了，就算交了钱，合同也不生效，出事根本不赔；还有些低价产品，只保极端情况，平常摔倒受伤、感冒住院这些常见的情况都不赔，看着便宜，其实没用。买之前先确认，你的年龄在不在承保范围内，再看保障的是不是你常碰到的风险，别只看保费便宜就下手。

第四个坑，别轻信口头承诺，一切都要以纸质或者电子合同为准。有不少销售给叔叔阿姨推荐产品的时候，会随口说“这个病也能赔”“住了院就给补贴”，结果合同里根本没写这条。之前有个61岁的周阿姨，听销售说只要住院就能拿津贴，就买了，后来因为肺炎住院申请津贴，才发现合同里要求必须住满7天才能给，销售说的话根本没写进合同，最后也没拿到津贴。不管销售说得多好听，一定要让他把说的内容指给你看合同上对应条款，没写进合同的话都不算数。

第五个坑，别让子女帮忙代签字，自己买一定要自己签。之前有个66岁的刘叔叔，儿子帮他在网上买的综合险，顺手就帮父亲签了字，后来刘叔叔出事申请理赔，保险公司说签字不是本人，合同无效，拒赔了。不管是在线上买还是线下买，只要需要签字确认，一定要自己亲手签，如果是线上操作，自己输信息确认，不要让别人代劳，避免最后合同出问题拿不到赔付。

结语

总的来说，60岁以上朋友选综合险，先把日常刚需的意外、基础医疗责任摆在前面，再顺着自己的身体状况和腰包挑健康告知宽松、预算匹配的产品，最后一定要自己对着条款捋清楚赔付和免责内容，让子女帮忙把把关，就能选到适配自己需求的综合险，给自己添一份踏实保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。