55岁交综合险有什么待遇

引言

到了55岁，不少朋友都在琢磨，这个年纪交综合险到底能享受到啥待遇呀？会不会踩坑呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你说个明明白白。

不同人群待遇差异

健康状况偏一般，本身有常见慢性病的55岁朋友，综合险的待遇侧重在住院医疗报销上，这类方案一般能覆盖日常住院产生的床位费、检查费、药品费，符合约定的治疗费用能按比例报销，不少还附带了门诊特殊病种的报销待遇。比如55岁的陈阿姨，早在52岁就确诊了二型糖尿病，投保的时候如实告知健康状况后，买到的这款综合险就把糖尿病并发症住院治疗纳入了保障，去年她因为糖尿病足住院治疗，花了近三万，最终按约定报销了一万六千多，大大减轻了子女的经济负担。

身体底子好，没有既往症的55岁朋友，可以选择搭配了意外保障+轻症保障的综合险，待遇除了基础的住院报销，还能覆盖日常摔倒、磕碰这类意外导致的门诊或住院费用，要是查出符合约定的轻症，还能拿到一笔给付金用来覆盖康复期的营养费、护工费，不用动自己攒的养老积蓄。就说小区里每天遛弯打太极的赵叔叔，今年55，平时连感冒都很少得，选的综合险就加了这两项保障，上个月下楼遛弯不小心崴了脚，骨折打石膏花了四千多，意外门诊和住院费用都按约定报了，自己只花了几百块起付线的钱。

经济条件一般，每个月能拿几千块退休金，没太多闲钱买高保费产品的朋友，可以选基础版综合险，待遇够用就好，主要就是覆盖生病住院的报销，保费一年只需要几千块，不会给生活添负担，待遇也能满足基础的保障需求，不会出现一场小病花光攒了大半年零花钱的情况。比如在小区当保洁的刘阿姨，今年55，每个月工资加退休金一共四千多，就选了这种基础款，去年她做微创手术住院，总共花了两万出头，报销了一万多，自己掏的钱不到一万，都是平时攒的闲钱，没找孩子要。

经济条件不错，手里有不少积蓄，想要更全保障的朋友，可以选升级款综合险，待遇除了基础的医疗报销，还会加上长期护理补贴，要是因为疾病或者意外导致生活不能自理，符合条件每个月都能领一笔护理补贴，不用全靠子女请假照顾，也能请得起专业护工，保住自己和子女的生活质量。去年刚办了退休的王叔叔，原来在企业做管理，退休工资不低，手里也有积蓄，就选了这种升级款，上个月因为中风出院后需要人长期护理，现在每个月都能领到约定的护理补贴，请了护工上门照顾，子女只需要每周过来看看就行，没耽误孩子工作。

已经买了基础医保，还想要补充额外保障的55岁朋友，综合险的待遇可以衔接医保，医保报销完剩下的合规自费部分，符合约定的还能再报一部分，进一步降低自己要掏的钱，哪怕是医保报不完的进口耗材、自费药，只要符合条款约定，也能拿到对应的报销。之前得肺炎住院的张阿姨就是这样，医保报完之后还剩一万两千多的自费药费用，她买的综合险给报了七千多，最后自己只花了四千多，待遇刚好补上了医保没覆盖到的缺口。

缴费与赔付方式说明

55岁投保综合险，缴费方式一般给大家两种选择，分别是年缴和一次性缴清。先给大家说最适合咱们这个年纪的选择，我直接给建议：优先选年缴，别盲目选一次性缴清。为啥这么说呢？咱们55岁这个阶段，手里一般要留一些备用金，万一有个急事用钱，一次性把大笔钱都交了保费，手头就会紧张，年缴分摊下来每年只需要拿出来一部分钱，对日常生活的压力小很多。

拿咱们身边的例子说，小区里的刘叔今年刚好55岁，退休每个月拿四千多养老金，手里有十万块积蓄，一开始想着一次性把保费交了省得惦记，后来听了建议选了年缴，每年只交四千多，剩下的钱留着当应急资金，去年老伴儿出门买菜摔了腿需要手术，拿出积蓄就用，没到处去借钱，要是当时一次性交了保费，就得临时凑钱，别提多麻烦了。

那什么时候可以选一次性缴清呢？如果你手里闲置资金比较多，平时也没有其他大额投资或者开支计划，就是想着一次性搞定，不想每年都记着交保费的事儿，那也可以选一次性缴清，这种方式不用每年办理缴费手续，也不会因为忘记缴费导致保单失效，适合嫌麻烦，手头余钱够的朋友。

接下来聊赔付方式，咱们55岁买的综合险，一般分两种赔付情况，对应不同的待遇，我给你说清楚。第一种是报销型赔付，就是咱们平常生病住院、意外受伤看诊，花了钱之后，拿着医院给的收费发票、诊断证明这些材料，按合同约定的比例给你报销，花多少报对应比例的钱，不会多给，刚好弥补咱们花出去的医疗费，这种赔付是咱们最常用到的，比如张阿姨上次肺炎住院花了八千，除去社保报销，剩下四千多符合约定，就按比例报了三千多，自己只掏了一千不到，减轻了不少负担。

第二种是给付型赔付，要是遇到合同约定的情况，比如意外导致伤残，或者符合约定的护理需求，就直接按照约定的额度给你打钱，不管你实际花了多少，拿到钱之后你想用来付医药费、请护工还是补贴家用都可以，像之前说的李叔叔，摔了之后符合约定的护理需求，每个月都能拿到一笔护理补贴，刚好够请住家阿姨帮着日常照料，不用给子女添额外的负担。申请赔付也不用等所有治疗结束再一起交材料，要是治疗周期比较长，可以分阶段提交材料申请，拿到赔付金先用来付医药费，不用自己先垫一大笔钱扛着。

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购保核心注意事项

一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。之前遇到过家住北京郊区的赵阿姨，今年55岁，确诊糖尿病已经三年，投保的时候怕被拒保，就没把自己的病史写上去。后来她因为糖尿病并发症住院申请赔付，保险公司核查就诊记录的时候发现了她之前的确诊记录，直接没法按约定赔付，交进去的保费只退了很少一部分，竹篮打水一场空。所以不管你的身体有没有旧疾，问什么答什么，问到的就说清楚，没问到的不用额外多说，别给后续理赔留隐患。

要看清楚保障范围和免责条款。别光听销售人员说什么都保，就直接掏钱签字。我认识55岁的刘大哥，之前听人介绍买了一份综合险，以为所有住院费用都能报，结果自己因为做美容类的调理项目住院，去申请赔付才知道，这类项目根本不在保障范围内，白纸黑字写在免责条款里。所以买之前一定要自己翻一遍条款，把哪些能赔、哪些不能赔标出来，不确定的地方当场问清楚，别糊里糊涂签字。

要根据自己的实际预算选对应待遇，别硬撑着买高额度的高保费产品。55岁这个年纪，大多已经退休，收入主要靠养老金或者积蓄，要是把一大半积蓄拿来交保费，平时生活质量都会受影响。之前认识家住成都的陈阿姨，手里只有十几万养老积蓄，听人说额度越高待遇越好，就咬咬牙每年交两万多，交十年，结果刚交了两年，老伴儿生病需要用钱，她只能退保，退保只退现金价值，亏了快两万块，得不偿失。所以你的收入有多少，能拿出多少钱交保费，心里先算清楚，一般拿年收入的5%到10%出来买保险就足够，别影响日常开销和应急储备。

留意保障的等待期条款，刚买完别马上脱保之前的已有保障。不少综合险都有30到90天的等待期，等待期里出险，大多只能退保费，没法按约定赔付。55岁的周叔之前就踩过坑，他原来买的一份医疗险快到期了，听说新的综合险待遇更好，就直接停了原来的保险，结果新保险还在等待期的时候，他不小心摔了腿住院，最后只能自己掏全款医药费，白花了一万多。所以换购或者新购的时候，一定要等新保险等待期过了，再退掉原来的保障，别给自己留保障空白期。

买完之后一定要把保单信息告诉自己的直系子女，别自己藏起来。很多朋友买完保险，怕子女乱翻，就把保单放在自己的抽屉里，也不跟任何人说，万一自己突发状况没法申请理赔，这份保险就白买了。之前小区里的王阿姨，55岁买了综合险，交了五年费，后来突发脑溢血住院，子女根本不知道这份保险的存在，一直到整理遗物的时候才翻出保单，早就过了理赔申请期限，本来能赔的钱最后也没拿到。所以买完之后，不光要定期整理自己的保单，还要告诉子女保单在哪里，保障是什么，万一需要申请理赔，子女也能及时帮你办理。

针对性投保建议

如果你身体只是有点小毛病，比如常年得轻度高血压、糖尿病，血糖血压都控制得很稳定，没有出现并发症，直接选侧重住院医疗报销的综合险就好。这样日常因为慢性病住院、拿药的部分费用能报销，不用自己全掏腰包，毕竟咱们这个年纪，去医院的次数本来就比年轻人多，能省一点是一点。就像之前咱们说的王叔叔，他55岁查出来轻度高血压，当时听了建议选了侧重医疗报销的综合险，去年冬天因为血压波动住了一周院，出院后按约定报了六成多住院费用，自己只掏了几千块，没给刚买房的儿子添负担，这就够实用了。

如果你身体底子好，平常连感冒都很少得，体检报告没什么大问题，那就可以侧重加意外保障责任的综合险。咱们这个年纪，不少人还帮子女带孩子，出门买菜、送孩子上学路上，万一不小心滑倒磕伤，或者发生别的小意外，意外医疗能报门诊住院的钱，严重一点的伤残也能拿到对应赔付，不给子女拖后腿。之前小区里的陈阿姨，55岁身体硬朗，天天帮儿子接孙子放学，她买的就是侧重意外保障的综合险，去年下雨天骑电动车滑倒摔骨折了，住院加康复的费用报了一大半，自己花的钱还不到她两个月退休金，她说这笔钱买得太值了。

如果你手头经济比较紧张，每个月余钱不多，那就直接选保费适中、保障责任实用的基础款综合险，不用硬撑着买高保额的贵价版本。基础款一般一年也就几千块保费，分年缴的话每个月几百块，不会影响日常的生活开销，也能覆盖最需要的医疗、意外基础保障。咱们小区的张阿姨就是这种情况，老伴身体不好常年需要吃药，她自己退休金不高，就选了一年四千多的基础款，分10年缴费，每个月才三百多，去年她因为肺炎住院，也报了四千多块，刚好相当于一年的保费，等于用一年的保费换来了实打实的报销，对她来说完全够用。

如果你经济条件不错，手里有闲钱，退休工资也高，那就可以选带护理责任的进阶款综合险。年纪越来越大，万一之后生活不能自理，需要请护工或者去养老院，每个月能领到一笔护理补贴，能减轻子女的经济压力，自己也能得到更好的照顾。之前认识的李叔叔，退休前是单位职工，退休金不低，子女也都在外地工作，他就选了带长期护理责任的综合险，现在每年交点保费，真到需要的时候，每个月能领几千块护理补贴，不用事事伸手跟子女要钱，自己活得也有尊严。

还有一类朋友，已经买了基础的医疗险，就想补一份综合险做二次报销，那你可以选侧重大额医疗补充的综合险，重点看赔付比例高、免赔额低的选项，万一得了需要花大价钱治的病，基础医疗险报完之后，剩下的符合条件的费用还能再报一部分，能大大降低家庭的经济负担。不管你选哪一种，一定要记住，先看保障责任能不能匹配自己的需求，不要盲目贪多求全，适合自己的才是最好的。

结语

看到这里你肯定明白啦，55岁交综合险，能拿到的待遇和你选的方案挂钩，选基础款能覆盖基础住院、意外的开销，选进阶款能多拿护理、门诊这类额外保障。只要咱们结合自己的健康情况、预算来挑，如实填健康信息，选匹配自己需求的保障，就能给自己晚年多添一层安稳底气啦。

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