保险申根旅游险是什么 旅游最险的路线是什么

引言

出门去申根地区旅行，你是不是还在纠结相关保险要怎么选，也不知道哪些路线需要额外关注保障？这两个问题是不是刚好戳中了你准备出行时的烦心事？别着急，接下来我们就把这两个问题说清楚，帮你顺顺当当准备出行。

一. 申根险保什么内容

先给大家讲个朋友上周亲身经历的事儿，我这位朋友上个月去欧洲，出发前按要求买了申根旅游险，结果刚落地当天骑车逛老城的时候被当地电动车刮了，小腿缝了五针，还得打破伤风，当地急诊直接收了小两千欧元的费用。他当时第一时间打了保险公司的救援电话，之后不仅医疗费用全额报销，保险公司还帮忙协调了后续的换药拆线，没让他自己多花一分冤枉钱。这就是申根旅游险最核心的保障内容——境外医疗费用保障，也是这个险种最有用的地方。

除了境外医疗，申根旅游险通常还包含紧急救援服务，就像我刚才说的这个案例里，保险公司不仅帮忙协调就医，还能帮忙联系翻译、安排接送，甚至如果当地医疗条件不好，还能安排转运回国内治疗，这些服务在境外人生地不熟的时候，比单纯报销钱更有用。

另外，多数申根旅游险还会包含行程变更相关保障，比如出发前突然生病了没法去，或者航班因为天气原因取消了，已经订好的机票酒店定金退不了，这个损失保险公司可以帮你赔。比如去年有个准备去欧洲玩的阿姨，出发前摔了腿住了院，没法出行，她买的申根旅游险就赔了她已经交的一万多块的行程定金，减少了损失。

还有行李物品丢失、证件被盗抢的保障也很实用，出去旅游，行李被偷、护照被盗都是可能发生的事，这个保障不仅能赔你行李里物品的损失，还能帮你补办证件的费用，甚至有的保险公司还会协助你补办证件，帮你少跑不少弯路。

最后还要提醒大家，买申根旅游险的时候，一定要确认这些核心保障都包含，别只图便宜买那些只满足签证要求、缺了核心保障的产品。签证要求里明确说了申根旅游险需要满足医疗额度要求，你买的时候要对应自己去的国家，确保额度符合要求，同时确认紧急救援、行程变更这些常用保障都在条款里，别等出事了才发现自己买的保险没这些保障，那就晚了。

二. 不同人群怎么选

先说说退休后出行的中老年朋友，这个年纪难免有些基础毛病，出门在外突发身体不适的概率不低，选的时候优先把医疗相关额度选高一点，另外一定要确认有没有包含突发疾病的门诊和住院保障，别光盯着便宜买。之前有个王阿姨和老姐妹一起出行，路上突发急性肠胃炎需要输液，当初选的时候特意选了高医疗额度的，最后门诊和输液的费用都按条款赔了，没花多少自己的钱。要是老人本身膝盖、腰不好，容易有磕碰摔倒的情况，也可以额外看一下有没有意外医疗的拓展，多一层保障总没错。

然后是刚工作没几年的年轻朋友，年轻人出来旅游大多喜欢凑在一起逛景点、跑夜场，日常磕碰、行李丢错的概率不低，预算有限的话，可以侧重选包含个人物品丢失、公共交通意外的基础责任就够。要是你平时就喜欢攒钱，不想在保险上花太多，就跟着自己的行程天数选，选刚好覆盖行程的就好，别选多出来的天数浪费钱。之前有个刚毕业的小周出门旅游，下高铁的时候拿错了同行人的行李箱，自己装着电脑和换洗衣物的箱子找不到了，因为买的时候附加了个人行李物品丢失的责任，最后按条款赔了一笔重置费用，没给自己本来就紧张的预算添太多麻烦。

接下来是带娃出行的家长朋友，小孩子活泼好动，跑来跑去很容易摔磕擦伤，有的还会因为换环境突然发烧拉肚子，选的时候要额外留意有没有包含未成年人的意外门诊，还有突发疾病的就医保障。另外可以看看有没有包含未成年人走失后的协助寻找费用，虽然不一定用得上，但真碰到情况能省不少事。之前有个朋友带五岁的儿子去古镇玩，孩子跑着追小猫摔了膝盖缝了两针，因为选的时候特意加了未成年人意外医疗，最后缝针换药的费用都走了理赔，没额外增加出行的开支。

如果是预算比较充足，想要更全面保障的朋友，你可以选包含更多服务责任的方案，比如行程变更延误、航班取消、个人责任这些都加上。要是你租了当地的车出行，也可以看看有没有包含相关的责任拓展，碰到小刮小蹭也能有相应保障。之前有个陈先生一家人自驾出行，因为航班临时延误了一天，酒店订好的住宿没法退，因为买的时候包含行程延误和住宿更改的责任，最后没法退的房费按条款给了赔付，整体下来没什么损失。

最后说说本身有慢性病的朋友，选的时候一定要提前看清楚条款里的免责内容，确认你的慢性病突发相关的责任有没有在保障范围内，别买到最后出险了才发现不赔。要是你的慢性病需要长期带药，也可以看看有没有包含随身药品丢失损坏的保障，出门在外常用药丢了重新买也能有赔付，减轻一点负担。

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三. 出险后如何申请赔

第一时间拨打保险公司官方客服电话报案，别拖过约定的报案期限，不然可能会影响理赔审核进度。不管是突发医疗状况，还是丢了行李财物，都要第一时间说清楚情况：出事地点、出事时间、你的个人信息、具体出了什么事，一次性说清楚，别给审核添额外麻烦。比如去年有个阿姨去边境旅游突发肠胃炎需要住院，女儿帮她在当天就打了客服电话报案，客服直接给对接了当地的合作救援机构，还提前帮着沟通了住院的事宜，后续理赔走得特别顺。

所有的单据、证明都要好好留好，这是申请理赔的核心材料。如果是涉及医疗的，要留好医院开的诊断书、缴费发票、费用明细清单、病历本，要是转院的话，也要让原医院开好转院证明，这些一样都不能少。如果是财物丢失或者行李延误，要留好当地警方或者景点、交通站点开的丢失证明，行李托运的票据、交通公司开的延误证明也得留好。之前有个小伙子在景点丢了相机，当时只想着报警做了登记，忘了开书面的丢失证明，后来回来申请理赔，只能再找当地的朋友帮忙补开材料，前前后后多花了快半个月的时间才走完流程。

按照保险公司要求整理提交材料，现在大多公司都支持线上提交，你可以直接在官方公众号或者官方APP上传材料照片，不用特意跑线下网点，方便很多。如果有看不懂的材料要求，直接对接你的理赔专员问清楚，别自己瞎猜着交，交错材料还要重新补，耽误时间。材料提交之后，你可以隔两三天在官方渠道查一下进度，要是超过约定的审核时间没消息，主动打客服电话询问情况就行。

如果是境外突发紧急医疗需要垫付费用，先确认你的保险包含垫付责任，直接联系保险公司说明情况，大多符合条件的都会直接和合作医疗机构对接垫付，不用你自己先掏一大笔钱扛着。要是你已经自行缴费了，就把所有的缴费凭证整理好，回国之后再提交申请就行，注意境外的单据要留存好原件，有些公司需要核验原件，别随便弄丢。

拿到理赔款之后也要核对一下金额，对照保险条款看看赔付的项目和比例对不对，要是有疑问，直接找保险公司核实清楚，有异议可以按照合同约定的流程提出复查。总的来说，只要你留好材料、及时报案，按照要求走流程，理赔大多都能顺利走完，不用太担心折腾。

四. 高危玩法看哪些

出门旅游，不少朋友就爱找点刺激的项目，比如去雪场滑个野雪，去海边潜个深潜，或是在山里骑个山地车速降。这类玩法跟逛景点遛弯不一样，本身风险比普通休闲游高不少，很多基础的旅游险都不会默认包含这类项目的保障，得你自己额外确认，甚至加购对应责任才行，别光顾着开心玩，回头出事了赔不了才傻眼。

我身边就有这么个真实案例，朋友张哥前年跟朋友约着去东北滑雪，出发前随便买了一份基础旅游险，就没仔细看项目条款。到了雪场，他嫌初级道没意思，跟朋友去了中级道，滑到一半没控制住重心，狠狠摔在了雪道旁的防护沟里，去医院一查，胳膊骨折，光手术加住院就花了小三万。

张哥回来之后就拿着单据找保险公司申请理赔，结果保险公司说他买的这份基础保障里，把中高级道滑雪归类到了需要额外加保的高风险项目里，他没加购这项责任，所以没法赔付。最后这三万多全得自己掏腰包，心疼得他好久都没再提滑雪的事儿。

如果张哥当时买的时候多花个二三十块钱加上高风险运动责任，这笔费用就能走理赔报销了。你看，就差几十块钱，差出来的保障可差远了。

给大家说几个实用的建议：第一，出发前先把自己行程里安排的所有项目都列出来，只要不是逛公园、坐观光车这种休闲项目，都提前核对条款，看看是不是在默认保障范围内。第二，常见的高风险项目，滑雪、潜水、攀岩、蹦极、溯溪、冲浪这些，大部分产品都默认除外，需要单独加保，别存侥幸心理。第三，加保的时候要看清楚保障范围，比如滑雪要确认涵盖中高级雪道，潜水要确认涵盖你计划下潜的深度，别加保了还是没覆盖到你要玩的项目。第四，根据自己玩的项目选对应的加保内容，只玩一天滑雪就只加滑雪责任，不用多买不需要的项目，省钱还不浪费。第五，加保之后一定要留存好对应的保单内容，真出事了第一时间报案，保留好所有的收费单据、诊断证明，方便后续理赔。

不管你是玩什么刺激项目，安全永远放第一位，提前把保障落实好，就算真出点小状况，也不用自己扛着压力花钱，踏踏实实玩就行。

五. 省钱避坑小技巧

别只盯着低价买，很多低价产品会砍掉关键保障责任，比如把境外医疗额度压得很低，或者直接把常见的境外游玩项目放进免责条款，等真出事申请理赔的时候才发现根本赔不了，反而花了冤枉钱。去年我朋友小周图便宜选了一款低价产品，出发前没仔细看条款，出去玩摔了去医院花了小两万，申请理赔才知道，这款产品的医疗额度只覆盖境内，境外出行根本不在保障范围内，最后只能自己掏钱，算下来比买合适的产品花得还多。

按实际出行天数买，别多买时长凑整。很多朋友出行六七天，怕出问题就直接买半个月的保障，白白多花了一半的保费。只要出发和返回日期算准，直接选对应天数的保障就可以，不会有保障缺口，还能省下不少钱。比如之前有个上班族小吴，请假出去玩了八天，一开始想凑整买十天的，后来听了建议只买了八天，最后省下来的钱刚好够在当地多吃一顿特色海鲜，一点不影响保障。

提前买，别临出发才在机场柜台买。机场柜台的产品一般加价不少，比线上直接买贵出一倍甚至更多，完全没必要多花这笔钱。你提前两三天在家对着条款慢慢看，选好符合要求的产品直接下单，电子保单直接存进手机，过签检查的时候出示也很方便，不用赶时间匆忙做决定，还能省出一顿饭钱。

有基础医疗保障也别忘了核对责任，别重复买相同责任的产品。不少朋友本身已经有了涵盖意外医疗的其他产品，就可以侧重挑包含境外救援、行李证件丢失保障的责任，不用再买全额的医疗责任，能砍掉不少不必要的保费。比如陈阿姨本身有涵盖境外医疗的保障，这次出行只加买了救援和行李丢失的附加责任，保费直接少花了三分之二，需要的保障也都覆盖到了。

买之前一定要核对免责条款里的游玩项目，如果你行程里安排了非普通休闲的游玩项目，一定要确认产品包含对应责任，别买完了才发现项目在免责里，到时候要退了重新买，还要花手续费，反而更麻烦。提前确认好，一次选对，不用折腾也不用多花钱。

结语

这下你搞懂啦，这类保险是咱们去对应地区旅游需要配置的旅游相关保险，主要涵盖医疗、紧急救援还有行李财物损失这类常用保障。要说旅游风险比较高的路线，一般都是带户外滑雪、深潜这类非大众休闲项目的路线，走这种路线之前一定要翻清楚条款，确认自己选的保障包含这些项目。不同需求的朋友可以按需挑：年龄偏大的朋友优先选医疗额度足够的，预算有限选基础保障款就够，想玩高危项目一定要确认对应的保障责任，出险后第一时间报案收好所有单据，就能顺顺利利享受旅程啦。

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