旅游险有没有年龄限制 旅游取消险 理赔

引言

出门规划旅游的时候，你是不是也有好多问号？爸妈年纪大了能不能买旅游相关保障？计划好的行程临时取消，真的能拿到理赔吗？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你把疑惑一一解开。

一. 高龄旅客投保难？

很多朋友计划带家里长辈出门旅行，第一发愁的就是高龄长辈买不了旅游险，其实这个问题没你想的那么难，直接说结论，大部分旅游险都有对应的年龄要求，不是所有高龄旅客都没法投保。

我身边朋友小周就遇到过这事，去年秋天他计划带72岁的爷爷去西安看兵马俑，提前一周找旅游险，一开始看的几款普通产品年龄上限是70岁，差点就直接放弃投保带着爷爷出发了，后来他换了个思路，找到了专门面向高龄旅客的产品，顺利买上了保障。

不同产品的年龄划分都不一样，常规旅游险的年龄上限一般在60岁到70岁之间，身体条件符合健康告知的要求就能买，超出这个年龄范围的朋友也不用慌，现在不少产品都把年龄上限放宽了，只要身体情况符合要求，七八十岁也能投保。

这里直接给你可操作的建议：不管你带的长辈是多大年纪，提前准备好两个信息再找产品，第一个是长辈的准确年龄，第二个是长辈的健康状况，有没有慢性病，近期有没有做过手术，都要提前理清楚，不要到下单的时候才慌慌张张翻体检报告，容易填错信息影响后续理赔。

还有几个一定要注意的点，很多朋友容易踩坑，第一，不要隐瞒年龄，也不要隐瞒健康情况，本来符合投保条件，填错信息反而白花钱；第二，投保前一定要看清楚免责条款里对年龄的要求，还有对既往症的约定，比如有些产品要求高龄旅客不能有严重的心肺方面疾病，不符合要求就不要买，换一款匹配的就行；第三，如果是跟团旅行，也可以问问旅行社有没有合作的适配产品，能省不少找产品的时间。

还有人问，80岁以上的长辈能不能买？其实也有对应的产品可以选，只不过这类产品的保额和保障范围会和普通产品有一点区别，比如医疗保障的额度会低一些，但核心的意外医疗保障还是有的，足够满足短途出行的需求。

举个真实的例子，上个月我同事李阿姨带81岁的妈妈去周边城市泡温泉，提前三天找到了适配的产品，阿姨本身有高血压，一直吃药控制，符合产品的健康告知要求，顺利投保，结果出门第二天阿姨不小心滑倒摔了腿，去当地医院拍片子做处理花了一千多，最后顺利拿到了理赔，要是没买这份保险，这钱就得自己全掏，还玩得不痛快。

总的来说，高龄旅客不是没法投保，只要你提前做准备，找对适配的产品，都能买到合适的旅游保障，别嫌麻烦，出门前花十分钟找好，比玩的时候提心吊胆强太多。

图片来源：unsplash

二. 临时取消能报销？

不是所有临时取消都能报销，但也不是完全不能报，我们先理清哪些情况能赔，哪些情况不能赔。

先说能赔的情况，都是合同里明确列出来的突发情况。最常见的就是出发前本人或者直系亲属突发急性病，必须得医院开证明确认没法出行才行。还有就是家里发生了火灾、水管爆了这种突发的家居事故，物业或者警方能出证明也可以。另外如果是因为工作原因突然被要求取消休假，不少产品也能赔，但得单位开证明才行。给大家举个例子吧，去年陈阿姨和老姐妹约好去桂林玩，提前三个月订了四千多块钱的团费，结果出发前一周陈阿姨突然高血压发作住院，根本没法出行。好在她提前买了旅游取消险，拿着住院证明、缴费单据提交申请，没几天就拿到了三千多块钱的赔付，只扣了一点点免赔额，帮她减少了大部分损失。

再说说不能赔的情况，这些大家一定要提前记牢，别到时候赔不到又闹心。如果你只是单纯改变主意不想去了，比如嫌天气不好或者临时想换个地方玩，这种主观原因肯定不赔。还有就是你已经知道自己可能要取消了才买保险，这种故意行为也不赔。另外很多人会忽略，如果你已经出发到目的地了，回来之后才说要取消之前的行程，这肯定也不符合要求。还有比如你是因为之前已经有的旧病发作要取消，这种也不在保障范围内，保险只保突发的状况。

买的时候要看清楚免赔额和赔付比例。免赔额就是不管怎么赔，都得自己先承担的那部分钱。常见的免赔额一般是几百块钱，赔付比例大多在百分之八十到九十之间。比如你花了五千块钱订行程，免赔额是三百，赔付比例是百分之八十，那能拿到的赔付就是（5000-300）×80%=3760块，剩下的一千多块就得自己承担了。大家买的时候别只看保费便宜，要算一算实际能拿到的赔付，别花了钱最后赔不了多少。

申请理赔要带好这些材料，缺一样都可能耽误审核。首先得有你当初订行程的合同和付款发票或者收据，这个是证明你花了多少钱的核心。然后是取消行程的原因证明，如果是生病就得有医院的诊断书、住院证明，如果是家里出事就得有物业或者警方的证明，如果是工作原因就得有单位开的证明。还有你得提供身份证和银行卡信息，方便保险公司打款。材料提前准备齐全，审核速度会快很多，别因为缺东少西来回补材料耽误时间。

给大家提两个实操建议：第一，买保险一定要在订完行程之后立刻买，别等出发前好几天才买，很多产品要求订完行程7天内买才有效，临出发才买可能会被拒赔。第二，如果你是跟团游，一定要看清楚旅行社已经帮你退了多少钱，剩下的损失再找保险赔，别拿着总团费去申请，这样不对。比如旅行社已经帮你退了一半的钱，剩下的一半才是保险要赔的部分，算清楚损失再申请，别弄错了。

三. 不同家庭选策略

学生党结伴短途出行，预算不多，挑基础款就行，不用加太多冗余责任，价格便宜，还能覆盖日常需求。学生党攒零花钱出来玩，没多少闲钱放在保险上，挑只涵盖基础医疗和行程取消基础责任的产品就够，把保额控制在合理范围就行，整体价格能压到一顿饭钱以内，不会给生活费添负担。去年暑假三个大学生结伴去周边城市逛古镇，出发前一周其中一个姑娘急性肠胃炎犯了没法出行，她买的基础款旅游取消险，赔付了提前订好的民宿和高铁票钱，刚好覆盖了她的损失，花了不到十块钱，解决了几百块的损失，对学生来说就够用。

刚结婚的年轻小夫妻周末周边游，预算中等，想玩得踏实，可以加购足额的旅游取消责任。现在很多年轻人会提前一两个月订热门景点的门票、网红民宿，这些项目大多提前付款后不能退款，如果临时有事去不了，损失不少。去年一对年轻小夫妻提前一个月订了海边网红民宿准备庆祝结婚纪念日，出发前三天男生摔了腿打了石膏没法出门，他们买的旅游取消险足额覆盖了民宿和提前订好的出海船票钱，小几千的损失都补上了，保费只花了几十块，算下来特别划算。

带长辈出行的家庭，一定要先确认产品的年龄限制能不能覆盖长辈，再选带足额旅游取消责任的版本。很多家庭会提前半年规划长线的出游，带爸妈去远方看风景，提前订的往返机票、全程住宿都是不能退的，如果出发前长辈身体出了突发状况没法出行，损失会很大。去年王姐带爸妈去西北玩，提前三个月订了全程的机票和当地的包车，结果出发前两周妈妈摔了腿需要做手术，王姐之前买保险的时候特意确认了妈妈七十岁符合年龄要求，还加购了旅游取消责任，最后拿到了八千多的赔付，刚好补上了提前花出去的定金和票款。如果家里长辈年龄超过常规限制，可以找专门放宽年龄要求的产品，只要身体健康符合要求，都能投保，不要嫌麻烦不做确认，不然真出事了赔不了，亏的是自己。

带小朋友出门长途旅游的家庭，可以把旅游取消险的保额做高一点。现在很多家长都会带孩子去迪士尼、环球影城这类热门乐园玩，提前一两个月订专属酒店、门票，这些项目大多一经售出不退不改，如果孩子出发前突然发烧感冒，根本没法出门，损失少则几千多则上万。去年陈女士带五岁儿子去上海玩，提前一个月订了乐园酒店和两日门票，还有往返的机票，结果出发前三天孩子得了流感必须住院，她提前买的旅游取消险覆盖了所有预付的不能退的费用，一万出头的损失都赔了，对整个家庭来说，这点保费花得特别值。

预算充足的长线出游家庭，可以直接选包含全面责任的组合，把旅游取消险的保额拉到和你预付总费用一致就行。比如全家一起出国或者去国内长线游，提前付了几万块的各种费用，一旦行程取消，损失不小，买对应保额的旅游取消险，就能把风险转出去。不用多花钱买不需要的责任，只要对应你的预付费用选保额，刚好匹配你的需求就可以，不要盲目买高保额浪费钱，也不要买低额度不够赔。

四. 索赔流程怎么走？

第一步：第一时间联系保险公司。别等了好几天才想起说，一般要求事发之后两三天内报案，你可以打客服电话，或者走线上官方渠道都可以。举个例子，之前有个朋友小周，他提前三个月订好了国庆去青岛看海的民宿，结果出发前一天家里老人突发急性胃炎必须住院，小周当天晚上就联系了保险公司，没耽误时间，后续处理都很顺畅。要是拖得太久，保险公司没法核实情况，会很麻烦。

第二步：整理好所有需要的材料。不同情况要的材料不一样，要是因为自己这边生病取消行程，你得准备好医院的诊断证明、病历单、住院记录，还有原来行程里的订单、付款记录、退款凭证。比如刚才说的小周，他把老人在社区医院的诊断、民宿老板说不能退款的聊天记录、还有之前付房费的支付截图都整理好了，一起给了保险公司，人家一眼就看明白，省了很多来回补材料的功夫。如果是因为航班取消要理赔，记得把航班取消的通知截图、登机牌还有机票订单都收好，一样都别落。

第三步：提交申请等待审核。现在很多保险公司都支持线上提交材料，你按照客服提示把整理好的材料上传就可以，要是不习惯线上，也可以邮寄纸质材料过去。这里要提醒你，所有材料最好自己留一份复印件或者电子备份，万一原件弄丢了，还有备份能用。小周就是线上上传完，自己手机里存了一份，后来保险公司说有一张截图看不清，他很快就重新发了过去，没耽误审核进度。

第四步：等待保险公司核实。保险公司会根据你提交的材料核实情况，看看是不是符合理赔条件，这个过程一般不会太久，要是你的材料齐全，信息清楚，几天就能出结果。要是材料有问题或者信息不全，保险公司会联系你补充，这时候你别嫌麻烦，尽快按照要求补好就行，这样能加快整个流程。

第五步：拿到理赔款。审核通过之后，保险公司就会把理赔款打到你预留的银行卡账户里，你只需要查收一下就可以。要是审核不通过，保险公司也会告诉你为什么不通过，哪些地方不符合要求。小周从报案到拿到理赔款，一共用了四天时间，大部分损失都覆盖了，他说虽然没去成青岛，但是心里踏实多了，至少钱没白花，早知道这么顺畅就早点报案了。所以记住，报案要及时，材料要齐全，流程走对了，理赔其实没那么难。

结语

总结一下标题里的三个问题：国内旅游险大多没有过于严格的年龄限制，只要符合健康要求，七十岁左右的长辈大多都能投保，买之前提前确认条款里的年龄门槛就不会踩坑；旅游取消险确实能赔符合约定的行程取消损失，只要你准备好对应的正规证明材料，流程并不复杂；购买的时候根据自己的出行人员、预算和核心需求选就行，长辈出行重点盯年龄限制和健康要求，年轻人怕变动就把取消保障的责任看清楚，做好这些，你的出行就能多一份踏实保障啦。

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