登山者旅游险是什么 15日旅游险是什么

引言

出门在外玩，总会想着给自己添份保障，是不是不少朋友都有这样的疑惑？登山者旅游险和咱们常买的普通旅游险不一样吗？计划半个月左右的行程，15日旅游险又能帮上什么忙？今天咱们就来好好聊聊这两个问题，帮你把疑问理清楚。

一. 登山险与常规险别大不同

你要是只在城市周边逛公园、逛商圈，买普通的旅游险完全够用，但是打算去山地徒步、攀登未开发野山，那一定要选专门针对登山活动的旅游险，别抱着“都是旅游险都能用”的侥幸心理。

去年有个刚入坑徒步的爱好者小周，和朋友一起去爬川西的一座中级山地，出发前图省事买了普通短期旅游险，没仔细看条款里的免责内容，走到半山腰不小心踩滑崴了脚，韧带撕裂没法自己下山，喊了山地救援送下山，之后找保险公司理赔，才发现普通旅游险的条款里，把海拔3000米以上的登山活动列在了免责范围内，不仅救援费用报不了，连医院治疗的费用都没法赔，前后自己花了小八千，就是当初没分清险种吃了亏。

挑登山者旅游险，第一个要看的就是条款里承保的登山海拔范围，你去爬海拔2000米的山，就选能覆盖这个高度的产品，要是去爬更高的山，就得找能对应承保更高海拔的产品，别买了覆盖1000米的产品就去爬3000米的山，最后肯定理赔不了。

第二个要重点确认，有没有包含山地救援责任，登山活动最容易出的状况就是受伤没法移动，专业救援的费用不低，普通旅游险一般不会包含这项责任，登山者旅游险基本都会把这项责任放在基础保障里，你买的时候要看清救援责任的保额额度，根据你去的路线情况选对应额度就可以，不用盲目选太高，也不能额度不够覆盖不了费用。

健康有小问题的朋友，买登山者旅游险不用太担心，大部分这类险种对健康要求都不高，只要你不是没法正常运动的状态，都能正常购买。要是年龄超过60岁，买的时候要注意看投保年龄限制，有不少产品对高龄登山者有明确的承保要求，提前看好就能避免买了之后没法理赔的问题。平时只是偶尔参加低难度徒步登山，选基础保障责任的产品就行，性价比足够，要是经常去爬难度高一点的山，可以选保障责任更全的方案，把可能遇到的风险都覆盖到，买的时候一定要自己核对清楚条款里的承保范围，别光听介绍，所有保障都要看白纸黑字写进合同的内容，才能放心出行。

图片来源：unsplash

二. 十五天时长覆盖需匹配

你如果规划了半个月左右的长途跨省出行，或者深度游行程，选15日旅游险刚好能匹配大部分这类出行需求，不用多花钱买更长时间的保障，也不会买短了导致行程后半段脱保。

不少人买保险的时候喜欢刚好卡着出行天数买，比如刚好计划15天返程，就只买15天的保障，这里给你提个醒：一定要多留1到2天的弹性空间，别卡死天数。去年广州的陈先生和老伴计划去贵州玩15天，买的时候图省钱，刚好只买了15天的保障，结果走的时候遇到高铁大面积晚点，临时改签到第二天才到家，陈先生在返程前一天晚上在酒店摔了一跤扭到了脚，因为过了保险的保障期限，最后几千块的医药费都没法报销，亏了不少。

如果你是跟团游，算保障时间的时候，要从你离开家出发那天开始算，到你回到家进门那天截止，别只算在景区游玩的天数。很多跟团游说行程是13天，其实来回路上就要占两天，你要是只买13天，出发第一天或者回来最后一天就脱保了，万一出发去集合点路上出点意外，根本得不到赔付。

不同年龄的人买，时长匹配也有小技巧。如果是年轻人出来玩，行程经常临时改，说不定遇到合心意的地方就多待两三天，买15日的旅游险的时候，不妨直接买16到17天的保障，多花不了几块钱，就能避免临时改行程之后脱保。如果是退休的中老年朋友，行程一般都定的很死，不会随便改时间，那你核对好往返天数之后，买刚好覆盖全程的15日就可以，不用多花冤枉钱。

买的时候还要注意生效时间，如果你出发是当天零点，那直接买从当天开始算的15天就行；要是你出发是当天下午或者晚上，也可以选次日生效，不过建议你还是提前一天买，让保障从你出发当天零点就生效，毕竟出发去机场、高铁站的路上也可能出意外，提前生效更稳妥。另外你要是买了15日旅游险，出发前突然改行程，缩短成一周了，也不用退了重买，短行程在15天保障范围内，照样能用，不影响赔付。

三. 不同预算人群怎么选

学生党预算有限，大多生活费有限，每个月攒下来的钱不多，买登山旅游险别贪贵，选性价比高的基础款就够用，保费只需要几十块。建议优先把意外医疗的额度拉到不低于两万，再加上基础的紧急转运保障，完全能满足周末跟同学去城郊低海拔登山徒步的需求，没必要花多余的钱买包含超多冷门责任的产品，省下来的钱还能多买几瓶登山补充的运动饮料。

刚工作没几年积蓄不多的年轻人，预算可以放在一百块以内，在基础保障之上，可以适当调高一点紧急救援的额度。很多年轻人喜欢约着去海拔三千多米的山区徒步，万一崴脚或者出现高原反应，需要转运下山送医，这个额度够高就能覆盖大部分转运费用，不用自己掏一大笔钱应急。比如去年有个刚工作两年的小吴，跟朋友去川西徒步，预算只留了八十块买险，选了五万意外医疗加一万转运额度的方案，后来不小心踩滑崴了脚，转运加包扎的八千多费用全额报销，没给自己本来就不宽的存款添负担。

有一定积蓄，预算宽松的中年登山爱好者，每年都要安排两三次长途登山行程，可以把预算放到一百到两百之间，建议额外加上行程变更、行李丢失的保障。很多中年朋友安排一次长途登山行程，提前订了往返车票、山间民宿，万一因为身体不舒服没法出发，能拿回一部分预交的费用，就算行李丢了也能补点损失，保障更全。

退休之后有稳定退休金，经常结伴登山的中老年朋友，预算不用卡太低，重点要看承保的年龄范围和健康要求，很多产品对超过六十岁的中老年有额外的保额限制，建议选能符合年龄要求，意外医疗没有免赔额的产品，哪怕花一两百块也值得，毕竟中老年登山容易出现摔倒骨折之类的意外，没有免赔额，几百块的门诊费用也能报销，实用性很高。之前有位六十六岁的张阿姨，跟着登山队去泰山徒步，不小心滑倒擦伤了膝盖，花了八百多的门诊费用，因为买的这款没有免赔额，全额报销了，张阿姨说这点钱不多，但体验感真的好，感觉买的钱花得值。

本身已经有足额医疗险的登山爱好者，不用重复买高额度的医疗责任，可以把预算侧重到登山特有的保障上面，比如紧急搜救、高山救援这类责任，把有限的预算花在普通医疗险不覆盖的部分，既不浪费钱，又能补上保障缺口，性价比更高。

四. 出险理赔流程怎么走

第一时间拨打保险公司公开客服电话报案，不要拖过合同约定的报案时限，越早报备越方便保险公司跟进处理。如果是在山区发生意外不方便打电话，可以找同行的伙伴帮忙，或者到了有信号的位置第一时间联系，别因为耽误报备影响后续理赔。

报案之后要听清楚保险公司工作人员给的指引，比如要求去什么级别的医院就诊，需要提前准备哪些材料，别自己随便找个小诊所，最后因为医院资质不符合要求拿不到赔款。之前有一位姓林的登山爱好者，在户外登山的时候崴了脚，疼得没法走路，被同伴扶到山下就近的私人诊所简单处理，之后找保险公司理赔的时候，才发现合同要求必须是二级及以上公立医院，白白跑了好几次手续，最后只报销了一部分符合要求的费用，剩下的只能自己承担。

所有跟出险相关的单据都要整理好收好，一样都别丢。医院开的诊断证明、缴费发票、病历本、检查报告，要是涉及救援，救援机构开的收费单据也要留好。要是走第三方平台买的保险，也别光把单据给平台，自己留好复印件或者电子扫描件备份，防止原件弄丢了补不回来。之前有一位去川西徒步15天的游客，发生高原不适去医院吸氧输液，收拾行李的时候不小心把发票原件弄丢了，最后跑了两趟医院才重新补打出来，耽误了快一个月才拿到赔款。

提交材料之后，要主动跟进进度，要是超过合同约定的处理时效还没消息，可以主动联系保险公司询问情况，不用一直等着。要是材料被打回来补充，按照要求补全就行，不用太紧张，只要是符合保障责任的情况，准备好材料都能正常处理。

赔款到账之后自己核对一下金额，看看是不是跟合同约定的赔付比例一致，要是对金额有疑问，直接联系保险公司咨询清楚，对方会给你列出详细的计算明细，有异议当场提出来处理就好。

五. 购买渠道如何避坑

优先选保险公司官方小程序、官方APP、品牌官方线下门店这类正规渠道购买，这类渠道的条款展示清晰，有疑问可以直接找官方客服确认，不会故意隐瞒免责内容，也不会出现私自修改条款的情况。之前有位阿姨找个人代理买登山者旅游险，代理口头说“只要登山受伤都赔”，阿姨就没看合同，结果真出事申请理赔才发现，代理推荐的其实是普通城市周边游的旅游险，根本不包含低海拔徒步以外的登山责任，最后只能自己承担医药费，挺闹心的，走官方渠道能大概率避开这类坑。

不要点陌生社交平台转发的投保链接，也不要贪小便宜找非正规的平台凑单购买。不少人会刷到社交平台上带“低价旅游保障”标签的链接，点进去买了之后，要么保单根本查不到，要么就是保额虚标，看起来几十块能买上百万保障，实际真出险后，才发现很多责任都被偷偷剔除了。之前有个驴友组队出行，有人找拼友转卖的低价链接买了15日旅游险，结果下山崴脚去医院治疗，找理赔的时候才发现，这个链接卖的根本不是旅游险，是其他类型的意外险，连景区意外医疗都不包含，白白花了钱还没得到保障。

找第三方平台购买的话，一定要选持正规保险中介牌照的平台，买完之后一定要去保险公司官方渠道验证保单真实性。不要觉得第三方平台界面好看、促销力度大就随便买，很多没有资质的平台，只是引流拿佣金，根本不会给你讲清楚条款里的细节，出了问题也找不到人对接。之前就有朋友在一个没有资质的内容平台上买了登山者旅游险，下单后只收到一个订单号，没有电子保单，平台客服也联系不上，最后只能重新在官方渠道买一份，多花了一份冤枉钱。

不管在哪个渠道买，都要自己点开条款全文看一遍，不要全靠销售或者客服的口头介绍，所有保障范围、免责内容都以合同条款为准。很多销售为了出单，会故意弱化免责部分，只说能赔的内容，比如登山者旅游险里，部分产品对攀登未开发景区的责任是免除的，要是你正好计划去未开发的野山徒步，没看条款就买，出事肯定没法赔。

买完之后要把电子保单存到手机里，同时把官方报案电话存进通讯录，不要买完就不管了。不少人买完之后啥也不保存，真出了事连找哪个公司报案都不知道，耽误理赔的最佳时间，白添好多麻烦。按照这些要点选渠道，既能买到符合自己需求的产品，也能避开绝大多数坑。

结语

其实登山者旅游险，就是专门给出门登山徒步的朋友准备的保障，能覆盖普通旅游险不赔的登山相关风险；15日旅游险就是保障时长刚好适配15天左右短期出行的旅游险。买的时候只要对应自己的行程选、核对好条款，不管你是预算有限的学生，还是条件不错的资深登山爱好者，都能挑到合适自己的保障，出门玩也能更安心。

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