西红柿守护2号在哪买？3个版本怎么挑

最近问西红柿守护2号的人不少，问题都差不多：普惠版、升级版、尊享版，到底买哪个？

直接买普惠版吧，怕 5 万块的给付真出事顶不上；

咬牙上尊享版吧，一年 1040，又不知道自己多花这钱图啥。

这篇就把这事算清楚。选版本其实是个算术题啊！

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但买前，先对一下投保年龄：

56 岁往上只能买普惠版。

另外黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古的 IP 也只能买普惠版。

好，进入正题。三个版本到底差在哪？

保障基本一毛一样：5 年里，你自己掏的住院钱（医保内自付加医保外自费）累计到 5 万给第一档，到 10 万给第二档，到 30 万给第三档。

区别就在每一档赔的钱不一样。

盯住第一行看：同样凑够 5 万，普惠版给 5 万，升级版给 10 万，尊享版给 15 万。

先看保费：

30 岁、有医保、年交，普惠版 275，升级版 595，尊享版 1040。

尊享版比普惠版一年贵 765，摊到每天 2 块 1，一杯豆浆钱，换的是第一笔理赔金从 5 万变 15 万。

年纪大些保费就上去了：

• 36 到 40 岁，三版分别是 505、1065、1880；

• 46 到 50 岁只剩两版可选，普惠版 1145、升级版 2370；

• 56 到 60 岁只剩普惠版，2520 一年。

能赔多少呢？我举个例子。

假设 5 年里住院总共花了 8 万，医保报 3 万，自己掏 5 万，医保内 2.5 万、医保外 2.5 万，正好卡上第一档门槛。

普惠版给 5 万，自付刚好填平，这场病等于没花钱。

升级版给 10 万，填平之后手里还多 5 万。

尊享版给 15 万，多 10 万。

多出来的钱干嘛用？正好弥补康复费、营养费、住院那几个月没上班的收入。

但注意！这里有个坑

别以为「凑够 5 万就能赔了」。

每个档位对医保外自费的计入有限额，5 万档最多算 2.5 万，10 万档算 5 万，30 万档算 15 万。

比如医保内自付 2 万、医保外自费 3 万，看着加起来 5 万整，实际只计入 2 万 + 2.5 万 = 4.5 万。

差 5 千，一分不给。

版本越贵，反而不「划算」

算一下就知道了。

• 普惠版 5 年总保费 1375，换 30 万上限；

• 升级版 2975 换 60 万；

• 尊享版 5200 换 100 万。

万一住院，第一笔钱到手多少你才安心？

补平自付就行，还是要把收入中断那几个月也盖住？

想清楚了，你就知道自己适合哪个版本了。

健康告知很宽松

市面上多数医疗险的健告三五页起，一条一条问，问到你自己都记不清有没有过。

西红柿守护2号呢，它只问两件事：

问过去 6 个月有没有被建议住院手术或进一步检查

17 类严重既往症

所以这些朋友有福了：

• 甲状腺结节 1 到 3 级

• 8mm 以下的肺结节

• 乙肝携带、息肉、结石、甲功异常    都能投。

宽松归宽松，但还是有门槛的，三个地方照样会卡人。

• 「过去 6 个月」被「建议复查」或 被建议过进一步检查

• 4 级及以上结节

• 8mm 及以上肺结节

• 涉及 17 种严重既往症    直接拒保！

西红柿守护2号既无智能核保、也没有人工核保，健康告知不过就买不了。

所以我的建议是：投保前把近半年的体检报告翻出来，对着异常提示那几行看完再答。

两个可选责任

一句话结论：补充责任看情况加，住院津贴我不建议加。

还是 30 岁、有医保、年交的价格：

补充责任把门槛从 5 万降到 2 万，2 万就给：普惠版 2 万、升级版 4 万、尊享版 6 万。

它解决的是最尴尬的场景——钱花了，没凑到 5 万，一分拿不到。

但扣减制不变。

拿普惠版说，2 万时给 2 万，到 5 万时只补 3 万，两次加起来还是 5 万。

它不是让你多拿钱，是让你早点拿到钱。

住院津贴是另一回事。

300 块一天，每次免赔 3 天，5 年最多 50 天，加价才 40 块，听着挺香。

但你再看看免责：

胆囊切除、阑尾手术、胃肠镜息肉摘除、关节置换、骨折内固定、椎间盘手术、泌尿结石、甲状腺乳腺肺结节切除、白内障、痔疮……普通人这辈子最可能碰上的那几台手术，几乎都不赔！

这 40 块，省下吧。

后台问得最多的几个问题

• 住院花不到 5 万赔吗？
  

  不赔。这是门槛不是免赔额，到了才给，不到一分没有。

• 和百万医疗冲突吗？不冲突。条款写明不适用费用补偿原则，两边各拿各的，可以叠加。

• 5 年到期还能接着买吗？条款没写保证续保，也没写期满怎么处理，这条投保前一定问清楚，别默认能续。

• 用医保身份投保、看病没用医保结算怎么算？医保内部分只按 60% 计入，医保外还是 100%，直接影响你凑不凑得到门槛。

到底怎么选

45 岁以下，家里还背着房贷、孩子还小、怕一场大病断收入的，建议尊享版。

一天 2 块 1，第一笔 15 万，这钱花得不冤。

预算紧一点的，升级版也够，595 一年，第一笔 10 万。已经有百万医疗、只想补现金流的，普惠版就挺好，275 一年。

46 到 55 岁：只能买普惠版和升级版

56 岁以上：只能买普惠版，5 年一共交 12600，最高赔 30 万。

这些人我劝你别买：

• 想拿它报门诊和小额住院的，一分不报；

• 想拿它替代百万医疗的，替代不了；

• 5 年内基本用不上大额治疗的，概率上不划算；

• 健告第一块答「是」的，想买也买不了。