骑手意外险保多少 骑手每年的意外险怎么交

引言

跑外卖天天在路上穿梭，不少师傅都琢磨着——骑手意外险到底能给多少保障？每年的钱又该怎么交呢？别着急，今天咱们就把这俩问题掰扯清楚。

一. 意外身故伤残赔多少钱

直接给你说实在的，这个额度得跟着你自己的实际收入和家庭负担来，别乱选也别瞎凑数。要是你现在每个月跑单赚四千块，家里上有老人要养，下有孩子上学，那选个三四十万的额度，基本能覆盖未来三五年的家庭支出，万一出事也能给家人留个兜底的钱，不至于一下子垮了。要是你每个月跑单能赚八千往上，家庭日常开支依赖你的收入，那可以选五六十万的额度，对应未来几年的收入缺口，保障更充足一些。

我给你说个真事，去年有个四十岁的张师傅，在城中心跑外卖，每天早高峰晚高峰都不落下，每个月赚七千多，家里供着孩子读高中，老伴身体不好没法全职工作，当时平台统一买的基础险身故额度只有十万，张师傅自己觉得额外买险是浪费钱，没加保。后来雨天路滑他骑车躲行人摔了，伤到脑干没救过来，家里一下子断了收入来源，孩子差点凑不齐学费，十万块连孩子上学加上老伴买药，撑不了两年，要是当时多花百八十块加个四十万额度，情况就能好很多。

要是你就是自己一个人跑单，没有养家的负担，也得给自己留够十万到二十万的额度，别觉得自己身强体壮就没事，意外这东西说不准，真落身上了，起码能给帮你处理后事的亲友留点补偿，不用让人家掏腰包。要是你是兼职跑单，平时还有别的稳定收入，那可以根据你跑单的频率调额度，每周只跑个两三次的，选个十万到二十万就够，天天都跑的，就得往高了调，毕竟跑的次数多，风险也高。

你别听别人说额度越低越便宜就瞎选低额，也别盲目跟风买上百万的额度，适合自己就行。额度越高，保费肯定越贵，比如五十万额度，一年也就比二十万额度多一百多块钱，对于天天跑单的骑手来说，这点钱其实也就是少喝几杯奶茶的事儿，换个踏实很划算。要是你本身预算有限，那先把额度凑到能覆盖一年家庭开支的三倍，先有足够的基础保障，以后收入涨了再调额也来得及。

还有一点别忘了，伤残是按等级赔的，不是全残才给钱，比如摔断了腿落下残疾，按照伤残等级比例赔，你额度买得越高，按比例赔下来的钱也越多，能帮你覆盖后续的康复费和误工损失。比如同样是十级伤残，额度二十万赔两万，额度五十万赔五万，差了三万块，这三万块可能就是你大半年没法跑单的生活费，差别真的挺大的，选额度的时候一定要把这部分算进去，别只盯着身故赔钱，伤残的保障也很重要。

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二. 一年保费到底该怎么交

现在骑手买意外险，常见的缴费方式有两种，一种是平台代缴，一种是自己单独买了自己交，两种方式各有各的好处，你可以照着自己的跑单情况选。

如果你是长期稳定在一个平台跑全职单，每个月都稳定出工，选平台按月代扣保费就挺方便。很多平台会直接从你当月的跑单收入里扣保费，不用你单独记着缴费日子，也不用额外转钱，适合平时跑单忙，忘性比较大的朋友。我认识一位跑全职的张师傅，跑了三年多一直选平台按月扣，他说每天忙着接单送餐，根本记不住哪天要交保费，平台自动扣省心，省得忘了交断了保障。而且这种按月缴费的方式，如果你中途有事暂时停跑一两个月，也可以停缴，等回来跑单再续上，不用一直白白交钱占资金。

如果你平时只是兼职跑单，不是每个月都出工，那更建议你自己选按年缴费的方式自己交。按年交的话，整体算下来总保费会比按月交便宜一些，算下来一年能省出小几十到上百块，攒起来够给电动车加两次油，或者换一副新的刹车皮。我认识一个在超市做理货员的小李，每天下班之后跑三四个小时外卖赚零花钱，他去年自己找渠道买了按年交的意外险，算下来一年比按月交省了一百二十多块，他说刚好拿这个钱换了个新的安全头盔，既省了钱又添了保障。

如果你选自己单独投保缴费，要注意看清楚缴费的要求，大部分支持直接在投保的线上渠道直接缴费，绑定常用的支付账号，开通自动扣费就可以，到了该续费的时候会自动扣，不用你手动操作。要是你不想开通自动扣费，也可以每年到缴费期自己手动交，适合不想自动扣钱，想每年重新挑一挑保障的朋友。

这里给你提两个要注意的点：第一，不管选哪种缴费方式，一定要确认保费交完之后，保单确实生效了，保存好电子保单或者缴费记录，别交了钱没查到保单，真出事了才发现保障没接上。第二，别为了贪便宜一次性交太长时间的保费，比如一下子交三五年的，毕竟你跑单的情况可能会变，要是哪天不跑了，多交的保费退起来还要走流程，挺麻烦的，按年或者按月交就足够灵活，适配大多数骑手的情况。

三. 三类人群投保建议指南

第一类是刚入行、25岁上下的年轻骑手。这类骑手大多身体底子好，平时跑单风里来雨里去，小擦伤、扭挫伤是常有的事，预算大多不算高，每个月可支配结余有限。你直接选基础保额就行，意外身故伤残选30万到50万，重点挑意外医疗报销比例高、免赔额低的产品。要是预算实在有限，选按月缴费就行，每个月扣个几块到十几块，没什么压力。我认识一个99年的小杨，刚从老家出来跑同城配送，第一个月没赚到多少钱，他选了按月缴费的基础款，每个月只花8块钱，意外医疗能报到90%，上个月他避让过马路的行人急刹车摔了，缝了五针花了一千二，社保报完剩下的七百多，意外险报了七百出头，自己只掏了几十块，一点没增加生活负担。

第二类是40岁以上、上有老下有小的中年骑手。这类骑手是家里的主要收入来源，身子骨不比年轻人，跑单久了容易落下关节毛病，万一出点事整个家的收入都会受影响，得把保额往上提一提。意外身故伤残建议选50万到80万保额，额外可以选带意外住院津贴的责任，要是住院没法跑单，每天还能领点津贴贴补家用，够覆盖房贷车贷的零头也好。健康告知一定要如实填，别隐瞒之前的旧伤或者慢性病，不然真出事了可能赔不了。家住城北的老陈，今年45岁，儿子读高中，老婆在家照顾老人没工作，他选的时候就多花了点钱提了保额，还加了住院津贴，去年他雨天路滑撞了护栏断了肋骨，住了二十天院，意外险赔了手术费医药费，还每天给150块的津贴，刚好够他交孩子的生活费，那段时间没跑单，家里也没断了开销。

第三类是每天跑长距离、月收入一万以上的资深骑手。这类骑手跑单时间长，遇到复杂路况的概率更高，对保障额度的要求也更高，你可以直接把意外身故伤残保额提到一百万左右，意外医疗额度也选高点，最好能覆盖私立医院的急诊费用，有时候赶时间摔了，去私立医院处理不用排队，节省出来的时间还能多跑两单。要是你已经自己买了医保，也别省这部分意外险的钱，医保不报自费药，意外险能补上缺口。

如果你是兼职跑单的骑手，平时还有本职工作，单位已经给买了意外险，你可以不用选太高的保额，买个十万二十万的补充意外医疗就行，缴费选按月交就好，不跑的时候随时停，不浪费钱。

不管你属于哪一类，都记住别为了省保费选保额特别低的，也别盲目追求高保额增加自己的经济负担，就结合你每个月的收入和家里的开销选，合适就好。买之前一定要看清楚，保障范围包不包含你跑单时的电动自行车意外，别买完才发现不保自己常用的出行工具，白花钱。

结语

总结下来，骑手意外险的保额可以跟着你自己的月收入选，一般选你年收入的5到10倍就合适，日常跑单意外医疗额度留个三五万也够覆盖门诊急诊开销。缴费方式也简单，如果是平台帮你代扣，大多按月扣，每月几块到几十块都有，不想操心直接选这个就行；自己单独买的话，按年交总价更划算，直接在正规投保渠道一年交一次就搞定，记得一定要根据自己的年龄、收入和身体情况挑，别盲目追高保额，如实填健康信息，选符合自己跑单场景的保障就对啦。

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