农村简易人身意外险是什么

引言

咱们住在农村，平时下地干活、骑个电动车出门，谁没碰到过点磕磕碰碰？花起医药费来也不少心疼人，那有没有专门给咱们普通农户准备的省心又划算的保障呢？今天咱们就好好说说这个问题，把大家想问的都给捋清楚。

一. 意外保障管多宽

咱们干农活、跑运输，日常出门赶个集，路边躲车摔一跤、给果树打农药被刺扎破手、骑电动车跟人蹭一下擦破皮，这些都算意外，都在保障范围内。就拿村东头的张婶来说，前阵子趁天晴去山上摘茶籽，脚踩滑了滚下来崴了脚，还蹭掉一块挺大的皮，去乡卫生院清创包扎拍片子，花了小一千，最后报了快七百，自己只出了不到三百，这不就把买菜的钱省下来了。

不是所有受伤都能保，得认准“突发、外来、非本意”这几个点。你要是平时干活落下的腰腿疼，慢慢攒出来的毛病，这个险不管；自己故意弄伤的，也不在保障范围内。之前村西头李大哥跟人置气，自己不小心碰了桌子想混报销，最后没赔成，还白跑了好几趟保险公司，没必要。

咱们得注意，这款简易人身意外险，分两部分赔，一部分是意外医疗，就是刚才说的摔伤碰伤去看病的费用，能按比例报；另一部分是意外身帮或者残疾，真出了大意外，能给一笔钱帮家里扛事。别把它跟医疗险弄混，它只保意外导致的医疗花费，生病住院不管，这点一定要记死，别买错了，最后说它不好用。

买的时候一定要看免赔额和报销比例。有的产品免赔额是一百，就是一百以内的钱自己出，超过一百的部分再按比例报；还有的是五十免赔，比例能报到百分之八十。还是拿张婶那事儿说，她买的是一百免赔，报百分之八十，总花费九百，扣掉一百免赔，八百乘百分之八十，正好报六百四，跟实际拿到的钱差不了多少。如果你平时经常出门干零活，小磕小碰多，建议选免赔额低、报销比例高的，哪怕多花十几二十块，真出事了能多报不少。

要是你平时在家帮着子女带孩子，孩子乱跑你追着摔了，或者搬东西砸了脚，这种情况也在保障范围内，别觉得带孩子出的事就不赔，只要符合意外的要求，正常申请理赔就行。平时干活用农具不小心伤了手，脱粒机蹭了胳膊，这些常见的农活意外，大多都能保，买之前扫一眼条款里的除外责任，把不能保的记清楚，剩下的日常遇到的意外基本都覆盖。

二. 谁能投保有讲究

咱们先从年龄说开去，不同产品卡的年龄线不一样，多数基础款接受18到60周岁的人群投保。像咱们村里不少五十七八的老哥，还在承包果园、赶大集卖货，只要符合年龄要求，身体没大问题都能投。要是超过60周岁，别硬往基础款里挤，可以找专门放宽了年龄限制的，不少产品能投到70多，不用为了凑年龄隐瞒信息，隐瞒了最后赔不了，吃亏的是自己。

再说说身体健康要求，这个险种对健康要求不高，不像重疾险那样查这查那。只要你能正常干农活、正常出门打工，没有常年卧病在床，基本都能投。要是你平时只是有点高血压、糖尿病，天天吃药控制，身体行动啥的都正常，也不用太担心，大部分都能正常通过投保。但要是你已经因为重病不能自理了，就别瞎投了，不符合投保条件，最后拿不到赔偿，白扔保费。

我给你说个咱们邻村的真事，张叔今年62，在家帮儿子看孙子，平时还在后山种点菜籽，前阵子听人说这款便宜，他没仔细看投保年龄，就随便投了基础款，去年秋天摘菜籽的时候从坡上滑下来摔断了胳膊，花了小一万，申请理赔的时候才发现，他超了基础款的投保年龄，最后没拿到赔偿，悔得不行。后来他找了专门给老年人做的放宽年龄的产品，顺利投保，后来开春他骑三轮车蹭了电线杆，擦碰伤加骨折，很快就拿到了理赔，这就是找对符合自己条件产品的重要性。

再说说职业的要求，咱们农村朋友多数在家务农，或者打零工，干装修小工、保安、环卫这些，都符合投保要求。要是你干的是经常登高的装修架子工，或者去矿山帮工，这种风险高一些的活，别投普通的农村简易人身意外险，得找能承保对应职业的产品，不然出了事也会被拒赔。别觉得都是干活都能赔，职业不符合，说了也没用，一定要对着产品的职业清单看，自己干的活在不在范围内。

还有，给家里小孩老人投保的话，得注意身份要求，这个险种一般接受出生满半年以上的农村户籍常住人员投保，不少产品也支持在本地常住的外地人员投保，只要你确实长期在这边生活干活就能投。如果你是给在外省打工的孩子投，先问清楚承保要求，符合要求再交钱，别上来就买，最后出了险不符合要求，白费功夫。总之，投保之前先对着年龄、健康、职业一条一条卡，符合再掏钱，别听别人说便宜就乱买，符合条件才能给你实打实兜底。

三. 保费高低怎么选

很多老乡买保险的时候，第一反应就是“越便宜越好”，其实这个想法不对，得跟着自己家的实际情况来选。举个例子，村里张大哥，四十出头，是家里主要的劳动力，每天骑三轮车拉菜去镇上卖，路上车多人挤，风险不低，那保费就不能选太低的，太低保额不够，真出事了顶不住。

如果本身家里条件一般，每年花几百上千买意外险可能有点吃力，那就选入门级就行。入门级一般保费一年几十到一百多块，能提供几万的基础保障，先给身上添一层底保障，总比裸着强。比如村里的李婶，家里孩子还在读书，平时就在村口做点手工活，出门少，风险低，一年花几十块买个基础保障，遇到小磕碰小意外，医药费就能报一部分，压力不大还够用。

如果家里条件还可以，那保费可以往高了选点。一般一年两三百块，就能买到几十万的保障，万一真出了大事，能给家里留一笔钱，不至于让生活一下子垮掉。比如村口开杂货店的刘叔，家里孩子结婚了，自己平时进货搬货也少不了抬重东西，腰闪了、碰了都是常事，他就选了一年三百多块的，保障额度高不少，现在干活心里踏实多了，真出事也不用麻烦孩子凑钱。

年龄不同，保费选法也不一样。四五十岁的壮年，都是家里的顶梁柱，建议选保额高一点的，保费自然会比基础款贵点，但是真遇到意外能扛事。如果是退休在家养老的老人，要是本身已经有了其他保障，那就选个保费便宜一点的，补充下意外医疗就行。比如村头王大爷，今年62，儿子给他买了份基础款，一年只花八十多块，平时摔个跤烫个伤，门诊和住院都能报点，够日常用就行。

别想着买好几份重复的，没用，还浪费钱。意外险里的医疗报销是凭票据实报实销，花多少报多少，买多了也不会多报，反而白花了保费。如果想买更高的身故伤残保障，那可以适当加一点，毕竟身故伤残是可以叠加赔付的，但是也得根据自己的收入来，一般来说，每年花在意外险上的钱，不超过你一个月收入的十分之一就合适，别让保费成为负担。

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四. 出险理赔快处理

真出了意外，第一时间打保险公司官方客服电话报案，别拖。很多人出事先忙着照顾人，忘了报案，回头找理赔的时候跑很多冤枉路，提前说一声，保险公司会告诉你要准备哪些材料，不会乱折腾。

就说前村张婶，去年骑电动车去赶集，拐弯的时候避让行人摔了，蹭破了大块皮肉还缝了好几针，住了一周院。出院回家歇了三天才想起买过这份意外险，赶紧给保险公司打电话，客服当天就安排了对接的工作人员，告诉她需要整理好医院的收费票据、诊断证明、出院小结这些东西，还说如果有医保报销过，把医保结算单也带上就行。张婶按要求收拾好，没花半天就把材料交上去了。

不管去哪个医院看病，记得保留好所有和治疗相关的纸质单据，收费票根要留原件，医生写的诊断书、拍的片子报告单、住院的每日清单，都别随便乱扔。要是不小心弄丢了，得赶紧去医院补打，补材料不仅耽误理赔时间，折腾起来也费神。

不要为了多赔一点钱，篡改票据或者隐瞒情况，本来自己符合理赔条件，这么一做反而成了骗保，最后赔不到还惹麻烦。就说邻村有个人，摔了腿之后找亲戚开了假的收费票，想多报点钱，最后被保险公司查出来，不仅没拿到钱，之前交的保费也退不了，闹得村里人都知道，脸面上也不好看。

提交完材料之后就安心等，一般几天就能出结果，符合条件的理赔款很快就能打过来。要是超过时间没消息，自己打官方电话问进度就行，别找乱七八糟的中间人代办，很多中间人会抽成，本来该赔给你的钱，被他们扣走一大半，吃亏的还是自己。只要你材料齐全，情况真实，按流程走就能顺利拿到理赔款，不用太担心。

拿到理赔款之后，核对一下金额，和之前保险公司说的数额对一对，要是有差额，直接问清楚差在哪，是不是免赔额扣除，或者有不在保障范围内的治疗项目，弄明白就好，别闷着不说吃暗亏。

结语

说白了，农村简易人身意外险，就是专门给咱们农村朋友量身做的小额意外保障，下地干活、出门赶圩遇上磕碰意外，都能帮你分担一部分医药费，价格不贵门槛也不高，普通人都能买得起。要是你平时干农活多、出门跑腿多，每年花一百多配一份，相当于给自家添个小兜底；要是年纪超了或者身体不太好，就找放宽了投保要求的买，别硬凑不符合条件的；要是家里经济宽松点，也可以多对比一下保额，选适合自己的就好，总归是多一份保障，多一份踏实。

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