65岁的老人适合买什么旅行险

引言

叔叔阿姨们出门规划行程，收拾行李、订好车票酒店之后，会不会想问一句，咱们65岁出门玩，该挑哪款旅行险才合适呀？别着急，咱们今天就来好好聊聊这个问题，帮你理清思路选到合适的保障。

一. 健康受限选这类

咱们65岁的叔叔阿姨，不少人都带着点高血压、糖尿病这些老毛病，出门旅行想买旅行险，别瞎找那种只收健康体的产品，很多根本投不了，投了也赔不了，就选明确标注可以接纳慢性病人群投保的产品就行。

我给你说个实打实的例子，去年小区里63岁的刘阿姨，跳广场舞认识了几个老姐妹约着去桂林玩，刘阿姨有十年的高血压病史，一直规律吃药控制得不错，一开始随手买了一款没看健康要求的旅行险，结果临出门问了保险公司，说这种情况投保要如实告知，不告知之后出问题不赔。后来刘阿姨听了朋友建议，找了一款明确写了原发性高血压只要收缩压不超160，舒张压不超100就能投的旅行险，顺利投上了。

到了桂林之后，一天早上刘阿姨起来去江边逛，刚下过雨路滑，她头有点晕脚一滑就摔了，膝盖磕破缝了五针，还因为血压波动住了两天院调理，前前后后花了快四千块。回来找保险公司理赔，人家核对了投保信息，因为投保的时候已经如实说了高血压的情况，产品也允许投保，最后除了自费药的一小部分，剩下的三千多都报了。如果当初选了不接纳慢性病的产品，这几千块就得自己掏了，本来开开心心的旅行，最后反而添堵。

选这类产品的时候，你就盯着两个点看：第一个，健康告知一定要如实填，别觉得自己病控制得好就瞒着，瞒了之后出事百分百不赔，你有啥病就写啥，符合要求就能投，不符合咱就换一款，别抱着侥幸心理。第二个，重点盯意外医疗的保障额度，咱们年纪大了骨头脆，出门最容易摔着碰着，意外医疗额度不用追求特别高，但至少得够覆盖普通门诊和小住院的花费，另外还要看看能不能报销社保外的用药和治疗费，能报的肯定比不能报的实用。

还有，这类针对健康受限老人的旅行险，价格一般比普通健康体的贵个几十块，别心疼这几十块钱，能顺利投保、出事能赔才是最重要的。如果你的血糖、血压控制得不太稳定，也别着急，有不少产品只要你能正常生活自理，不需要别人照顾，就能放宽要求投保，多找两款对比一下就行，总能选到合适的。

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二. 短途出行看这些

咱们65岁的叔叔阿姨，平时爱约老伙伴去近郊爬个山、到邻市的古镇逛一天、去城郊的采摘园摘点新鲜果蔬，这些一两天就能来回的短途出行，不用挑保障太杂、价格虚高的产品，选对核心保障就够了。

就说小区楼下遛弯的张叔吧，今年66了，平时每周都约着几个老钓友去城郊水库钓鱼，走得近，当天去当天回，一开始他觉得家附近转悠用不着买保险，结果上次钓鱼踩滑了，脚崴了肿得老高，去医院拍片子拿药花了小八百，都是自己掏的腰包。后来听小区里一起玩的老伙伴提醒，才买了专门针对短途出行的旅行险，保费才十几块钱，保一周的出行。上个月他摘桃子的时候被树枝刮破了胳膊，缝了两针花了六百多，提交完资料没几天就拿到了理赔款，算下来自己只花了几十块的免赔额，剩下的都报了。

给这类短途出行的老人第一个建议，优先看投保年龄，不少产品投保年龄上限刚好覆盖65岁，买之前直接看投保须知里的年龄要求，别花了时间填资料，最后因为年龄被拒保，白忙活一场。

第二个建议，就盯着意外医疗的额度和报销范围就行，短途出行咱们遇到的大多是磕磕碰碰、崴脚划伤、不小心中暑这类小问题，不用追求很高的身故伤残保额，反而要盯紧意外医疗能不能报门诊，有没有社保内外都能报销的选项，毕竟咱们出门万一需要用点自费药，能报一点是一点。

第三个建议，看价格就行，短途出行一般时长不超过7天，这类旅行险价格普遍不贵，几十块以内就能买到不错的保障，不用选保费上百的长周期产品，算下来不划算，按需选对应出行天数的就可以，出门前买好，回来之后保障自动结束，下次出门再买就行。

另外还要提醒一句，咱们去玩一些休闲项目，比如骑马、划船这类，提前看清楚条款里算不算免责，不少短途旅行险把普通休闲游乐项目都包含在内，只要不是高风险项目都能保，不用额外多花钱加保。

三. 长途出行挑重点

长途出行一般是跨省游玩，或者去离家几百上千公里的地方探亲，很多老人身体底子不如年轻人，路上说不定会遇到突发状况，选对保障重点很关键。

先给你说个真实例子，家住山东济南的张阿姨今年65岁，去年攒了大半年时间，计划去云南昆明找多年不见的老姐妹相聚，这一趟跑下来跨了大半个中国，儿子提前给她选了带异地医疗垫付和紧急救援服务的旅行险。出发第三天，张阿姨跟着老姐妹去逛景区，路上不小心踩滑扭了脚踝，当时疼得站不起来，老姐妹年纪也大了根本扶不动，赶紧打了保险留的紧急救援电话。救援团队二十分钟就到了景区门口，帮忙联系救护车送医，还提前帮忙垫付了检查和固定脚踝的治疗费，没让张阿姨和老姐妹掏一分钱应急，最后康复后剩下的费用也按条款顺利理赔了。要是当时没选带这项服务的产品，俩老人凑钱交医药费不说，联系医院对接手续都要折腾好久，本来开心的相聚也会变糟心。

这里直接给你第一个建议，65岁老人选长途出行的旅行险，一定要选包含紧急医疗救援服务的产品。长途出行离家远，不管是去景区还是去陌生城市探亲，万一出点小意外或者突发不适，当地路况不熟悉，自己找医院挂号缴费都麻烦，有专业的救援对接，能省好多事，也能更快得到处理。

第二个建议，一定要关注异地医疗的报销范围。很多老人在家门口看病习惯了用当地医保，到了外地异地医保报销比例低，还有很多项目不能直接结算，旅行险的意外医疗报销就能补上这个缺口。选的时候要看清楚，能不能报销社保外的用药和检查项目，比如出门扭了脚需要用进口的固定支具，或者做一些自费的检查，能报销社保外费用的产品，能帮你省下不少自己要掏的钱。

第三个建议，根据自己出行的时长选对应保障期限就好，不用多花钱买太长时间的。比如你出门玩10天，就买12天的保障就够，价格比买一个月的便宜不少，大多数产品都支持按天选，65岁老人也能符合投保条件。缴费都是一次性缴清，不用分期，流程很简单，自己在网上就能操作，或者让子女帮忙弄也很方便。

最后说下赔付方式，现在大多旅行险都是线上申请赔付，你把医院的诊断书、缴费单据拍清楚上传，审核通过后钱就直接打过来了，不用跑线下网点折腾，很适合出门在外的老人。要是遇到需要垫付的情况，提前给保险公司打个电话对接就行，不用自己先凑一大笔钱垫着，减轻出行的经济压力。

四. 购保避坑小贴士

第一，一定要看清投保年龄限制。很多朋友拿着手机找产品的时候，随便点进去填了信息就付钱，到理赔的时候才发现，这款产品最高投保年龄是60岁，自己65岁根本不符合要求，白花了钱不说，出事也没法赔。之前就有刘伯伯，65岁跟着老伙计去南方玩，图便宜找了一款产品，投保的时候没看年龄限制，后来摔了一跤找理赔，才发现自己超龄，最后只能自己付医药费，亏了好几千。所以买之前先翻投保规则，确认产品能接受65岁人群投保，再付钱不迟。

第二，必须看清免责条款里关于旧病的约定。咱们65岁的朋友，大多都带点基础毛病，比如高血压、糖尿病、关节炎这些，很多产品会把旧病复发或者旧病诱发的意外相关治疗责任免除。之前就有赵伯伯，有十几年的高血压，买旅行险的时候没看免责，旅途中因为高血压头晕摔了，住院花了八千多，找保险公司理赔，人家说条款里写了，因既往高血压导致的意外不赔，最后一分钱都没拿到。所以买的时候专门翻到免责那一页，找有没有“既往症”“原有疾病”相关的描述，如果条款明确说，既往症导致的意外治疗不赔，那有基础病的朋友就尽量换一款，找明确约定可以承保常见慢性病，且不对非故意诱发的意外免责的产品。

第三，不要贪便宜买那种打包了很多没用保障的产品。有些产品价格看起来低，但是捆绑了一堆咱们用不上的保障，比如什么行李被盗、行程取消这些，对咱们大部分跟团或者短途出游的老人来说，这些保障用到的概率很低，反而占了保费额度，真正需要的意外医疗额度却给得很低。之前张阿姨就碰到过这种，9块钱买了一周的旅行险，看起来便宜，意外医疗额度只有一千，结果她扭了脚拍片子加换药就花了一千二，超出的部分只能自己出。咱们买的时候，优先把意外医疗的额度做足，没用的保障可以不用选，把钱花在刀刃上。

第四，一定要提前买，不要等到出发当天才匆忙投保。很多产品都有生效时间约定，有的是投保后次日凌晨生效，有的要等几个小时才生效。如果您当天早上出发，当天早上才买，刚好当天上午就出事了，保险还没生效，肯定赔不了。之前李阿姨跟老姐妹去近郊摘桃子，出门前才想起买保险，当天上车投的保，结果下车的时候崴了脚，保险要当天半夜才生效，最后只能自己付门诊费。所以建议大家，确定出行日期之后，提前1-2天投保，算好生效时间，确保出发的时候保险已经生效，保障不空档。

第五，投保的时候一定要如实填健康告知。咱们65岁的朋友，千万不要觉得，不就是个旅行险，随便填填就行，不用说实话。如果健康告知里问了有没有严重的疾病，您隐瞒不报，到理赔的时候保险公司查到您投保前就有相关疾病，符合拒赔条件，肯定不会赔。比如人家问有没有严重的心脏病，您明明有，偏说没有，旅途中因为心脏病出事，保险公司肯定拒赔。所以健康告知怎么问就怎么答，问啥说啥，符合要求就买，不符合就换产品，别心存侥幸。

结语

总的来说，65岁老人选旅行险不复杂，顺着自己的身体情况和出行安排选就行：带基础病就挑能投慢性病的，短途周边游选侧重意外医疗的就行，长途出门记得挑带紧急救援的，买之前一定要核对清投保年龄和免责条款，选到合适的旅行险，就能踏踏实实享受旅途啦。

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