顺庆区人身意外险是什么 晕倒意外险赔偿标准

引言

很多住在顺庆区的朋友在买人身意外险的时候都会疑惑：顺庆区的人身意外险到底是什么？如果因为晕倒发生意外，它的赔偿标准又是啥？别着急，今天我们就来好好聊聊这些问题，看完你肯定能明白。

一 本地意外保啥算

在顺庆区日常出行，不管是赶公交赶菜市被绊倒，还是骑共享电车擦到护栏，或是陪孩子在北湖公园放风筝被线刮伤，这些外来的、突发的非本意伤害，都在常规人身意外险的保障范围内。这里得说清楚，本地人身意外险不是只有顺庆区本地户口才能买，只要你长期在顺庆工作生活，不管是租房的年轻人，还是跟着子女来养老的外地老人，都能正常投保，没有户籍限制，别被错误说法拦住了投保的路。

基础人身意外险一般分两大块保障，一块是身故伤残责任，一块是意外医疗责任。对于咱们日常在顺庆生活的普通人来说，意外医疗其实比身故责任更实用，毕竟平时小磕小碰去医院的概率，远高于发生严重意外的概率。比如住在潆溪的张叔，早上骑电动车去批发市场进货，躲避突然窜出来的电动车急刹车摔倒，左臂桡骨骨折，去川北医学院附属医院做固定治疗，前后花了八千多，因为他买的意外险带意外医疗责任，扣除免赔额后报了六千多，自己只花了不到两千，要是没买这份险，这小八千就得全自己掏。

不是所有受伤都能赔，得符合意外的判定标准。比如你本身有旧疾，走路的时候因为旧疾发作摔倒，这种情况很多普通意外险不会赔，除非你买的意外险附加了相关责任。另外，像日常去顺庆周边农家乐摘果不小心摔了，或是在小区楼下遛弯被野猫抓伤打疫苗，这些都符合意外的要求，都能走意外医疗报销。

不同人群要侧重挑不同保障内容。如果你是每天骑电动车上下班的上班族，就重点挑包含非机动车交通意外额外责任的，出事了能多赔点。如果你是经常带娃去西山爬山露营的宝妈，就挑包含意外门诊报销的，孩子跑跳摔破膝盖缝针，门诊的费用也能报，不用都自己扛。如果你是已经退休，天天在滨江路遛弯打太极的老人，一定要重点看有没有包含骨折住院津贴、关节脱位治疗费用报销，老人骨质脆，摔倒容易骨折，这部分责任用得上的概率特别高。

买的时候别光看保额，一定要看清楚意外医疗的报销范围，优先选能报社保外用药的。很多人买意外险只看总保额多高，忽略了报销范围，真出事了用了进口钢板、自费药，结果报不了，还是得自己出钱，这不就白买了。哪怕保额少个几万，把报销范围放宽，反而对咱们普通人更实用，毕竟大部分时候用到的都是医疗报销，不是身故伤残理赔。

二 突发晕倒赔不赔

我们直接说结论：不是所有晕倒都能赔，得看晕倒的原因，也得看你买的意外险条款怎么写。

如果是外来因素导致的晕倒，比如夏天在顺庆的滨江步道散步，突然中暑晕倒磕破了头，这种属于外来、突发的情况，意外险的医疗责任能报你处理伤口、包扎缝合的花费。要是你买的意外险包含急性病相关责任，中暑晕倒直接产生的医疗费用，也能按比例报销。再比如走在路上被突然窜出来的电动车蹭了一下，惊吓加上磕碰晕倒，这种百分之百属于意外，所有相关的医疗费用都能按约定赔。

如果是自身旧病导致的晕倒，那绝大多数普通意外险都不赔。比如家住顺庆老城区的张阿姨，本身有好几年的低血压病史，那天早上起床太快突然晕倒摔断了手腕，她之前买了一份普通人身意外险，找保险公司申请理赔的时候，保险公司只报了摔伤治疗的费用，低血压引发晕倒的相关诊疗费用就没赔。因为晕倒的直接诱因是自身既往疾病，不属于意外险保障的意外范畴，这种情况一定要分清楚。

很多人容易搞混，觉得只要晕倒就算意外，其实不是。意外险保的是外来的、非本意的、突发的、非疾病的事件，所以单纯因为自身疾病引发的晕倒，普通意外险不会赔疾病相关的治疗费用，只赔晕倒过程中因为摔倒造成的外伤治疗花费。如果你想让晕倒相关的费用也能得到更全的保障，就得挑对产品。

给你直接说可操作的建议：如果你本身就有低血压、低血糖这类容易引发晕倒的小毛病，买顺庆区在售的人身意外险的时候，直接挑包含急性病保障责任的产品，这种产品可以覆盖因为突发急性病引发晕倒的治疗费用，不用你自己扛大头。

还有几个要注意的点，申请晕倒相关理赔的时候，一定要让医生在病历里写清楚晕倒的诱因，是摔了晕的还是本身不舒服晕的，写得越清楚，理赔越顺利。千万别隐瞒自己之前就有的病史，如果刻意隐瞒，哪怕买了带急性病责任的产品，也可能被拒赔。

三 不同预算咋配置

咱们先说说学生群体，不少顺庆区学生党都是靠家里给生活费，预算比较吃紧，大多每个月能挤出来的买保险钱不超过五十块。你就选基础款就行，重点把意外医疗额度拉到两万以上，报销比例选不低于80%的，意外身故伤残保额选个二十万到三十万就够，不用贪高。学生党平时上下学骑车、操场打球都容易摔碰碰出伤口骨折，这种小意外，基础款刚好能覆盖门诊和住院的花费，不会给家里添额外负担，刚好够用。

刚工作没两年的年轻上班族，每个月能拿出一百到两百块预算配置保险。这类人群日常加班多，通勤还要挤地铁骑电动车，发生意外的概率不低，可以把意外身故伤残保额提到五十万，额外附加猝死责任，意外医疗额度提到三万到五万，最好选不限社保报销的，要是你之前没买过其他商业险，这种配置刚好能应对通勤意外、出差磕碰这类常见风险，就算真出点事，也不用动自己攒的买房首付或者存款，能把损失兜住。

家里五十岁以上的长辈，预算可以控制在每个月两百到三百块之间，很多长辈本身有点基础毛病，买其他保险不好过核保，咱们优先把重点放在意外医疗和骨折保障上，别去追求太高的身故伤残保额。顺庆区不少长辈喜欢早上爬西山、晚上跳广场舞，滑跤崴脚骨折的情况不少见，选带额外骨折津贴的就行，意外医疗额度弄到五万，报销比例越高越好，最好包含自费的钢板、固定支架这类项目，长辈真出点事，报销完之后，津贴还能覆盖营养费陪护费，不用小辈掏太多钱。

要是你家里条件不错，每个月能拿出三百块以上的预算，还经常需要开车跑长途出差，那可以做拉高配置，意外身故伤残保额直接放到一百万，意外医疗选十万额度不限社保报销，再附加交通额外赔付、住院津贴这些责任，不管是日常小意外还是比较严重的交通事故，都能覆盖到，万一出事，赔偿金能帮家里偿还房贷车贷，维持原来的生活质量，不会因为一场意外拖垮整个家。

要是你本身已经买了重疾险和寿险，只是想补一份人身意外险做兜底，预算就不用放太多，每个月五六十块买基础款就行，重点补意外医疗这块，重疾险不管日常小意外的门诊花费，寿险只保身故全残，补个基础意外险刚好把缺口填上，花不了多少钱，还能把保障做全，性价比很高。

图片来源：unsplash

四 真实理赔看细节

我先给你说第一个要注意的点：所有看病的票据，一定要一分不少全部收好。就在顺庆城区上班的王哥，今年32岁，平时经常加班赶项目，那天下午赶季度报告的时候，突然眼前一黑晕倒在工位上，同事连忙打120把他送到了顺庆本地的医院。抢救加住院总共花了八千多，王哥想起自己买了人身意外险，就翻出手机找保单申请理赔，结果整理材料的时候发现，急诊挂号的票据、120急救的缴费小票找不到了，这两张加起来虽然才三百多，但意外险理赔要求所有费用票据都要完整对应，王哥跑了两趟医院收费窗口，补打了快一个星期才把材料补全，耽误了快半个月才拿到理赔款。建议你只要是跟这次出险相关的，不管是挂号票、检查费小票还是药费单，全部按时间顺序理好，电子票存好截图和原文件，纸质票放密封袋里，别随便乱丢。

第二个细节，晕倒的病历一定要写清楚晕倒的诱因。还是刚才说的王哥，他这次晕倒其实是连续熬了三个大夜，低血糖引发的突发性晕倒，本身没有糖尿病之类的既往病史。但是他刚送到医院的时候人不清醒，同事送他去的时候也说不清情况，医生就在初诊病历上写了“突发晕厥待查，有既往低血糖史”，就多了这么一句话，保险公司核赔的时候就要求王哥提供近三年的体检报告，证明他平时低血糖不是长期需要治疗的慢性病，又折腾了好几天才核保通过。建议你出院让医生写病历的时候，一定要提醒医生，把这次晕倒的诱因写准确，不要随便给你加上“既往XX病症”的判断，如果写错了一定要及时找医生修改盖章，别拿着错的病历就去申请理赔。

第三个细节，一定要提前弄清楚，哪些费用是能赔，哪些是不赔的。王哥当时住院的时候，觉得住院就用好一点的药，还选了单间病房，总共八千多的费用里，单间的床位费就花了一千八，结果申请理赔的时候才发现，他买的这款意外险，每天的床位费赔付限额是两百块，超出的一千四只能自己掏。另外他还买了两盒进口的维生素补充体能，这部分属于营养补充类用药，意外险也不给报。建议你申请理赔之前，先翻一遍保单的免责条款和赔付限额，看病的时候也尽量先选在赔付范围内的项目，不要花没必要的钱。

第四个细节，报案一定要及时，别拖太久才说。顺庆有个退休的张阿姨，去年冬天买菜的时候在路上晕倒摔了，当时去医院看只是轻微脑震荡，花了四千多，她回家之后忘了自己买过意外险，过了快五个月整理抽屉才翻到保单，这时候再去报案，很多当时的现场痕迹都没了，部分票据也找不到了，最后只能给赔了不到一半的钱。建议你不管晕倒轻重，只要你觉得符合理赔条件，出险之后三天内就给保险公司报案，现在线上线下都能报，很方便，别拖得太久，越拖越难理赔。

最后给你说一个很容易忽略的细节：如果是因为别人的原因导致你晕倒，别忘跟保险公司说清楚。比如你走在路上，被路边违规摆的货物绊倒晕过去了，这种情况你找对方赔了之后，意外险还能给你报剩下没赔的医疗费用，但是你得把对方给你赔钱的凭证如实交给保险公司，不能隐瞒情况骗保，只要如实说，该给你赔的一分都不会少。

五 购买时机注意点

很多人都是出了事儿才想起买意外险，这其实完全错过了购买的意义，买意外险一定不能等出事了再补买，这是最基础的原则。就在顺庆区，我之前听过一个真实的例子，陈叔早上出门买菜突然晕倒摔在路上，路人送他去医院之后，才想起子女从来没帮他买过意外险，子女当天就急着找代理人买，但是这种已经发生意外再去投保，保险公司肯定是不会赔的，白花钱不说，还耽误后续的理赔处理。

大家买意外险之前，一定要先把自己近期的行程和身体情况捋一遍，如果你最近准备去做一些风险比较高的活动，比如攀岩、漂流之类的，一定要提前一周左右把意外险买好。因为意外险大多都有等待期，一般等待期是3天到7天，过了等待期之后保障才会正式生效，如果等到你出发前一天才买，很可能意外发生的时候还在等待期内，这种情况保险公司是不会承担责任的。

身体状况也是影响购买时机的重要因素，如果最近你感觉身体不舒服，或者刚拿到体检报告，发现有一些异常指标，这个时候一定要抓紧时间买，别拖着。很多人觉得自己身体没啥大问题，等过段时间再买也不迟，结果拖到指标异常变严重了，想买都买不了，甚至保险公司会直接拒保。尤其是中老年人，随着年龄增长，身体多少会出点小问题，早买早安心，还能顺利通过核保。

如果你之前买过意外险，快到期的时候一定要提前续保，别等保障断了再补。我认识顺庆区一个做装修的小李，他之前买的意外险到期了，他想着刚做完体检身体没啥问题，晚几天再续也没事，结果就在断保的第三天，他在装修工地踩空晕倒摔下楼，骨折住院花了好几万，因为保障断了，一分钱都报不了，只能自己承担所有费用。

最后还要提醒大家，买意外险的时候健康告知一定要如实说，别想着隐瞒病情尽早买，就算你侥幸买到了，后续理赔的时候保险公司查出来你隐瞒了病史，不但会拒绝赔偿，还会直接解除合同，保费都不一定能退给你。所以不管你身体状况怎么样，都要如实回答健康告知，该什么时候买就什么时候买，别耍小聪明，最后吃亏的还是自己。

结语

总结来说呀，顺庆区的人身意外险就是给咱们日常出行、生活添保障的普通意外险，核心管外来突发意外带来的损失。至于晕倒能不能赔，得看晕倒原因：要是外来意外导致的晕倒，比如磕碰后晕倒，基本都能按条款赔；要是自身疾病引发的晕倒，得挑带急性病相关保障的产品才能赔。给大家再提个醒，学生党、刚工作预算有限的朋友，选基础意外医疗+伤残保额就行，不用多花冤枉钱；上了年纪的长辈，重点盯紧骨折、意外医疗的报销额度；身体有点小问题的朋友，买的时候一定要如实说健康情况，别隐瞒。最后记得不管出啥事，都把票据、病历存好，才能顺顺利利拿到赔偿哦。

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