顺丰骑手有意外险嘛多少钱

引言

每天在外跑单风里来雨里去的顺丰骑手朋友，是不是都琢磨过一件事——咱们到底有没有意外险能买？要是自己买的话，又得花多少钱呢？今天咱们就好好唠唠这个事儿，给大伙讲明白讲清楚。

平台送的保够吗？

先给大伙说一个身边真实的例子。去年夏天，南京的骑手老周雨天路滑，转弯时和电动车蹭了一下，自己连人带车滑倒在地，胳膊骨折，住了一周医院，手术加住院花了快三万块。本来以为平台给买了意外险，肯定能报销大部分费用，结果最后只赔了一万出头。

老周后来找我看了平台买的那份保单，问题出在几个地方。首先平台给骑手买的意外险，一般都是团意险，保额普遍不高，意外医疗额度一般也就一两万，超过这个额度就得自己掏钱。老周这次花费三万多，光自费部分就超过了一万，剩下的就得自己扛。

其次，平台团险很多都有免赔额和报销比例限制。比如大部分会约定免赔额几百块，只能报社保范围内用药，社保外的进口钢板、自费药都不报。老周手术用了进口的固定钢板，这部分八千多块钱，完全不在报销范围内，一分钱都没赔到。

还有，平台送的意外险一般只保工作时间，也就是你上线接单的时候才给保。如果你是在下班路上、或者休息日出门办点事，出了意外是不赔的。深圳骑手小陈上周六休息去买买菜，过马路被汽车蹭了，腿撞骨折，找平台理赔，平台说他没在线接单，不在保障范围内，直接拒赔了。

那平台送的保障不够怎么办？给大伙说直接点，如果你的单量还不错，每天都跑，建议自己补充一份个人意外险。如果预算不多，每个月拿个二三十块出来，就能买到几万块的意外医疗额度，还能覆盖社保外用药，不管是上班还是休息，全天都能保。预算稍微宽松一点，可以再增加点意外身故伤残保额，万一出了大事，也能给家人留一笔钱。如果年龄大了，健康有点小问题，也不用太担心，大部分意外险对健康要求不高，只要能正常跑单，基本都能买。

图片来源：unsplash

自购大概花多少？

根据咱们顺丰骑手跑单量的不同、想要的保障额度不同，自购意外险的价格跨度其实挺大的，从一年几十块到几百块都有，你完全可以根据自己的经济情况选，没必要硬撑着买贵的。

如果你只是刚入行跑单，每个月扣除油费、伙食费之后结余不算多，只想先给自己补个基础保障，那选一年几十块的产品就完全够用。这类产品一般是一年期的短期意外险，缴费方式就是一年交一次，一次交清几十块，平均下来每个月也就几块钱，比你买一瓶矿泉水贵不了多少，不会给你添什么经济负担。

如果你每个月稳定跑单，收入不算低，想要更高一点的保障额度，那价格一般就在一年一百多到两百多之间。我认识一个跑同城急送的刘哥，他每天跑单范围跨大半个城区，经常要跑高架辅路，车流量大风险高，他去年自购了一份一年两百出头的意外险，把意外身故伤残额度做高，意外医疗的报销比例也选到了九成以上，平均下来每个月不到二十块，也就是一顿便宜盒饭的钱，就能把保障做足。

要是你平时只跑兼职，只有下班或者周末有空出来跑两单，不想买一整年的，也有按月买的选项，每个月缴费就行，一个月也就几块到十几块，想停就能停，不用绑定一整年，特别灵活。比如有个大学生小风，他就是放寒暑假的时候出来跑顺丰同城赚学费，平时上学不跑，他就只在跑单的那两个月买按月缴费的意外险，两个月下来一共花了不到三十块，既享受到了保障，也没浪费钱。

别贪便宜买那种价格特别低、但保额也极低的产品，也没必要盲目追求高价，很多高价产品加了一些你根本用不上的保障，纯属多花钱。你就根据自己的跑单频率、经济能力选，跑得多、风险高就多花几十块买高一点的额度，跑得少、预算有限就买基础款，怎么合适怎么来。

不同人群咋挑选？

刚入行没跑多久、手头比较紧的年轻骑手，选一年期的一年一买就行，一年下来花费也就两三百块，不用一次性掏一大笔钱，经济压力小很多。这种产品保额够覆盖日常摔倒撞车的医疗支出，也能覆盖意外伤残责任，满足跑单的基础保障需求完全没问题，不会给刚入行的你添过多负担。

跑了三五年、每月收入稳定的中年骑手，家里大多上有老下有小，你本身是家里的主要收入来源，建议把意外保额拉高一点，同时加上住院津贴责任。这类骑手每天跑单里程长，在路上待的时间久，遭遇意外的概率相对更高。万一真的出事不能跑单，住院津贴可以补上不能工作的收入缺口，不至于因为没法跑单就断了家里的开销。预算够的话，可以搭配不同保障责任，把意外医疗的报销比例拉高，免赔额调低，看病用药的时候能报更多，自己掏的钱更少。

年纪偏大、之前身体有点小毛病的骑手，不用强求高保额，重点挑健康告知宽松的产品就行。很多高保额产品对健康要求高，身体有点小问题很容易买不了，硬买还可能出事赔不了。不如选侧重意外医疗保障的产品，意外医疗覆盖门诊和住院，报销比例选高一些，日常磕磕碰碰、摔擦伤看门诊都能报，就算住院也能分担不少医药费，实用性很高，价格也不贵。

兼职跑顺丰的骑手，本来自己就有工作，单位也给交了社保，不用买太贵的长期产品，选一年期甚至几个月的短期保障就行。你只是业余时间跑单，全年累计在路上的时间不算多，买短期灵活的产品就够，出门跑单的时候有保障，不跑的时候也不用多花钱。重点补充社保不报的自费药部分，选能报自费药的意外医疗，真出事的话社保报完剩下的部分还能再报，大大减轻自己的负担。

已经买过其他个人意外险的骑手，要先看看你手里已有保单的保额够不够，能不能覆盖跑单的职业类别。不少普通意外险对外卖骑手这类职业有限制，跑单的时候出事可能不赔。如果已有产品不覆盖，直接加买一份专门针对骑手职业的意外险就行，不用退掉之前的，只补适合跑单场景的缺口就好，这样搭配下来，保障更全，也不会花太多冤枉钱。之前有个兼职跑单的老陈，自己手里有一份普通意外险，结果跑单摔了之后才发现职业不对不赔，后来他加买了一份符合职业要求的，后来小擦伤花了一千多，报了八百多，自己只掏了不到两百，实实在在享受到了保障。

出险之后如何赔？

出了意外第一时间做两件事：先处理伤势，再按照要求报案，别拖着，拖得越久越容易出麻烦。之前有骑手老赵跑单的时候为了躲突然窜出来的电动车急刹车滑倒，胳膊蹭了大口子，当时想着先去处理伤口，忘了第一时间跟保险公司说，结果隔了三天才报案，最后因为部分现场信息没法核实，折腾了快一个月才走完流程，耽误了不少事儿。所以哪怕当时手上忙，处理完伤势先打个电话登记信息，别自己攒着一堆材料才想起来报。

保留好所有跟事故、治疗相关的纸质和电子材料，一样都别丢。不管是交警开的证明、医院的诊断书、缴费发票、药费清单、住院记录，还是你拍的事故现场照片、跟平台的跑单记录截图，全都整理好放一块。之前有个骑手小张摔了腿，看完病把缴费小票丢了，最后又跑到医院重新补打材料，来回跑了两趟，不仅耽误跑单赚钱，还把自己折腾得够呛。哪怕是几块钱的消毒药水小票，只要是跟这次受伤治疗相关的，都留好，能少跑很多冤枉路。

一定要去符合要求的医院治疗，别图省事去不正规的小诊所，不然报销通不过。大部分意外险都要求去二级及以上的公立医院，别觉得小诊所包扎便宜方便就直接去，最后花的钱报不了，吃亏的还是自己。之前有个骑手小吴雨天骑电车滑了，膝盖摔破了，刚好路边有个私人诊所，就直接进去缝了针，花了小一千，最后申请理赔的时候才知道不符合要求，一分钱都没报，后悔得不行。要是真的情况紧急，先去就近诊所做应急处理，之后赶紧转到符合要求的医院，保留好应急处理的材料，也不会影响后续理赔。

提交材料之后主动跟进进度，有疑问及时跟保险公司对接的人员问清楚，别等着对方找你。有的时候材料缺个页，或者信息填错了，保险公司如果没及时联系你，就会一直拖着。我认识一个骑手老陈，之前提交完材料就不管了，在家等了半个多月没消息，后来主动打电话问，才发现自己填的银行账号少了一位，赶紧改完之后没三天理赔款就到账了。所以提交完材料之后，隔个三五天问问进度，有问题马上改，能省很多时间。

拿到理赔款之后核对清楚金额，对照条款看看跟约定的有没有出入。要是真的有差异，直接拿着条款跟保险公司沟通，把你存的所有材料拿出来核对。只要你是按要求报案、留材料、走流程，符合条款约定的内容，都能顺利拿到对应理赔。跑单的兄弟们本来赚钱就不容易，该拿到的理赔一分都不能少，自己多上点心，流程走顺了，保障才能真的落到实处。

结语

看到这你肯定清楚啦，顺丰骑手本身会有平台统一配置的基础意外险，不过基础保障往往有缺口，建议你根据自己的情况补充一份自购意外险。价格不用多担心，几十到几百就能买到合适的，根据你的年龄、身体状况和跑单频率挑就行，记住留好所有单据，出事第一时间按流程报案，就能稳稳拿到赔付，给自己加好这层安心保障再跑单也踏实。

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