个人买意外险每月交多少 意外险购买平台公司买的

引言

各位打算给自己添一份意外保障的小伙伴，是不是心里都打了好几个问号？个人给自己买意外险，每个月到底要交多少钱？想给自己配置一份，找线上购买平台买靠谱，还是找保险公司直接买更稳妥？今天我们就把这两个问题讲明白，帮大家理清楚思路。

保费便宜多少能买够保障

普通人给自己配意外险，根本不用花大价钱，大多数情况，每月花个十几二十块就能买到够用的保障，预算宽松点每月花个五六十，就能拿到额度不低的保障。

刚毕业租房子住的小吴，每个月到手工资除去房租和吃饭，剩下的钱不多，就想先买一份基础意外险兜底，最后选了一年保费200块的产品，平均下来每个月也就不到17块，相当于少喝一杯奶茶的钱，就买到了50万的意外身故伤残保障，还有3万的意外医疗额度。上个月他骑共享单车赶地铁，不小心蹭到路边护栏，膝盖缝了五针，花了两千多医疗费，医保报完剩下的一千多，全部走意外险报销了，等于没花自己多少钱，他说这钱花得太值了。

如果是日常需要经常在外跑业务、经常开车出差的朋友，可以把保额往上提一提，对应的每月保费也不会贵到哪里去。想要做到100万保额，一年保费也就三四百块，平摊到每个月才二三十块，完全不会给日常开销添负担。就说做销售的老陈，每周都要跑两三个城市见客户，他算了一笔账，每月拿三十块出来买意外险，一年也就三百多，给自己配了100万的保障，哪怕真出点事，也能给老婆孩子留点钱顶家用，这笔投入比攒下来买烟划算多了。

如果是给家里退休的老人买，也不用追求太高的身故伤残保额，重点把意外医疗额度做足就可以。老人年纪大了腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，大多都是骨折之类的情况，需要用到医疗报销。这类情况，一年保费也就两三百，平均下来一个月二三十块，就能拿到一两万的意外医疗额度，很多产品还包含了骨折津贴，住院一天就能领几十到一百块，能补贴不少家用。之前楼下张阿姨下楼倒垃圾摔了一跤，股骨骨折做手术花了快八万，医保报完剩下三万多，她女儿之前给她买的意外险，刚好报销了这三万多，平均下来每个月才花25块，就帮家里省了几万块开支。

很多人会觉得，保费越便宜，保障肯定就越差，其实意外险和别的险种不一样，它本身定价就不高，只要是合规保险公司出的产品，几十块一年的基础保障也完全靠谱。不用为了所谓的“全面保障”去买每个月几百块的返还型意外险，这类产品看起来最后能返钱，其实每月交的钱不少，真正的意外保障额度反而很低，大部分钱都拿去存了，保障作用不大，对于只想要意外保障的普通人来说，完全没必要花这个冤枉钱。

买意外险的时候，先看你的核心需求是什么，刚工作预算有限，就选每月十几块的基础款，够日常用；经常出门跑的，就加一点预算，提一提保额；给老人买就重点砸在意外医疗上，每个月二三十块完全能搞定，不用打肿脸充胖子买贵的，适合自己需求的就是划算的。

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线上平台和公司哪里买

找保险公司直营渠道买，最大的好处就是直接对接官方，不用担心中间信息传错。你可以直接去保险公司的线下网点、官方官网或者官方APP投保，所有保费直接付给保险公司，没有中间商赚差价，保费多少一目了然，后续理赔也直接找官方对接，不会出现找不到对接人的情况。

我身边就有这么个例子，去年刚参加工作的小周，想要给自己配一份意外险，直接找了保险公司的线下网点买。当时他对条款里的免责内容不太懂，网点的业务员当场给他一条条讲明白，哪些能赔哪些不能赔，讲得清清楚楚。他投完保没俩月，骑车上班蹭到路人，自己手肘摔骨折，当时直接给网点打电话，业务员帮他整理理赔材料，走流程没半个月理赔款就到账了，全程没走一点弯路。

选正规第三方线上平台买，好处就是能对比不同产品的保障内容，不用你一个个跑网点或者开好几个官网对比，节省不少时间。不过选第三方平台一定要选持正规牌照的大平台，别点那种不知名的小网站链接，也别轻信朋友圈里私人转卖的不知名产品，很容易踩坑。

有不少人图便宜，找那种没资质的私人微商买意外险，交了一年保费，最后出事了才发现，对方根本没把保单录进去，钱直接进了私人腰包，哭都没地方哭。所以不管在哪买，买完之后一定要去保险公司官方渠道查一下保单是否有效，确认你的投保信息已经录入系统，别光拿一张截图就完事。

如果你怕麻烦，不想自己研究条款，刚好家附近就有保险公司的网点，也认识靠谱的保险公司业务员，那直接找保险公司线下买就行，有问题随时能找人问。如果你平时习惯上网办事，愿意自己花十几分钟看条款，那选正规第三方平台或者保险公司官方线上渠道买都可以，价格更透明，还能自己慢慢对比保障内容，挑到适合自己的再付款，没人催你下单，也不会被推销其他不需要的产品。

不同人群怎么挑合适险种

经常在外跑业务、通勤、做体力活的朋友，意外风险比一般人高一点，建议优先把保额做高一点。比如网约车司机小王，每月收入全靠跑车，万一出意外没法开工，家里房贷车贷都得停。所以他配的意外险就专门提高了身故和伤残保额，同时也把意外医疗额度做足，不管是小磕碰碰伤还是需要住院治疗，都能覆盖，每个月算下来也就十几块，不算贵。

家里有退休长辈的朋友，挑意外险要侧重意外医疗和骨折津贴。退休长辈大多骨质疏松，摔一跤就是大问题，不少医保报销不了进口钢板、护理费这些。邻居张阿姨去年下楼买菜崴了脚，骨折住院用了进口固定材料，她女儿提前给她买的意外险刚好涵盖自费项目报销，还每天给了八十块住院津贴，算下来自己只花了几千块，要是没这份保障，少说得多掏两万多。所以给长辈买不用追求太高的身故保额，重点放在医疗报销和津贴上就行，一年两三百也不贵。

学生和刚工作没几年的年轻朋友，预算有限，优先选覆盖日常意外的基础款就行。学生在学校跑跳容易磕着碰着，出门旅游也可能遇到意外，基础款意外险就能覆盖意外医疗，价格一年一百多就能买到几十万保额。我同事家孩子上初中，在学校踢球不小心把同学眼镜打碎了，自己手也被玻璃划伤，缝了五针，买的意外险刚好报销了医疗费，还赔了同学眼镜钱，非常实用。刚参加工作的年轻人经常出差挤地铁、赶公交，也可以选带交通额外赔付的基础款，价格不贵，保障也够。

经常出差或者经常开车出差、自驾游的朋友，可以挑带公共交通和自驾车额外赔付的。我表哥做销售，每个月大半时间都在跑高速，他买的意外险，普通意外保额五十万，自驾和乘坐公共交通翻倍，也就是说，万一出事，保额能到一百万，算下来每个月也就二十多块，比单纯买基础款更贴合他的出行需求，也不用额外买专门的车险意外险，挺划算的。

家里有全职主妇或者在家做自由职业的朋友，别觉得自己不出门就不用买意外险。做家务容易滑倒烫伤，出门买个菜也可能遇到意外，挑意外险的时候，可以关注一下是否覆盖居家意外，比如烫伤、滑倒这些，意外医疗额度尽量买够，不用追求太高的保额，适合自己日常风险就好，价格也很亲民，一年一百多就能把保障做全。

发生意外如何快速获赔付

第一时间打保险公司的官方客服电话报备，别拖着等好几天再联系。很多人觉得伤情稳定再报案就行，实际上拖得越久，部分理赔材料越容易丢失，保险公司核查花费的时间也会更长，直接耽误赔款到账速度。之前认识的外卖骑手小周，送餐的时候被电动车剐蹭擦伤膝盖，他当天送完剩下的订单，第一时间就打了客服电话说明情况，接线员当场就把需要准备的材料一项一项念给他记下来，后续整个流程走下来非常顺畅。

保留好所有相关的纸质材料和现场照片别乱扔。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本，还是医生开的诊断证明、检查报告，全都整理好放一块，别随便塞包里揉皱弄丢。如果是在户外发生意外，还可以拍几张现场的照片存起来，比如摔倒的路面情况、交通事故的车辆位置，这些材料能帮保险公司快速确认事故真实性。就说之前上班族小赵，下班骑车扭伤脚去医院处理，他把挂号小票、开药发票、门诊病历全装在一个文件袋里，报案的时候按照要求上传了照片，连审核环节都没让他补充材料。

按照保险公司要求的渠道提交材料，别搞错入口。如果是在线上平台买的，直接打开对应的APP或者小程序找理赔入口上传就行，如果是找保险公司线下业务员买的，可以联系业务员帮忙提交材料，也可以自己直接去线下网点交。要是不清楚入口在哪，直接问客服，别自己瞎找浪费时间。之前小区里遛弯的张阿姨摔了骨折，她儿子帮她处理理赔，在线上找不到上传入口，直接打客服电话，客服一步一步教他操作，十来分钟就把所有材料传完了。

如实说明意外发生的全部过程，别隐瞒细节也别瞎编情况。有人觉得自己说错一点没关系，其实保险公司核查的时候，如果发现描述和实际情况对不上，就会延长核查时间，哪怕最后能赔，也会晚不少到账。之前有个小伙子帮朋友代买意外险，朋友摔了之后他报案的时候说是自己出事，结果核查出来信息不符，耽误了快半个月才走完流程，真的没必要。

提交材料之后多留意短信或者APP通知，如果超过正常时效还没消息，主动打电话问进展。不用觉得不好意思，主动跟进能帮你更快发现是不是材料缺漏，及时补上就能早点拿到赔款。还是之前骑手小周，他提交材料之后第三天，就主动打了电话问进度，客服告诉他缺了一份交警开的事故责任说明，他当天就去补了盖章，之后不到三天赔款就到账了，整个流程下来不到两周，比他预想的快太多。

这些坑点千万别踩了就成

很多人买意外险总想着“出事能赔，不出事钱不白花”，专门挑那种带返还责任的意外险，觉得这种“不亏”。实际上带返还的意外险价格比普通消费型贵三四倍都不止，你交的钱里很大一部分被拿去覆盖保险公司的返还成本，真正留给意外保障的额度反而很低，算下来真不如买便宜的消费型意外险，剩下的钱存银行或者做别的理财，灵活性和收益都比返还型高。之前小区的张阿姨听了线下业务员推销，花了三千多买了返还型意外险，交十年保二十年，说是满期没出事把钱全退回来，结果真出事摔骨折了，发现保额才十万，而且骨折医疗报销还有额度限制，对比张阿姨儿子花三百多买的普通意外险，保额五十万还包含了不限社保的意外医疗，张阿姨才知道自己亏大了。

意外险买的时候也要注意，别总想着一份意外险把所有意外都覆盖了，很多意外险都会在条款里悄悄排除一些你常用到的场景。比如不少长期坐办公室的上班族，平时周末喜欢去爬山露营，有的意外险就会把高风险的登山活动列为免责，真要是在爬山的时候崴脚受伤去医院，保险公司一分钱都不赔。我有个朋友喜欢户外徒步，之前没看免责条款，去年爬野山的时候摔下来骨裂，申请理赔才发现条款里写着“非景区开发的登山活动不赔”，最后只能自己掏医药费，白白浪费了保费。

还有不少人觉得意外险便宜，就随便乱买好几份，觉得赔得多就是好。其实意外险分两种，一种是身故伤残类，一种是意外医疗类。身故伤残买多份确实可以叠加赔，但是意外医疗不能，你花了五千块医疗费，不可能买了三份就赔一万五，报销总金额不会超过你实际花的医疗费，所以买多份意外医疗就是浪费钱，重复缴费完全没必要。之前刚毕业的小吴听了销售忽悠，一口气买了三份意外险，每年光保费就要花一千多，后来才发现意外医疗不能重复报，白花了好几年冤枉钱。

买意外险的时候一定要如实做健康告知，别觉得意外险健康要求松就随便填。很多人觉得意外险只保意外，和健康没关系，其实不少意外险都会要求被保险人符合一定的健康条件，比如有的意外险不允许有严重心脏病、恶性肿瘤的人群投保，如果隐瞒病史投保，真出事了保险公司会拒赔。之前楼下的王大叔知道自己有心脏病，投保的时候故意没填，后来骑车意外被剐蹭受伤，住院花了两万多，保险公司查出来他投保前就有心脏病，直接拒赔了，保费没退不说，医药费还要自己掏。

还有就是别轻信销售说的“全赔”“什么都保”，一定要自己看清楚保额和赔付比例。比如有的意外险说意外医疗能报一百万，但是免赔额就有两万，而且只报社保范围内的用药，如果你用了进口器材或者自费药，一分都不报，实际能拿到手的赔付比你预想的少很多。之前朋友小张出了意外住院，用了自费的钢板，保额看着挺高，结果条款里写了只报社保内，最后自费的八千块只能自己承担，这就是没看清条款吃了亏。

结语

这下你搞清楚啦，个人买意外险分摊到每个月，一般也就十几到几十块，大多数人都能轻松负担，不用为保费犯愁。想买的话不管选正规保险公司官方渠道，还是合规的第三方平台都可以，只要认准有资质的机构就行。买的时候照着自己的职业、年龄和日常需求挑对保障责任，避开常见坑点，就能轻松买到合适的意外保障啦。

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