杨建德航空意外险是什么 航空意外险能退不

引言

大家出门坐飞机的时候，是不是都在订票页面见过航意险的购买选项？会不会心里犯嘀咕，咱们说的这个航意险到底管啥用呀？已经买了的话要是改变计划不去了，能把保费退回来不？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 航意险主要保些什么

核心保障内容围绕航空出行过程中的意外伤害展开，不是所有情况都能赔，必须是外来、突发的意外导致的身故或者残疾，这是大多数产品的核心保障责任。你买的时候不用纠结太复杂的描述，直接翻产品条款里的保险责任板块，一眼就能找到核心保什么内容。

不少产品会附加航空意外医疗保障，比如你坐飞机的时候遇到气流颠簸摔倒扭伤，去医院检查治疗花的钱，符合条款约定就能申请报销。举个例子，去年我同事小李飞外地出差，降落的时候碰到强气流颠得厉害，他没抓稳扶手撞到座椅扶手上，眉骨磕破缝了四针，花了一千八百多的治疗费，正好他买的这款航意险带意外医疗责任，提交了医院的诊断书、缴费单据之后，没多久就把符合要求的费用报下来了，没让自己多花冤枉钱。

部分产品还会附加一些额外的保障责任，比如航空出行过程中行李丢失、航班延误这类相关责任，不过这类责任不是所有产品都有，你买的时候要看清楚附加内容，别默认所有航意险都带这些保障。如果你订票的时候顺便勾选了航意险，可以翻一下电子保单，看看除了核心的身故残疾，有没有附加这些你需要的额外保障，要是有需求可以特意选带附加责任的产品，没有需求也不用为没用的附加内容多花钱。

要注意，不是只要在飞机上出事就能赔，如果你是因为自身疾病引发的问题，不符合意外的定义，一般是没法赔的。比如本身有基础疾病，坐飞机的时候因为情绪紧张诱发疾病，这种情况不在航意险的保障范围内，要是有医疗险的话，可以走医疗险报销，别搞错了理赔方向。

给不同需求的朋友提个明确建议：如果你就是单纯怕航空出意外，只买带核心身故残疾责任的就行，保费便宜足够用；如果你经常坐飞机，又怕碰到颠簸受伤或者行李出问题，可以选带意外医疗和附加行李保障的产品；如果你是年纪比较大的朋友出行，本身行动不算灵活，建议选带意外医疗的航意险，万一磕碰受伤能有保障，不用额外花治疗费。

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二. 买了保险能随时退吗

能不能退这个问题，其实没有一个固定答案，不同的情况对应不同的处理方式，很多人容易一刀切认为要么全退要么不能退，其实这里面是分情况来判断的。

如果你买的是单次出行的航意险，也就是那种跟着机票一起下单或者单独买某一趟航班的航意险，只要你买的这份保险还没有到生效时间，也就是计划出行的航班还没有起飞，这时候你想要退款，是可以操作的。比如你上个月提前半个月买了机票同时绑定了航意险，结果这周临时接到通知，出差时间改了，这趟航班用不上了，你就赶紧去申请退款吧，越早申请越顺利。

那如果航班已经起飞，保险已经生效了呢？基本上就不能退款了。保险合同就是这么约定的，因为你买航意险的目的就是保障这次出行，一旦保障开始了，保障责任就启动了，自然也就没法退了。就像你去餐厅点了菜，菜端上来了你才说不吃要退，人家肯定不会同意，道理是一样的。

如果你买的是一年期的航意险，保障一年之内任意次数的航空出行，这种情况退款规则又不一样了。一年期航意险一般都有犹豫期，大概是10天到15天左右，在犹豫期内你想要退款，基本上可以全额拿回保费，只扣一点点工本费，有些产品甚至工本费都不扣。过了犹豫期之后呢，你想要退款的话，只能退保单的现金价值，具体退多少要看你买的产品条款，一般来说买的时间越晚，退的钱越少，已经过去大半年再退，可能退不了几个钱。

很多人都会好奇，退款要怎么走流程呢？其实操作起来不麻烦。如果你是跟着机票一起买的，直接找卖机票的平台或者航司申请退就好；如果你是单独在保险公司平台买的，直接拨打保险公司客服电话，或者在你下单的公众号、APP上面找到退保入口操作就行。要提醒大家一句，申请退保的时候一定要带好自己的投保信息，比如保单号、身份证号这些，省得来回折腾耽误时间。

给大家一个实用小建议，如果你不确定自己要不要保留这份保险，或者行程改来改去还没定下来，不如先别急着下单买航意险，等行程确定之后再买也不晚。就算是临近起飞再买，生效也很快，不会耽误你的保障，这样也省得后面再折腾退款了。如果确定要退款，一定要在航班起飞前去操作，别拖到生效之后，那时候就真退不了了，白白浪费保费。

三. 不同人群怎样挑产品

经常飞的上班族，每个月飞三四次赶项目的，直接选一年期的产品就行，算下来单次成本比每次买单次的低很多，不用每次买票都手动加购，省不少事儿。你要是一年飞个十次八次，摊下来的总保费，比每次单独买便宜不少，还能全年任何一次飞行都覆盖到，不用怕某次忘了买漏保障。像我认识的一个做销售的李哥，每个月都要飞两三个城市跑客户，之前每次买机票都随手买单次险，算下来一年花了快一千，后来换了一年期的，只花了三百多，保障额度还更高，省下的钱够他多住两次好点的酒店。

每年只坐一两次飞机出门旅游的朋友，直接买单次的就够，不用花冤枉钱买一年期的。你一年就飞一两次，买一年期的大部分时间都用不上，太浪费。单次险的保费本来也不高，买一次对应一次行程，刚好匹配你的出行需求，花几块钱就能拿到够用的保障额度，性价比很高。比如周末一家人出去旅游，坐一趟飞机来回，买两份单次险，几十块就能搞定，不用买放着不用的全年保障。

年纪比较大的长辈出门坐飞机，挑产品的时候别光看额度，多看看有没有附加意外医疗责任。长辈本身身体灵活性不如年轻人，上下飞机、遇到气流颠簸的时候，更容易摔倒磕碰，如果真的受伤了，意外医疗能报销门诊或者住院的费用，比只给身故残疾保障实用很多。而且长辈买的时候，注意看投保年龄限制，大部分航意险的投保年龄放宽到七八十岁，选符合年龄要求的就行，别等买完才发现不符合投保条件，白花钱。去年我邻居张阿姨跟老伴儿去海南过冬，买航意险的时候特意选了带意外医疗的，结果过安检的时候不小心崴了脚，在当地医院拍了片子拿了药，花了六百多，最后都按条款报了，自己没掏多少钱，张阿姨回来还说选对了真省心。

预算比较有限的学生党，出门坐飞机是为了放假回家或者穷游，挑的时候优先选高性价比的单次产品就行，不用追求特别高的额度，选够基本保障就可以，能省一点是一点。现在很多单次航意险几块钱就能买到不错的额度，完全能覆盖基础需求，不用为了高额度多花没必要的钱，把钱留出来当路费或者游玩经费不好吗。如果是跟同学一起拼出行，也可以分开各自买，不用买一份共用，每个人自己的保障自己拿，理赔更方便。

已经买过长期意外险的朋友，也不用直接就不买航意险，你可以看看自己长期意外险的保额够不够，如果已经有足够的身故残疾保障，那就不用额外买高额度，只需要选带额外航空责任或者带意外医疗的产品补一下缺口就行；如果长期意外险的额度不高，那就可以补充买一份额度合适的航意险，把飞行时候的保障提上去。比如很多人买的长期意外险，航空额外赔付没有，那就可以补一份航意险，飞行的时候多一层保障，也花不了多少钱，稳当很多。

四. 真实理赔案例怎么看

先给大家说一个我身边朋友碰到的真实事儿，李姐是做线下产品推广的，每个月都要飞两三个城市谈合作，去年年初她飞南方参会的时候，飞机降落遇到气流颠簸，整个人没抓稳从座椅上摔下来，磕到了机舱的过道扶手，当场尾椎骨就疼得站不起来。

李姐当时买机票的时候顺手勾了几十块钱的单次航意险，本来就是随手买的，根本没放在心上，疼到站不起来之后，机场医护先给她做了应急处理，接着转去当地医院拍片子，发现尾椎骨骨裂，要卧床休养一个多月才能正常活动，前前后后花了小八千的检查、药物和理疗费用。

李姐回家养着的时候，突然想起自己买过这个航意险，翻出投保短信找到保险公司报案，按照要求提交了登机牌、医院的诊断证明、缴费单据还有当时机场医护的处理记录，原本她还以为要折腾好几个月才能拿到钱，结果提交材料之后不到一周，赔款就打过来了，刚好覆盖了她所有的医疗花费，相当于这次意外没花自己一分钱。

从这个案例就能看出来，买航意险不是交智商税，不要觉得飞机出事概率低就完全不需要，像这种颠簸致伤的小意外其实并不少见，有这份保障就能帮你把花出去的钱省回来。建议大家看完案例记住一点：不管买多便宜的航意险，一定要把投保记录存好，登机牌、就医相关的所有单据都不要随便丢，这些都是理赔的时候必须要的材料，缺一样都可能耽误审核进度。

还有一点要提醒，这个案例里李姐买的是带意外医疗责任的航意险，如果她当时只买了只保身故伤残的产品，这笔医疗费就报不了，所以你买的时候一定要看清楚保的内容，别只看价格便宜就乱买，根据自己的需求选对保障责任，真出事才能拿到该有的赔款。

五. 投保避雷重要提示

第一，别搞错生效时间。很多朋友买完票随手就买了航意险，填出行日期的时候顺手选了当天，但飞机是凌晨起飞，要是买的时候已经过了零点，保单生效时间就比起飞时间晚了，等于这段航程没享受到保障。之前有位乘客买凌晨一点飞的机票，下单的时候已经是零点十分，他没注意看生效日期选成了当天，结果保单零点才开始生效，前面那十分钟的飞行段不在保障范围里，真出问题就没法赔，选日期的时候一定要核对清楚航班起降时间，把生效时间提前到起飞前一小时以上。

第二，别重复买多余的产品。不少航企买票的时候默认勾选航意险，很多人自己还在银行卡、信用卡里面领了免费航意险，又额外买了一份，等于花了冤枉钱。有位经常出差的朋友，算下来一年重复买了十多次，光多余的保费就花了好几百，其实只要总保额能满足你的需求就行，不用多份重复买。你可以提前翻一翻手里的信用卡权益，很多白金卡都自带航意险保障，出行前查一查，有现成的就不用再单独买了。

第三，个人信息一定要填准。买航意险只需要填和登机人一致的身份证信息和姓名就行，别填错身份证号，也别把乘机人的名字写错。之前有位帮朋友代买的乘客，把朋友身份证号输错了一位，朋友遇到意外之后申请理赔，保险公司核对信息对不上，耽误了大半个月才办完手续，来回跑了好几趟补材料，特别折腾。代买的时候一定要核对乘机人的身份证信息，一个数字一个名字都别错。

第四，记得留存好所有相关单据。要是真遇到需要理赔的情况，登机牌、医院的诊断书、收费单据这些都要保存好，别扔了登机牌就随手丢。之前有个乘客遇到飞机颠簸摔伤，下飞机直接把登机牌扔了，去申请理赔的时候没办法证明自己确实坐了这趟航班，又跑去航空公司开乘机证明，折腾了好久才拿到赔款。不管什么情况，只要涉及理赔相关的材料，全部整理好收好，别随便乱丢。

第五，别贪小便宜买不符合需求的产品。有些平台会推捆绑了很多其他责任的航意险，价格比普通的贵一倍还多，其实加的很多责任你根本用不上，比如给你绑一份一年期的交通意外险，但你一年只坐一次飞机，根本不需要。你买的时候要看清楚保障内容，只挑你需要的责任买，多余的捆绑责任直接去掉，只花该花的钱，别为没用的内容买单。

结语

现在大家都清楚啦，杨建德提到的这类航空意外险，就是专门给坐飞机出行的人提供航空意外保障的险种，能不能退要看具体产品规则，大多在航班起飞前还没起保的时候可以申请退款，起保之后基本就不能退了。大家买的时候，结合自己出行频率选就行，经常飞就选一年期的，偶尔飞买单次的，记得提前看清退改规则和保障内容，保管买得合适又放心。

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