家具厂意外险价格 意外险价格按月

引言

开家具厂的老板们是不是都在发愁，想给工人配齐意外险，一下子掏一大笔保费压力大？按月交的意外险会不会更划算？家具厂的意外险到底多少钱合适？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，把疑问都给捋清楚。

一. 决定保费的几个关键点

第一个影响价格的核心点就是工种风险等级，家具厂各个岗位的风险差得很远，对应的保费浮动也很大。你看，像厂里的办公室行政、前台、财务这类坐办公室几乎不碰重型设备的岗位，属于低风险岗位，按月缴费的话，每个人每个月几十块就能搞定。如果是仓库打包、板材搬运这类需要频繁搬货、偶尔碰小型工具的岗位，风险等级往上提一级，每个人每个月的保费大概在几十到一百多块。那像开推台锯、开料机的切割下料工人，还有做打磨喷漆的师傅，属于风险比较高的岗位，每个月每个人的保费就会再高一些，大概一百多到两百多块。总之，岗位风险越高，保费就越高，这是定价格的核心标准，投保的时候一定要如实给保险公司报岗位，别乱填低风险岗位，不然出事了会影响理赔。

第二个关键点是投保的人数，团体投保的话，人数越多，平均下来每个人的保费会稍微低一些。很多中小家具厂，工人十几二十个，大一点的家具厂有上百号工人，保险公司一般会根据整体的人数给出一定的优惠。比如你只有5个工人投保，每个人的保费可能比你30个工人同工种的保费要贵一点点，毕竟人数多了分摊风险，价格空间也就出来了。如果你是流动性大的小厂，哪怕每次只投十来个人，也不用纠结价格差，按月交本身已经把成本压得很低了。

第三个关键点是你选的保障额度，额度高低直接影响保费多少。比如意外身故残疾的额度，你选50万额度，肯定比选20万额度的保费贵；意外医疗的额度，你选5万额度，也会比选2万额度的保费高。这个很好理解，给你兜的保障范围越大、赔的上限越高，保费自然会对应涨一点，但是按月交的话，哪怕调高额度，每个月多掏的钱也不多，不会有太大压力。

第四个关键点是保障责任的范围，你加的责任越多，保费越高。比如有些厂只要基础的意外身故和意外医疗，保费就便宜；要是你额外加上住院津贴，就是住院每天给补贴那种，或者加上骨折责任、烫伤责任这类额外保障，保费就会比基础方案贵一点，但是每个月也就多十几二十块，对于工人来说保障更全，其实很划算。

第五个关键点是工人的年龄，不过这个影响很小，大部分情况浮动不大。一般来说，18岁到60岁的工人，只要符合用工要求，保费几乎没差别；要是超过60岁的工人，因为风险稍微高一点，保费会比年轻工人贵一点点，但也不会贵得离谱，按月交依然能接受。如果你厂里有年纪大一点的技术工人，也能正常投保，如实报年龄就可以。

二. 按月付款的实际优势

对于家具厂来说，最常见的用工特点就是订单波动大，忙的时候猛招人，淡季的时候人手缩减。如果按年缴费买意外险，就得一次性为所有员工缴一整年的钱，就算淡季裁员了，保费也退不回来，平白多花冤枉钱。按月付款就不一样了，你这个月有多少工人，就交多少人的保费，不用为离职的工人多掏一分钱。

很多中小家具厂本来流动资金就不算多，房租、原材料、工人工资已经占了大部分开销，如果一次性拿出大几万缴全年意外险保费，很可能会影响工厂的日常运转。按月缴费每次只需要掏几千块钱，分摊下来压力小很多，剩下的钱可以留着进原材料、给工人发工资，帮工厂把钱花在更需要的地方。

家具厂工人流动性也大，很多工人可能干两三个月就换地方了，有些老板为了省钱，干脆不给临时工人买意外险，一旦出事，就得工厂自己掏腰包赔钱，少则几万多则几十万，对小工厂来说可能直接影响经营。按月买意外险，工人入职就能买，离职就能停，灵活调整参保人数，不管是长期工还是短期工，都能给安排上保障，不用担惊受怕。

举个例子，东莞那边有个做实木家具的小厂，每年九十月份是旺季，会多招十几个临时打磨工，过了十一月就不需要了。之前老板按年买，一次性交了二十多个人的全年保费，结果旺季过了工人走了，保费白白扔了小一万。后来改成按月买，旺季的时候多交十几个人，淡季了就减下来，一年下来省了小八千块钱，这笔钱拿来给工人买防护手套、改善车间通风，工人干着也舒心。

还有一点很重要，按月缴费可以随时根据工厂的实际情况调整保障额度。比如你今年接了不少大订单，工人多了，收入好了，可以适当给工人调高意外医疗的额度；如果今年生意一般，也可以适当调整方案，在保障不缩水的前提下控制成本，不用被一年期的固定缴费绑死，怎么划算怎么来。

图片来源：unsplash

三. 高风险岗位怎么选方案

首先给开料、切割、打磨这些天天碰大型机械设备的师傅说清楚，优先把意外医疗的额度拉高，别盯着低额度省保费。家具厂这些岗位，操作时稍有不慎，就可能被木料碰伤、被刀具割伤，哪怕只是小伤口处理，或者缝合换药，都要花钱，要是碰伤骨头需要住院手术，花费会更高。把医疗额度提上去，实际报销的时候才能覆盖大部分支出，不用工厂或者个人掏太多冤枉钱。

其次，一定要选包含普通门诊报销责任的，别只选只保住院的。家具厂高风险岗位出意外，不一定都要住院，不少情况就是门诊清创、包扎、拆线，要是只保住院，这些门诊花费一分都报不了，等于白买了对应责任。选带门诊报销的，哪怕每次花个三五百，也能按比例报下来，累积下来也能省不少钱。

第三，附加住院补贴责任的方案可以考虑加上，花不了几个钱，实用性却不低。要是真出了意外需要住院，工人没法干活，除了报销医药费，每天还能拿到一笔固定的补贴，既能贴补工人的日常开销，也能帮工厂分担一部分给工人的误工补助压力，这点钱加进去，保费每个月也就多几块钱，性价比很不错。

第四，别忽略意外身故和伤残的保额，高风险岗位这块额度别给太低。虽然大家都不想出事，但万一真的发生比较严重的意外，够额度的伤残保额，能给工人家庭一笔不小的支撑，也能帮工厂规避掉很大的经济风险，不至于因为一次意外，让工厂的现金流吃紧。

最后，按月投保的方案一定要选可以随时增减人员的，家具厂高风险岗位的工人流动性不算小，今天有新人来，明天有老工人走，能随时换人参保，不用一直给已经离职的工人交保费，也不用单独为新来的工人走复杂的投保流程，操作起来灵活，还不会多花不必要的保费。比如广东佛山有个小型家具厂，开料岗的工人三个月换了两个，走了一个直接停掉他的保费，新来的直接加上，每个月只给在岗的高风险工人缴费，半年下来省了一千多的保费，还一直保持所有在岗工人都有保障。

四. 真实案例的理赔经过

我这边接触过广东佛山一个开中小家具厂的老板，姓刘，厂里一共有12个工人，大部分都是做开料、切割、打磨的岗位。刘老板之前图省事，想省保费，都是一年一交买团体意外险，一年要掏小两万块，资金周转一直紧巴巴的。

前年下半年赶订单的时候，招了3个临时工人补缺口，刘老板当时听了朋友建议，换成按月买的意外险，每个工人按月算保费，开料这种风险高的岗位，一个月也就百来块钱，临时工人干多久就交多久保费，不用多掏钱。

结果刚开工不到半个月，其中一个开料的临时师傅，操作的时候没留意，指尖被设备划伤，缝了七针，还伤到了一点点指骨，住院加后续换药复查，一共花了快九千块。刘老板本来都准备自己掏这个钱了，想着刚给这个师傅买了一个月的意外险，抱着试试的心态提交了理赔申请。

提交申请之后没几天，理赔款就下来了，扣除免赔的部分，一共报了八千两百多，剩下不到一千块是刘老板出于人道补了一点，没花多少钱就把事儿解决了。刘老板说要是之前没买，这小一万块出去，加上那几个月原材料涨价，本来就紧的资金更周转不开。

而且这个事儿也能给大家提个醒，按月买的时候，一定要给每个工人都核对好身份信息，刘老板当时给那个临时师傅录信息的时候，反复核对了两遍身份证号，没出问题，所以理赔才顺顺利利。要是你招的是临时工人，或者工厂人员流动大，真的建议选按月交费的，不用一次性压一大笔钱，人走了直接停掉保费，不浪费钱，每个工人都能落到保障，真出事了也不用自己扛。

五. 投保时必须核对的信息

首先要核对清楚每个工人的身份信息，一个字都不能错。之前认识东莞一个开小家具厂的老板，旺季招了一批临时木工，录信息的时候把其中一个工人“张建国”写成了“张国健”，当时没当回事。结果干到第三个月，这个工人被掉下来的木料砸伤了腿，申请理赔的时候才发现信息对不上，折腾了快两个月才把理赔流程走完，工人不满意，老板也跟着闹心。所以录信息的时候，一定要对着工人的身份证一个字一个字抄，出生年月日也要核对清楚，别图快出纰漏。

第二要核对清楚每个工人对应的工种，别乱填。家具厂里不同岗位风险差很多，有人把开电锯的下料工填成了看门的保安，保费倒是省了小一半，真出事了保险公司会因为工种错报拒赔，到时候亏的还是老板自己。还有不少家具厂工人会身兼数工，今天帮着下料，明天帮着打包，这种情况一定要把风险最高的那个工种填上，别抱着侥幸心理填低风险工种，最后得不偿失。

第三要核对清楚保障责任和免责内容，别拿到保单就扔一边。很多老板投保只看价格，不看保单里写了啥，比如有的保单只保身故残疾，意外医疗不报销，有的保单不包含上下班路上的意外责任，这些都要提前核对清楚。家具厂工人不少都是骑车上下班，要是工人路上出了意外，保单没包含这项责任，这笔赔偿就得工厂自己掏，所以一定要把这些细节核对明白。

第四要核对清楚保额和保费金额，别弄错了缴费情况。选的是按月缴费，一定要看清楚保单上写的缴费周期是不是按月，每个月要交多少钱，有没有约定自动扣费的时间，避免不小心断保，断保期间出意外，保险公司是不承担责任的。要是你给工人调岗之后换了保费档位，也要核对清楚新的保费对不对，别一直按之前的价格交，最后留下隐患。

最后还要核对清楚投保人数，尤其是流动性大的家具厂，每个月增减人之后，一定要核对清楚当月在保的人数对不对。上个月广州有个家具厂老板，月初走了三个工人，忘了在系统里减人，还是按原来的人数交了一个月保费，平白多花了几百块，虽然钱不多，但本来按月缴费就是为了省钱，没必要花这种冤枉钱。每次人员变动之后，及时核对人数，该减就减，该加就加，既不浪费钱，也不会漏保。

结语

看到这儿你肯定明白了，家具厂的按月缴费的意外险，没有固定统一价格，主要看你工厂不同岗位的风险定价，普通包装、行政这类低风险岗位，每月人均只要几十块，切割、开料这类风险高的岗位，每月人均要贵不少。按月缴费的方式特别贴合家具厂这种人员流动大的情况，大家可以根据工人的在岗状态调整参保名单，不会白花冤枉钱。大家可以根据自家工厂不同岗位的风险、工人流动情况来选，根据预算定好额度，核对清楚投保信息就行，能帮你用更灵活的方式给工人添上保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。