买医疗保险在哪里可以买 买医疗保险要去哪里买

引言

是不是很多朋友拿起手机想挑医疗保险，翻了半天都不知道点哪个渠道靠谱？跑到线下又怕被推销，纠结半天还没下手？别发愁啦，今天咱们就把大家问得最多的这个问题说清楚。

一. 了解自己的需求

如果你刚毕业工作没几年，每个月要交房租、还花呗，手里可支配的预算不多，那先优先解决基础保障需求就好，不用硬着头买贵的产品。先挑能覆盖日常住院、门诊小额花费的产品就行，先把基础的缺口填上，等以后收入涨了再慢慢加保障。

如果你已经成家，上有老人要养，下有孩子要带，本身还有房贷车贷压力，那除了基础的小额医疗保障，一定要加上针对大额医疗支出的保障。毕竟要是家里顶梁柱出点问题，大额治疗费很容易拖垮一个小家庭，这种情况就得把保障做全，不能只买个基础款就完事。

如果你是给孩子买，孩子本身抵抗力弱，一年跑好几次医院，感冒肺炎住个院就是大几千支出，那优先选能覆盖住院费用，还能报门诊急诊花费的产品。不用给孩子买太复杂的，先把日常看病的花费覆盖住，再根据家庭预算调整就行。

如果你是给退休的老人买，首先得看老人的健康情况，很多老人年纪大了有高血压、糖尿病这些慢性病，买的时候得挑健康要求宽松的产品，不用强求买贵的，先买到能用上的保障最重要。要是老人健康状况不太好，就专门找对健康条件要求低的渠道和产品，能买上就比没保障强。

如果你已经有单位给交的医保，也得看看自己缺啥补充保障。医保报销有额度限制，很多自费药、进口耗材报不了，你可以根据自己的预算，买一份补充的医疗保障，把医保报不完的部分补上。要是你平时单位福利好，已经有团体医疗保障了，就看看团体保障的缺口在哪，针对性补一点就行，不用重复买多余的产品，浪费钱。

最后还要说，得先摸清楚自己的健康状况再选，要是你本身有一些既往症，买之前得如实说清楚，别隐瞒，不然最后赔不了白花钱。不同健康状况能买的渠道不一样，健康好可选的多，健康一般就找要求松的，别硬挑不符合自己条件的。

二. 线上平台怎么选

如果你平时习惯手机上网，不想跑线下网点，选线上平台购买就挺方便，直接躺沙发上刷着手机就能一步步操作，省下不少来回跑的时间。

第一类可以选保险公司自己的官方渠道。不管是保险公司的官方公众号，还是官方APP，都是保险公司直接运营的，你在上面选产品、填信息、缴费都直接对接保险公司，不会经过中间环节，相对靠谱，后续有问题也能直接找保险公司的客服对接，不用绕弯子。如果你已经认准了某家保险公司的产品，直接搜他们的官方号进去就行，别点乱七八糟的陌生链接，认准带官方标识的账号再进。

第二类可以选正规的第三方互联网保险平台。这些平台相当于线上的保险超市，会汇集多家保险公司的不同医疗保险产品，你不用一个个跑不同保险公司的官网，在一个平台就能对比好多款，适合还没想好选哪款、想多对比对比的朋友。选这类平台的时候，一定要确认平台有对应的保险销售资质，一般平台底部都会公示相关资质文件，你可以花两分钟看看，确认没问题再下手。

第三类还可以选一些常用的大型互联网平台的保险板块。很多你平时天天用的生活服务平台，都有合规的保险销售板块，你在上面买的时候，直接顺着板块入口进去就能选，操作和你平时买其他东西一样顺手，对不熟悉保险操作的朋友来说，上手难度很低。同样，这里也要记得，只走平台官方的保险入口，别点陌生人私发的链接或者不明弹窗，避免误入钓鱼网站。

不管你选哪类线上平台，付款前都要再核对一遍自己填的信息，比如年龄、健康状况这些，别填错，付款之后记得把电子保单保存到自己的手机或者邮箱里，后续查询和理赔都用得到。要是你填健康告知的时候拿不准，线上一般都有智能客服或者人工客服可以问，问清楚再提交，别随便乱填，避免后续影响理赔。

三. 线下渠道有哪些

第一个要讲的就是保险公司的线下营业网点，这是很多习惯面对面办事的朋友最爱去的地方。你住在城区的话，一般打开地图搜一搜，就能找到离家不算远的网点，进去之后直接找坐班的业务员聊，有啥不懂当场就能问，条款看不明白可以让对方逐句给你讲，想填信息签字也能当场办，适合年纪偏大、不太会用智能手机操作线上平台的朋友。你要是追求踏实放心，想见到实实在在的工作人员再掏钱，直接去网点准没错。

第二个常见线下渠道就是身边的保险业务员，大概率是你的亲戚、朋友、同事，或者已经认识挺久的熟人介绍的。这种渠道的好处就是有中间人牵线，你不好意思问陌生人的问题，对着熟人就能放开问，后续要是需要理赔报案，也能直接找帮你买险的业务员帮忙跑手续，不用自己瞎摸索。不过这里要提醒一句，不管对方跟你多熟，该看的条款还是要自己过一遍，别光听对方说就直接签字，毕竟最后享受保障的是你自己。

第三个线下渠道是银行，不少银行网点都能卖医疗保险，你去办存取款业务的时候，就能顺道问问理财经理相关的产品。很多人觉得银行靠谱，愿意在这儿买，而且银行的工作人员一般也会帮你梳理清楚不同产品的保障差异，适合本身就在银行有固定业务，想顺便把保险办了的朋友。不过要注意区分，银行卖的医疗保险也分不同类型，买的时候一定要问清保障范围、缴费要求，别和银行的其他产品弄混了。

第四个线下渠道就是部分用人单位，很多单位会组织员工统一购买补充医疗保险，一般都是单位牵头找保险公司谈，统一办理线下投保。这种团购一般价格会比个人单独买更划算，而且投保的门槛也比较低，就算你有点小毛病，一般也能顺利参保，适合上班族跟着单位一起买，省得自己花时间找产品，单位对接好之后你只需要确认信息交钱就行，很省心。

不同线下渠道适合不同的人，你要是怕操作错，就去网点找工作人员面对面办理；你有信任的业务员朋友，找熟人也能办；你跑银行方便，顺道就能办好；你是上班族，跟着单位买也很合适。你只需要根据自己平时的出行习惯、社交情况选就行，不管选哪个渠道，都要记得核对好自己的个人信息、保障内容，别漏看关键要求。

图片来源：unsplash

四. 案例分享：小王的购保经历

小王今年28岁，在互联网公司做运营，经常加班熬夜，去年体检查出来肺上有个小结节，平时小毛病也不少，总怕哪天需要住院花大钱，手里攒了几万块应急钱，想着先买份医疗保险，给自己添份保障。一开始他不知道去哪里买，听同事说线上投保方便，就自己瞎搜，结果点进去好几个杂七杂八的平台，要么弹一堆广告，要么填了一半信息就有人打电话推销乱七八糟的产品，吓得他赶紧退出来了。

后来他问了身边已经买过医疗保险的朋友，朋友告诉他，可以试试正规保险公司的官方公众号或者官方APP，也可以找正规的持牌保险第三方平台，这些地方信息透明，操作也靠谱。小王按着朋友说的，找了一家正规保险公司的官方渠道，一页一页看产品的保障内容，看到健康告知那一块，他没想着隐瞒结节的事，老老实实地填了自己的体检情况，最后顺利通过了核保，顺利投保。

小王一开始也想过去找线下保险经纪人买，他之前在小区楼下见过保险公司的门店，刚好那天下班早，就进去逛了逛。门店里的经纪人挺耐心，给他讲了不同产品的保障范围，告诉他哪些费用能报，哪些不能报，还帮他算了不同缴费年限的价格。小王算了算，自己每年交几百块就能拿到几百万的住院保障，完全在自己的预算范围内，压力不大。

投保半年之后，小王因为急性肠胃炎住了一周院，总共花了八千多块，社保报销之后剩下四千多都符合这款医疗险的报销要求，他按照要求上传了住院单据、缴费发票这些材料，没几天赔款就到账了，刚好覆盖了自己自付的部分，没动自己攒的买房首付。要是没买这份医疗保险，这几千块虽然不算多，但对刚工作没几年的他来说，也是一笔不小的额外开支。

从小王的经历就能看出来，不管你选线上还是线下渠道，都要走正规持牌的途径，一定要如实填自己的健康情况，不要抱着侥幸心理隐瞒病史，不然真出事了可能没法赔。根据自己的身体情况和预算选就可以，像小王这样年轻、预算不多的，选性价比合适的产品就够用，不需要花大价钱买超出自己需求的内容。

五. 购买医疗保险的注意事项

先核对你的健康告知，别抱着蒙混过关的想法投保。不少人买保险的时候嫌健康告知麻烦，看着一堆问题随便勾“全没问题”，等到申请理赔的时候才发现，自己之前住过院、看过的慢性病没说，最后保险公司没法赔，钱花了还没拿到保障。要是你记不清之前的体检异常，可以先找医院调一下过往的体检报告、就诊记录，一条条对着健康告知填，不确定的内容就直接问销售人员或者平台客服，别私自隐瞒。

再看清楚报销范围和免赔额。很多医疗保险只保社保范围内的用药和治疗费用，也有一些可以覆盖社保外的自费药、进口器材，你得提前看清楚条款，别以为买了保险就能报所有费用。免赔额就是需要你自己先承担的部分，比如免赔额是几千块，就是说花费没超过这个数，没法申请理赔，超过的部分才会按比例报。你要结合自己的腰包选，日常用来报销小额门诊住院的，可以选免赔额低的；要是想转移大病的高额花费，选高免赔额的产品也没问题，价格会低不少。

结合你的年龄和身体情况选对应的保障内容。年轻人体检大多没大问题，平时可能就是感冒发烧、小意外需要门诊，预算有限的话可以先买一份保住院的医疗险，搭配门诊小额报销就行。要是你已经过了四十岁，或者本身有一些小毛病，就得重点关注保障内容里有没有覆盖常见的治疗项目，别买了之后需要用的时候发现对应的保障不在条款里。要是你健康条件不符合一般医疗险的投保要求，可以选专门针对健康异常人群推出的产品，别硬投不符合要求的产品。

核对清楚缴费和保障期限的约定。有的是一年一交，一年一保，每年价格会随年龄上涨，也有可能停售；有的是保证续保一定年限，在约定的年限里，哪怕产品停售了你也能继续续保。你要根据自己的需求选，想长期有稳定保障的，优先选保证续保的类型；只想先买一年过渡，或者预算暂时不多的，选一年期的也可以。缴费的时候也要看清楚是月交还是年交，年交一般会比月交总费用少一点，你根据自己的收支情况选就行，别因为忘记缴费导致保障断了，那真的太亏。

最后别重复买多份同类型的医疗保险。医疗保险是报销型的，你花了多少钱，最多就报销多少，不可能买好几份就能报好几份，花一份钱报好几份，重复买只是多花冤枉钱。如果你已经有了单位给买的补充医疗，再买一份商业医疗险的时候，记得算好现有保障能覆盖多少，补够缺口就行，不用买多。

结语

总结下来呀，买医疗保险的渠道其实挺多的，不管选线上还是线下，都得先摸清楚自己的需求：刚工作没多少积蓄的年轻人可以选性价比高的线上产品，年纪大、看不懂条款或者想面对面沟通的找线下代理人更踏实，身体健康状况有点小问题的，可以多试试线上的智能核保或者找线下业务员帮忙核保。记住先理需求再选渠道，就能顺顺利利买到适合自己的医疗保险啦。

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