旅游险有必要买嘛 旅游险买错了怎么退保

引言

准备出门玩的朋友，不少人都会对着旅游险犯嘀咕：这玩意儿到底要不要花这份钱？真要是看走眼买错了，能不能顺利退掉呀？别急，咱们今天就把这俩问题给你掰扯明白。

一. 啥场景必须入局

只要你出门安排了非日常的出行计划，就建议你给自己安排上，尤其是下面这几类场景，别省这点钱。

如果你计划去小众未完全开发的景点玩，或者要去距离市区医院比较远的地方徒步露营，这个场景一定要买。这种地方交通不方便，真出点小意外，比如崴脚摔倒擦伤，需要找当地救援或者转去市区医院，救援和转运的费用都不低，有旅游险能帮你覆盖这部分开支，不用自己掏一大笔钱。我见过不少驴友觉得自己经验丰富，嫌麻烦不买，结果真出事花出去的钱比保费贵几十倍，后悔都来不及。

如果你年纪比较大，或者本身就有一些基础的健康问题，只要是离开常住地出行，不管是去周边城市逛，还是出远门，都建议买。咱们出门在外，吃住都和家里不一样，作息也乱，很容易诱发旧疾或者出现突发身体不适。比如有高血压的长辈出门玩，累着了血压飙升需要去医院检查，或者吃坏东西引发肠胃炎要挂水，这些医疗费用，有旅游险就能按条款报销一部分，不用子女额外承担一大笔开销。

如果你提前大半年订了高价机票、酒店，还付了定金报了当地的特色游玩项目，这也一定要买。谁也没法提前预料出发前自己会不会突然生病，或者家里会不会有急事走不开，这时候要是走不了，很多机票酒店的退改费用都很高，不少预付的项目也不能退。买了带行程取消保障的旅游险，符合条款要求的话，就能帮你赔这部分损失，不至于几万块打水漂。

如果你是要跟团坐交通工具长途出行，或者要参与潜水、漂流、滑草这类轻度户外项目，也建议安排上。很多人觉得旅行社或者项目主办方会买保险，其实不少主办方买的是责任险，只有证明是主办方的责任才会赔，要是因为个人意外出的事，还是得自己掏钱。这时候自己买一份旅游险，就能多一层保障，真出事了也多一份兜底。

哪怕你只是周末去周边城市自驾游，其实也可以买一份短期的。短期旅游险价格很便宜，几块钱几十块就能保三五天，不怕一万就怕万一，出门玩本来就是求开心，多一份保障，玩的时候也能更放轻松，不用一直揪着心担心出点事打乱计划还花大钱。

二. 犹豫期退还有啥招

不管你是在平台直接买的，还是找代理人线下投的，第一步先找对申请退保的渠道，别绕来绕去瞎耽误功夫。线上买的直接打开你下单的那个小程序或者APP，找到自己的保单订单页面，上面一般都有明确的退保申请按钮，点进去跟着提示填信息就行，操作起来和退快递差不多简单。要是线下找代理人买的，直接给对接你的代理人发消息说你要退保，把身份证、保单这些基础材料给他，剩下的流程他会帮你走，不用你瞎跑。

申请退保之前，先把自己买的旅游险生效时间和犹豫期时长摸清楚。不同产品的犹豫期天数不一样，有的是签收保单之后10天，有的是15天，这个一定要自己算准时间。只要你是在犹豫期之内提交的退保申请，就能全额退回保费，只需要扣个十几块钱的工本费，有的产品连工本费都不收。要是你赶在保险已经生效之后才申请，那就只能退剩下未保障时段的部分保费，会亏不少，所以一定要掐好点，别错过时间。

不管你是走哪个渠道申请退保，一定要提前把所有的购买凭证都保存好。线上买的就截好下单成功的截图、保费支付记录、电子保单；线下买的就把纸质保单、缴费收据都收好，别随手乱扔找不到。申请退保的时候，平台或者保险公司一般都需要核对这些信息，要是你拿不出来，可能会拉长审核的时间，甚至还会出现审核不通过的情况，白白浪费时间。

提交退保申请之后，别光等着啥事也不干，记得隔半天到一天就跟进一下审核进度。有时候系统会出现卡顿，或者信息上传不全卡住了，你主动问一句，就能及时把问题解决了。要是超过三个工作日还没收到退款，你直接打保险公司的官方客服电话咨询，报上你的保单号和身份证号，客服马上就能给你查到具体卡在哪个环节，比你自己瞎猜靠谱多了。

退完保费到账之后，你记得查一下自己的支付账户，看看到账的金额对不对。如果是犹豫期内正常退保，到账金额扣除少量工本费之后，应该和你当时交的保费差不了多少。要是金额不对，你马上联系保险公司核对，一般几个工作日就能给你补回来。另外，退保成功之后，记得确认一下保单状态是不是已经改成了退保注销，避免后续出现不必要的扣费问题。

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三. 钱包多少定搭配

每个出门玩的朋友钱包鼓瘪不一样，需求也不一样，没必要跟风买大包装，跟着自己兜里的钱配，才不会花冤枉钱。

学生党出来玩，大多预算有限，大多都是年轻身体好，选基础款就够用。这类产品价格一般每天几块钱，就能覆盖常见的行程变更、随身物品意外损坏、轻微意外门诊这些常用保障。如果你是穷游背包客，只去成熟景区，不往偏僻地方钻，选这种完全能满足需求，哪怕玩一周下来，总花费也就二三十，不会给生活费添负担。不过这里要提一句，别为了省钱选完全没有医疗责任的产品，万一碰上个崴脚划伤，连基本门诊报销都没有，反而亏了。

刚工作没几年的上班族，预算一般中等，大多攒了点钱，一年出门一两次，可以选带中等额度意外医疗的产品。比如你打算去爬小山或者玩漂流这类带点轻户外项目的行程，除了基础的行程保障，可以加上额度合适的意外医疗责任，整体算下来，十天行程也就一百出头，比基础款贵不了几十，但是遇上需要住院的情况，也能扛住大部分开支，不至于动用到你攒的买房买车积蓄。

年纪稍大、退休出来旅游的朋友，大多身体多少有点基础问题，子女愿意给爸妈出点保障钱，预算可以稍微放宽一点。不少朋友觉得老人出门只要买个险就行，其实可以挑含紧急医疗转运责任的产品，价格比基础款贵几十块，但是遇上身体突发不适，需要转去就近合适的医院，这笔费用就能报销，不用家属临时到处凑钱找车，能省不少事。预算宽松的话，还可以加上行李丢失、航班延误这些附加责任，遇上机场托运行李出问题，也能拿到一笔补偿，不影响游玩心情。

本身就有长期意外险医疗险的朋友，出门旅游不用重复买全责任，预算可以省下来，只挑你这次出行缺的保障买就行。比如你这次要自驾出游，本身的意外险不赔自驾相关的额外责任，就单独加一份针对自驾行程的旅游险，只花几十块补缺口就行，不用再买一整套，浪费保费。

如果是全家一起出门游，预算充足的话，可以选家庭款，比每个人单独买划算不少，还能把孩子的意外伤害、老人的突发身体不适都覆盖到，一家人出门都能踏实玩，性价比也更高。

四. 合同细节要看细

先给你说个实在的，别拿到合同就扔一边堆着，也别只看营销页上写的亮点，一定要翻到后面的免责条款和保障范围一条一条捋。很多人吃了亏，就是因为只听销售说啥都能赔，真出事了才发现，自己要保的情况刚好在免责里，说破大天也赔不了。

你得先找出来哪些情况是不赔的。比如你去玩高风险项目，像攀岩、漂流、潜水这类，不少旅游险的合同里直接把这些项目列进了免责。如果你本来就是冲着去山里玩漂流报的行程，那你就得找把这类项目包含进保障范围的产品，别等呛了水受了伤，才翻合同发现这不给赔，那时候着急也没用。

再说说行程延误、取消这类保障，你得看清楚触发赔付的条件。有的合同写的是延误满4小时才能赔，有的写的是满6小时，还有的只赔公共交通的延误，自己包车堵在路上是不赔的。要是你是旺季出行，买了这个保障，就得把条件记准，到时候真延误了，你也知道能不能申请理赔，别白跑一趟。

还有医疗保障的部分，你得看清楚报销范围。有的只报销社保范围内的用药和治疗项目，有的可以覆盖社保外的项目，价格也会差一点。如果你年纪大，平时就有一些基础小毛病，或者去的地方医疗条件一般，可能需要用到一些自费的药品和处理，那建议优先选能覆盖社保外项目的，真出事了能多报一点，自己掏的钱就少一点。

最后别忘了看保障期限。很多人买错时间，比如你1号出发，5号返程，结果买成了2号到6号的保障，1号刚出门就出事，那保险还没生效，肯定赔不了。或者你返程延了一天，保险前一天就到期了，延的这一天出问题也不赔。买的时候一定要对着自己的行程掐好时间，出发当天零点生效，返程当天二十四点到期，刚好对上，才不会出岔子。

还有一个容易漏的，就是看对被保险人的要求。有的旅游险对年龄有要求，超过七十岁就买不了，或者买了也不赔全额，有的对健康状况有要求，有严重慢性病的不能买。你得对着自己的情况核对，别不符合购买条件还硬买，最后理赔的时候被拒，保费白花了不说，还耽误事儿。

五. 老李骨折获赔实例

老李今年56岁，退休后就爱往户外跑，平时周末跟着驴友团爬爬山，去年秋天约了朋友去浙西山里徒步。

老李本身膝盖有过旧伤，出发前老伴儿劝他买份旅游险再去，老李一开始还摆手，说自己爬了这么多次山都没事，花那冤枉钱干嘛。结果老伴儿直接用自己手机给他买了一份基础旅游险，才花了三十多块，保一周行程，包含意外医疗责任。

进山第二天，老李走下坡路的时候脚滑，整个人顺着坡滚了两三米，当场就动不了了，右腿疼得直冒冷汗。同行的驴友找了救援把他抬出山，送到当地医院一查，右腿胫骨骨折，还有韧带撕裂，要住院手术，前前后后算下来，医药费、床位费加上后续转回老家的救护车转运费，一共花了十二万多。

老李自己有医保，但是转院的转运费医保不报，进口钢板也只能报一部分，算下来自己还要掏七万多。这时候老伴儿翻出来之前买的旅游险，直接联系保险公司报案，提交了病历、缴费单据这些材料，不到一周，五万多的理赔款就打来了，刚好覆盖了医保报完剩下的大部分自费部分。

你想啊，老李退休工资每个月也就四千多，一下子掏七万多，着实心疼，这三十多块的旅游险直接帮他解决了大问题。要是当时没买这笔小钱，全得自己扛。

给大家提个醒，只要出门离开常住地，不管是徒步还是逛景点，不管年龄多大，身体有没有旧伤，花个几块几十块买份对应行程的旅游险，真的不吃亏。别觉得意外不会找上自己，真出事了，这点小钱就能帮你省一大笔开支，玩着也踏实。

结语

总结下来，旅游险有没有必要买，得看你的出行情况和自身条件：要是去偏僻地区游玩、本身有基础健康问题，不管你是学生党还是退休出游的老人，都建议安排上，就像老李那次摔伤，实打实帮家里省了十几万开支，能帮咱们兜住意外风险；要是只是在家门口周边逛一天，预算有限也可以不用买。买的时候根据自己预算挑就行，预算够就选带足额意外医疗的，预算少就选基础的行程保障就行，一定要自己看清免责条款再下手。真要是手滑买错了也别慌，赶紧瞅一眼保单的犹豫期，在生效前的犹豫期里赶紧带着购买凭证申请退保，一般都能顺利拿到退款，不用太担心。

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