旅游境外险怎么购买 跟团游旅游险怎么买的

引言

打算跟着旅行团出国玩的你，是不是也在挠头：境外旅游险该咋买？跟团走还要自己单独买吗？别着急，这就给你把问题说清楚，给你靠谱可操作的建议。

一. 自助购险通道这样选

第一个渠道是保险公司官方的线上平台，打开保险公司的官方公众号或者官方小程序，就能直接找到旅游境外险的入口，所有保障内容、价格都列得清清楚楚，你可以自己对着需求一条一条看，想选哪款自己说了算。

去年我朋友小李计划跟团去东南亚玩，出发前一天才想起没买保险，团里安排的基础保障他觉得额度不够，就抱着试试的心态点开常买保险那家公司的官方公众号，搜完旅游境外险之后，直接按着出行天数挑，选好出行起止日期，填好自己的身份信息，绑定银行卡直接付款，不到半小时就搞定了，电子保单直接存在了手机里，打印都不用，出境的时候需要直接调出来看就行，一点不耽误第二天出发的行程。

第二个渠道是正规的第三方互联网保险平台，这些平台会汇总多家公司的旅游境外险产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障内容和价格，不用自己一个个打开不同公司的官网找，省了不少对比的时间。不过选的时候要注意，一定要选有正规保险销售资质的平台，别点那些乱七八糟的弹窗链接，避免个人信息泄露。

第三个渠道就是你报名跟团游的旅行社，很多旅行社在帮你办理跟团手续的时候，会主动问你要不要额外加购旅游境外险，你可以直接在旅行社这里购买，不过要记得问清楚，旅行社帮你买的保障内容具体有哪些，额度够不够，不要旅行社说买了你就直接付钱，不然买了不符合自己需求的保障，出事之后才发现不够用就晚了。

不管选哪个自助渠道，付款之后一定要记得确认保单是否生效，保存好电子保单和保单号，最好把电子保单转发一份给家里留着，自己手机里存一份，这样真出事的时候能快速找到信息，不会手忙脚乱。不同渠道的价格其实差不了太多，主要看你买的保障内容和额度，根据自己的出行天数和出行目的地选就行，短途出行买对应天数的就行，不用多买浪费钱，长途出行就把保障期限覆盖整个行程，别让保障断档。

二. 海外看病报销看这里

先给你说个实打实的例子，之前老张跟着自助游团队去欧洲玩，走台阶的时候没注意崴了脚，当时就肿得走不了路，同伴送他去当地医院处理，拍片子加做护理，前前后后花了快两万块钱，回来整理好资料提交之后，没过半个月就拿到了对应比例的报销，没给自己添太多经济负担。如果当初没买对包含境外医疗的旅游险，这笔钱就得全自己掏，好好的一趟旅行反而添了堵。

如果你年纪偏大，本身有一些常见的小毛病，出门玩最怕突发不舒服，买的时候就把医疗补偿的额度选高一点，不用追求特别夸张的额度，贴合你去的国家当地的就医花费水平就行。比如去东南亚一些国家，日常就医花费不算高，选中等额度就够；去欧美一些国家，当地就医收费不低，可以把额度选得稍高一些，这样真遇上事，不用自己补太多差价。

买的时候一定要看清楚条款里的直付服务内容，有些产品支持和当地合作医院直接结算，你看完病不用自己先掏钱垫付，直接由保险公司和医院对接结账，省去了你临时凑大笔现金的麻烦，也不用操心回国之后再慢慢报销的流程，对出门没带太多现金的朋友来说，这项服务实用性很强。你买之前可以直接问清楚有没有这项服务，覆盖哪些地区的医院，把这些信息确认好再下手。

还有一点要特别注意，一定要看清楚条款里哪些情况是不报销的。比如有些项目，你本身出发之前就有的旧疾，出发的时候没稳定，出去之后突发加重，这类情况很多产品是不包含的，你买的时候要主动问清楚，结合自己的身体情况选，别买完之后才发现自己需要的保障不在范围内，到时候没法理赔闹心。

最后说个实用小提醒，不管你选哪款，都把就医相关的所有资料都留好，不管是诊断单据还是收费的票据，甚至你去就医路上的交通记录，如果有要求提供都整理好，提交的时候按要求分类放好，能加快理赔审核的速度，像老张就是把所有资料都按顺序整理好，没漏任何材料，所以理赔流程走得特别顺。

图片来源：unsplash

三. 不同需求组合方案

带父母一起出行境外跟团游的，优先给长辈选侧重疾病医疗保障的方案。咱们长辈大多有一些常见的基础健康问题，出门在外换了环境，容易突发身体不适，境外的医疗费用普遍不低，选方案的时候，把医疗保障的额度选得适中够用，同时记得确认能不能覆盖原有基础疾病的突发情况，不用额外加太多年轻人侧重的娱乐项目保障，省下的钱加在医疗额度上更实用。去年有个阿姨跟着女儿报了东南亚的跟团游，出门前阿姨女儿单独给妈妈加了一份侧重突发疾病医疗的境外旅游险，结果阿姨到当地第二天就因为突发肠胃炎住院，最后花的住院、拿药费用，都按条款走了赔付，没花多少冤枉钱，一家人后续的行程也没受影响。

年轻小情侣或者朋友结伴报境外跟团游的，可以选侧重意外保障和行程变动保障的组合。年轻人出门，行程里往往会加一些自由活动环节，可能会逛景点走很多路，或是尝试一些当地特色的轻度体验项目，比长辈更容易遇到磕碰之类的意外，另外年轻人常遇到临时调整行程、航班延误的情况，可以把保障侧重放在这些地方，不用加太多针对重症疾病的高额度保障，匹配自己的出行需求就好。之前有两个小伙子报了欧洲的跟团游，自由活动的时候骑当地的共享单车逛老城，不小心摔了蹭破伤口缝针，就是走意外医疗的保障报了费用，一点没影响俩人接下来玩的心情。

预算有限的学生党出行，选基础保障组合就够，不用追求太全的保障内容，挑覆盖意外医疗、行李丢失这些基础项目的方案就行，价格不高，也能覆盖出行常见的风险。学生党出门一般都是凑假期出行，预算本来就不宽裕，不用为了用不上的保障多花钱，基础款就能满足需求。有个大学生报了廉价航空的境外跟团游，出发的时候航班延误了快六个小时，他买的基础款里就包含延误赔付，按条款拿到了赔付，刚好够他在机场买水和吃饭的钱，相当于没花自己的钱解决了临时开销。

带未成年孩子一起出境跟团游的家庭，选侧重意外和紧急救援的组合方案。孩子出门好奇心强，跑跑跳跳容易磕碰受伤，境外不熟路况和环境，万一出点状况，紧急救援服务特别实用，另外可以加一份行李和随身物品丢失的保障，孩子的随身电子设备、换洗衣物万一丢了，也能拿到补偿。之前有个妈妈带七岁儿子报了中国港澳的跟团游，孩子在海边跑的时候摔了，膝盖擦伤到当地诊所处理，就是走保险报了清创和开药的费用，全程很顺畅，没让家里多花钱。

已经有过基础意外保障的朋友，买境外旅游险的时候，可以只加购境外专属的保障，不用重复买同类的意外身故保障，把预算花在境外医疗、紧急救援、行程取消这些国内保障覆盖不到的项目上就好，避免保障重叠浪费保费，这样既补齐了境外出行需要的保障，又不会多花没必要的钱。

四. 理赔资料准备清单

出行在外遇到需要理赔的情况，别先慌神，先把该留的资料按类别整理好，少一样都可能耽误理赔进度，咱们一条一条理清楚，照着准备准没错。

第一类是基础身份和出行证明资料。不管是什么情况的理赔，都得先证明这次出行的真实性，还有你是被保人本人。你需要准备好自己的身份证复印件，跟团游的朋友要把和旅行社签的合同、出团通知书都打印或者存好电子档，另外出入境的记录凭证也别删，这些资料能帮保险公司快速确认你的出行行程，和保单约定的出行时间对不对得上。之前有位跟团去境外玩的阿姨，就是不小心把出团通知书删了，后来折腾了两天找旅行社重新开，耽误了快一周的理赔审核，你可别犯这个错。

第二类是意外医疗相关的理赔资料。如果是在境外遇到意外受伤或者突发不适需要看医生，所有和诊疗收费相关的单据都要留好。包括门诊的诊断书、医生开的处方笺、所有的缴费发票、药费明细，如果需要住院治疗，还要把住院的小结、出院记录都整理好。之前我见过一位跟团出游的小伙子，在境外爬山崴了脚，在当地诊所处理之后把小票随便塞在背包侧袋，回来之后小票受潮字迹都糊了，最后只能重新找诊所补开证明，来回折腾费了好多时间。要是你走的是直付服务，也要把医院给的结算单据留好副本，避免后续有需要核对的地方。

第三类是其他特殊情况对应的理赔资料。要是遇到行程变更、行李遗失这类情况，也要留好对应凭证。比如行李丢了，要找当地警局或者机场开遗失证明，找航空公司开行李运输记录，买了行李相关保障的话，这些是必须要有的资料。要是因为身体原因提前结束行程，要找医院开不能继续出行的诊断证明，还要留好和旅行社沟通更改行程的记录。

所有资料整理好之后，建议你同时存好电子扫描件和纸质版，电子档存在云端或者手机相册里备份，纸质版放在防水文件袋里带回来，避免弄丢。提交理赔申请的时候，按照保险公司要求的顺序整理好，能加快审核速度。

最后提醒你，出险之后第一时间联系保险公司报备，别等回来之后过了很久再报，也别随便涂改任何单据上的信息，任何信息不对都可能影响审核，按要求整理好资料，理赔流程会顺畅很多。

结语

总的来说，不管你是自由行买境外险，还是跟团游买旅游险，都要先顺着自己的出行需求挑：跟团游也别只等着旅行社安排，可以自己补充合适的保障；买的时候选正规官方渠道就行，核对好出行的起止时间、生效时间，不用花多余的钱买重复保障。买之前多瞅两眼条款里的医疗限额、责任范围，出事了第一时间联系客服存好所有单据，这样玩的时候放开玩，真遇到事儿也能踏实解决。

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