老年人75岁以上旅游保险怎么买

引言

不少叔叔阿姨年过七十五，想趁着腿脚方便出门转转，却摸不准旅游保险该怎么选，到底能不能买到合适的保障？今天咱们就好好聊聊这个问题，给您讲明白该怎么挑。

选啥险种更合适

身体状况硬朗、平时基本不用吃药，还能自己安排出行计划的叔叔阿姨，直接选涵盖意外医疗、紧急救援的综合型旅游保险就够用。咱们出门游玩，说不定哪天走台阶崴个脚，或者骑车碰个擦伤，这类小意外的门诊、住院费用，都能在符合条款的情况下申请赔付，碰上需要转院或者找就近医院的情况，还能申请救援协助，省心不少。就拿家住青岛的76岁王阿姨来说，平时每天都能绕着小区走三圈，还跟着老伙计们报了爬泰山的短途游，出发前就选了带意外医疗和紧急救援的这类险种。爬泰山的时候不小心踩滑扭了脚，当场肿得穿不了鞋，只能去山下的医院拍片子做固定，一共花了两千多的检查和药费，回来整理好材料提交之后，很快就拿到了对应额度的赔付，帮阿姨省了不少开销。

如果本身有常年控制的常见慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类，一定要优先挑包含急性病保障的旅游保险。咱们年纪大了，出门换环境、作息变了，或者走路累着了，都可能诱发慢性病急性发作，有了这项保障，突发不适去看医生的费用，符合条款就能赔。举个例子，77岁的张叔叔，患高血压五六年了，平时吃药控制得一直很稳定，这次跟儿子去桂林玩，逛溶洞走了大半天，有点累着了，晚上忽然头晕恶心，测了血压比平时高不少，赶紧去当地医院急诊留观了一晚，开了调整血压的药，一共花了一千八百多。因为出发前特意选了带急性病保障的旅游保险，这次突发血压升高属于条款覆盖的范围，最后也顺利拿到了赔付。

要是您只是参加了社区或者老年团组织的周边一日游、两日游，行程很轻松，就是去近郊看看花、摘个果子，选只保出行这几天的短期旅游保险就够了，不用买保障期限长的，多花冤枉钱。行程短，风险也相对低，短期险价格便宜，保障也能覆盖需求，完全够用。

要是您计划出远门，比如去西北逛大环线，或者去西南爬名山，行程超过一周，甚至半个多月，而且每天要走不少路，那除了意外医疗和急性病保障，一定要选附带异地紧急救援的险种。万一在偏远景区出了问题，救援可以协助联系医院、安排转运，不用自己家属急得团团转，多一层保障多一份安心。78岁的刘爷爷之前跟老战友约好去甘肃看丹霞，行程一共十天，他特意选了带异地救援的险种，虽然最后没用到，但一家人都觉得心里踏实，玩得也更放得开。

要是您经济条件一般，只想覆盖核心风险，就别选那些加了很多无用附加责任的险种，挑只含意外医疗、急性病保障的基础款就行，价格不高，保障也够用。要是您预算比较宽松，还担心随身带的老花镜、助听器、折叠轮椅这些常用物品在路上损坏或者丢失，可以选附加了随身财物保障的款式，多一点小保障，遇上问题也能多一分补偿。

细看条款避坑点

第一个要看清的，是承保年龄范围。很多朋友逛的时候随手点投保，没注意到有些旅游保险写了最高承保70岁，超过年龄投保，最后出险了保险公司不赔，白花这份钱不说，还耽误事。我见过76岁的刘爷爷，跟着老伙计团购短途游，旅行社给统一订了保险，到地方之后刘爷爷爬山摔了腿，去申请理赔才被说这份保险最高只保到70岁，刘爷爷超龄了不能赔，最后所有医药费都是自己出的，闹得特别不痛快。所以您投保之前先翻到投保须知那一页，清清楚楚看看人家承保年龄包含不包含您的岁数，确认写了能保75岁以上，再接着往下看。

第二个要捋清楚，就是既往症的约定。很多75岁以上的叔叔阿姨都有一些常年的慢性病，比如高血压、糖尿病、关节病这些，这些都属于咱们常说的既往症，不少旅游保险的条款里，都会把既往症发作写进免责范围里。就像我之前碰到的78岁的李大爷，自己有多年的老慢支，投保的时候没仔细看条款，以为只要买了保险，不管啥不舒服都能赔，结果去山里旅游的时候，天气转凉老慢支发作住了院，申请理赔才发现条款里写了既往症发病不赔，一分钱都没拿到。如果您本身有慢性病，一定要找条款里明确写明可以保旅游途中突发的急性病，或者不对常见稳定慢性病做过度免责的产品，别抱着侥幸心理不看，真出事哭都来不及。

第三个要核对，就是意外医疗的报销范围。很多旅游保险会把意外医疗分社保内和社保外用药，只报社保内的产品价格会便宜一些，但是如果咱们出游的时候碰到意外，需要用一些社保外的药，就没法报销了。比如77岁的陈阿姨，去年出门旅游摔了骨折，手术的时候用了进口的钢板，她买的保险只报社保内用药，最后这小一半的医药费都得自己掏。咱们要是预算够，尽量选能包含社保外用药报销的产品，哪怕额度低一点，也能帮咱们省不少钱。另外还要看免赔额，有的产品免赔额定得高，一两千的医药费根本达不到报销标准，选免赔额低的更实用。

第四个要搞明白，就是紧急救援的服务范围。咱们75岁以上出门，最怕的就是碰到突发情况需要转院或者救援，很多产品写了有紧急救援，但是其实有不少限制。比如有的产品只在偏远地区提供救援，城市里不提供，还有的产品要求必须经保险公司同意派的救援才能报销，自己找的救援不给报。去年75岁的王叔叔去爬山，突发心脏不舒服，同行的人直接打了当地急救电话送医，后来他才发现自己买的保险要求必须提前联系保险公司安排救援，自行安排的不赔救援费用，最后几千块的救援费用只能自己承担。所以咱们看条款的时候，一定要把紧急救援的触发条件、服务区域、报销要求一条一条看清楚，确认符合咱们出行的路线要求再买。

最后要留意的，就是免责条款里的特殊约定。很多产品会把一些咱们常参与的游玩项目放进免责里，比如不少叔叔阿姨出门喜欢爬爬山、泡泡温泉，有的产品会把高海拔爬山、非专业场地潜水这些项目列入免责，要是您去景区爬山的时候不小心出了意外，一看条款把这类项目列进去了，那也没法赔。咱们出发前先想好自己去了要玩啥，把条款里的免责项目对着看一遍，要是您计划的项目在免责里，那就换一款产品，别等出事之后才拍大腿。

按需选款更贴心

如果您平时出门就是家附近一两百公里的短途周边游，比如去邻市赶个大集、爬个近郊的小山，住一晚就回，直接选一周以内的短期基础款就行。这种类型覆盖了最核心的意外摔伤、交通意外这些常见风险，价格不贵，花一点点钱就能把核心保障兜住，完全够用。像77岁的王伯伯，家住在苏州，周末约了几个老伙计去嘉兴的乌镇逛一天，傍晚就返程，他就选了一天期的基础款，只花了几块钱，保障涵盖了意外医疗，刚好贴合他短途出行的需求，也没花冤枉钱。

要是您打算出远门，跨省玩十来天，甚至去高原地区游玩，那得选带紧急救援服务的险种。咱们这个年纪出门，万一身体不舒服需要转院或者送医，有救援服务能省不少麻烦，也能让家里人更放心。同还是王伯伯，他第二年跟老伙伴一起去云南玩了半个月，就换成了带24小时紧急救援、异地就医衔接保障的款式，虽然比基础款贵了几十块，但是玩的时候完全不用担心里程远、就医不方便的问题，玩得踏实多了。

如果您平时经济条件比较一般，每个月零花钱不算多，只想花少钱办大事，那就只抓核心保障就够。只选包含意外医疗、急性病突发医疗这两项的就行，像行李丢失、航班延误这些附加保障，不需要额外加购，这样算下来，十天的保障也就几十块，完全不会有经济负担，核心风险也兜住了。78岁的陈爷爷退休金不高，出门旅游总想省着花，他每次买旅游保险都只选带核心医疗保障的基础款，去年在桂林游玩的时候不小心摔了一跤蹭伤了胳膊，缝针花了一千多，保险赔付了八百多，算下来比没买保险划算多了，也没多花保费钱。

要是您本身有长期的慢性病，比如高血压、糖尿病、冠心病这类常见老年病，出门游玩一定要加选急性病保障责任。别觉得自己平时控制得好就没事，旅途中换环境、累一点，很容易出现急性发作的情况，有这项保障就能报销相关的医疗费用，不会给家里添负担。之前有76岁的张阿姨，平时一直吃降压药控制血压，去青岛看海的时候因为赶车累了点，血压突然升高晕倒，送医后急诊留观花了两千多，因为她买的时候特意选了包含急性病保障的款式，最后顺利拿到了赔付，不然这钱就得自己全出，儿子还得扣工资请假陪床，有了保障不光报了医药费，也少了不少额外的操心。

要是您随身带了比较贵重的物品，比如刚买的新手机、老花镜、定制的助听器，或者子女给买的贵重首饰，那就可以加选一份随身财产保障，加这项保障也花不了多少钱，万一东西丢了或者碰坏了，能拿到一定的补偿，不至于心疼好久。75岁的刘叔叔，女儿给他买了一个四千多的智能助听器，方便他出门跟人聊天，他去西安旅游的时候，不小心把助听器弄丢了，因为加了随身财产保障，最后拿到了两千多的补偿，补配的时候少花了不少钱，也没因为这事扫了旅游的兴。

图片来源：unsplash

靠谱购买渠道指南

第一个是线下保险公司网点，这个绝对是咱们叔叔阿姨最安心的选择。毕竟面对面找工作人员，有啥不懂张嘴问就行，拿着身份证就能填信息，保费也是现场清清楚楚说清楚，不会有藏着掖着的猫腻。比如之前说的79岁赵阿姨，她眼神不太好，不会玩智能手机，直接家楼下找了家保险公司网点，工作人员一项一项给她念投保要求，问清楚她的身体状况，帮她填好了所有信息，当场就出了保单，赵阿姨揣着电子保单截图存在手机里，还拿了一张纸质保单放包里，出门游玩心里踏实得很。线下网点还有个好处，就是万一后续要报案或者咨询，直接找上门就能找到人，不用对着手机机器人绕来绕去，对年纪大不会玩线上操作的叔叔阿姨太友好。

第二个是正规大型互联网保险销售平台，这个适合会用智能手机、平时就爱刷手机买东西的叔叔阿姨。操作起来也不复杂，打开平台之后，直接搜老年人旅游保险，就能筛选出符合75岁以上年龄要求的产品，选好之后按照提示填身份证信息，如实回答健康问题就能投保，保费直接用手机支付就行，出单也快，几分钟就能搞定。而且保单存在手机里，出门游玩随时都能调出来看，不用担心弄丢。要提醒大家一点，一定要选大家都听过的正规平台，别点陌生链接里的投保广告，陌生短信发的投保链接也别碰，防止遇到不正规的渠道，白花钱还没保障。

第三个是正规的大型旅行社，咱们不少叔叔阿姨出门旅游都是报旅行团，跟着团走省心，那直接在旅行社问问能不能搭配买符合年龄要求的旅游保险，也是一个靠谱的选择。旅行社合作的保险渠道都是经过筛选的，一般都符合合规要求，而且旅行社的工作人员会帮你核对年龄要求、保障内容，你只需要把自己的身体情况说清楚，交钱等出单就行，省得自己找来找去。不过要注意，一定要问清楚保障内容是不是符合你的需求，比如你有慢性病，就要确认有没有包含急性病保障，别旅行社说给你买了，你就直接交钱，最后保障不对口，出事用不上。就比如77岁的刘叔叔报了一个跨省的旅行团，旅行社说可以帮忙代买旅游保险，刘叔叔就问清楚了，自己有冠心病，能不能保旅途中的突发情况，旅行社核对之后告诉他符合投保要求，也包含相关保障，刘叔叔才买了，旅途中心里一直很踏实。

第四个，如果你是跟着子女一起出门，让子女帮你在正规的保险公司官方公众号上买，也是很靠谱的方式。保险公司官方公众号都是官方运营的，不会有假货，子女帮你看条款、核对信息也更清楚，能帮你把好关。投保之后保单直接存在公众号里，万一需要报案，直接在公众号上就能提交资料，不用跑线下，也方便得很。而且官方渠道的价格都是公开透明的，不会多收钱，也不会隐瞒免责条款，子女帮你看的时候，能把那些不能赔的情况都理清楚，你心里也有数。

不管选哪个渠道，有两件事一定要记住，第一就是如实说自己的健康情况，别因为怕买不了就隐瞒，比如你平时有高血压、糖尿病，一定要如实填，不然真出事了会影响赔付；第二就是买完之后一定要核对保单信息，看看年龄填对了没有，保障期限是不是和你的出游时间对得上，比如你出门玩五天，就看看保障是不是从出发那天开始，到回家那天结束，别买错了时间，出门玩了才发现保险没生效或者已经过期了，那就亏大了。

结语

总的来说，咱们75岁以上的叔叔阿姨出门旅游买保险，其实没那么难：先结合自己的身体状况选对保障方向，身体好选基础综合款，有慢性病优先挑带急性病保障的；再对着条款看清年龄和既往症要求，别踩坑；跟着出行路程和自己的预算挑内容，短途选短期基础款，长途选带救援的全面款；最后找正规渠道投保，记得如实说健康情况，这样就能选到合适的旅游保险，放心出门玩啦。

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